Решение по делу № 2-1692/2017 ~ М-1419/2017 от 17.04.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«08» июня 2017 года                                                                                              г. Иркутск

Кировский районный суд города Иркутска в составе: председательствующего судьи Шабалиной Ю.В., при секретаре судебного заседания Быстровой А.Б.,

с участием в процессе представителя ответчика ООО «Компания Траст» Терехова М.А. (по доверенности),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Звягинцевой О.А. , Звягинцева А.С. к ПАО «Сбербанк России», ООО «Компания Траст» о признании договора цессии недействительным,

    У С Т А Н О В И Л:

Истцы Звягинцева О.А. и Звягинцев А.С. обратились в суд с иском о признании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ г. недействительным, указав в его обоснование на следующие обстоятельства дела:

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и Звягинцевой О.А. (заёмщик) заключён кредитный договор №, в соответствии с которым ОАО «Сбербанк России» обязалось предоставить заёмщику кредит в размере 1 500 000 руб., а заёмщик обязался возвратить данную сумму кредитору, уплатив проценты за пользование кредитом, в соответствии с графиком платежей. Кредит был предоставлен ОАО «Сбербанк России» в установленный срок, в обусловленной договором сумме.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Звягинцевым А.С. был заключён договор поручительства №, в соответствии с которым Звягинцев А.С. обязуется отвечать перед ОАО «Сбербанк России» за исполнение заёмщиком всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ Звягинцевой О.А. и Звягинцеву А.С. стало известно о том, что между ПАО «Сбербанк России» и ООО «Компания Траст» ДД.ММ.ГГГГ был заключён договор уступки права требования (цессии) №, в соответствии с которым требования кредитора по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Сбербанк России» передал ООО «Компания Траст».

Договор уступки права требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ является недействительной сделкой.

Согласно уведомлению о состоявшейся уступке права требования ООО «Компания Траст» является новым кредитором. Кредитор – это лицо либо организации, предоставляющие кредит. Кредитором может быть только кредитная организация, имеющая на это лицензию. У ООО «Компания Траст» нет лицензии на осуществление банковской деятельности, следовательно, ООО «Компания Траст» незаконно является кредитором.

В соответствии с ч.1 ст.388 ГК РФ уступка права требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Согласно ФЗ «О банках и банковской деятельности» для кредитного правоотношения характерен особый субъектный состав, установлена специальная правосубъектность кредитора, поэтому право требования из кредитного договора может быть передано лишь субъектам, имеющим лицензию на осуществление банковской деятельности.

Вступление гражданина в заёмные отношения с организацией, имеющей лицензию на осуществление банковской деятельности, означает, что личность кредитора имеет для должника существенное значение. При уступке права требования возврата кредита субъекту небанковской сферы кредитная организация передаёт информацию, составляющую банковскую тайну. В акте приёма-передачи прав (требований) к договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ содержатся персональные данные (ФИО, адрес и сумма долга), что является нарушением закона о неразглашении банковской тайны. Следовательно, уступка банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному банку, является нарушением закона.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел, по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами) суд должен иметь ввиду, что «Законом о защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В кредитном договоре содержится условие о возможности переуступки прав кредитора третьему лицу, однако, не указывает на возможность отсутствия у третьего лица статуса субъекта банковской деятельности.

Истцы Звягинцева О.А., Звягинцев А.С., о дне и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, согласно просьбе, изложенной в исковом заявлении от 12.04.2017 г. просили о рассмотрении гражданского дела в своё отсутствие.

В судебном заседании представитель ответчика ООО «Компания «Траст» Терехов М.А. исковые требования Звягинцевой О.А. и Звягинцева А.С. о признании недействительным договора уступки прав (требований) №-№ от ДД.ММ.ГГГГ не признал и просил суд отказать в их удовлетворении по доводам и правовым основаниям, изложенным в письменных возражения на иск.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» Беляева Д.А. согласно письменному заявлению от ДД.ММ.ГГГГ, просила рассмотреть гражданское дело в своё отсутствие, в удовлетворении исковых требований Звягинцевой О.А. и Звягинцева А.С. о признании недействительным договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ отказать по доводам и правовым основаниям, изложенным в письменных возражения на иск.

Суд, выслушав представителя ответчика ООО «Компания «Траст» Терехова М.А., исследовав материалы гражданского дела в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Сбербанк России" и индивидуальным предпринимателем Звягинцевой О.А. заключен кредитный договор N 2413/0180-299, по которому заемщику предоставлен кредит в сумме 1 500 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 19,50 % годовых. Заемщик взял на себя обязательство возвратить полученный кредит и выплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях договора.

