Мотивированное решение от 05.03.2019 по делу № 02-0320/2019 от 20.09.2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата адрес

Головинский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-320/19

по иску фио к наименование организации и наименование организации о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

фио обратился в суд с иском, после уточнения которого просит взыскать с наименование организации и наименование организации страховую премию в сумме сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами по ст.395 ГК РФ в размере на дату вынесения решения, компенсацию морального вреда в сумме сумма неустойку по Закону РФ « О защите прав потребителей» в сумме сумма, штраф по Закону РФ « О защите прав потребителей».

Исковые требования мотивированы тем, что дата в целях предоставления обеспечения по кредитному договору с наименование организации № 1642308-Ф от дата был заключен договор добровольного страхования жизни и потери трудоспособности № СЖА-02 от дата. Согласно условиям договора, срок действия составлял 36 месяцев, начиная с дата. Страховая сумма по договору была приравнена сумме текущего основного долга по кредитному договору с наименование организации. дата истцом ответчику была полностью оплачена страховая премия по договору в размере сумма дата истец обратился к ответчику с заявлением об отказе от договора и возврате ему оплаченной по договору страховой премии, в котором были указаны банковские реквизиты для возврата страховой премии. После рассмотрения претензии истца ответчик направил в его адрес уведомление об отказе в расторжении договора и возврате страховой премии.

Представитель истца фио по доверенности фио в судебном заседании настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме. Представил заявление о распределении судебных расходов истца на оплату услуг нотариуса в сумме сумма и на оплату услуг представителя в сумме сумма

Представитель ответчика наименование организации по доверенности фио в судебном заседании против удовлетворения исковых требований к ответчику наименование организации возражал по тем основаниям, что наименование организации договор страхования с истцом не заключал, страховую премию истце оплачивал ответчику наименование организации , с которым у ответчика наименование организации заключен договор коллективного страхования.

Представитель ответчика наименование организации в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, своих возражений по иску не представил.

Суд, выслушав представителей сторон, проверив материалы дела, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с ч.2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Согласно ст. 22 Закона РФ « О защите прав потребителей» требования потребителя о соразмерном уменьшении покупной цены товара, возмещении расходов на исправление недостатков товара потребителем или третьим лицом, возврате уплаченной за товар денежной суммы, а также требование о возмещении убытков, причиненных потребителю вследствие продажи товара ненадлежащего качества либо предоставления ненадлежащей информации о товаре, подлежит удовлетворению продавцом (изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в течение десяти дней со дня предъявления соответствующего требования.

В соответствии со ст. 23 Закона РФ « О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных статьями 20, 21 и 22 настоящего Закона сроков, а также за невыполнение (задержку выполнения) требования потребителя о предоставлении ему на период ремонта (замены) аналогичного товара продавец (изготовитель, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер), допустивший такие нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере одного процента цены товара.

Как установлено в судебном заседании из объяснений сторон и материалов дела, дата между наименование организации и фио заключен договор потребительского кредита № 1642308-Ф, согласно которому наименование организации предоставил истцу кредит в сумме сумма сроком до дата, что подтверждается копией договора ( л.д.7-11).

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора, на заемщика возложена обязанность заключить иные договоры: договор банковского счета, договор залога приобретаемого за счет заемных средств транспортного средства, договор страхования приобретаемого автотранспортного средства, договор страхования жизни и здоровья.

Как усматривается из графика погашений сумма кредита сумма включает в себя стоимость автомобиля сумма, дополнительное оборудование сумма, страхование жизни сумма ( л.д.12).

дата между фио и наименование организации заключен договор № 5367 купли-продажи автомобиля марки марка автомобиля ( л.д.14-19,20,21).

дата фио подписал заявление, в котором дал согласие наименование организации в целях предоставления обеспечения по кредитному договору № 1642308-Ф от дата заключить наименование организации от имени банка договор страхования, по которому будут застрахованы риск потери трудоспособности на условиях согласно правилам страхования, действующих на дату составления настоящего заявления, с которыми клиент ознакомлен и согласен, с соблюдением следующих условий: страховая сумма равна сумме текущего основного долга по возврату кредита. На дату заключения кредитного договора страховая сумма составляет сумма, страховая премия – сумма, срок страхования равен  36 месяцев с дата ( л.д.22-23).

Как усматривается из текста заявления фио, подписав заявление, подтверждает, что страхование его жизни и здоровья по договору страхования является добровольным, в связи с чем не является условием получения кредита в наименование организации.

дата фио представил в наименование организации заявление об отмене страхования жизни по тем основаниям, что данная услуга была ему навязана, хотя он просил её не оформлять ( л.д.24).

дата истец подал претензию в наименование организации, в которой просил перечислить на его банковский счет сумма в счет возврата оплаченной им страховой премии по договору страхования жизни и потери трудоспособности от дата, заключенному в целях предоставления обеспечения по кредитному договору с наименование организации № 1642308-Ф от дата ( л.д.25-26).

В ответе на претензию наименование организации сообщил, что фио приобрел статус застрахованного лица по договору группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита № СЖА-02 от дата, заключенному между страховщиком наименование организации ( дата переименовано в ООО«СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни») и страхователем и выгодоприобретателем наименование организации путем подачи банку заявления на страхование, подписав которое фио выразил свое согласие в целях предоставления обеспечения по кредитному договору № 1642308 от дата быть застрахованным по договору страхования на условиях, определенных в Правилах личного страхования ( страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита. Также в ответе указано на отсутствие оснований для возврата страховой премии, поскольку Правилами страхования, утвержденными наименование организации и действующими на дату заключения договора страхования, установлено, что в случае досрочного прекращения договора страхования по инициативе страхователя возврат страховой премии не производится, если условие о погашении кредита не соблюдено ( л.д.27).

