Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-938/2022 ~ М-154/2022 от 18.01.2022

04RS0018-01-2021-010614-69

№2-938/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

    10 марта 2022г.                                           г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Денисовой Н.А., при секретаре Литвиновой Е.Е. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Покацкого Д. В. к АО «Согаз» о понуждении внести сведения о наличии коэффициента страховых тарифов, взыскании излишне уплаченной страховой премии, неустойки, морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, истец просит обязать ответчика АО «Согаз» внести в автоматизированную систему страхования РСА с ДД.ММ.ГГГГ на период КБМ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сведения о наличии у Покацкого Д.В. коэффициента страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующий период, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) КБМ, равного 0,5. Кроме этого, просит обязать ответчика при заключении с истцом договора ОСАГО от ДД.ММ.ГГГГ № применить коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующий период (КБМ) равный 0,5, обязать выплатить излишне уплаченную страховую премию в размере 2705,15 руб., неустойку (пеню) за каждый день просрочки в размере 1% цены товара, компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца.

Исковое заявление мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Бурятским филиалом АО «Согаз» и Покацким Д.В. был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств автомобиля марки <данные изъяты>, страховой полис №, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ По указанному договору страховой компанией был применен неверный КБМ, равный 0,90, вопреки положенному 0,5, поскольку Покацкий Д.В. в ДТП не участвовал, страховые возмещения не осуществлялись. ДД.ММ.ГГГГ истец направил в АО «Согаз» претензию о несогласии с данным коэффициентом. Ответом на претензию истцу было отказано в удовлетворении требований. Неправомерность действий Бурятского филиала АО «СОГАЗ» в отношении истца уже была предметом рассмотрения в Октябрьском районном суде г. Улан-Удэ. В ходе судебного разбирательства Бурятский филиал АО «СОГАЗ» доказательств правомерности увеличения КБМ до 0,95 представить не смог и суд обязал своим решением от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ внести в автоматизированную систему страхования РСА сведения о наличии у Покацкого Д.В. коэффициента страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения осуществленного страховщиками в предшествующий период, с 1 апреля предыдущего года до 31 марта включительно следующего за ним года (КБМ), равного 0,5. Действия ответчика не являются случайными, они носят умышленный характер на протяжении длительного времени, добровольно решения суда ответчиком не исполнялись. Указанные действия ответчика причиняют нравственные страдания истцу на протяжении более года.

В судебном заседании Покацкий Д.В. исковые требования поддержал в полном объеме, суду пояснил, что в настоящее время ответчик внес изменения в части КБМ, а также произвел выплату излишне уплаченной страховой премии. Настаивает на взыскании с ответчика неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» по доверенности Красильникова Н.И. в судебное заседание не явилась, извещена о рассмотрении дела, направила в суд ходатайство об оставлении исковых требований без рассмотрения, в котором указала, что ДД.ММ.ГГГГ Покацкому Д.В. был выдан новый страховой полис № взамен полиса № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с внесением изменений в условия договора. ДД.ММ.ГГГГ Покацкому Д.В. был выдан полис страхования на официальном бланке № взамен полиса № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с перерасчетом КБМ и возвратом излишне уплаченной страховой премии в размере 2705,15 руб. ДД.ММ.ГГГГ на основании платежного поручения № Покацкому Д.В. была перечислена сумма 2705,15 руб. Просит оставить исковое заявление Покацкого Д.В. без рассмотрения ввиду несоблюдения досудебного порядка урегулирования спора, а именно ввиду отсутствия обращения истца к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг.

        Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд полагает требования истца подлежащими частичному удовлетворению в силу следующего.

Согласно ч.1 ст.935 ГК РФ, законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (ч.1 ст.954 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.4 Федерального закона от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО) владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Пункт 3 ст.15 Закона об ОСАГО предусматривает, что для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику, в том числе следующие документы: заявление о заключении договора обязательного страхования; паспорт или иной удостоверяющий личность документ; документ о регистрации транспортного средства; водительское удостоверение.

Расчет страховой премии по договору ОСАГО производится страховщиком в соответствии со ст.9 Закона об ОСАГО.

Согласно названной норме закона базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда.

Коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от: территории преимущественного использования транспортного средства; наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей; технических характеристик транспортных средств; сезонного использования транспортных средств; иных существенно влияющих на величину страхового риска обстоятельств.

Для случаев обязательного страхования гражданской ответственности граждан, использующих принадлежащие им транспортные средства, страховыми тарифами устанавливаются также коэффициенты, учитывающие, предусмотрено ли договором обязательного страхования условие о том, что к управлению транспортным средством допущены только указанные страхователем водителем, и, если такое условие предусмотрено, их водительский стаж, возраст.

Пунктом 7 ст.15 Закона об ОСАГО предусмотрено, что страховщик не позднее одного рабочего дня со дня заключения договора обязательного страхования вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Бланк страхового полиса обязательного страхования является документом строгой отчетности.

При прекращении договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных страховых выплатах и о предстоящих страховых выплатах, о продолжительности страхования, о рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховых выплатах и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования (далее - сведения о страховании). Сведения о страховании предоставляются страховщиками бесплатно в письменной форме, а также вносятся в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Сведения о страховании предоставляются владельцем транспортного средства страховщику при осуществлении обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при расчете страховой премии по договору обязательного страхования (п. 10 указанной статьи).

Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со ст.30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается (п.10.1 указанной статьи).

Согласно п.3 ст.30 Закона об ОСАГО автоматизированная информационная система обязательного страхования создается в том числе в целях применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного подпунктом "б" пункта 2 статьи 9 настоящего Федерального закона, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, и содержит сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах и иные необходимые сведения об обязательном страховании. Оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, организующим и (или) осуществляющим обработку формируемых в ней сведений, является профессиональное объединение страховщиков.