В соответствии с п. 6.2 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов (приложение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ) кредитор вправе полностью или частично переуступить свои права и обязательства по договору другому лицу без согласия кредитора.

В обеспечение кредитных обязательств по указанному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ ОАО "Сбербанк России" заключил договор поручительства N 2413/0180-299/1 со Звягинцевым А.С., который обязался перед кредитором отвечать за исполнение индивидуальным предпринимателем Звягинцевой О.А. всех её обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 3.4 Общих условий договора поручительства (приложение № к договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ) договор сохраняет свою силу в случаях, когда в установленном порядке и в соответствии с положениями кредитного договора происходит уступка Банком требования по кредитному договору третьему лицу, при этом:

-Банк вправе без согласия поручителя передать свои права по договору путём уступки права требования.

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьей 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).

Исходя из приведенных норм, уступка права требования по денежному обязательству, неразрывно не связанному с личностью кредитора, сама по себе является правомерным действием и не требует согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Уступка права требования кредитором другому лицу не допускается без согласия должника в случае прямого указания на это в договоре, заключенном между кредитором и должником.

Частью 1 ст.389 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования, основанного на сделке, совершённой в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» (Цедент) и ООО «Компания Траст» (Цессионарий) заключили договор уступки прав (требований) №, согласно которому в соответствии со ст.ст.382, 384 ГК РФ Цедент передаёт, а Цессионарий принимает права (требования) по просроченным кредитам должников сегментов «Микро бизнес» и «Малый бизнес», в объёме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). Права (требования) принадлежат Цеденту на основании: кредитных договоров и договоров об открытии невозобновляемой кредитной линии, договоров, обеспечивающих исполнение обязательств по кредитным договорам, судебных актов о взыскании задолженности с должников (заёмщиков, поручителей) (п.1.1.). Перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в Реестре уступаемых прав (требований), сформированном на ДД.ММ.ГГГГ Реестр уступаемых прав (требований) представлен в приложении № к договору (п.1.2). Реестр включает информацию о кредитных договорах, должниках, объёме передаваемых прав (требований) и иную информацию, необходимую Цессионарию для осуществления уступленных прав (требований). Переход прав (требований) от Цедента к Цессионарию осуществляется ДД.ММ.ГГГГ, при условии полной оплаты Цессионарием стоимости уступаемых прав (требований) в сумме, указанной в п.2.2 договора. Передача прав (требований) от Цедента к Цессионарию подтверждается подписанием сторонами Акта приёма-передачи прав (требований) по форме приложения № (п.2.4).

В соответствии с п.4.2 договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ Цессионарий обязуется уведомить должников о состоявшемся согласно п.2.4 договора переходе к Цессионарию прав (требований), в течение 2 (двух) календарных месяцев с момента перехода прав (требований) и предоставить в Банк письмо с подтверждением выполнения данного условия.

На основании акта приёма-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» (Цедент) передаёт, а ООО «Компания Траст» (Цессионарий) принимает следующие права (требования) по кредитным договорам:

кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, должник индивидуальный предприниматель Звягинцева О.В., общая сумма уступаемых прав 1 145 206,90 руб., сумма основного долга по кредитному договору 1 092 837,27 руб.

Уведомление о состоявшейся уступке права требования направлено ООО «Компания Траст» в адрес индивидуального предпринимателя Звягинцевой О.А., что подтверждается реестром № от ДД.ММ.ГГГГ, поданным ДД.ММ.ГГГГ в ОПС 35.

Уведомление о состоявшейся уступке права требования направлено ООО «Компания Траст» в адрес Звягинцева А.С., что подтверждается реестром № от ДД.ММ.ГГГГ, поданным ДД.ММ.ГГГГ в №.

По состоянию на дату перехода прав ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности индивидуального предпринимателя Звягинцевой О.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составил 1 150 721,59 руб.

Договор уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ совершён в надлежащей письменной форме, подписан сторонами, в нём определён перечень передаваемых прав (требований), указана сумма уступаемых требований по кредитным договорам на момент заключения договора об уступке права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с преамбулой Закона о защите прав потребителей этот закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Таким образом, одной из сторон правоотношений, которые регулируются Законом о защите прав потребителей, должен быть потребитель. Потребителем признается гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Индивидуальные предприниматели – физические лица, зарегистрированные в установленном порядке и осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, главы крестьянских (фермерских) хозяйств (ч.2 ст.11 Налогового кодекса РФ).

