Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3661/2012 от 13.11.2012

Дело № 2-3661/12

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ДД.ММ.ГГГГ) Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Рязанцевой А.В.,

при секретаре Гранкиной В.А.,

с участием представителя истца – Невежиной С.Г., действующей на основании доверенности от (ДД.ММ.ГГГГ), ответчиков Гаджихалитовой Е.А., Гаджихалитова А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда исковое заявление (Наименование2) (закрытое акционерное общество) к Гаджихалитовой Е. А., Гаджихалитову А. А. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

(Наименование2) (ЗАО) обратился в суд с иском к Гаджихалитовой Е. А., Гаджихалитову А. А. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 872 543,72 руб., из которых:

    - 831 586,92 руб. – ссудная задолженность по кредиту,

    - 40 930,85 руб. – плановые проценты за пользование кредитном за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по 30ю.05.2011 г.;

    - 7,00 руб. задолженность по пени, начисленной на сумму просроченного основного долга;

    - 18,95 руб. – задолженности по пени, начисленной на сумму просроченных к уплате процентов.

    В обоснование заявленных требований истец указал, что (ДД.ММ.ГГГГ) года (Наименование1) ООО (далее - (Наименование1)) и Гаджихалитова Е. А. заключили кредитный договор (№), согласно, которому (Наименование1) предоставил заемщику кредит в размере 1 384 000,00 руб., сроком на 180 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом - 13,5 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме, и оплатить все начисленные Кредитором проценты, путем погашения ежемесячных аннуитентных платежей в размере 18 031,58 рублей, (п.3.3.6 Договора). Кредит предоставлен Ответчику для целевого использования - приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 49,7 кв.м.

В соответствии с п.2.1. Кредитного договора (№)В датой фактического предоставления Кредита считается дата зачисления кредитором денежных средств на счет Заемщика (№), открытый в филиале (Наименование1) в <адрес>. (Наименование1) исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

В обеспечение надлежащего исполнения Ответчиком условий Кредитного соглашения заключены:

Договор поручительства (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), заключенный между (Наименование2) (закрытое акционерное общество) и Гаджихалитовым А. А., в соответствии с пунктом 1.2. которого Поручитель обязуется солидарно с Заемщиком отвечать перед (Наименование1) в полном объеме за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению, в том числе обязательства по своевременному и полному возврату суммы Основного долга по Кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате процентов по Кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате Комиссий по Кредиту; обязательств по своевременной и полной уплате неустойки, по просроченной задолженности по Основному долгу, процентам и/или Комиссиям по Кредиту, начисленным в соответствии с Кредитным соглашением; обязательства по оплате расходов Кредитора, понесенных им в связи с исполнением Кредитного соглашения.

(ДД.ММ.ГГГГ) Гаджихалитова Е. А. (далее - «Покупатели») и (ФИО1) (далее - «Продавец») заключили договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 49,7 кв.м., за счет использования кредитных средств и за счет собственных средств - п.2.1. Договора купли - продажи от (ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от (ДД.ММ.ГГГГ), квартира, приобретенная полностью либо частично с использованием кредитных средств (Наименование1), считается находящейся в залоге у (Наименование1) с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру.

(ДД.ММ.ГГГГ) было зарегистрировано право собственности Ответчика, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ДД.ММ.ГГГГ) сделана запись регистрации, выдано свидетельство о государственной регистрации права собственности на указанную квартиру. Одновременно произведена государственная регистрация обременения права собственности на квартиру - ипотеки в силу закона Права требования (Наименование1) по указанному выше Кредитному соглашению в полном объеме были уступлены (Наименование2) (ЗАО), согласно Договору купли-продажи закладной (№) от (ДД.ММ.ГГГГ).

Закладная оформлена надлежащим образом и содержит все необходимые данные о Заемщике: Гаджихалитовой Е. А..

(ДД.ММ.ГГГГ) Заемщику и Поручителю были направлены по почте требования и досрочном истребовании задолженности по Кредитному соглашению (срок погашения установлен - не позднее (ДД.ММ.ГГГГ)).

