Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-115/2016 (2-2277/2015;) ~ М-1962/2015 от 16.11.2015

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Шадринский районный суд Курганской области в составе: председательствующего судьи Воронцова И.С, при секретаре Кропачевой И.Л.,

с участием: представителя ответчика Мамонтова А.В. - адвоката Ворошниной Н.А., действующей по назначению на основании ордера № от ... года,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Шадринске Курганской области 15 января 2016 года гражданское дело № по исковому заявлению публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Мамонтову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту - ПАО «БАНК УРАЛСИБ») обратилось в суд с исковым заявлением к Мамонтову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В заявлении указало, что между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее также - Истец, Банк) и Мамонтовым А.В. (Заёмщик, Ответчик) был заключен кредитный договор, подписано Уведомление № от ... года об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная с льготным периодом кредитования» (далее - Уведомление об индивидуальных условиях кредитования, Уведомление). Отношения между Банком и Заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Открытом акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ» утвержденными Приказом от 23.09.2011 г. № 1339-01, действующими на момент подписания Уведомления (далее - Правила), Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № 1 к Правилам (далее - Условия), Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide)), эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № 3 к Условиям (далее - Дополнительные Условия). Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, Лимит кредитования был установлен в размере ... руб. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 21 % годовых. Согласно пункту 1.3 Дополнительных Условий (Приложение № 3), для осуществления расчетов Офис Банка открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке, установленном Условиями. Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены Заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. В соответствии с пунктом 2.1.2. Дополнительных условий, использование Клиентом установленного Банком Лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в Торговой точке с использованием Кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с Договором для Кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами. Согласно разделу 1 Условий, Льготный период кредитования (GP) - установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования Задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование Лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения Клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п.3.1.7.1 «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide)), эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» (Приложения № 3 к Условиям). Длительность Льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по Кредитной карте с GP и погашения Задолженности. Максимальная длительность Льготного периода кредитования не может превышать 2 (двух) календарных месяцев. Согласно пункту 2.1.7 Дополнительных Условий, Банк начисляет проценты за пользование Лимитом кредитования (согласно п.п. 1.9 Дополнительных Условий) на остаток Задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования Задолженности по ссудному счету Клиента по дату погашения Задолженности включительно. Пени (согласно п.п. 1.10 Дополнительных Условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения Задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объёме, предоставив Заемщику кредит в размере ... руб., что подтверждается выпиской по счету Ответчика, а также расчетом исковых требований. Согласно пункту 3.2.2.1 Дополнительных Условий, Заемщик обязан в период не позднее 40 (сорока) календарных дней с Даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на Счете для погашения задолженности:

- всей суммы Технической задолженности по состоянию на Дату расчета (при наличии);

- всей суммы процентов, начисленных на Техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования Технической задолженности по Дату расчета текущего календарного месяца включительно;

- не менее 5 % суммы основного долга (израсходованного Лимита кредитования/основного долга), учитываемом на ссудном счете на Дату расчета каждого календарного месяца;

- всей суммы процентов, начисленных за пользование Лимитом кредитования за период с даты, следующей за Датой расчета предыдущего календарного месяца по Дату расчета текущего календарного месяца включительно.

Если окончание периода 40 (сорока) календарных дней с Даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение Задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.

В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10. Дополнительных Условий, за неисполнение Клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банка суммы Задолженности, Клиент уплачивает Банку пени в размере 0,5 % от суммы Просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Согласно п. 12.4, 12.5 Условий, Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении Клиента и расторгнуть Договор, после направления Банком Клиенту (Владельцу Картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения Клиентом всех своих обязательств по Договору, в т.ч. после возвращения Клиентом в Офис Банка всех полученных в рамках Договора Карт (в том числе Дополнительных карт) и погашения имеющейся перед Банком задолженности (в полном объёме) по Договору.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком ... года в адрес Заемщика было направлено уведомление (Заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако Заемщиком Требование Банка не исполнено.

В соответствии с вышеизложенным по состоянию на ... года задолженность Заемщика перед Банком составляет 305989, 78 руб., в т.ч.:

- по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) ... руб.

- по сумме начисленных процентов ... руб.

- по сумме начисленных пени ... руб.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. Согласно п.2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Просили взыскать в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с ответчика Мамонтова А.В. задолженность по кредитному договору № от ... года в размере 305989, 78 руб., в том числе: - по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) ... руб.; - по сумме начисленных процентов ... руб.; - по сумме начисленных пени ... руб.; взыскать с ответчика Мамонтова А.В. в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6260 руб. 00 коп.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Мамонтов А.В. в судебное заседание не явился, местожительство его суду не известно.

