Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-688/2018 от 18.07.2018

Дело №2-688/8-2018г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 сентября 2018 года                                                                    гор. Курск

Кировский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Ореховой Н.А.,

при секретаре Кобзей О.В.,

с участием:

представителя ответчика Сергеевой И.П. по доверенности Переверзевой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Сергеевой Ирине Павловне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Сергеевой И.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 03.12.2011г. между банком и Сергеевой И.П. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк выпустил на имя Сергеевой И.П. кредитную карту и предоставил ей кредит с лимитом кредитования 50 000 руб. под 28% годовых, который был увеличен 02.11.2012г. до 75 000 руб., 02.09.2014г. до 91 000 руб., а Сергеева И.П. обязалась возвратить сумму кредита с процентами. Сергеева И.П. кредитную карту активировала, пользовалась кредитными денежными средствами. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику кредит, однако Сергеева И.П. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства, в связи с чем за ней образовалась задолженность. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, банк обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Сергеевой И.П. суммы задолженности, однако 14.09.2017г. мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа от 10.07.2017г. Просит суд взыскать с Сергеевой И.П. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от 03.12.2011г. по состоянию на 05.02.2015г. в сумме 106 837,50 руб., неустойку за период с 06.02.2015г. по 01.06.2015г. в сумме 24 786,30 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 832,48 руб.

            Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности Сычёва О.Н. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом, ранее в суде требования поддержала по основаниям, изложенным в иске, просила их удовлетворить.

Ответчик Сергеева И.П. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика Сергеевой И.П. по доверенности Переверзева С.Н. в судебном заседании иск не признала, просила применить срок исковой давности, ссылаясь на то, что последний платеж по кредиту Сергеева И.П. произвела 06 августа 2014 года.

Выслушав представителя ответчика по доверенности Переверзеву С.Н., изучив материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст.314 ч.1 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

На основании ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Согласно ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В суде установлено, что 03.12.2011г. между ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») и Сергеевой И.П. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк выпустил на имя Сергеевой И.П. кредитную карту и предоставил ей кредит с лимитом кредитования 50 000 руб. под 28% годовых, который был увеличен 02.11.2012г. до 75 000 руб., 02.09.2014г. до 91 000 руб.

В соответствии с Заявлением, Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт», Сергеева И.П. обязалась своевременно осуществлять предусмотренные кредитным договором ежемесячные платежи по уплате основного долга и процентов.

При таких обстоятельствах, 03.12.2011г. между банком и Сергеевой И.П. в соответствии с ч.3 ст.434, ст.438 ГК РФ был заключен кредитный договор, который считается заключенным в письменной форме, при этом, данный договор содержит все условия, установленные ст.ст. 29,30 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности».

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства перед Сергеевой И.П., перечислив на ее счет денежные средства, при этом, Сергеева И.П. воспользовалась денежными средствами, активировав карту 22.12.2011г., что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.

Однако, ответчик Сергеева И.П. ненадлежащим образом исполнила свои обязательства перед банком, нарушала график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, допустила просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, за ней образовалась задолженность в виде основного долга, процентов по договору, иных платежей.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности.

В соответствии с п.5.28 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», в случае нарушения заемщиком сроков оплаты заключительного счета-выписки банк взимает неустойку в размере 0,2% на сумму задолженности, указанную в заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

При пропуске минимального платежа, заемщик обязан уплатить банку плату за пропуск платежа в размере: впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб.

Сергеевой И.П. направлялось заключительное требование о возврате суммы задолженности в полном объеме в срок до 05.02.2015г., которое оставлено без ответа.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору банк обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Сергеевой И.П. суммы задолженности, однако 14.09.2017г. мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа от 10.07.2017г.

Задолженность Сергеевой И.П. до настоящего времени не погашена.

Таким образом, анализируя исследованные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что материалами дела установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору, что выражается в непогашении заемщиком основной задолженности, процентов за пользование кредитом, иных платежей, которые банк, как кредитор, вправе требовать с ответчика.

Вместе с тем, стороной ответчика заявлено ходатайство о применении к исковым требованиям АО «Банк Русский Стандарт» срока исковой давности, в связи с чем, разрешая данное ходатайство, суд приходит к следующему.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого п.2 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

06.01.2015г. банк выставил Сергеевой И.П. заключительный счет-выписку по уплате задолженности в срок до 05.02.2015г., однако исчисление срока исковой давности с 06.02.2015г. в данном случае применено быть не может.

Так, по условиям договора банковской карты Сергеева И.П. обязана своевременно осуществлять возврат кредита в размере не менее установленного тарифами минимального платежа ежемесячно, что следует из примерного графика платежей, согласованного сторонами при заключении кредитного договора.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В связи с этим, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по договору кредитования не зависит от выставления заключительного счета-выписки, и начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Как следует из условий договора, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга составляет 10% от размера задолженности на конец расчетного периода, и подлежал уплате в последний день месяца (30 или 31 числа).

Из дела видно, что последний платеж Сергеева И.П. внесла 06 августа 2014 года, после чего кредитные обязательства по возвращению суммы кредита и уплате процентов ею не исполнялись.

Следовательно, Банк узнал о неисполнении обязательства заёмщиком в день, когда не поступил очередной платеж – 30 сентября 2014 года, и течение срока исковой давности по данному делу началось с 01 октября 2014 года.

Как усматривается из штампа Ленинского районного суда г. Курска на исковом заявлении, поступившем в суд через приемную суда, исковое заявление подано в суд 04 июня 2018 года.

Учитывая изложенное, задолженности по кредиту, исчисленные до 04 июня 2015 года взысканию с Сергеевой И.П. не подлежат в связи с истечением срока исковой давности.

Из материалов дела видно, что задолженность Сергеевой И.П. по кредитному договору № от 03.12.2011г. составляет 106 837,50 руб. и рассчитана по состоянию на 05 февраля 2015 года, задолженность по неустойке составляет 24 786,30 руб. и рассчитана по состоянию на 01 июня 2015 года.

При таких обстоятельствах, учитывая, что задолженности по кредиту (основной долг, проценты, комиссия за страхование, неустойки) рассчитаны банком по состоянию до 04 июня 2015 года, данные задолженности взысканию с Сергеевой И.П. не подлежат в связи с истечением срока исковой давности, а потому в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Сергеевой И.П. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 03.12.2011г. следует отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд

р е ш и л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

             ░░░░░                                                                           ░.░. ░░░░░░░