Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-66/2020 (2-768/2019;) ~ М-868/2019 от 20.12.2019

                             Гражданское дело №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 февраля 2020 года Стрежевской городской суд Томской области в составе:

председательствующего Лебедевой С.В.

при секретаре Черенцовой Л.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Стрежевом гражданское дело №, с участием ответчика Гребеньковой А.Г., представителя ответчика Гребеньковой А.Г. – Абашева О.И., действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия пять лет, по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Гребеньковой А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее ПАО Банк «ФК Открытие») обратилось в Стрежевской городской суд Томской области с исковым заявлением к Гребеньковой А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обосновании требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Открытие» и ответчиком Гребеньковой А.Г. был заключён кредитный договор №, в офертно-акцептной формы и в соответствии с положениями статьи 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации с лимитом овердрафта 819 840 рублей, сроком пользования 84 месяца, по процентной ставке 15,50 % годовых. В заявлении/Анкете-Заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей – являются неотъемлемой частью Заявления/Анкеты-Заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ по открытию банковского счета №. Согласно условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету клиента. В соответствии с Условиями договора, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения должника от добросовестного исполнения своих обязательств по кредитному договору, у ответчика образовалась задолженность, которая на ДД.ММ.ГГГГ составляет 775 742 рубля 45 копеек, в том числе: - сумма основного долга в размере 560 479 рублей 27 копеек; - проценты за пользование кредитом в сумме 63 097 рублей 98 копеек; - пени за просрочку уплаты суммы задолженности в размере 152 165 рублей 20 копеек.

Решением внеочередного общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), решением внеочередного общего собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» было реорганизовано в форме присоединения его к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие». Таким образом, в результате реорганизации Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие», стал правопреемником всех прав и обязанностей Публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие», в связи с чем, стороной по данному кредитному договору является ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Истец просит суд взыскать с ответчика Гребеньковой А.Г. в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 775 742 рубля 45 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 957 рублей.

Представитель истца Архипова М.Н. действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ, извещённая о времени и месте судебного разбирательства должным образом, в суд не явилась. В ходатайстве, приложенном к иску от ДД.ММ.ГГГГ, просит рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчик Гребенькова А.Г. представила письменные возражения на иск, где указала, что в ПАО Банк «ФКО» никаких денежных средств не брала и ничего Банку не должна.

В судебном заседании указала, что между Банком и ней заключался кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ. С условиями, указанными в договоре она знакомилась и была согласна, подписала договор. Также подписывала заявление на страхование, сумма страхования входила в сумму кредитования. В связи с трудным материальным положением, а именно: отсутствием работы с июля 2017 года, наличием на иждивении двух малолетних детей, она не смогла исполнять обязательства по кредитному договору, о чем летом 2017 года сообщила в офис Банка в Волгоградской области, представив трудовую книжку и свидетельства о рождении детей. Полагает, что поскольку с ней заключен договор страхования добровольного страхования жизни, ей оплачена страховая премия в сумме 100 840 рублей при заключении кредитного договора, а потеря работы является страховым случаем, что указано в дополнительных правилах добровольного страхования жизни на случай смерти, инвалидности и потери работы, то долг по кредитным обязательствам должен быть погашен за счет страховой премии. Просила в исковых требованиях отказать.

Представитель ответчика Абашев О.И., действующий на основании доверенности, в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, указав, что ответчик перестала оплачивать кредитную задолженности по причине потери работы ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем ею было направлено заявление в страховую компанию о перечислении страховой премии. Считает, что кредитная задолженность должна быть погашена за счет страхового возмещения, подлежащего выплате по договору страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ в связи с наступлением страхового случая - потери работы. Кроме того указал, что в исковых требованиях должно быть отказано в полном объеме, поскольку истцом не доказан факт претензионного (досудебного) порядка урегулирования спора, истцом не представлены доказательства направлении и получения ответчиком претензии, отсутствует опись вложения. Просил обратить внимание на финансовое положение ответчика, которая потеряла работу, имеет двух малолетних детей, получает пособие как малоимущая семья.

Суд, в порядке требований п. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со статьей 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускаются. Если обязательство предусматривает срок его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в пределах этого срока.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путём совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из положений приведённых правовых норм, кредитный договор считается заключенным, как и договор займа, с момента передачи денежных средств.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определяемом договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа - ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании ст. 810 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

ДД.ММ.ГГГГ завершена процедура реорганизации ОАО «Банк Открытие» путем присоединения к ОАО «Ханты-Мансийский Банк». В результате реорганизации ОАО «Ханты-Мансийский Банк» получил наименование ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие».

