Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4164/2015 ~ М-3407/2015 от 28.10.2015

<данные изъяты>

Дело №2-4164/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

01 декабря 2015 года               г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Тепляковой К.Г.,

при секретаре Магуриной Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кондрашина Ю.Г. к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании пунктов кредитного договора недействительными,

УСТАНОВИЛ:

Кондрашин Ю.Г. обратился в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о признании пунктов кредитного договора недействительными, мотивируя свои требования тем, что между ним и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 205 000 руб., по условиям которого ответчик открыл текущий счет № в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Однако в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета, на момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия поскольку договор является типовым, условия которого заранее определены ответчиком в стандартных формах, и он был лишена возможности повлиять на его содержание, в связи с чем, его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора. В соответствии с условиями Заявления процентная ставка годовых составляет 30,5 %, однако согласно условиям Заявления полная стоимость кредита составляет 46,69 %. Истцу не была предоставлена информации о полной стоимости кредита до заключения договора. Штраф за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности в размере 590 руб. за факт образования просрочки является злоупотреблением права, поскольку данная неустойка несоразмерна последствию нарушенного обязательства. В связи с чем, Кондрашин Ю.Г. просит признать пункты кредитного договора в части не доведения до момента его подписания информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки, передачи долга в пользу третьих лиц - недействительными. Признать незаконными действия ответчика в части неинформирования заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора. Снизить размер завышенной неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ. Взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., поскольку ответчиком умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий.

В судебное заседание истец Кондрашин Ю.Г. не явился, в исковом заявлении указывает на рассмотрение дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, направил возражение по заявленным требованиям, в соответствии с которыми просит в удовлетворении иска отказать в полном объеме, поскольку при заключении договора истцом получена исчерпывающая информация по договору, условия договора, тарифы банка и график погашения получены истцом лично. Заемщик был ознакомлен и согласен со всеми условиями договора.

Суд, исследовав письменные материалы дела, полагает, что в удовлетворении требований следует отказать по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют права своей волей и в своем интересе.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовым актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 434 ГК РФ, если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Из материалов дела следует, что между истцом Кондрашиным Ю.Г. и ответчиком ПАО КБ «Восточный экспресс банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на сумму 205 000 руб., по условиям которого ответчик открыл текущий счет № в рублях.

Ответчик ПАО «Восточный экспресс банк» свои обязательства по договору исполнил, открыл текущий счет №, что не оспаривается истцом.

В предоставленном ответчиком в материалы дела Заявлении о заключении договора кредитования, разборчиво, полно и доступно для прочтения изложены условия о сумме кредита, о сроке кредитования, о стандартной ставке по кредиту, о сумме ежемесячного платежа, о стандартной полной стоимости кредита, о штрафе за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредита – 590 руб. за факт образования просрочки. Данные условия были согласованы сторонами, кредитный договор был подписан заемщиком (истцом) и сотрудником банка. Также истец в заявлении подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка.

В предоставленном в материалы дела кредитном договоре четко, разборчиво, полно и доступно для прочтения изложены условия о сумме кредита – 205 000 руб., о сроке кредитования – 36 мес., о стандартной ставке по кредиту – 30,5%, о сумме ежемесячного платежа 9940 руб., о стандартной полной стоимости кредита – 49,69%. Данные условия были согласованы сторонами, кредитный договор был подписан заемщиком (истицей) и сотрудником банка.

Таким образом, до заключения кредитного договора Кондрашину Ю.Г. была предоставлена вся информация о полной стоимости кредита, а также разъяснены все условия кредитного договора.

При таких обстоятельствах у суда нет оснований для признания пунктов кредитного договора в части не доведения информации о полной стоимости кредита недействительными.

Доводы истца о том, что ответчиком были в значительной части ущемлены его права при заключении стандартной формы договора, на содержание которого он не могла повлиять, суд находит безосновательными, поскольку стороны свободны в заключении договора, истец имел возможность отказаться от его заключения, либо предложить свои условия. Каких-либо доказательств того, что со стороны банка имело место навязывание типичных условий заключения кредитного договора и у истицы не имелось возможности заключить договор на иных условиях, либо отказаться от заключения договора ею суду не представлено.

Кроме того, суд считает необоснованными требования истца о признании недействительным условия договора в части передачи долга в пользу третьих лиц, поскольку согласно п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Поскольку данное условие было согласовано с заемщиком, что подтверждается его подписью, то в данной части исковые требования также не подлежат удовлетворению.

Учитывая, что требование о взыскании с ответчика компенсации морального вреда является производным от основного требования, правовых оснований для удовлетворения указанных требований также не имеется.

а основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Кондрашина Ю.Г. к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании пунктов кредитного договора недействительными – отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Канский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                К.Г.Теплякова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