Учитывая, что Кредитным договором предусмотрен возврат суммы кредита по частям (ежемесячно) и Ответчик систематически с сентября 2007 года нарушал сроки платежей в погашение выданного Кредита и процентов за пользование денежными средствами, Истец вправе потребовать досрочного возврата суммы Кредита и процентов (п. 4.4.1.) за период пользования Кредитом, а также уплаты неустойки (пени) за нарушение сроков возврата Кредита.

По состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) включительно, общая сумма задолженности по указанному Кредитному договору составляет 872 543,72 руб., из которых:

    831586,92 рублей - ссудная задолженность по Кредиту;

    40930,85 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ);

    7,00 рублей - задолженность по пени, начисленной на сумму просроченного основного долга за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ);

    18,95 руб. - задолженность по пени, начисленной на сумму просроченных к уплате процентов за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с п. 4.4.1. Кредитного договора (Наименование1) имеет право потребовать выполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору досрочно в случае, если Заемщик не выполнит какое-либо обязательство перед (Наименование1) по Кредитному договору или любому другому договору, заключенному с (Наименование1); просрочит любой из причитающихся (Наименование1) со стороны Заемщика платежей по любому договору, заключенном) между ними, и в иных случаях.

В связи с систематическим нарушением условий Кредитного договора, в том числе, и в части несвоевременного погашения Кредита и процентов, (Наименование1), на основании п.п. «б» и «г» п. 4.4.1 Кредитного договора, потребовал от Гаджихалитовой Е. А. досрочно возвратить Кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование им в срок до (ДД.ММ.ГГГГ). Однако задолженность до настоящего времени Ответчиками не погашена.

Кроме того, ввиду неисполнения Ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по Кредитному договору, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, Истец, вправе обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 49,7 кв.м. Согласно п.п. «а» и «б» п.4.4.3 Кредитного договора (Наименование1) вправе обратить взыскание на имущество в случае, просрочки ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней и при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз подряд в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, а также при неудовлетворении требований владельца закладной о досрочном полном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая с даты письменного уведомления о таком требовании (л.д. 7-10).

В последующем истцом требования были уточнены в порядке ст. 39 ГПК РФ. С учетом уточнения иска истец просит взыскать по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) общую сумму задолженности 822 543,72 руб., из которых:

    809 215,47 рублей - ссудная задолженность по Кредиту;

    13 302,30 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ);

    7,00 рублей - задолженность по пени, начисленной на сумму просроченного основного долга за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ);

    18,95 руб. - задолженность по пени, начисленной на сумму просроченных к уплате процентов за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 122).

Определением Коминтерновского районного суда <адрес> от (ДД.ММ.ГГГГ) принят отказ истца (Наименование2) (ЗАО) от требований в части взыскания задолженности по кредитному соглашению, заключенному с Гаджихалитовой Е.А. в размере 22 371,45 руб. – задолженности по основному долгу, 27 628,55 руб. – задолженности по плановым процентам.

(ДД.ММ.ГГГГ) определением Коминтерновского районного суда <адрес> к участию в деле в качестве третьего лица привлечен отдел опеки и попечительства <адрес> городского округа <адрес>.

Заочным решением Коминтерновского районного суда от (ДД.ММ.ГГГГ) иск (Наименование2) (закрытое акционерное общество) к Гаджихалитовой Е. А. Гаджихалитову А. А. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворен.

С Гаджихалитовой Е. А., Гаджихалитова А. А. в пользу (Наименование2) (закрытое акционерное общество) солидарно взыскана задолженность по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 822 543 рубля 72 копейки, из которых 809 215 рублей 47 копеек - ссудная задолженность по Кредиту; 13 302 рублей 30 копеек - плановые проценты за пользование Кредитом за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ); 7 рублей задолженность по пени, начисленной на сумму просроченного основного долга за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ); 18 рублей 95 копеек - задолженность по пени, начисленной на сумму просроченных к уплате процентов за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ).

Расторгнут кредитный договор (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), заключенный между Акционерным коммерческим банком (Наименование1) и Гаджихалитовой Е. А..