В соответствии со ст. 23 ГК РФ гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. К предпринимательской деятельности граждан, осуществляемой без образования юридического лица, соответственно применяются правила настоящего Кодекса, которые регулируют деятельность юридических лиц, являющихся коммерческими организациями, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов или существа правоотношения.

Поскольку заёмщиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ являлась индивидуальный предприниматель Звягинцева О.А., которая получила денежные средства для осуществления предпринимательской деятельности, то споры, вытекающие из данного договора, не могут быть отнесены к сфере регулирования Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Следовательно, ссылка истцов Звягинцевой О.А. и Звягинцева А.С. на п.51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», содержащий указание на отсутствие у банка права передавать право требования по кредитному договору с потребителем, лицам, не имеющим лицензии на право осуществление банковской деятельности, является необоснованной.

Согласно п.2 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ поручитель Звягинцев А.С. ознакомлен со всеми условиями кредитного договора №, в том числе с тем, что стороной кредитного договора является индивидуальный предприниматель Звягинцева О.А., а не потребитель Звягинцева О.А.

При этом, права поручителя – гражданина, принявшего на себя солидарную с должником ответственность по обязательствам перед Банком, для которого в данном случае личность взыскателя не имеет существенного значения, не нарушены, т.к. согласно ст.384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Из содержания кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между индивидуальным предпринимателем Звягинцевой О.А. и ОАО «Сбербанк России» следует, что стороны предусмотрели право кредитора на уступку права требования другому лицу без согласия заёмщика. При переходе прав кредитора к другому лицу условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ не изменяются.

Действующее законодательство не содержит запрета на уступку банком требования по кредитным обязательствам должника, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, в пользу нового кредитора, не являющегося кредитной организацией и не имеющего лицензии на осуществление банковской деятельности.

Переход права требования в отношении возникшей задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не предполагает осуществления ООО «Компания Траст» какой-либо деятельности, требующей лицензирования, а влечёт необходимость исполнения Звягинцевой О.А. и Звягинцевым А.С. денежного обязательства в пользу нового кредитора.

Доводы истцов Звягинцевой О.А. и Звягинцева А.С. о том, что ПАО «Сбербанк России» в нарушение ст.26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» разгласил третьим лицам информацию об операциях, о счетах и вкладах являются несостоятельными.

В соответствии с п.4.1.1 договора уступки прав (требований) № № от ДД.ММ.ГГГГ Цедент передаёт Цессионарию оригиналы кредитной документации. Сведения об операциях, счетах и вкладах Банк третьим лицам не передавал.

Кроме того, в соответствии с п.3.6 приложения № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ при неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств и наличии просроченной задолженности по договору кредитор имеет право без уведомления заёмщика:

а) поручать третьим лицам на основании агентских или иных договоров, заключённых кредитором с третьими лицами, осуществлять действия, направленные на погашение заёмщиком просроченной задолженности по договору; б) предоставлять третьим лицам в соответствии с условиями агентских или иных договоров информацию и документы, подтверждающие права кредитора по договору, в т.ч. о предоставленном заёмщику кредите, размере задолженности по договору, условиях договора и договора поручительства, заключённого в обеспечение исполнения обязательств заёмщика по договору, а также информацию о заёмщике и поручителе, в т.ч. содержащую их персональные данные.

Согласно п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

В судебном заседании представитель ответчика ООО «Компания Траст» Терехов М.А. заявил о пропуске истцами Звягинцевой О.А., Звягинцевым А.С. срока исковой давности, поскольку истцы Звягинцева О.А. и Звягинцев А.С. должны были узнать о заключённом договоре уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ в сентябре 2015 г. после получения уведомлений о состоявшейся уступке.

Таким образом, оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи по правилам ст.67 ГПК РФ и установив, что должники ИП Звягинцева О.А., Звягинцев А.С. уведомлены о состоявшейся уступке, переход прав по договору не связан с передачей новому кредитору (цессионарию) прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, суд отказывает в удовлетворении исковых требований Звягинцевой О.А., Звягинцева С.А. о признании недействительным договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного, руководствуясь требованиями статей 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Звягинцевой О.А. , Звягинцева А.С. к ПАО «Сбербанк России», ООО «Компания Траст» о признании договора цессии недействительным – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение 30 дней со дня его изготовления в мотивированной форме.

Председательствующий:                                                                       Ю.В. Шабалина

Решение суда в окончательной форме составлено 13.06.2017 г.

Судья                                                                                                        Ю.В. Шабалина