Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1950/2019 ~ М-1344/2019 от 07.03.2019

Дело № 2-1950/19             

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июля 2019 года                              Великий Новгород

Новгородский районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Павловой Е.В.,

при секретаре Рубцовой А.С.,

с участием представителя истца АО «Россельхозбанк» Феодориди О.Н., ответчика Быстров А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к Быстров А.А., Быстрова Е.С. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском ответчикам Быстров А.А., Быстрова Е.С. о взыскании задолженности по договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбак» в лице Новгородского регионального филиала и Быстров А.А., Быстрова Е.С. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчикам кредит в сумме 800 000 рублей 00 копеек под 13,9% годовых с окончательным сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Обеспечением исполнения обязательств по настоящему договору является залог жилого помещения, состоящего из двух комнат, с кадастровым номером №, общей площадью 42 кв.м, в том числе жилой площадью 28.6 кв.м расположенного по адресу: <адрес>.

В нарушение условий кредитного договора заемщики надлежащим образом на исполняют принятые на себя обязательства с ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом принятых судом уточнений) общая задолженность ответчиков перед Банком составляет 298 041 рубль 72 копейки, из них: просроченный основной долг – 239 682 рубля 23 копейки, проценты за пользование кредитом 52 574 рубля 76 копеек, пеня по основному долгу 101 рубль 69 копеек, пеня по процентам 5 683 рубля 04 копейки.

В судебном заседании представитель истца исковые требования уточнила, просила взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме 298 041 рубль 72 копейки, в том числе: по просроченному основному долгу в сумме 239 682 рубля 23 копейки; по просроченным процентам в сумме 52 574 рубля 76 копеек; пени по кредиту в размере 101 рубль 69 копеек, пени на неуплаченные проценты в размере 5 683 рубля 04 копейки, взыскать солидарно с ответчиков в пользу АО «Россельхозбанк» проценты за пользование кредитом в размере 13,9годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> определив способ ее реализации в виде продажи с публичных торгов.

Представитель истца Феодориди О.Н., действующая на основании доверенности, уточненные исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в заявлении.

Ответчик Быстров А.А. в судебном заседании не оспаривая размер заявленной задолженности, полагал требования об обращении взыскания на заложенное имущество не подлежащими удовлетворению в связи с небольшим размером задолженности и наличием на иждивении малолетних детей, для которых спорная квартира является единственным жильем.

Ответчик Быстрова Е.С. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в ее отсутствии.

Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, определенные ГК РФ для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Быстров А.А., Быстрова Е.С. (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщикам кредит в сумме 800 000 рублей под 13,9 % годовых сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, а Быстров А.А. и Быстрова Е.С. обязались возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование им в сроки и порядке, предусмотренные кредитным договором и графиками погашения (приложения к кредитному договору), а именно, ежемесячно, не позднее 27 числа каждого месяца вносить на банковский счет сумму кредита и проценты в размере, указанном в Приложении 1.

В соответствии с п. 4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отраженный на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленной в п.1.3 договора, начиная с даты следующей за датой выдачи кредита, определенной в п.1.4 договора, и заканчивается на дату окончательного возврата кредита.

Согласно условиям договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщиков досрочного возврата кредита, уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по кредиту за время фактического пользования кредитом, и комиссий, предусмотренных кредитным договором, если Заемщики не будут возвращать в срок кредит и уплачивать начисленные на него проценты.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, комиссий, других денежных обязательств, предусмотренных договором (в том числе при вновь установленных сроках возврата кредита как по инициативе заемщика, так и по требованию кредитора), кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) после предъявления соответствующего требования.

Пени начисляются за неуплаченную заемщиком сумму за каждый календарных день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным кредитным договором днем уплаты соответствующей суммы.

Свои обязательства по договору банк выполнил в полном объеме, денежные средства в размере 800 000 рублей заемщику были перечислены на счет.

Судом также установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика является, в том числе ипотека квартиры в силу закона, расположенная по адресу: <адрес>.

Согласно выписке из единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ ответчики являются общими долевыми собственниками (по ? доле) <адрес>

Как установлено в судебном заседании, ответчики свои обязательства по кредитному договору исполняли не надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, которая составила: по просроченному основному долгу в сумме 239 682 рубля 23 копейки; по просроченным процентам в сумме 52 574 рубля 76 копеек.

Правильность расчета указанных сумм проверена судом и не вызывает сомнение, а потому суд считает исковые требования Банка о взыскании этих сумм подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.Так как со стороны заемщиков имела место просрочка уплаты очередных платежей в возврат кредита и процентов за пользование им, то Банк правомерно начислил неустойку, которая составила: пени по кредиту – 101 рубль 69 копеек, пени на неуплаченные проценты – 5 683 рубля 04 копейки.

Оснований для уменьшения размера неустойки суд не усматривает.

Таким образом, с ответчиков солидарно подлежат взысканию в пользу Банка задолженность по кредитному договору в сумме 298 041 рубль 72 копейки, в том числе: по просроченному основному долгу в сумме 239 682 рубля 23 копейки; по просроченным процентам в сумме 52 574 рубля 76 копеек, пени в сумме 5 784 рубля 73 копейки.

Кроме того, взысканию с ответчиков подлежат проценты по ставке 13,9 % годовых от остатка задолженности по основному долгу (кредиту) за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты основного долга (кредита), поскольку это основано на положениях п.2 ст.809 ГК РФ, предусматривающих, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Также судом установлено, что в целях обеспечения обязательств по кредитному договору между Банком и ответчиками был заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости), по условиям которого в залог Банка было передано имущество – квартира по адресу: <адрес>

Согласно заключению ООО «Профессиональная экспертиза и оценка» рыночная стоимость квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, на момент проведения экспертизы составит 1 710 000 рублей.

Не доверять заключению эксперта у суда нет оснований, так как экспертиза проведена с соблюдением процессуальных норм, с предупреждением эксперта по ст.307 Уголовного кодекса РФ за дачу заведомо ложного заключения, эксперт не является заинтересованным в исходе дела лицом, его выводы аргументированы, компетентность не вызывает сомнений.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель), за изъятиями, установленными законом.

Так, согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращая взыскание на заложенное имущество, суд руководствуется положениями ст.ст.348-350 ГК РФ, Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п.1 ст.350 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таких обстоятельствах начальной продажной стоимости имущества подлежит снижению до суммы в размере 1 368 000 рублей, которая равна 80% от определённой заключением эксперта.

В судебном заседании обстоятельств, которые в соответствии с п. 3 ст. 54.1 Федерального закона № 102-ФЗ являются основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, не установлено.

Установленные в судебном заседании обстоятельства, свидетельствующие о ненадлежащем исполнении заемщиками обязательств по кредитному договору, что в силу вышеназванных норм и положений кредитного договора являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, предусмотренном процессуальным законодательством.

Так как решение состоялось в пользу истца, в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, в пользу Банка с ответчиков Быстров А.А. и Быстрова Е.С. в солидарном порядке следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 180 рублей 42 копеек.

В связи с уменьшением исковых требований истцу АО “Россельхозбанк» надлежит возвратить излишне уплаченную госпошлину в сумме 13 рублей 03 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

     решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 298 041 ░░░░░ 72 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 239 682 ░░░░░ 23 ░░░░░░░; ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 52 574 ░░░░░ 76 ░░░░░░, ░░░░ ░ ░░░░░ 5 784 ░░░░░ 73 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13,9 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12 180 ░░░░░░ 42 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░. ░░░░░░░░░░░░░░░ ░. 10 ░░. 47, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 368 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 13 ░░░░░░ 03 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.