Обращено взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 49,7 кв.м., принадлежащую на праве собственности Гаджихалитовой Е. А., установив первоначальную продажную цену, в соответствии с общей залоговой стоимостью квартиры, в сумме 1 538 000 рублей.

С Гаджихалитовой Е. А., Гаджихалитова А. А. в пользу (Наименование2) (закрытое акционерное общество) в порядке возврата взыскана государственная пошлина в сумме 11 425 рублей 44 копейки (л.д. 161-162, 163-175).

Определением Коминтерновского районного суда <адрес> от (ДД.ММ.ГГГГ) заочное решение Коминтерновского районного суда <адрес> от (ДД.ММ.ГГГГ) отменено (л.д. 199-202).

В процессе рассмотрения дела, истцом в порядке ст. 39 ГПК РФ исковые требования были уточнены. С учетом уточнения иска (Наименование2) (ЗАО) просит взыскать солидарно с Гаджихалитовой Е.А., (ФИО4): задолженность по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) в сумме 703 390,53 руб., из которых – 702 517,77 руб., 846,81 руб. – проценты за пользование кредитом за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ); 18,95 руб. задолженность по пени, начисленной на сумму просроченных к уплате процентов за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ), 7 руб. задолженность по пени, начисленной на сумму просроченного основного долга за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ)

Определением Коминтерновского районного суда <адрес> от (ДД.ММ.ГГГГ) принят отказ (Наименование2) (закрытого акционерного общества) от иска в части требований к Гаджихалитовой Е. А., Гаджихалитову А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в части взыскания 119 153,19 рублей, из них ссудная задолженность – 106 697,70 рублей, проценты за пользование кредитом – 12 455,49 рублей.

В судебном заседании представитель истца (ФИО2), действующая на основании доверенности (л.д. 206), уточненные требования поддержала.

Ответчики – Гаджихалитова Е.А., Гаджихалитов А.А, против удовлетворения исковых требований в части расторжения кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество возражали.

Третье лицо – отдел опеки и попечительства (Госорган1) <адрес> о месте и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, о чем имеется телефонограмма (л.д. 210).

Суд, выслушав стороны, исследовав представленные по делу письменные доказательства, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 307 Гражданского Кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что (ДД.ММ.ГГГГ) между (Наименование1)) (ОАО) (кредитор) и Гаджихалитовой Е.А. (заемщик) был заключен кредитный договор (№), по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 1 384 000 руб. сроком на 180 месяцев, считая с даты предоставления кредита, на условиях, установленных договором. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно, для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из двух жилых комнат, общей площадью 49,7 кв. м.. жилой площадью 28,9 кв.м., расположенной на 4-ом этаже 16-ти этажного дома, стоимостью за цену 1 550 000 руб. (л.д. 11-21).

Согласно п. 3.1 кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,5% годовых.

Проценты начисляются кредитором ежемесячно на остаток сумы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (л.д. 12).

В соответствии с п.2.4. Кредитного договора, датой фактического предоставления кредита считается дата зачисления кредитором денежных средств на счет Заемщика (№), в филиале (Наименование1) (ОАО) в <адрес> (л.д. 13).

(Наименование1) исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 52).

Исполнение обязательств заемщика Гаджихалитовой Е.А. по кредитному договору обеспечивается поручительством (ФИО4) по договору поручительства (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 25-27).

В соответствии с п.п. 1.1 Договора поручительства поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед кредитором на условиях и в соответствии с настоящим договором за исполнение Гаджихалитовой Е.А. всех обязательств по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), заключенному кредитором в <адрес>, как в части исполнения заемщиком обязательств по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и пеней при просрочке в исполнении обязательств, так и в части обязательств по полному возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и пеней при просрочке исполнения обязательств (л.д. 25-27).

(ДД.ММ.ГГГГ) между Гаджихалитовой Е.А. (покупатель) и (ФИО1) (продавец) заключен договор купли – продажи квартиры, согласно которому продавец проинформирован покупателем, что квартира, приобретается покупателем за счет собственных и кредитных средств, предоставляемых (Наименование1) (ОАО), согласно кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 28-31).

