Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1869/2015 ~ М-1589/2015 от 10.09.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Каменск-Уральский

Свердловской области 16 октября 2015 года

Синарский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Попковой Н.В.,

при секретаре Сергеевой П.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 1869/2015 по искуВолкова А.П. к открытому акционерному обществу «СКБ-банк», закрытому акционерному обществу «Финансовое агентство по сбору платежей» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

Волков А.П. обратился в суд с иском к ОАО «СКБ-банк», ЗАО «Финансовое агентство по сбору платежей» об истребовании документов. В обоснование иска указано, что между истцом и ответчиком ОАО «СКБ-Банк» был заключен кредитный договор № от (дата) По условиям данного договора ОАО «СКБ-банк» открыл истцу текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить кредит. Истец, в свою очередь, обязался возвратить кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. (дата) истцом в Банк была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика: копии кредитного договора и приложений к нему, графика платежей, выписки по лицевому счету, договора уступки права требования, заключенного между ОАО «СКБ-Банк» и ЗАО «Финансовое агентство по сбору платежей», уведомления о состоявшемся переходе прав кредитора к третьему лицу, справки об отсутствии обязательств перед ОАО «СКБ-Банк» по договору ввиду отсутствия данных документов у истца. Ответ на претензию истец не получил. Документы, запрашиваемые у ответчика, истцом получены не были. Ссылаясь на положения ст.ст. 10, 17 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей", ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», истец просит обязать ответчика предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Волкова А.П.: копию кредитного договора, приложения к кредитному договору, расширенную выписку по лицевому счету, график платежей, договор уступки прав требования кредитора, приложения к договору уступки прав требования кредитора.

В судебное заседание истец Волков А.П., будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте проведения судебного заседания, не явился, в исковом заявлении истец просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика ОАО «СКБ-Банк», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте проведения судебного разбирательства, не явился, представив письменные возражения по заявленным требованиям, дело просил рассмотреть в свое отсутствие. В письменных возражениях представитель ответчика Ахмедова О.Х., действующая на основании доверенности, указала, что до заключения кредитного договора до истца была доведена вся информация, необходимая для заключения кредитного договора. При подписании кредитного договора, содержащего, в том числе, график погашения задолженности, копия кредитного договора была вручена истцу. Какое – либо приложение к кредитному договору отсутствует, что следует и из содержания договора. Ссылаясь на положения ст.ст. 9, 10 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» представитель ответчика указала, что предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. Сведения о банковском счете, операциях по нему, сведения, касающиеся непосредственно заемщика, являются <*****> и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законом, нарушает права клиента. Информация, которую просит предоставить истец, является банковской <*****> в связи с чем должна предоставляться лично клиенту после процедуры его идентификации как клиента. Доказательств личного обращения истца в банк по вопросу предоставления соответствующих документов в материалах дела нет, как не имеется и доказательств отказа банка в предоставлении соответствующих документов. Договора уступки прав требования между ответчиками никогда не заключалось, ЗАО «Финансовое агентство по сбору платежей» действует на основании агентского договора, заключенного с ОАО «СКБ – банк» Истец по – прежнему является должником по отношению к ОАО «СКБ – банк». В удовлетворении исковых требований представитель данного ответчика просила отказать.

Представитель ответчика ЗАО «Финансовое агентство по сбору платежей», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте проведения судебного разбирательства, не явился, сведений об уважительности причин отсутствия, ходатайств об отложении судебного заседания не представил.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему выводу:

Согласно п. 2ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии сост. 420 Гражданского кодекса Российской Федерациидоговором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласност. 819 Гражданского кодекса Российской Федерациипо кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу требованийст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласност. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Из искового заявления следует, что (дата) что между истцом и ответчиком ОАО «СКБ-Банк» был заключен кредитный договор № от (дата)

В силу статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Подпунктом «д» пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.). Поскольку ответчик является банком, то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора, применимы положения Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Действительно, в соответствии со статьей 10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1). Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2). Следовательно, Законом РФ «О защите прав потребителей» установлена обязанность банка до заключения договора о предоставлении услуги/продажи товара предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности ее правильного выбора.