Решением внеочередного общего собрания акционеров ПАО Банк» Финансовая Корпорация Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), решением внеочередного общего собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), ПАО « Ханты-Мансийский банк Открытие» было реорганизовано в форме присоединения его к ПАО Банк « Финансовая Корпорация Открытие». Таким образом, в результате реорганизации Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие», стал правопреемником всех прав и обязанностей Публичного акционерного общества « Ханты-Мансийский банк Открытие», в связи с чем, стороной по данному кредитному договору является ПАО Банк» Финансовая Корпорация Открытие» (л.д.97-102).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Гребенькова А.Г. заполнила заявление-анкету в ОАО « Ханты-Мансийский Банк» и просила предоставить кредит в сумме 819 840 рублей, сроком на 84 месяца по ставке 15,5 % годовых, с погашением аннуитетными платежами в безналичном форме, которое подписано представителем Банка и Гребеньковой А.Г., указан адрес места жительства: <адрес>, место работы ООО «СТЭС» бухгалтер 1 категории, стаж работы 5 месяцев. (л.д.61).

ДД.ММ.ГГГГ кредитной организацией составлено заключение управления безопасности о возможности предоставления потребительского кредита Гребеньковой А.Г. без обеспечения (л.д.63).

ДД.ММ.ГГГГ Гребеньковой А.Г. в адрес ОАО «Ханты-Мансийский Банк» направлено письменное заявление № на составление платежного поручения, указан номер счета плательщика и получателя (л.д.65).

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Ханты-Мансийский банк» выдано распоряжение на выдачу кредита Гребеньковой А.Г. на сумму 819 840 рублей со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, путем перечисления на лицевой счет № по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с приложением графика платежей (л.д.71-72,76) и дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № (л.д. 62).

Таким образом, договор между заемщиком и ответчиком заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с Общими условиями кредитного договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита и Тарифах и условиях предоставления ОАО «Банк Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, а также иных документов, содержащих условия кредитовая, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) 819 840 рублей, срок пользования 84 месяца, процентная ставка 15,5 % годовых, дата погашения кредита 20 число каждого месяца (п.1, 2 заявления на предоставление потребительского кредита).

Кредит предоставляется на потребительские цели, что исключает возможность направления кредита или его части на предпринимательскую деятельность клиента (п. 1.1. Общих условий кредитного договора).

Кредит предоставляется в российских рублях, путем единоразового зачисления денежных средств на банковский счет клиента в рублях, открываемый клиенту в Банке на основании кредитного договора (п. 1.2 Общих условий)

В соответствии с п. 1.3 Общих условий кредитного договора за пользование кредитом клиент обязуется уплачивать Банку проценты по ставке, указанной в Заявлении. Начисление процентов на сумму основного долга (кредита) производится со дня, следующего за днем перечисления кредита на счет клиента, по установленный кредитным договором день возврата кредита, или по день фактического возврата кредита в случае досрочного погашение, или по день, когда кредит должен быть досрочно возвращен по требованию банка о досрочном возврате кредита. При этом в расчет принимается фактическое количество календарных дней в месяце (28/29/30/31) и в году (365/366).

Возврат кредита, уплата процентов по нему осуществляется в соответствии с графиком 20 числа каждого месяца, последний платеж – в день возврата кредита, указанный в заявлении, либо в день досрочного погашения (возврата) кредита (при досрочном погашении (возврате) (п.1.4.).

При нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов и/или иных платежей в соответствии с кредитным договором Банк имеет право взыскать с Клиента штрафную неустойку за каждый день просрочки в размере 0,5% от суммы просроченного платежа, но не менее 300 рублей за каждый просроченный платеж (п.1.6).

В целях уплаты платежей по кредитному договору в порядке, предусмотренном п.1.8 Условий, Клиент вносит на счет Клиента денежные средства в необходимой сумме. Клиент должен обеспечить наличие на счете клиента денежных средств в размере, необходимом для исполнения обязательств по Кредитному договору за соответствующий период. Ежемесячные платежи (очередной платеж по графику, проценты) по кредитному договору будут списываться Банком без распоряжения клиента (п. 1.7, 1.8.).