Согласно ст. 77 Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ) N 102-ФЗ (ред. от (ДД.ММ.ГГГГ)) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств (Наименование1) или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру.

Залогодержателем по данному залогу является (Наименование1) или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

(ДД.ММ.ГГГГ) было зарегистрировано право собственности Гаджихалитовой Е.А. на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, о чем имеется свидетельство о государственной регистрации права (№) (л.д. 34). Одновременно произведена государственная регистрация обременения права собственности на квартиру – ипотека в силу закона.

Согласно ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Права (Наименование1), как залогодержателя в силу закона, удостоверены Закладной, оформленной надлежащим образом и содержащей все необходимые данные о заемщике – Гаджихалитовой Е. А..

В соответствии с п. 4.4.6 кредитного договора, кредитор имеет право передавать свои права по закладной, указанной в п. 4.1.3. настоящего договора другому лицу, в соответствии с требованиями законодательства РФ и передавать саму закладную (л.д. 17).

(ДД.ММ.ГГГГ) между (Наименование1) (ОАО) (продавец) и (Наименование2) (ЗАО) был заключен договор купли – продажи закладной (№), согласно которому продавец передает покупателю, а покупатель принимает и оплачивает права по закладной содержащие следующие данные: должник – Гаджихалитова Е.А., первоначальный залогодержатель: (Наименование1) (ОАО), предмет ипотеки – квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, дата выдачи закладной первоначальному залогодержателю (продавцу) (ДД.ММ.ГГГГ). Договор, из которого следуют обязательства Залогодателя – Должника, обеспеченной ипотекой и удостоверенные Закладной: кредитный договор (при ипотеки в силу закона) от (ДД.ММ.ГГГГ) (№), заключенный между Залогодателем и продавцом (л.д. 55-61), Закладная от (ДД.ММ.ГГГГ).

Права требования (Наименование2) (ЗАО) по указанному выше Кредитному соглашению в полном объеме были уступлены (Наименование2) (ЗАО) согласно Договору купли – продажи закладной (№) от (ДД.ММ.ГГГГ).

(Наименование2) (ЗАО) имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций (№) от (ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно п. 3.3 Кредитного договора Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей.

Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Если последнее число календарного месяца приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем (п. 3.3.4.).

Размер ежемесячного аннуитентного платежа на дату подписания договора составляет 18 031,58 руб. (п. 3.3.6.).

В соответствии с пунктами 5.2, 5.3 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, Заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из того, что пунктом 4.4.1 кредитного договора предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать досрочного возврата суммы Кредита и процентов за период пользования Кредитом, в связи с тем, что ответчица систематически нарушала сроки платежей в погашение выданного Кредита и процентов за пользование, (Наименование2) (ЗАО) (ДД.ММ.ГГГГ) было направлено на имя Гаджихалитовой Е.А. и на имя поручителя (ФИО4) уведомление о досрочном истребовании задолженности. Срок погашения установлен - не позднее (ДД.ММ.ГГГГ). Также ответчику было сообщено, что в соответствии с п.1 и п.2 ст.450 ГК РФ (Наименование1) намерен расторгнуть кредитный договор с (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 63, 64, 65, 66).

Заемщиком Гаджихалитовой Е.А. осуществлены платежи в счет частичного погашение задолженности по кредитному договору: (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 20 000 руб., из которых 6 697,70 руб. зачислены в погашение основного долга, 13 302,30 руб. – в погашение плановых процентов за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ), (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 40 000 руб. – зачислены в погашение основного долга; (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 30 000 руб. зачислены в погашение основного долга; (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 30 000 руб. зачислены в погашение основного долга, что подтверждается расчетом задолженности за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 216-226), а также выпиской по лицевому счету (№) за (ДД.ММ.ГГГГ) – (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 227-245).

Таким образом, Заемщик неоднократно нарушала условия кредитного договора о своевременном внесении ежемесячных платежей в счет возврата основного долга по кредиту и уплате ежемесячно начисляемых процентов за пользование кредитом, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, что подтверждается расчетом задолженности за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) с учетом штрафных санкций (л.д. 216-226).