Согласно п.1.8 Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ.                 №-П, вместе с заявлением о заключении договора обязательного страхования страхователь вправе предоставить страховщику сведения о страховании, полученные от страховщика, с которым был заключен предыдущий договор обязательного страхования. При заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. При выявлении несоответствия между представленными страхователем сведениями и информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и (или) в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, страховщик заключает договор обязательного страхования исходя из представленных страхователем сведений, за исключением случаев, предусмотренных п.1.11 настоящих Правил. Информация о владельцах транспортных средств, представивших страховщику заведомо ложные сведения, в случае, если эти сведения повлекли уменьшение размера страховой премии, заносится страховщиком в автоматизированную информационную систему обязательного страхования и используется при заключении договора обязательного страхования.

Оценка приведенных положений действующего законодательства позволяет сделать вывод, что страховая компания при заключении договора страхования должна производить правильный расчет страховой премии, исходя из имеющихся сведений, в том числе сведений страхователя и АИС РСА, вносить корректные сведения в АИС РСА, производить сверку представленных страхователем сведений со сведениями АИС РСА, выявлять допущенные при страховании несоответствия сведений и вносить соответствующие изменения.

Из толкования норм Закона об ОСАГО следует, что единственным правовым основанием для понижения водительского класса (ухудшения положения страхователя или лица, допущенного к управлению транспортным средством по полису ОСАГО) является установленный факт наличия страховой выплаты при наступлении страхового случая, произошедшего в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между Покацким Д.В. и АО «Согаз» заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств автомобиля марки <данные изъяты> (страховой полис №, срок действия договора и период использования транспортного средства с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по которому к Покацкому Д.В. был применен КБМ равный 0,9. Лицом, допущенным к управлению, является Покацкая Н.П. и Покацкий Д.В. Страховая премия уплачена в размере 6086,59 руб.

Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П утверждены Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в соответствии с п.1.8 которых вместе с заявлением о заключении договора обязательного страхования страхователь предоставляет страховщику сведения о страховании, полученные от страховщика, с которым был заключен предыдущий договор обязательного страхования.

При выявлении несоответствия между представленными владельцем транспортного средства сведениями и информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и (или) в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, страховщик заключает договор обязательного страхования исходя из представленных владельцем транспортного средства сведений, за исключением случаев выявления в соответствии с пунктом 1.11 настоящих Правил их недостоверности при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа. Информация о владельцах транспортных средств, представивших страховщику заведомо ложные сведения, в случае, если эти сведения повлекли уменьшение размера страховой премии, заносится страховщиком в автоматизированную информационную систему обязательного страхования.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Покацкому Д.В. был выдан новый страховой полис № взамен полиса № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с внесением изменений в условия договора, в котором указан КБМ 0,5.

ДД.ММ.ГГГГ Покацкому Д.В. был выдан полис страхования на официальном бланке № взамен полиса № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с перерасчетом КБМ и возвратом излишне уплаченной страховой премии в размере 2705,15 руб.

ДД.ММ.ГГГГ на основании платежного поручения № Покацкому Д.В. была перечислена сумма 2705,15 руб., что не оспаривается истцом. Таким образом, требования истца в части понуждения ответчика АО «Согаз» внести в автоматизированную систему страхования РСА с ДД.ММ.ГГГГ на период КБМ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сведения о наличии у Покацкого Д.В. коэффициента страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующий период, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) КБМ, равного 0,5; а также в части понуждения обязать выплатить излишне уплаченную страховую премию в размере 2705,15 руб. исполнены ответчиком в ходе рассмотрения дела.

ДД.ММ.ГГГГ истец Покацкий Д.В. обращался в АО «Согаз» с претензией о несогласии с примененным КБМ.

Уведомлением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ № в принятии обращения Покацкого Д.В. к рассмотрению было отказано ввиду того, что Покацким Д.В. заявлены требования об обязании финансовой организации внести изменения в АИС РСА в части значения КБМ, при этом требование о взыскании с финансовой организации денежных средств не заявлено. При таких обстоятельствах обращение Покацкого Д.В. не соответствует ч. 1 ст. 15 Закона №123-ФЗ и не подлежит рассмотрению финансовым уполномоченным.

В силу ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Суд полагает возможным определить размер компенсации в размере 7000 руб. с учетом всех обстоятельств.

Согласно п.4 ст.16.1 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при несоблюдении срока возврата страховой премии или ее части в случае досрочного прекращения договора обязательного страхования в соответствии с п.4 ст.10 настоящего Федерального закона страховщик уплачивает страхователю - физическому лицу неустойку (пеню) в размере одного процента от подлежащей возврату страховой премии или ее части за каждый день просрочки, но не более размера подлежащей возврату страховой премии или ее части.

Суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе размер страховой премии, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательств, последствия нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, необходимость обеспечения баланса интересов, суд считает возможным взыскать неустойку, определив к взысканию неустойку в размере 1271,42 руб.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 % от взысканной суммы в размере 4135,73 руб.

В силу ст.103 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в доход местного бюджета госпошлину в размере 700 руб.

        На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Покацкого Д. В. удовлетворить частично.

Взыскать с АО «Согаз» в пользу Покацкого Д. В. неустойку в размере 1271,42 руб., компенсацию морального вреда в сумме 7000 руб., штраф в размере 4135,73 руб., в остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Взыскать с АО «Согаз» государственную пошлину в доход МО «город Улан-Удэ» в размере 700 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Республики Бурятия в установленном законом порядке, то есть путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Судья                                                                       Н.А.Денисова

Мотивированное решение изготовлено 15.03.2022г.