Возражая против удовлетворения иска представителья наименование организации указал на то, что наименование организации никаких договоров страхования истцом не заключало, договор страхования был заключен между ООО«СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» и наименование организации, в связи с чем Указание ЦБ РФ № 3854-У от дата « О минимальных ( стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» не распространяется на договорные отношения между наименование организации и наименование организации.

Указанные обстоятельства подтверждаются копией договора группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита № СЖА-02 от дата, заключенного между наименование организации, действующего как страховщик, и наименование организации, действующий как страхователь и выгодоприобретатель ( пункт 1.15 договора). Предметом договора является обязанность страховщика выплатить выгодоприобретателю страховую сумму при наступлении предусмотренного договором страхового случая, произошедшего с любым из застрахованных лиц, а страхователь обязуется уплатить страховую премию в порядке и сроки, предусмотренные настоящим договором ( л.д.34-37).

Согласно п.1.6 договора страхования застрахованными лицами по настоящему договору могут являться физические лица, заключившие со страхователем кредитный договор в рамках программ автокредитования в период действия настоящего договора и признанные страховщиком соответствующими требованиям андеррайтинга, изложенным в Приложении № 6 к настоящему договору.

При таких обстоятельствах, когда истец не является стороной по договору страхования № СЖА-02 от дата, учитывая, что в соответствии с договором обязанность по уплате страховой премии лежит на страхователе наименование организации, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для возложения на истца, имеющего статус застрахованного лица и не являющегося приобретателем по договору страхования, обязанности по уплате страховой премии, а потому исковые требования фио о взыскании с наименование организации, необоснованно включившего данную сумму в размер кредита, подлежат удовлетворению. При этом суд исходит из того, что на момент рассмотрения дела кредитный договор не расторгнут и не признан недействительным, условия кредитного договора не изменены, в связи с чем спорные денежные средства как страховая премия в составе основного долга частями выплачиваются заемщиком на счет ответчика наименование организации. В силу изложенного, исковые требования, обращенные к наименование организации, не состоящему в договорных отношениях с истцом, заявлены необоснованно и подлежат отклонению.

Не состоятельны ссылки ответчика наименование организации на то, что Закон РФ « О защите прав потребителей» к рассматриваемым правоотношениям применению не подлежит, поскольку в соответствии с разъяснениями Пленума ВС РФ, содержащимися в Постановлении № 17 от дата, если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются специальными законами российской Федерации, содержащими нормы гражданского права ( например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, ФЗ РФ № 2300-1 от дата « О защите прав потребителей» применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В данном случае, правоотношения между истцом и ответчиком наименование организации вытекают из кредитного договора, соответственно, к ним применимы положения Закона РФ « О защите прав потребителей».

Поскольку ответчиком наименование организации не удовлетворены в добровольном порядке требования истца о возврате суммы сумма, включенной в размер кредита как страховая премия, ни путем внесения изменений в кредитный договор, ни путем выплаты на счет истца, принимая во внимание, что ответчик наименование организации не заявил о снижении неустойки, исходя из принципа диспозитивности гражданского судебного производства и в силу ст. ст. 22,23 Закона РФ « О защите прав потребителей» подлежат удовлетворению требования истца о взыскании неустойки.

Учитывая, что претензия в адрес наименование организации о возврате страховой премии передана истцом отделению связи дата ( л.д.91) и подлежала удовлетворению дата, размер неустойки подлежит расчету за период с дата и на дату вынесения решения  ( 62 дн ) составит: сумма : 100 х 62 дн = сумма, в этом размере требования о взыскании неустойки подлежат удовлетворению.

Требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами не подлежат удовлетворению, поскольку истцом не представлено доказательств досрочного исполнения условий кредитного договора и полного погашения кредита, свидетельствующих о выплате суммы сумма , включенной в состав кредита в виде страховой премии, в связи с чем отсутствуют основания для применения положений ст. 395 ГК РФ.

Поскольку установлено нарушение ответчиком наименование организации прав истца как потребителя банковских услуг, по делу имеются предусмотренные ст.15 Закона РФ « О защите прав потребителей» основания для взыскания с наименование организации компенсации морального вреда в сумме сумма, что признается судом разумным размером, исходя из конкретных обстоятельств дела, характера и степени виды данного ответчика. И имеются предусмотренные ст. 13 Закона РФ « О защите прав потребителей» основания для взыскания штрафа в размере 50 % от присужденной судом суммы, то есть в сумме сумма = 50% ( сумма + сумма + сумма)

В виду удовлетворения иска в силу ст.ст. 98,100 ГПК РФ на ответчика должны быть возложены судебные расходы истца на оплату нотариальных услуг в сумме сумма и на оплату юридических услуг представителя в сумме сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования фио к наименование организации и наименование организации о взыскании денежных средств – удовлетворить частично.

Взыскать с наименование организации сумма, неустойку в сумме сумма, компенсацию морального вреда в сумме сумма, штраф в размере сумма, судебные расходы на оплату юридических услуг в сумме сумма и нотариальных услуг в сумме сумма

В удовлетворении остальной части исковых требований фио – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца с даты изготовления решения в окончательной форме путем подачи ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░.

░░░░░