В результате неисполнения заемщиком в установленные сроки обязательств по кредитному договору по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) образовалась ссудная задолженность в размере 703 390,53 руб.

Указанный расчет судом проверен, ответчиками возражений против расчета не представлено.

Согласно п. 4.4.3. кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях: при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, если просрочка незначительна; при не удовлетворении должником требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая с даты получения письменного уведомления о таком требовании (л.д. 16, 17).

Согласно ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от (ДД.ММ.ГГГГ) № 102-ФЗ по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

    В соответствии с п. 1 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от (ДД.ММ.ГГГГ) № 102-ФЗ ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Согласно п. 1.4. кредитного договора от (ДД.ММ.ГГГГ) обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека в силу закона квартиры (л.д. 11).

Требования истца к поручителю – (ФИО4) о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с Гаджихалитовой Е.А., суд считает обоснованными по следующим основаниям:

По условиям договоров поручительства (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) – поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед кредитором на условиях и в соответствии с настоящим договором за исполнение Гаджихалитовой Е.А., как в части исполнения заемщиком обязательств по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита, по уплате процентов за пользование кредитом и пеней при просрочке в исполнении обязательств, так и в части обязательств по полному возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и пеней при просрочке исполнения обязательств (л.д. 25 - 27).

Поручитель извещался об образовании задолженности по кредитному договору, а также в случае ее непогашения о досрочном взыскании всей суммы долга в связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по кредитному договору.

(ДД.ММ.ГГГГ) поручителю было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по кредитному договору. До настоящего времени требования (Наименование1) остались без ответа и удовлетворения (л.д. 63).

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Иск предъявлен в связи с тем, что должником – Гаджихалитовой Е.А. не выполняются предусмотренные договором обязательства. В соответствии с требованиями закона, а также положениями кредитного договора и договора поручительства, кредитор вправе потребовать в этом случае, в том числе от поручителя, возврата суммы кредита. При этом закон не ставит право кредитора требовать исполнения обязательства только поручителем в зависимость от возможности исполнить обязательство самим должником.

    В соответствии с пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При заключении кредитного договора (Наименование1) рассчитывал на получение прибыли при условии надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, срок просрочки исполнения обязательств, суд приходит к выводу, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным.

При таких обстоятельствах исковые требования (Наименование1) о расторжении кредитного договора (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), заключенного между (Наименование1) и Гаджихалитовой Е.А., взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в общей сумме 703 390,53 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Возражения ответчиков о неправомерности расторжения кредитного договора в связи с их платежеспособностью в настоящий период, не являются основанием к отказу в заявленных требованиях в этой части.

Исковые требования (Наименование2) (ЗАО) к Гаджихалитовой Е.А. об обращении взыскания на заложенное имущество - <адрес> также подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 329, 334, 349 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель), за изъятиями, установленными Законом.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено право кредитора (залогодержателя) обращать взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения должником своих обязательств. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем 3 месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Допущенное ответчиком Гаджихалитовой Е.А. нарушение обязательства является существенным, поскольку нарушения обязательств носят систематический характер.

Таким образом, требование залогодержателя соразмерно стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от (ДД.ММ.ГГГГ), имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно    ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от (ДД.ММ.ГГГГ) к числу вопросов, решаемых судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, относится начальная продажная    цена заложенного имущества при его реализации. Начальная    продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между    залогодателем и залогодержателем, а в случае спора самим судом.

Начальная продажная цена предмета залога следует установить в размере залоговой, согласованной сторонами в закладной, а именно 1 538 000 руб.

Ссылка ответчиков о невозможности обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, так как в качестве оплаты за квартиру был предоставлен Материнский капитал. Суд не принимает указанный довод, так как, исходя из данной ситуации, законом не предусмотрен отказ в обращении взыскания на заложенное имущество. В то же время ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что оплата за квартиру производилась с использованием средств (части средств) Материнского (семейного) капитала, а квартира находится в общей собственности ответчика и несовершеннолетнего ребенка.

