Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-710/2013 ~ М-397/2013 от 18.02.2013

Дело № 2-710/2013

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 мая 2013 года г. Ижевск

Устиновский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего – судьи Малкова К.Ю., с участием:

ответчика Мартынова А.Г.,

представителя ответчика Скульского Я.О. в порядке ст.50 ГПК РФ адвоката Преображенцевой Н.В., действующей на основании ордера № № от ДД.ММ.ГГГГ.,

при секретаре – Шемякиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в лице Приволжского филиала к Мартынову А.Г., Скульскому Я.О. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к ответчикам Мартынову А.Г., Скульскому Я.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, которым просит взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, в том числе, сумму основного долга в размере <данные изъяты> рублей, сумму начисленных на кредит процентов в размере <данные изъяты> рублей, сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей, а также расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Свои требования истец мотивирует следующими обстоятельствами. ДД.ММ.ГГГГ Мартынов А.Г. направил в ОАО АКБ «РОСБАНК» оферту-заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды. В соответствии с условиями кредита на неотложные нужды с Мартыновым А.Г. заключен кредитный договор № № и предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты>, дата возврата ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка по кредиту 17% годовых. Величина ежемесячного взноса в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов с учетом ежемесячной комиссионной платы составляет <данные изъяты> рублей. Датой ежемесячного взноса считается «<данные изъяты>» число каждого месяца. ДД.ММ.ГГГГ на банковский специальный счет, открытый на имя Мартынова А.Г. банком зачислена сумма кредита в размере <данные изъяты> рублей. Возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе параметры кредита заявления-оферты (заявления-анкеты). За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в заявлении клиента. Период начисления срочных процентов начинается со дня, следующего за днем перечисления суммы кредита на счет клиента, и заканчивается в день, когда клиент полностью исполнит свои обязанности перед Банком по возврату суммы кредита. В качестве обеспечения исполнения принятых заемщиком на себя обязательств заключен договор поручительства с ответчиком Скульским Я.О., согласно которому поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком. В связи с тем, что заемщик не исполняет принятые на себя обязательства надлежащим образом, истец просит взыскать солидарно с заемщика и поручителя сумму задолженности.

В судебном заседании 24.04.2013 года представителем истца Псаревой М.А., действующей на основании доверенности, исковые требования были увеличены, а именно просит суд взыскать солидарно с ответчиков Мартынова А.Г., Скульского Я.О. задолженность по кредитному договору в размере: сумма основного долга в размере <данные изъяты> рублей, сумма начисленных процентов на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, сумма комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей; взыскать с ответчиков солидарно проценты по ставке 17% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты задолженности по кредитному договору, взыскать расходы по оплате госпошлины.

Судебное заседание в соответствии со ст.167 ГПК РФ проведено в отсутствие представителя истца, представившего заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, а также в соответствии со ст.119 ГПК РФ в отсутствие ответчика Скульского Я.О.

В судебном заседании ответчик Мартынов А.Г. исковые требования не признал, суду пояснил, что кредитные денежные средства были получены им для Скульского Я.О. и переданы ему, так как со Скульским Я.О. кредитный договор не заключался по причине отрицательной кредитной истории.

Представитель ответчика Скульского Я.О. – адвокат Преображенцева Н.В. исковые требования не признала.

Суд, выслушав объяснения участников процесса, изучив материалы дела, считает установленными следующие обстоятельства.

Согласно ч.2 ст.423 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1, ч.2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1, ч.2 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Применительно к указанным нормам права судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Мартынов А.Г. направил в ОАО АКБ «РОСБАНК» заявление-оферту о предоставлении кредита на неотложные нужды.

В соответствии с Условиями предоставления кредитов на неотложные нужды (далее - Условия), являющихся неотъемлемой частью заявления-оферты (п.1 заявления-оферты) Банк заключил с Мартыновым А.Г. кредитный договор № № на следующих условиях: Сумма кредита – <данные изъяты> руб. Срок кредита – <данные изъяты>. Дата возврата - ДД.ММ.ГГГГ под 17 % годовых. Заемщик обязался погашать кредит ежемесячно, не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца. Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета – <данные изъяты> руб. Величина ежемесячного взноса в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов с учетом ежемесячной комиссионной платы составляет <данные изъяты> руб.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Обязательства по предоставлению кредита банк выполнил полностью: ДД.ММ.ГГГГ на банковский специальный счет № № была зачислена сумма в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п. 5.4.3 Условий предоставления кредита Банк вправе требовать от Клиента досрочного возврата Кредита, уплаты всех начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты, возвращать Кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение Ссудного счета.

