Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1401/2016 ~ М-1430/2016 от 02.06.2016

Дело № 2-1401/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Михайловка Волгоградская область     23 августа 2016 года

Михайловский районный суд Волгоградской области

В составе: председательствующего судьи Денисовой Л.П.,

при секретаре Шишкиной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Аброськиной ... к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными,

установил:

Аброськина Г.В. обратилась в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными, указывая следующие основания.

19 ноября 2012 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Аброськиной Г.В. был заключён кредитный договор Номер. Ответчик передал истцу денежные средства на сумму ... рублей. Истец обязался возвратить ответчику полученную сумму и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. 30 октября 2014 года в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения договора с указанием ряда причин. В договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены ответчиком в стандартных формах, и истец, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и займов, заключил с ним договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. Истец считает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора. Согласно п.7 Указания ЦБР № 2008-У кредитная организация обязана доводить до заёмщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора. Однако при обращении в Банк истцу не была предоставлена данная информация.

Кроме того, тот факт, что с оплачиваемых истцом денежных средств по договору списывались на иные операции, причинил ему значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно. Истец полагает, что ответчик обязан возместить ей причиненный моральный вред, который она оценивает в ... рублей.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор Номер от 19 ноября 2012 года, заключённый между нем и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», признать пункты договора Номер от 19 ноября 2012 года недействительными, а именно в части: не доведения до момента подписания заёмщика информации о полной стоимости кредита, признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР № 2008-УЦ о не информировании заёмщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере ... рублей.

В судебное заседание истец Аброськина Г.В. не явилась, о времени, дне и месте судебного разбирательства извещена своевременно и надлежащим образом, в своем заявлении просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебное заседание представитель ответчика - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился по неизвестной суду причине, о дне, времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом и своевременно, представил возражения, согласно которым считает исковые требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Вся необходимая информация, предоставляемая Банком, в соответствии с требованиями Закона РФ «О защите прав потребителей», в том числе размер кредита, полная сумма, подлежащая выплате потребителем, график погашения данной суммы, доводится до сведения потребителей в наглядной и доступной форме, в том числе, непосредственно в тексте договоров (Заявке на открытие банковских счетов, Графике погашения по кредиту). Условия Договора и Тарифы Банка являются общедоступными документами, с которыми клиент Банка знакомиться до подписания кредитного договора.

Факт ознакомления Истца с данными документами, их понимание и согласие с содержанием, письменно подтверждён Истцом (раздел «О подписании договора» в кредитном договоре).

Подробнейшая информация о Банке и об услугах Банка размещена на официальном сайте Банка в сети Интернет www.homecredit.ru, а также может быть получена у сотрудников Банка по телефонам, которые указаны на всех информационных материалах Банка (Справочно-информационный центр Банка работает круглосуточно, звонок бесплатный).

Кроме того, текст договоров о предоставлении кредитов, информация о Банке и об оказываемых им услугах содержится в специальных информационных и рекламных материалах Банка, которые распространяются в местах оформления договоров о предоставлении кредита.

Описанные способы доведения информации до сведения потенциальных потребителей общеприняты в банковской сфере, поскольку позволяют клиентам Банка в доступной и наглядной форме заблаговременно ознакомиться со всеми существенными условиями договора, сравнить кредитные продукты различных банков между собой.

Комплект кредитной документации, передаваемый Заемщику при заключении кредитного договора, в обязательном порядке включает в себя: Заявку на открытие банковского счета; Распоряжение Клиента по Кредитному договору; Графики погашения: График погашения по Кредиту и График погашения кредитов по Карте. Факт получения Истцом указанных документов также письменно подтверждён Истцом (раздел «О документах» в кредитном договоре).

Таким образом, Банком все документы по кредиту были предоставлены своевременно и в полном объёме.

В порядке, установленном Банком России, Банк рассчитывает и доводит до Клиента Полную стоимость кредитов в процентах годовых.

Полная стоимость Кредита указывается в соответствующем поле Заявки и показывает размер расходов Клиента, рассчитанный, исходя из надлежащего исполнения им обязательств по уплате Ежемесячных платежей в течение всего Срока Кредита. При этом в расчёт включены обязательные платежи Клиента по Кредиту, размеры и сроки уплаты которых известны Банку на момент заключения Договора: по погашению Кредита, включая кредит на уплату Страхового взноса в пользу Страховщика (при наличии страхования), по уплате процентов за пользование Кредитом. Перечень и размеры платежей Клиента, не включаемых в расчет Полной стоимости Кредита, указаны в Тарифах Банка.

Согласно п. 3 Договора полная стоимость кредита составила 34,81 % годовых.

ПСК (полная стоимость кредита) рассчитывается по формуле, установленной Центральным Банком (Указания Банка России № 2008-У от 13.05.2008 г.) и зависит от:

расходов заемщика, произведённых за время пользования кредитом:

платежей по погашению основной суммы долга;

платежей по погашению процентов по кредиту;

комиссии за предоставление кредита;

платежей по страхованию;

срока пользования кредитом;

даты одобрения кредита.

Утверждение Истца о том, что ПСК должна быть указана в рублях, а не в процентах, опровергается самим Истцом, который ссылается на Указание Банка России № 2008-У от 13.05.2008 г., согласно которому полная стоимость кредита - это его реальная процентная ставка».

Тем не менее, полная сумма, подлежащая выплате по договору, указана в графике погашения по кредиту. В пункте «О документах» Договора указано, что График погашения получен Истцом лично. Согласного указанного графика, полная сумма подлежащая выплате за 60 процентных периодов, составила ....

Банк возражает против утверждения о неизменности типовой формы договора и невозможности влиять на содержание договора. Согласно п. 16 условий договора клиент имеет право в любое время обратиться к Банку с предложением об изменении договора путем направления заказного письма, содержащего помимо предлагаемых изменений также реквизиты договора и нотариально удостоверенную подпись клиента.

Истец пропустил срок исковой давности, право на обращение в суд за защитой нарушенного права у истца истекло 19 ноября 2015 года.

Таким образом, ответчик считает исковые требования истца необоснованными и просит суд отказать в их удовлетворении, применив последствия пропуска срока исковой давности.

Ответчик в заявлении просил суд рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Исследовав представленные письменные доказательства по гражданскому делу, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

19 ноября 2012 года между истцом и ответчиком был заключён договор кредитования Номер. Согласно условиям договора истцу предоставлялись денежные средства в размере ... рублей на срок 60 месяцев.

Факт предоставления суммы займа истцом не оспаривается.

Информация о кредите - размер кредита, полная сумма, подлежащая выплате потребителем, график погашения данной суммы - до заемщика доведена (раздел «О подписании договора» в кредитном договоре).

В силу ст. 196, п. 1 ст. 197 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. ст. 199, 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 г. N 15, Пленума ВАС РФ от 15.11.2001 г. N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока.

Кредитный договор между сторонами заключен 19 ноября 2012 года. Соответственно, установленный законом трехлетний срок исковой давности, о применении которого просил ответчик в настоящем споре, на момент обращения истца с настоящим иском в суд – 02 июня 2016 года, истек 19 ноября 2015 года. Истец Аброськина Г.В. с ходатайством о восстановлении пропущенного срока для обращения в суд с настоящим иском не обращалась.

Таким образом, в удовлетворении иска Аброськиной Г.В. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными надлежит отказать в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ... ░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 28 ░░░░░░░ 2016 ░░░░.

░░░░░                 ░.░. ░░░░░░░░