При недостаточности денежных средств на счете клиента для исполнения обязательств Клиента перед Банком по кредитному договору денежные средства, поступившие в погашение задолженности Клиента, зачисляются Банком в следующем порядке: на погашение задолженности по начисленным, но неуплаченным процентам, на погашение неуплаченной в срок части кредита, если возврат кредита производится частями, на погашение начисленных процентов, на погашение суммы кредита, на погашение штрафных санкций за нарушение условий Кредитного договора, на погашение судебных расходов и иных издержек по получению исполнения (п.1.10).

В случае, установленных действующим законодательством, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся на него процентов за весь фактический период пользования кредитом и предусмотренной кредитным договором штрафной неустойки, а также компенсации расходов, понесенных Банком вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом кредитного договора, а Клиент обязан возвратить Банку оставшуюся сумму кредита, уплатить причитающиеся на него проценты и штрафную неустойку, а также возместить понесенные Банком расходы. Клиент обязан в срок не позднее дня, следующего за днем направления Банком уведомления о досрочном возврате кредита возвратить Банку оставшуюся сумму кредита, уплатить начисленные проценты за фактический период пользования кредитом и штрафную неустойку, а также возместить понесенные Банком расходы в соответствии с требованиями п.3.1 Условий (п.3.1, 3.2.) (л.д.68, 69-70).

По заявлению Гребеньковой А.Г. от ДД.ММ.ГГГГ истцом, производилось удержание с ее счета в погашение задолженности и процентов по кредиту, согласно графику погашения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.64, 71-72).

Кроме того, Гребенькова А.Г. просила банк одновременно с предоставлением кредита заключить с ней договор страхования добровольного страхования жизни на условиях Страховщика, изложенных в заявлении на страхование, страховом полисе добровольного страхования жизни и в Дополнительных правилах добровольного страхования жизни на случаи смерти, инвалидности и потери работы №, утвержденными Приказом Генерального директора ООО «Открытие Страхование жизни» № от ДД.ММ.ГГГГ, со страховой суммой 108 840 рублей (л.д.66).

Ответчик была проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора. Своей подписью в заявлении-анкете Гребенькова А.Г. удостоверила, что согласна со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, Общих условиях предоставления кредита и Тарифах по кредитным обязательствам и обязалась их соблюдать.

Согласно условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету клиента.

Банк надлежащим образом исполнил все обязательства, предусмотренные законом и договором, осуществил открытие банковского счета на имя ответчика и перечисление на него денежных средств.

Из представленной истцом выписки по счёту по номеру договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ Гребеньковой А.Г. были Банком перечислены заемные денежные средства в сумме 819 840 рублей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ со счета Гребеньковой А.Г. осуществлялось списание денежных средств в счет исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору не в полном объеме, с нарушением условий договора (л.д.10-60).

Согласно справке о размере задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Гребеньковой А.Г., имеется задолженность в размере 775 742 рубля 45 копеек, из которых: задолженность по основному долгу 560 479 рублей 27 копеек, просроченные проценты 63 097 рублей 98 копеек, пени за просроченные проценты 48 018 рублей 86 копеек, пени за просроченный основной долг 104 146 рублей 34 копейки (л.д.83).

Указанные обстоятельства подтверждаются также расчётом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на датуДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7).

Таким образом, судом установлено, что Гребенькова А.Г. неоднократно допускала нарушение исполнения обязательств, нарушая условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Общих условий, в виде просрочки платежей, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность перед истцом по кредитному договору.

Доказательств погашения задолженности по кредиту, как и иного расчёта задолженности, стороной ответчика не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ истцом, в соответствии с пунктом 3.1. общих Условий кредитного договора, в адрес Гребеньковой А.Г. (<адрес>), указанного в анкете физического лица ДД.ММ.ГГГГ, направлено требование о досрочном погашении кредита и имеющейся задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 745 361 рубль 04 копейки, которое получено адресатом ДД.ММ.ГГГГ (л.д.84, 85-86).

В судебном заседании установлено, подтверждено представленным паспортом ответчика, не отрицается ответчиком Гребеньковой А.Г., что место ее жительства и регистрации является <адрес> (л.д.134).

Доводы стороны ответчика о несоблюдении истцом досудебного порядка урегулирования спора как кредитора не является основанием для оставления искового заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу.

Под досудебным порядком урегулирования споров следует понимать закрепление в договоре или законе условий о направлении претензии или иного письменного уведомления одной из сторон другой стороне, а также установление сроков для ответа и других условий, позволяющих разрешить спор без обращения в судебные инстанции.

