Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2430/2013 от 16.07.2013

№ 2-2430/13

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1 октября 2013 года                            г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Алабужевой С.В.

при секретаре Замараевой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО КБ «Пойдем!» к Вахрушевой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

В суд обратился истец с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что <дата> между Вахрушевой И.В.. и ОАО Коммерческий банк «Пойдем!» (далее – ОАО КБ «Пойдем!») был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> сроком на 6 месяцев под условием уплаты процентов за кредит по ставке 0,18% в сутки на остаток суммы. Погашение кредита предусматривалось ежемесячными аннуитетным платежами по <данные изъяты> не позднее 6 числа каждого месяца. В нарушение условий договора заемщик свои обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов не исполнил. По условиям договора предусматривалась уплата пени в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 26.04.2013г. в сумме <данные изъяты>24 коп., в том числе: основной долг – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> 92 коп., проценты за пользование просроченным основным долгом по кредиту – <данные изъяты>68 коп., пени по просроченному основному долгу – <данные изъяты>60 коп., пени по просроченным процентам – <данные изъяты> 04 коп., а также возложить на ответчика расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> 26коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом, на основании письменного заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Вахрушева И.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена судом надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

<дата> между Вахрушевой И.В.. и ОАО КБ «Пойдем!» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> сроком на 6 месяцев под условием уплаты процентов за кредит по ставке 0,18% в сутки на остаток суммы. Погашение кредита предусматривалось ежемесячными аннуитетным платежами по <данные изъяты> не позднее 6 числа каждого месяца.

Обязательство по предоставлению Вахрушевой И.В. кредита истцом исполнено в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером № от <дата> года, выпиской по ссудному счету ФИО2 № за период с 06.08.2012г. по 26.04.2013г.

Согласно п.1.2 кредитного договора погашение кредита осуществляется в порядке, предусмотренном в разделе «В» кредитного договора.

Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется 6-го числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> (разд.В кредитного договора).

П.3.2.2 кредитного договора предусмотрено, что клиент обязуется погашать кредит и проценты за кредит в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с разделе «В» кредитного договора проценты за кредит начисляются на остаток основного долга по кредиту. С 07.08.2012г. по 06.09.2012г. проценты начисляются по ставке 0,18% в день. С 07.09.2012г. до дня полного погашения кредита проценты начисляются по ставке 0,15% в день. Процентная ставка по просроченному основному долгу равна процентной ставке по текущему основному долгу.

Также разделе «В» кредитного договора предусмотрены штрафные санкции в виде неустойки в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки в случае несвоевременного погашения клиентом обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п.3.5.5 кредитного договора при нарушении клиентом срока, установленного для возврата очередной части кредита, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за кредит. При наличии основания для досрочного требования возврата всей суммы кредита, банк высылает клиенту уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по кредитному договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения). В случае, если клиентом не исполнено требование банка о досрочном возврате кредита в установленный в уведомлении срок, проценты за кредит прекращают начисляться со дня, следующего за днем истечения установленного в уведомлении срока.

Обязательства ответчика перед истцом по возврату кредита и начисленных на него процентов за пользование кредитными средствами исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение части основного долга по кредиту и уплате процентов ответчиком производились с нарушением условий кредитного договора, что следует из выписки по ссудному счету ФИО2 № за период с 06.08.2012г. по 26.04.2013г.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредитной задолженности 26.02.2013г. истцом в его адрес заказной почтой направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредиту. Данное требование ответчиком не исполнено.

В соответствии с выпиской по счету Вахрушевой И.В., расчетом задолженности по кредитному договору, по состоянию на <дата> задолженность по основному долгу по кредитному договору с учетом внесения платежей составляет <данные изъяты>24 коп., в том числе: основной долг – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> 92 коп., проценты за пользование просроченным основным долгом по кредиту – <данные изъяты>68 коп., пени по просроченному основному долгу – <данные изъяты>60 коп., пени по просроченным процентам – <данные изъяты> 04 коп.

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами, сторонами не оспариваются.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч.1 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ)

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

П.3.2.2 кредитного договора предусмотрено, что клиент обязуется погашать кредит и проценты за кредит в соответствии с графиком платежей.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений.

Судом установлено, что обязательства по предоставлению Вахрушевой И.В. кредита в размере <данные изъяты> исполнены истцом в полном объеме.

Из представленной истцом выписки по лицевому счету Вахрушевой И.В. следует, что в нарушение условий кредитного договора платежи по основному долгу поступали несвоевременно, в размерах, отличных от размера ежемесячного платежа, определенного кредитным договором.

Соответственно, заемщик Вахрушева И.В. обязательства по возврату задолженности по вышеуказанному договору и оплате процентов за пользование кредитными ресурсами надлежащим образом не исполняет.

Факт неисполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов в судебном заседании ответчиками не оспорен, доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов суду не представлено.

Суду не представлено доказательств погашения ответчиком суммы основного долга по кредиту в размере <данные изъяты>, в связи с чем, суд приходит к выводу, что сумма основного долга истцу не возвращена.

С учетом изложенного, требования истца о возврате суммы основного долга в размере <данные изъяты> обоснованны, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.

В соответствии с разделом «В» кредитного договора проценты за кредит начисляются на остаток основного долга по кредиту по ставке 0,18% в день. Процентная ставка по просроченному основному долгу равна процентной ставке по текущему основному долгу.

Расчет истца в части процентов судом проверен, найден верным, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисленные по состоянию на <дата> в размере <данные изъяты> 92 коп., а также проценты за пользование просроченным основным долгом по кредиту в размере <данные изъяты> 68 коп.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика пени по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> 60коп., пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты> 04 коп.

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Разделом «В» кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика при несвоевременном погашении обязательств по кредитному договору в виде уплаты заемщиком пени в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Вместе с тем, согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.    

Суд, учитывая размер задолженности, характер нарушения права истца, отсутствие существенных негативных последствий для истца в связи с просрочкой исполнения ответчиком обязательств по возврату долга, а также чрезмерно завышенный размер неустойки 1% за каждый день просрочки, что составляет 360% годовых, считает необходимым уменьшить размер неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ до ставки рефинансирования ЦБ РФ – 8,25% годовых.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию пени за период с 07.10.2012г. по 26.04.2013г.: за просрочку уплаты кредита в размере <данные изъяты> 74 коп., пени за просрочку уплаты процентов в размере <данные изъяты> 91 коп.

При этом суд также отмечает, что расчет суммы исковых требований, в том числе, процентов и неустойки, соответствует требованиям ст.319 ГК РФ об очередности погашения денежных требований при недостаточности суммы платежа, указанное обстоятельство подтверждается выпиской с лицевого счета Вахрушевой И.В. за периоды, в которые осуществлялось списание со счета сумм неустойки за просрочку исполнения обязательств. Суд на основании указанной выписки пришел к выводу, что в каждом отдельном платежном периоде денежных средств было достаточно для удовлетворения всех требований кредитора в каждом из платежных периодов. Истцом не допускалось списания денежных средств со счета ответчика в зачет неустойки в первоочередном порядке – ранее процентов и основного долга.

Поскольку судебное решение состоялось в целом в пользу истца, уменьшение размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ не влечет уменьшение размера подлежащей возмещению государственной пошлины, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 4208,26 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░!» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░!» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░> ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> 25 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░:

- ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ;

- ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>92 ░░░.;

- ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> 68 ░░░.;

- ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> 74 ░░░.;

- ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> 91 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░!» ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> 26 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 17 ░░░░░░░ 2013 ░░░░.

░░░░░:                                  ░.░. ░░░░░░░░░