Истцом не оспариваются какие - либо действия Банка, связанные с не предоставлением информации, предусмотренной ч.7 ст. 30 Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» в редакции на момент заключения договора, что свидетельствует о том, что указанная информация была предоставлена заемщику кредитной организацией до заключения договора. Более того, истец в претензии запрашивал у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, обязательность предоставления которой применительно к кредитному договору предусмотрена ст. 8-10 Закона Российской Федерации № 2300-1 от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей», а требовал предоставления копий документов, часть которых была получена им при заключении договора (обратного не доказано), а часть касалась не выбора услуги, а её исполнения.

В соответствии с частью 1 статьи 5, части 2 статьи 9 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения.

Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

В силу п. 2ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует <*****> банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую <*****> могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют <*****> об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить <*****> об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. При этом, законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силуст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерациибанковскую <*****>.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Из приведенных правовых норм следует, что истребованная истцом информация о движении денежных средств по счету отнесена к банковской <*****>

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии <*****> банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую <*****>

Предоставление информации, отнесенной к банковской <*****> происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской <*****> Банк в целях защиты банковской <*****> обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Учитывая прямое требование закона, кредитный договор и приложения к нему, график платежей, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самому Волкову А.П., либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

В соответствии с требованиями ч. 1ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации истатьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Согласност. 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Истцом не представлено доказательств тому, что при его обращении или обращении его представителя в отделение банка с заявлением о предоставлении копий договора и приложений к нему, графика платежей, выписки по лицевому счету, то есть сведений, составляющих банковскую <*****>, ответчик уклонялся от их предоставления.

Оценивая по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представленные Волковым А.П. документы об обращении (дата) в Банк, ЗАО «Финансовое агентство по сбору платежей», суд отмечает, что в указанных документах отсутствует требование о предоставлении истцу кредитного договора и приложении к нему, графика платежей, выписки по лицевому счету. Учитывая, что доказательств обратного в материалах дела нет, суд приходит к выводу о том, что в досудебном порядке истец не обращался в банк с заявлением о выдаче ему копий перечисленных документов. Более того, из копии претензии и реестра почтовых отправлений следует, что в качестве адреса заемщика указан: <адрес>, в то время как на почтовом реестре содержится почтовый штемпель <адрес>. Ни из почтового штемпеля, ни из почтового реестра невозможно установить отделение почтовой связи, принявшее почтовую корреспонденцию.

Вследствие изложенного, суд признает безосновательными исковые требования Волкова А.П.

Одновременно суд отмечает, что, как следует из материалов дела, (дата) между ОАО «СКБ – банк» и ЗАО «Финансовое агентство по сбору платежей» был заключен агентский договор, в соответствии с которым ЗАО «Финансовое агентство по сбору платежей» по поручению банка обязуется совершить действия по взысканию в пользу банка суммы просроченной задолженности физических и юридических лиц.

Договор уступки права требования, копию которого истец просит обязать предоставить ответчиков, не существует, доказательств его заключения между ответчиками истцом не представлено.

В соответствии с п.1ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство основывается, в том числе, на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. В силуст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод, законных интересов. Исходя из данной нормы процессуального права ист.11 Гражданского кодекса Российской Федерациизащите подлежит лишь нарушенное право. Таким образом, в суде может быть оспорено не любое действие или бездействие, а лишь то, которое нарушает конкретные права и законные интересы лица, обратившегося за их защитой.

В данном случае из исследованных по делу доказательств не усматривается факт совершения ответчиками действий, нарушающих права истца. Предусмотренная законом информация истцу предоставлена при заключении договора, также может быть представлена при непосредственном обращении Волкова А.П. либо его представителя в Банк. Правовых оснований для возложения на ответчиков обязанности по передаче истцу указанных им в исковом заявлении документов не имеется.

Поскольку истцом не представлены доказательства, подтверждающие факт нарушения его прав на получение копии кредитного договора, приложения к кредитному договору, расширенной выписки по лицевому счету, графика платежей, договора уступки прав требования кредитора, приложения к договору уступки прав требования кредитора, в удовлетворении исковых требований надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 -199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Волкова Александра Петровича – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Синарский районный суд г. Каменска-Уральского.

Судья Н.В. Попкова

Решение изготовлено в окончательной форме (дата).