Ответчиками Гаджихалитовой Е.А., Гаджихалитовым А.А. в процессе судебного разбирательства было заявлено ходатайство о предоставлении отсрочки реализации заложенного имущества, в связи с тем, что просрочка по оплате платежей была вызвана беременностью и родами Гаджихалитовой Е.А.. Срок действия кредитного договора в настоящее время не истек, в настоящее время производят погашение задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п. 3, 4 ст. 54, Федеральный закон от (ДД.ММ.ГГГГ) N 102-ФЗ (ред. от (ДД.ММ.ГГГГ)) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда:

залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности;

предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения.

Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает, в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.

Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.

Если должник в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворит требования кредитора, обеспеченные ипотекой в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования, суд по заявлению залогодателя отменяет решение об обращении взыскания.

Отсрочка реализации заложенного имущества не допускается, если:

она может повлечь существенное ухудшение финансового положения залогодержателя;

в отношении залогодателя или залогодержателя возбуждено дело о признании его несостоятельным (банкротом).

Гаджихалитова Е.А. является физическим лицом, залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности, поскольку квартира, расположенная по адресу: <адрес>, используется ответчицей и членами её семьи для проживания, зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес> Совместно с ответчиками проживают их несовершеннолетние дети – (ФИО4), (ДД.ММ.ГГГГ) года рождения (л.д. 196), (ФИО4) (л.д. 100), (ФИО3) (л.д. 101).

При решении вопроса о предоставлении отсрочки, суд учел, в том числе и то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества в размере 703 390,53 руб. на момент истечения отсрочки, не будет превышать стоимость заложенного имущества в размере 1 538 000 руб., указанной в закладной.

Предоставление отсрочки сроком на один год не может повлечь существенного ухудшения финансового положения залогодержателя – (Наименование2) (ЗАО), поскольку в настоящее время Гаджихалитовой Е.А. производится погашение ссудной задолженности по кредиту, задолженности по плановым процентам, пени, пени по просроченному долгу она не имеет.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным предоставить отсрочку реализации заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> сроком на один год.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Истец при подаче настоящего иска в суд уплатил госпошлину в размере 19 925,44 руб., что подтверждается платежным поручением (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 6).

Поскольку исковые требования удовлетворены на сумму 703 390,53 руб. с Гаджихалитовой Е.А., Гаджихалитова А.А. солидарно в пользу (Наименование1) подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 10 233,90 руб..

                  Руководствуясь ст.ст. 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск (Наименование2) (закрытое акционерное общество) к Гаджихалитовой Е. А., Гаджихалитову А. А. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Гаджихалитовой Е. А., Гаджихалитова А. А. в пользу (Наименование2) (закрытое акционерное общество) солидарно задолженность по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 703 390 рубля 53 копейки, из которых 702 517 рублей 77 копеек - ссудная задолженность по Кредиту; 846 рублей 81 копейка - плановые проценты за пользование Кредитом за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ); 7 рублей задолженность по пени, начисленной на сумму просроченного основного долга за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ); 18 рублей 95 копеек - задолженность по пени, начисленной на сумму просроченных к уплате процентов за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ).

Расторгнуть кредитный договор № (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), заключенный между (Наименование1) и Гаджихалитовой Е. А..

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 49,7 кв.м., принадлежащую на праве собственности Гаджихалитовой Е. А., установив первоначальную продажную цену, в соответствии с общей залоговой стоимостью квартиры, в сумме 1 538 000 рублей.

Предоставить отсрочку реализации заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 49,7 кв.м., принадлежащей на праве собственности Гаджихалитовой Е. А..

Взыскать с Гаджихалитовой Е. А., Гаджихалитова А. А. в пользу (Наименование2) (закрытое акционерное общество) в порядке возврата государственную пошлину в сумме 10 233 рублей 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья                                                    А.В.Рязанцева

Мотивированное решение

составлено (ДД.ММ.ГГГГ).