Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4910/2017 ~ М-3040/2017 от 05.06.2017

Дело № 2-4910/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 августа 2017 года г.Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Фроловой Ю. В.,

при секретаре Камашевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Мерзляковой И.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее – истец, Банк, Банк ВТБ 24 ( ПАО) ) обратилось в суд с иском к Мерзляковой И.А. (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> ( далее- кредитный договор – 1) в сумме <данные изъяты>, а также о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> ( далее- кредитный договор – 2) в сумме <данные изъяты>, расходов по оплате государственной пошлины в <данные изъяты>

Исковые требования мотивированы следующим.

<дата> между Банком и Мерзляковой И.А. заключен кредитный договор<номер>, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на срок по <дата> под <данные изъяты> % годовых, а заемщик ( ответчик) обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору <номер> от <дата> в полном объеме, <дата> ответчику были предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> ( мемориальный ордер от <дата> <номер>).

Обязательства по кредитному договору<номер> от <дата> надлежащим образом ответчиком Мерзляковой И.А. не исполняются.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

По состоянию на <дата>.включительно, задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты>– задолженность по кредиту, <данные изъяты>– плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты>– пени за несвоевременную уплату процентов, <данные изъяты>– пени по просроченному основному долгу.

Кроме того, <дата> между Банком и Мерзляковой И.А. заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на срок по <дата> под <данные изъяты> % годовых, а заемщик ( ответчик) обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору <номер> от <дата> в полном объеме, <дата> ответчику были предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> ( мемориальный ордер от <дата> <номер>).

Обязательства по кредитному договору <номер> от <дата> надлежащим образом ответчиком Мерзляковой И.А. не исполняются.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

По состоянию на <дата> включительно, задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – задолженность по кредиту, <данные изъяты> – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату процентов, <данные изъяты>– пени по просроченному основному долгу.

Истец просил взыскать с ответчика указанную задолженность. Требования иска основаны на положениях ст. ст. 309,310,810,811,819 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее- ГК РФ).

До рассмотрения иска банком на основании определения суда от <дата> доплачена государственная пошлина за предъявление иска в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ 24 (ПАО) Брагина Е.В., действующая на основании доверенности, не явилась, при подаче иска просила рассмотреть дело в отсутствие представителей Банка.

Ответчик Мерзлякова И.А. будучи надлежащим образом извещена о времени, дате, месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судом дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

<дата> между Банком и Мерзляковой И.А. заключен кредитный договор <номер>( состоящий из Общих условий и Индивидуальных условий), в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на срок по <дата> с уплатой <данные изъяты> % годовых, а заемщик ( ответчик) обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (раздел 1 Индивидуальных условий кредитного договора) ( кредитный договор – 1).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору -1 в полном объеме, <дата> Мерзляковой И.А. были предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> ( мемориальный ордер от <дата> <номер>).

Согласно п.2.1, 2.2, 2.3 Общих условий кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере, указанном в разделе « Предмет договора». Заемщик обязан уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа ежемесячно в дату ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитного договора-1 дата ежемесячного платежа – 30 числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа ( кроме первого и последнего ) составляет <данные изъяты>

Обязательства по кредитному договору-1 надлежащим образом ответчиком Мерзляковой И.А. не исполняются, последний платеж по кредитному договору был произведен <дата>.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий кредитного договора-1 за просрочку возврата кредита и уплат процентов предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – <данные изъяты> % ( в процентах на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки).

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и иные суммы, предусмотренные кредитным договором -1 ( требование <номер> от <дата>)( реестр почтовых отправлений от <дата>).

Данное требование ответчиком исполнено не было.

<дата> между Банком и Мерзляковой И.А. заключен кредитный договор <номер>( состоящий из Общих условий и Индивидуальных условий), в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на срок по <дата> с уплатой <данные изъяты> % годовых, а заемщик ( ответчик) обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (раздел 1 Индивидуальных условий кредитного договора) ( кредитный договор – 2).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору -2 в полном объеме, <дата> Мерзляковой И.А. были предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> ( мемориальный ордер от <дата> <номер>).

Согласно п.2.1, 2.2, 2.3 Общих условий кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере, указанном в разделе « Предмет договора». Заемщик обязан уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа ежемесячно в дату ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитного договора-2 дата ежемесячного платежа – 30 числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа ( кроме первого и последнего ) составляет <данные изъяты>

Обязательства по кредитному договору-2 надлежащим образом ответчиком Мерзляковой И.А. не исполняются, последний платеж по кредитному договору был произведен <дата>.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий кредитного договора-1 за просрочку возврата кредита и уплат процентов предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – <данные изъяты> % ( в процентах на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки).

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и иные суммы, предусмотренные кредитным договором -2 ( требование <номер> от <дата>)( реестр почтовых отправлений от <дата>).

Данное требование ответчиком исполнено не было.

Указанные обстоятельства следуют из исследованных документов, установлены судом и сторонами по делу не оспариваются.

Требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст.314 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Так как требование в настоящее время не исполнено, обязательства по кредитным договорам ответчиком продолжают не исполняться, исковые требования о взыскании суммы основного долга по кредитным договорам, процентов за пользование кредитами подлежат удовлетворению.

Согласно п.2.1, 2.2, 2.3 Общих условий кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере, указанном в разделе « Предмет договора». При расчете количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита ( включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня ( за исключением просроченной задолженности).