Аналогичное право содержится в ч.2 ст.811 ГК РФ, согласно которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.5.1.3 Условий клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные настоящими Условиями платежи, своевременно размещая на счете необходимые денежные средства для погашения задолженности по кредиту, начисленным за пользование кредитом процентам, ежемесячной комиссии за ведение счета.

Судом установлено, что Мартынов А.Г. ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, не производит ежемесячных выплат, что подтверждается расчетом ссудной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ то есть им нарушены установленные в договоре сроки выплаты суммы основного долга, процентов по договору, комиссии за ведение ссудного счета.

Более того, срок возврата кредита истек ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору истец ОАО АКБ «РОСБАНК» вправе требовать возмещения всей суммы кредита и причитающихся процентов.

При этом истец просит взыскать с ответчиков сумму основного долга в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб., комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб.

Судом учитывается, что в соответствии с п.3.1 Условий предоставления кредиторов на неотложные нужды за пользование предоставленным в рамках Кредитного договора Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты, то есть в размере 17% годовых. Согласно п.3.2 Условий проценты начисляются Банком на остаток задолженности по кредиту, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным. В соответствии с п.4.1 Условий возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными долями в размере и сроки, указанные в разделе (Параметры кредита» Заявления-оферты (п.4.1 Условий).

В соответствии с п.4.4 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды при недостаточности денежных средств для уплаты всех подлежащих внесению в соответствии с настоящими Условиями платежей клиент предоставляет банку производить списание со счета денежных средств в следующей очередности: издержки банка по получению исполнения, затем – суммы задолженности в следующей очередности: начисленную неустойку, просроченную задолженность по уплате начисленных процентов, просроченную задолженность по возврату кредита, начисленные проценты за пользование кредитом, сумму основного долга, просроченную задолженность по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. Банк вправе самостоятельно изменять очередность погашения задолженности клиента.

Однако в соответствии со ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Данная статья под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты. Проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после погашения суммы основного долга (пункт 11 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Суд, проанализировав содержание пункта 4.4. Условий предоставления кредитов на неотложные нужды, считает, что установленная им очередность погашения платежей противоречит статье 319 ГК РФ, а также рекомендациям, изложенным в пункте 11 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года №13/14, поскольку первоочередное погашение неустойки противоречит обеспечительному характеру неустойки, так как препятствует исполнению основного обязательства и увеличивает размер ответственности.

В силу закрепленного в статье 421 ГК РФ принципа свободы договора, а также диспозитивного характера статьи 319 ГК РФ, стороны кредитного договора вправе были предусмотреть иную очередность погашения требования по денежному обязательству.

Вместе с тем для разрешения вопроса об уплате неустойки, положения статьи 319 ГК РФ не применяются, так как указанная норма не регулирует порядок погашения санкций за неисполнение или просрочку в исполнении денежного обязательства.

Вышеприведенной нормой закреплен исчерпывающий перечень требований по денежному обязательству, очередность погашения которых может быть изменена соглашением сторон. Неустойка как способ обеспечения обязательства в данный перечень не включена.

Оценив условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, суд признает ничтожными пункт 4.4. Условий предоставления кредитов на неотложные нужды, устанавливающие очередность погашения платежей и право банка в одностороннем порядке изменять указанную очередность, как противоречащий статье 319 ГК РФ.

Согласно представленной выписки по счету Мартынова А.Г. погашение пеней производилось Банком как в случаях достаточности поступавших от ответчика платежей для исполнения денежного обязательства (основной долг и проценты за пользование кредитом) в соответствии с установленными договором порядком возврата кредита и уплаты процентов по нему, так и при недостаточности вносимых ответчиком сумм, необходимых для погашения процентов и основного долга.

