Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-731/2018 ~ М-225/2018 от 12.01.2018

Дело №2-731/2018

Решение

Именем Российской Федерации

27 марта 2018 года                                 город Саратов

Заводской районный суд г. Саратова в составе: председательствующего судьи Борисовой Е.А., при секретаре Ивановой Е.О., с участием представителя ответчика Ульянова В.А., действующего на основании доверенности Манягиной О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ульянову В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску Ульянова В. А. к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании кредитного договора недействительным,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к Ульянову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и просит взыскать с ответчика задолженность в пользу ПАО «Совкомбанк» в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что <Дата> ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица <Дата>. <Дата>. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк».

Истец указал, что между ПАО «Совкомбанк» и Ульяновым В.А. <Дата>. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <№>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. под <данные изъяты>% годовых, сроком на 36 месяцев. Денежные средства по кредиту были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем, <Дата> возникла просроченная задолженность по ссуде, по состоянию на <Дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 474 дня, <Дата> возникла просроченная задолженность по процентам, по состоянию на <Дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 474 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

По состоянию на <Дата> общая задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых просроченная ссуда – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., просроченные проценты – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты по просроченной суде - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка по ссудному договору – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., комиссия за смс-информирование – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Ответчику направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчиком не выполнено. В настоящее время по утверждению истца ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, согласно имеющемуся в материалах дела заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Ульянов В.А. извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился. Представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика Манягина О.С. исковые требования не признала, указала, что из представленных истцом документов, отсутствует «Договор потребительского кредита», в связи с чем отсутствует возможность определить, является ли данный истец надлежащим. Заявила встречные исковые требования о признании недействительным кредитного договора (в виде акцептного заявления оферты) <№>, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании с ПАО «Совкомбанк» в пользу Ульянова В.А. расходов по оформлению нотариальной доверенности 1900 руб., а также расходов по оплате услуг представителя 5000 руб.

Суд, выслушав мнение участника процесса, исследовав письменные материалы дела, рассмотрел дело в отсутствие неявившихся участников процесса в порядке ст. 167 ГПК РФ и пришел к следующим выводам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В судебном заседании установлено, что <Дата> между ПАО «Совкомбанк» и Ульяновым В.А. заключен кредитный договор <№>. Во исполнение которого, ПАО «Совкомбанк» осуществил перечисление Ульянову В.А. денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., под <данные изъяты> % годовых, сроком на 36 месяцев.

Исполнение Банком обязательств по кредитному договору перед Ульяновым В.А. подтверждается выпиской по счету и само по себе перечисление и получение денежных средств не оспорено ответчиком.

В соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, размер платежа (ежемесячно) по кредиту составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., срок платежа по кредиту - по 05 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту -не позднее <Дата> в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В соответствии с выпиской по счету по состоянию на <Дата> Ульяновым В.А. произведены выплаты в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

По состоянию на <Дата> год общая задолженность Ульянова В.А. перед банком составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из них просроченная ссуда – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., просроченные проценты - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты по просроченной ссуде - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка по ссудному договору <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., комиссия за СМС- информирование -<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В соответствии с индивидуальными условиями Договора потребительского кредита процентная ставка определена в размере <данные изъяты> % годовых. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете на начало операционного дня. В случае использования Заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита), в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита в размере менее 80 % от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере <данные изъяты> % годовых.

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от <Дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, перечислив денежные средства Ульянову В.А., который получил денежные средства и не исполнил обязательства по их своевременному возврату.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствие с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

<Дата> ПАО «Совкомбанк» в адрес Ульянова В.А. направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил.

Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности, выпиской по счету, заявлением о предоставлении потребительского кредита, подписанным Ульяновым В.А., индивидуальными условиями договора потребительского кредита, заявлением Ульянова В.А. на подключение СМС-информирования, заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачу пакета «<данные изъяты>» банковской карты <данные изъяты>, заявлением на включение в программу Добровольного личного страхования от несчастных случаев Программа страхования <данные изъяты>», уведомлением.

Доказательства, опровергающие доводы истца и свидетельствующие об исполнении взятого на себя обязательства по погашению кредита, ответчиком Ульяновым В.А. суду не представлены.

    Расчет задолженности неустоек, представленный истцом, у суда сомнений не вызывает, поскольку он соответствует условиям договора, каких-либо доказательств того, что расчет задолженности является неверным, ответчиком не предоставлено.

Как следует из п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Оснований для снижения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ не имеется.

При таких обстоятельствах, исковые требования истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности с Ульянова В.А. подлежат удовлетворению.

Вместе с тем представителем ответчика предъявлен встречный иск о признании кредитного договора недействительным. При этом представителем ответчика указано на отсутствие заключенного в письменной форме кредитного договора, что по его мнению влечет недействительность кредитного договора, ничтожность.

Согласно ст. 820 ГК РФ Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

При этом в ходе рассмотрения гражданского дела суд установил, что ответчик совершал действия, направленные на получение кредита от истца, собственноручно подписывал необходимые для этого документы, обратился к истцу с заявлением о предоставлении потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита, предоставляемых истцом.

Кроме того, из материалов дела следует, что Ульянов В.А. в своем заявлении указал, что понимает и соглашается с Общими условиями Договора потребительского кредита, а так же о том, что Банк предоставляет кредит путем перечисления денежных средств несколькими траншами, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия указанного договора.

Следует отметить, что Банк не ограничивает клиентов в праве свободного волеизъявления и выбора услуг. В случае если клиента по каким-либо основаниям не устраивают предлагаемые Банком условия договоров, он вправе обратиться в Банк с иным вариантом оферты, самостоятельно сформулировать свои предложения, либо отозвать направленную в банк оферту. Доказательства обратного клиентом суду не предоставлено.

Однако Ульянов В.А., направленную в Банк оферту о заключении договора не отозвал, что свидетельствует о его желании и намерении заключить соглашение о кредитовании с Банком на указанных в Заявлении условиях.

Доказательств несогласия, обращения с иными условиями, Ульянов В.А. в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ в суд не представил.

Кроме того, подпись в заявлении о получении кредита и иных документов Ульяновым В.А. в судебном заседании не оспаривалась.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу о том, что кредитный договор <№> между сторонами был заключен в простой письменной форме с соблюдением требований ст. 420, ст. ст. 432 - 438 ГК РФ, волеизъявление сторон было направлено на заключение кредитного договора, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора.

При этом отсутствие единого документа, подписанного сторонами, не свидетельствует о несоблюдении письменной формы договора, в связи с этим суд приходит к выводу о том, что оснований считать его ничтожным в соответствии с ч. 2 ст. 820 ГК РФ не имеется.

В связи с чем в удовлетворении встречного иска Ульянову В.А. о признании недействительным кредитного договора <№> необходимо отказать. Поскольку требования Ульянова В.А. о взыскании судебных расходов с ПАО «Совкомбанк» являются производными от основного оснований для их удовлетворения также не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

С учетом указанных положений закона суд находит необходимым взыскать с Ульянова В.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп.

руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с Ульянова В. А. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В удовлетворении встречного иска Ульянова В. А. к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании кредитного договора недействительным, отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Заводской районный суд г.Саратова в течение месяца после изготовления мотивированного решения.

Судья