Заемщик обязан уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа ежемесячно в дату ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитных договоров дата ежемесячного платежа – 30 числа каждого календарного месяца.

Согласно п. 5 ст. 20 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с п. 2.5 Общих условий установлена следующая очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности по договору, независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах заемщика:

- просроченные проценты по кредиту;

- просроченная сумма основного долга по кредиту;

- неустойка ( пени);

- проценты по кредиту;

- сумма основного долга по кредиту;

- иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите ( займе) или договором.

Погашение задолженности по указанным видам, осуществляется в зависимости от сроков ее возникновения сначала по платежам с более ранним сроком оплаты.

Из вышеуказанного следует, что порядок погашения задолженности по кредиту соответствует условиям Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При заключении кредитных договоров его стороны согласовали в п. 4.1.2 Общих условий право Банка требовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Согласно п.1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ « О потребительском кредите ( займе)» ( далее – Закон № 353-ФЗ) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Пунктом 2 ст. 14 Закона № 353-ФЗ определено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В силу этого, исходя из указанных выше правовых норм, допущенных заемщиком нарушений сроков внесения очередных платежей по кредитному договору, Банк обоснованно, в соответствии с условиями закона обращался к заемщику, направив требование <номер> от <дата> ( реестр почтовых отправлений от <дата>) досрочно возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися процентами и иными суммами в срок не позднее <дата>, причитающимися по кредитному договору, о расторжении договора в одностороннем порядке, начиная со следующего указанного дня.

Указанное требование ответчиком в установленный срок ( не позднее <дата>) не исполнено.

Из представленной Банком выписки по счету следует, что порядок списания истцом поступавших от заемщика средств по кредитным договорам соответствовал условиям договоров, когда погашение задолженности при поступлении платежа осуществлялось в зависимости от сроков ее возникновения сначала по платежам с более ранним сроком оплаты.

В связи с чем, оснований для перерасчета суммы задолженности, определенной Банком в соответствии с указанным, нет. Расчеты по кредитному договору-1 и кредитному договору -2, представленные истцом судом проверены и признаны верным.

На <дата> размер задолженности ответчика по кредитному договору -1: по основному долгу составляет <данные изъяты>, по плановым процентам – <данные изъяты>

На <дата> размер задолженности ответчика по кредитному договору -2: по основному долгу составляет <данные изъяты>, по плановым процентам – <данные изъяты>

Разрешая требование истца о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 5.1 Общих условий заемщик уплачивает неустойку ( пени ) в размере, определенном договором в Индивидуальных условий кредитного договора, в случае неисполнения ( несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредиту и( или) уплате процентов по нему, в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, по дату фактического исполнения обязательств.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий кредитного договора-1 и кредитного договора-2 за просрочку возврата кредита и уплат процентов предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – <данные изъяты> % ( в процентах на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки).

Так как судом установлено нарушение со стороны заемщика сроков погашения кредита, требование истца о взыскании неустойки (пени) является правомерным.

Согласно расчету истца размер пени по кредитному договору -1 за несвоевременную уплату процентов составляет <данные изъяты>, пени по просроченному основному долгу –<данные изъяты> Представленный истцом расчет судом проверен и признан верным.

Согласно расчету истца размер пени по кредитному договору -2 за несвоевременную уплату процентов составляет <данные изъяты>, пени по просроченному основному долгу – <данные изъяты> Представленный истцом расчет судом проверен и признан верным.

Самостоятельного расчета неустойки ответчиком не представлено.

Вместе с тем, для взыскания неустойки истцом принят размер - <данные изъяты> % от рассчитанной по условиям договора сумме, а именно кредитному договору -1: пени за несвоевременную уплату процентов –<данные изъяты>, пени по просроченному основному долгу – <данные изъяты>, и кредитному договору -2: пени за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты>, пени по просроченному основному долгу – <данные изъяты>, в связи с чем оснований для применения положений ст.333 ГПК РФ суд не усматривает.

Таким образом, с ответчика Мерзляковой И.А. в пользу истца подлежит взысканию

по кредитному договору -1 задолженность по состоянию на <дата> по основному долгу в размере <данные изъяты>, плановые проценты за пользование кредитом в <данные изъяты>, пени за несвоевременную уплату процентов в <данные изъяты>, пени по просроченному основному долгу в <данные изъяты>

по кредитному договору -2 задолженность по состоянию на <дата> по основному долгу в размере <данные изъяты>, плановые проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, пени за несвоевременную уплату процентов в размере <данные изъяты>, пени по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты>

Поскольку иск удовлетворен, в силу ст.98 ГПК РФ, суд взыскивает в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины в пользу Банка с Мерзляковой И.А. сумму в размере <данные изъяты> ( из расчета: по кредитному договору -1 – <данные изъяты>, по кредитному договору -2 – <данные изъяты>).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Мерзляковой И.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с Мерзляковой И.А. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на<дата>, а именно: сумму основного долга по кредиту в <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, пени за несвоевременную уплату процентов в размере <данные изъяты>, пени по просроченному основному долгу в <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Взыскать с Мерзляковой И.А. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата>, а именно: сумму основного долга по кредиту в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, пени за несвоевременную уплату процентов в размере <данные изъяты>, пени по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей <дата>.

Председательствующий судья Ю.В. Фролова