Назначенный в порядке ст. 50 ГПК РФ представитель ответчика адвокат Ворошнина Н.А., действующая по назначению на основании ордера, иск не признала, поскольку ей не известно мнение ответчика по данному вопросу. Просила в удовлетворении иска отказать. В случае удовлетворения иска, просила снизить размер взыскиваемых пени.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

В ходе рассмотрения дела судом установлены следующие фактические обстоятельства:

Между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Мамонтовым А.В. был заключен кредитный договор, подписано Уведомление № от ... года об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная с льготным периодом кредитования» (далее - Уведомление об индивидуальных условиях кредитования, Уведомление). Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, Лимит кредитования был установлен в размере ... руб. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 21 % годовых, (л.д. ...).

Отношения между Банком и Заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Открытом акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ», утвержденными Приказом от ... года №, действующими на момент подписания Уведомления (далее - Правила), Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № 1 к Правилам (далее - Условия), Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № 3 к Условиям (далее - Дополнительные Условия) Тарифами ОАО «УРАЛСИБ» для физических лиц «Обслуживание операций с использованием кредитных банковских карт, с предоставлением льготного периода кредитования, эмитированных ОАО «УРАЛСИБ». (л.д. ...).

ОАО «БАНК УРАЛСИБ» ... года направляло в адрес ответчика требование о погашении всей задолженности по Кредитному договору, (л.д. ...).

Согласно расчета и выписке с лицевого счета заемщика Мамонтова А.В., выдано кредита ... руб. ... коп., общая сумма задолженности составляет 305989, 78 руб., в том числе: - просроченный основной долг - ... руб.; - просроченные проценты за пользование кредитом - ... руб.; - пени - ... руб. (л.д...).

В соответствии с платежным поручением № от ... года ОАО «УРАЛСИБ» уплатило 6260 руб. 00 коп. - за подачу искового заявления о взыскании с Мамонтова А.В. всей суммы задолженности (л.д. ...).

Таким образом, задолженность заемщика перед банком составляет 305989 руб. 78 коп., в том числе: - просроченный основной долг - ... руб. ... коп.; - просроченные проценты за пользование кредитом - ... руб. ... коп.; - пени - ... руб. ... коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 6260 руб. 00 коп.

Вместе с тем, законодательством Российской Федерации устанавливается следующее.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 Гражданского кодекса РФ, Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ, По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, условиями кредитного договора, банк имеет право, в виду неоднократного нарушения заемщиком условий кредитного договора, требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также ч. 2, ст. 450 Гражданского кодекса закреплено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно пункту 1.3 Дополнительных Условий (Приложение № 3), для осуществления расчетов Офис Банка открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке, установленном Условиями. Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены Заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с пунктом 2.1.2. Дополнительных условий, использование Клиентом установленного Банком Лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в Торговой точке с использованием Кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с Договором для Кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами.

Согласно разделу 1 Условий, Льготный период кредитования (GP) -установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования Задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование Лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения Клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п.3.1.7.1 «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» (Приложения № 3 к Условиям).

Длительность Льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по Кредитной карте с GP и погашения Задолженности. Максимальная длительность Льготного периода кредитования не может превышать 2 (двух) календарных месяцев.

Согласно пункту 2.1.7 Дополнительных Условий, Банк начисляет проценты за пользование Лимитом кредитования (согласно п.п. 1.9 Дополнительных Условий) на остаток Задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования Задолженности по ссудному счету Клиента по дату погашения Задолженности включительно.

Пени (согласно п.п. 1.10 Дополнительных Условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения Задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» вправе потребовать досрочного возврата кредита с рассмотрением спора судом общей юрисдикции по месту жительства заемщика.

С учетом анализа материалов дела, судом установлено, что ответчик Мамонтов А.В. обязан погашать кредит и выплачивать проценты в соответствии с согласованными сроками, однако ответчик нарушил условия договора, в частности ежемесячные платежи не вносил, допустил просрочку платежа.

Судом установлено, что в адрес ответчика банком было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору. Однако в добровольном порядке задолженность ответчиком не погашена.

Таким образом, суд полагает, что в связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату суммы задолженности, у ПАО «БАНК УРАЛСИБ» имелись основания для взыскания суммы задолженности по кредитному договору с ответчика.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы Закона, уменьшение неустойки является правом суда. Как разъяснено Конституционным Судом Российской Федерации в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-0, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе размер задолженности, длительность допущенной заемщиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, находит, что определенная банком сумма неустойки соразмерна последствиям допущенных заемщиком нарушений условий договора. Оснований для снижения неустойки не имеется.

С учетом изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика Мамонтова А.В. в пользу истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитной карте в сумме 305989 руб. 78 коп.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Так как истец понес судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 6260 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением, имеющимся в материалах дела, то вышеуказанная сумма в качестве расходов по уплате госпошлины также подлежит взысканию с Мамонтова А.В.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Мамонтову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с Мамонтова А.В. сумму задолженности по кредитному договору в размере 305989 рублей 78 копеек.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с Мамонтова А.В. расходы по оплате государственной пошлины в размере 6260 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда с подачей апелляционной жалобы через Шадринский районный суд Курганской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: И.С. Воронцов