Так, до ДД.ММ.ГГГГ вносимых ответчиком сумм было достаточно для погашения суммы очередного платежа и суммы пени, в случае просрочки уплаты очередного платежа в погашение основного долга и процентов, в связи с чем, суд перерасчет размера задолженности за указанный период не производит.

Вместе с тем, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ поступившие от заемщика денежные средства в размере <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб. соответственно при наличии задолженности по процентам и основному долгу были направлены банком на погашение задолженности по комиссии за ведение ссудного счета. Данная сумма <данные изъяты> руб.) подлежит направлению в счет погашения задолженности по начисленным процентам в связи со следующими обстоятельствами.

Согласно п.2.4 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды для учета задолженности по кредиту (по основному долгу) Банк открывает клиенту ссудный счет. За открытие и ведение ссудного счета клиент выплачивает банку комиссии в размерах, указанном в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты, в порядке и сроки, установленные в разделе 4 настоящих условий.

Согласно заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды за ведение ссудного счета клиент уплачивает банку ежемесячную комиссию в размере <данные изъяты> рублей.

При этом под ссудным счетом согласно условиям предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды понимается открываемый Банком учетный счет, на котором отражается задолженность клиента по кредиту.

Согласно ч.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Ссудный счет, открытый истцом ответчику Мартынову А.Г., является способом бухгалтерского учета денежных средств, открывается заемщику для отражения задолженности по выданным ссудам и должен быть закрыт при полном погашении заемщиком основного долга по кредиту или по истечении действия договора, а, следовательно, ссудный счет не обладает правовым режимом банковского счета в понимании главы 45 ГК РФ.

Открытие счета для учета ссудной задолженности является обязанностью истца на основании п.14 ст.4 ФЗ от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которыми Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Поскольку ведение ссудного счета является обязанностью истца, расходы по ведению ссудного счета не могут быть возложены на ответчика.

Согласно ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В связи с указанными обстоятельствами, в соответствии с требованиями ст.319 ГК РФ об очередности погашения платежей, суд считает необходимым зачислить указанную сумму в размере <данные изъяты> рублей в счет погашения задолженности по процентам за пользование кредитом и, следовательно, уменьшить сумму процентов за пользование кредитом, подлежащих взысканию с ответчика, на сумму данной комиссии.

Кроме того, в связи с вышеуказанными обстоятельствами, требование истца о взыскании с ответчиков задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежит.

Исходя из изложенных правовых норм, суд приходит к выводу о том, что сумма основного долга по кредитному договору составляет – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.

Кроме того, исполнение Мартыновым А.Г. обязательств по кредитному договору обеспечено поручительством Скульского Я.О.

Договор поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Скульским Я.О. оформлен в надлежащей форме, в соответствии с требованиями ст. 362 ГК РФ.

В соответствии с условиями указанного договора поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.

В силу ст. 361 ГК РФ, ст. 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора.

В соответствии с ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников заимодавец вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга.

Из указанных выше обстоятельств следует, что истец ОАО АКБ «РОСБАНК» вправе требовать от заемщика Мартынова А.Г. и ее поручителя Скульского Я.О. солидарного возмещения суммы кредита и причитающихся процентов.

Таким образом, общая задолженность по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца составляет <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> рублей - сумма основного долга, <данные изъяты> рублей - проценты за пользование кредитом.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ, Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", п. 4.1.1. кредитного договора требование о взыскании процентов за пользование кредитом по день возврата кредита является законным и подлежит удовлетворению.

Поскольку в иске рассчитана сумма процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, взыскание процентов по день фактического исполнения обязательств по возврату кредита следует производить, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, исковые требования истца подлежат удовлетворению частично.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением № № от ДД.ММ.ГГГГ

С учетом размера удовлетворенных исковых требований суд полагает необходимым взыскать с ответчиков в равных долях в пользу в пользу истца судебные расходы в виде расходов на оплату государственной пошлины частично в сумме <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199,320 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 17% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░ ░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ ░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ 04 ░░░░ 2013 ░░░░.

░░░░░ – ░.░. ░░░░░░