Согласно материалам дела, истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору ввиду неисполнения ответчиком своих обязательств, предусмотренных кредитным договором, по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Вместе с тем положениями главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также иными нормами гражданского законодательства, регулирующими спорные правоотношения, не установлена обязательная досудебная процедура урегулирования спора о взыскании задолженности по кредитному договору.

Из содержания пункта 3.1 Общих условий кредитного договора следует, что предъявление письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и неустойки является правом кредитора, а не его обязанностью.

Соответственно, данное условие кредитного договора не свидетельствует о достижении сторонами соглашения об обязательном порядке досудебного урегулирования спора о взыскании кредитной задолженности, обязательного для исполнения до обращения в суд.

Таким образом, доводы о том, что взыскание задолженности по кредиту возможно только после получения соответствующих требований основаны на неправильном толковании положений действующего гражданского законодательства и условий кредитного договора.

В силу требований ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 ГК РФ).

Исходя из п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения двустороннего договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

Пунктом 1 статьи 158 ГК РФ предусмотрено совершение сделок устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии с положениями ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются: условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как указано выше, ДД.ММ.ГГГГ, одновременно с заключением кредитного договора ОАО Банк «Открытие», истица заключила с ООО «Открытие страхование жизни» договор страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями договора страхования страховая премия была уплачена страхователем единовременно путем внесения денежных средств в кассу банка. Фактически страховая премия уплачена за счет кредитных средств, что следует из содержания кредитного договора.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Вместе с тем, ответчик ошибочно полагает, что в рамках кредитного договора банк кроме непосредственно услуги кредитования предоставил ей дополнительную услугу страхования жизни и здоровья. Такого обязательства банк на себя в кредитном договоре не принимал.

Такие обязательства на себя принимал страховщик - ООО «Открытие страхование жизни» на основании договора страхования.

Соответственно, требование, что кредитная задолженность должна быть погашена за счет страхового возмещения может быть предъявлено только к страховщику - ООО «Открытие страхование жизни», заключившему с Гребеньковой А.Г. договор страхования.

Кроме того, из страхового полиса добровольного страхования жизни серия № следует, что страховыми случаями являются лишь смерть застрахованного по любой причине в период действия договора страхования, и установление застрахованному I или II группы инвалидности в результате несчастного случая.

Такой страховой случай как потеря работы застрахованного, договором страхования № от ДД.ММ.ГГГГ не предусмотрен, связи с чем, доводы о наступлении страхового случая (потеря работы) являются необоснованными.

Доводы ответчика о затруднительном материальном положении, отсутствия работы, наличие двух малолетних детей, признание семьи малоимущей, что лишает ее возможности оплачивать кредит, не имеют правового значения, поскольку данные обстоятельства и представленные доказательства могут быть учтены при рассмотрении ходатайства об отсрочке либо рассрочке исполнения решения в случае обращения ответчика с таким ходатайством.

Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с Гребеньковой А.Г. задолженности по кредитному договору в размере 775 742 рубля 45 копеек, в том числе: сумма основного долга в размере 560 479 рублей 27 копеек; проценты за пользование кредитом в сумме 63 097 рублей 98 копеек; пени за просрочку уплаты суммы задолженности в размере 152 165 рублей 20 копеек.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 2 ст. 88, ст. 93 Гражданского кодекса Российской Федерации размер и порядок уплаты государственной пошлины, основания и порядок возврата государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В связи с обращением в суд с иском истцом уплачена государственная пошлина в размере 10 957 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4).

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объёме, суд, в соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 957 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Гребеньковой А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с Гребеньковой А.Г. в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 775 742 (семьсот семьдесят пять тысяч семьсот сорок два) рубля 45 копеек, в том числе: - сумма основного долга в размере 560 479 (пятьсот шестьдесят тысяч четыреста семьдесят девять) рублей 27 копеек; - проценты за пользование кредитом в сумме 63 097 (шестьдесят три тысячи девяносто семь) рублей 98 копеек; - пени за просрочку уплаты суммы задолженности в размере 152 165 (сто пятьдесят две тысячи сто шестьдесят пять) рублей 20 копеек.

Взыскать с Гребеньковой А.Г. в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 957 (десять тысяч девятьсот пятьдесят семь) рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Стрежевской городской суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий.подпись.      Лебедева С.В.

Мотивированный текст изготовлен 18.02.2020

Копия верна.судья.      Лебедева С.В.