Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-9532/2016 ~ М-9311/2016 от 01.08.2016

Дело № 2-9532/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тюмень                     27 сентября 2016 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Первышиной О.А.,

при секретаре Анисимовой М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-9532/2016 по иску ФИО1 к ООО «<данные изъяты>», ООО <данные изъяты> о взыскании страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с требованием о взыскании премии за предоставление услуг в рамках пакета услуг «Страхование от несчастных случаев и болезней» в размере <данные изъяты> руб. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ЗАО <данные изъяты> заключен кредитный договор №. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор между ЗАО <данные изъяты> и ООО «<данные изъяты> <данные изъяты> «<данные изъяты>» № об уступки права требования, что подтверждается ответом на обращение от ДД.ММ.ГГГГ № ЗАО <данные изъяты> в сумму кредита был включен платеж по оплате комиссии за предоставление услуг в рамках пакета услуг «Страхование от несчастных случаев и болезней» в размер <данные изъяты> рублей, в соответствии с полисом страхования №/№ от ДД.ММ.ГГГГ. Заявление, подписанное истцом, имеет типовой характер, с заранее оговоренными условиями, тем самым истец вынужден согласиться на фактически диктуемые ему условия, что ставит под сомнение наличие добровольного волеизъявления истца о предоставление ему пакета банковских услуг «Универсальный/Забота о близких», а также об ознакомлении и согласии с тем, что стоимость пакета и перечень входящих в него услуг определяются тарифами. Истец при заключении кредитного договора лишен возможности выбора какой-либо одной банковской услуги, либо двух или более в любом их сочетании, и в связи с этим не может отказаться от исполнения какой - либо из этих услуг. Таким образом, условия кредитного соглашения в части взимания комиссии за предоставление услуг в рамках пакета нарушают права истца. Истцом были направлены заявления о расторжении договора и возврате денежных средств. Ответчик ООО «<данные изъяты>» получил заявление на расторжение договора страхования и возврате денежных средств ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с отчетом об отслеживании, предоставленным «Почтой России», <данные изъяты>. Ответчик ООО «<данные изъяты>» получил заявление на расторжение договора страхования и возврате денежных средств ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с отчетом об отслеживании, предоставленным «Почтой России», <данные изъяты>. Ответчик ООО «<данные изъяты>» ответа на заявление о расторжение договора страхования не предоставил. Ответчик ООО «<данные изъяты> <данные изъяты> предоставил ответ с письменным отказом требования о возврате истца. Просит иск удовлетворить.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель ответчика ООО «<данные изъяты> в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, представили возражения, в которых просили отказать в удовлетворении иска.

Представитель ответчика ООО «<данные изъяты> в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Дело рассмотрено в отсутствии сторон.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ЗАО <данные изъяты> был заключен кредитный договор №.

Согласно полиса страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, межу истцом и ООО «<данные изъяты>» был заключен договор страхования, по условиям которого истец застраховал жизнь и здоровье по рискам: смерть в результате несчастного случая и болезни тариф <данные изъяты> - страховая премия <данные изъяты> руб., инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни тариф <данные изъяты> – страховая премия <данные изъяты> руб., страховая сумма <данные изъяты> руб. Страховая премия истцом была выплачена. Выгодоприобретателем является <данные изъяты> (ЗАО)

В соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, а условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ истцом был подписан договор (полис) страхования от несчастных случаев и болезней, нежелание быть застрахованным, истцом не выражено.

Доказательств того, что отказ истца от заключения договора страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, суду не представлено.

В статье 819, 821 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом кредитор вправе отказаться представления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена.

Таким образом, законодателем предоставлено кредитной организации, как субъекту предпринимательской деятельности, осуществляющей деятельность на свой страх и риск, право законными средствами максимально обезопасить себя от потенциальных убытков, определяя совместно с контрагентом содержание договора в границах, очерченных ГК РФ и другими нормативно-правовыми актами, не противоречащих ГК РФ.

В соответствии со ст. 927, 929 ГК РФ страхование осуществляется на основе договоров имущественного или личного страхования. По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Обязанность заемщика по заключению договора страхования не является самостоятельной услугой, от приобретения которых зависит предоставление кредита заемщику, а является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

Согласно статьи 942 Гражданского кодекса РФ существенным условием договора страхования (как имущественного, так и личного) является достигнутое между страхователем и страховщиком соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем данная норма права не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени и с добровольного согласия заемщика.

Из содержания норм ст.ст. 329, 421, 935 ГК РФ следует, что в качестве способа обеспечения исполнения кредитного обязательства кредитным договором может быть предусмотрена обязанность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

При заключении кредитного договора банк может предложить заемщику включить его в число участников программы страхования.

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 указанной статьи.

Согласно абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из полиса страхования истец указал о том, что изъявляет желание быть застрахованным, нежелание быть застрахованным истец не выразил.

Договор был заключен на добровольных основаниях. Истец был согласен с условиями договора, о чем свидетельствует его подпись в договоре.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением об отказе от договора страхования (расторжении) после вступления договора в силу, в котором отказался от договора страхования, заключенного ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из п. 9.5 договора страхования страхователь вправе в течение 30 дней с начала срока действия страхования при отсутствии выплат за этот период отказаться от договора и получить 95% от уплаченной страховой премии.

Оценивая представленные доказательства, суд считает, что оснований для взыскания страховой премии со страховщика не имеется, поскольку все существенные условия были соблюдены и подтверждены подписью страхователя в договоре, а также в приложениях к договору, являющихся неотъемлемой частью договора, возврат страховой премии по договору страхования не предусмотрен действующим страховым законодательством (абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ), самим договором и полисными условиями страхования жизни, на условиях которых, заключен указанный договор страхования.

При этом, согласно условий договора предусмотрено его вступление в силу с даты оплаты страховой премии страхователем. Истец имел возможность отказать от оплаты страховой премии, однако этого не сделал.

Кроме того, обращений к страховщику в кратчайший срок с заявлением об отказе от указанного договора страхования (расторжении) либо с иными письменными заявлениями до оплаты кредита досрочно от истца не поступало, что свидетельствует о желании истца быть застрахованным на период кредитования.

Также суд считает, что объектом заключенного договора страхования является жизнь и здоровье истца, а не риск не возврата кредита.

Доводы истца о том, что договор является типовым, его условия заранее были определены в стандартных формах, а истец был лишен возможности повлиять на его содержание, несостоятельны, поскольку перед заключением договора заемщик был ознакомлен с условиями предоставления кредита, условиями страхования, при этом доказательств намерения внести изменения в типовые условия договора истцом не представлено.

При данных обстоятельствах, суд не усматривает оснований для удовлетворения иска.

    Руководствуясь ст.ст. 12, 421, 422, 958 ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», ст. 98, 103, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к ООО «<данные изъяты>», ООО <данные изъяты> «<данные изъяты>» о взыскании страховой премии, – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> путем подачи апелляционной жалобы.

Мотивированное решение изготовлено 04.10.2016.

Председательствующий судья О.А. Первышина