Решение по делу № 2-628/2018 ~ М-16/2018 от 25.12.2017

Заочное решение

Именем Российской Федерации

15 января 2018 года город Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Яремчук Е.В.,

при секретаре Жаруне А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Чернецову А.С. о взыскании долга по кредитному договору,

установил:

истец общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее ООО «АФК») обратился в суд с исковым заявлением к Чернецову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Чернецовым А.С. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставляет Чернецову А.С. денежные средства (лимит овердрафта) в размере 50000 рублей, а Чернецов А.С. обязуется возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. При подписании анкеты-заявления на кредит/заявления на активацию карты должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиком погашения и тарифами банка. Согласно выписке-справке со счета, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору. Однако, ответчик погашение долга по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «АФК» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым права требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенными цедентом с клиентами физическими лицами и указанными в реестре должников, составленном по форме приложения № к договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе, право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, было передано ООО «АФК». По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика Чернецова А.С. по кредитному договору составляет 66104 рубля 15 копеек. Указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2183 рубля 12 копеек истец просит взыскать с ответчика.

Представитель истца ООО «АФК», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, причины неявки не сообщил, в представленном заявлении просил о рассмотрении дела без своего участия.

Ответчик Чернецов А.С., надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин своей неявки суду не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. Суд с согласия представителя истца, рассмотрел дело в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, уважительность причин неявки не сообщил, суд определил рассмотреть дело без его участия в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствие со ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Чернецов А.С. обратился в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением на активацию карты и ввод в действие тарифов по банковскому продукту «Стандарт», включающих страхование и тарифы Банка, приложив к нему копию своего паспорта. В Тарифах указано, что их полная версия является общедоступным документом и размещается в местах оформления банком документации, а также на интернет-сайте www.homeсredit.ru (л.д. 9-16).

Согласно тарифам по Банковскому продукту Карта «Стандарт», утвержденных банком протоколом № от ДД.ММ.ГГГГ и являющихся составной частью договора об использовании карты (л.д. 13), лимит овердрафта составляет до 200000 рублей (согласовывается индивидуально); процентная ставка по кредиту по карте – 34,9% годовых; минимальный платеж – 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей; льготный период – до 51 дня; комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, банкоматах Банка и других банков – 299 рублей; компенсация расходов банка по оплате страховых взносов – 0,77% (0,077% - сумма страхового взноса, 0,693% - расходы банка на уплату страхового взноса, в том числе НДС).

Положениями раздела 18 Тарифов установлены штрафные санкции: за просрочку платежа более 1 календарного месяца – 500 рублей, более 2 календарных месяцев – 1000 рублей, более 3, 4 календарных месяцев – 2000 рублей; за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Полная стоимость кредита по карте: без учета страхования 40,26% годовых, с учетом страхования – 52,71% годовых. Сумма переплаты – 279118 рублей, полная сумма к выплате по кредиту – 479118 рублей.

Указанный договор был заключен путем акцепта банком оферты содержащейся в заявлении, представленном Чернецовым А.С.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Чернецовым А.С. была активирована кредитная карта по кредитному договору №, что подтверждается справкой (л.д. 17-20).

Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, то есть в момент активации кредитной карты между ООО «ХКФ Банк» и Чернецовым А.С. был заключен договор кредитной карты №, составными частями которого являются заявление, подписанное ответчиком, тарифы по банковскому продукту, указанному в заявлении, типовые условия договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов. Чернецову А.С. был открыт счет и предоставлена возможность получения денежных средств в кредит, что и было фактически им осуществлено. Заключив договор, стороны установили размер комиссий по каждой осуществляемой заемщиком операции с использованием кредитной карты, размер оплаты за оказываемые банком услуги и установили ответственность заемщика за неисполнение, ненадлежащее исполнение взятых на себя в соответствии с договором обязательств.

Как следует из справки ООО «ХКФ Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Чернецов А.С. использовал данную банковскую карту, совершал безналичные операции и операции по получению наличных денежных средств, после чего производил пополнение (л.д. 17-20).

Между тем, судом установлено, что в нарушение типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов ответчик свои обязательства по возврату заемных денежных средств выполнял не надлежащим образом: не вносил ежемесячные платежи и проценты за пользование денежными средствами, в связи с чем, образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 38-39).

Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (часть 1 статьи 384 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, данным в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Пунктом 6 раздела V Типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предусмотрено право Банка полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту (Кредитам в форме овердрафта) и/или Договору любому третьему лицу, без дополнительного согласия Заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования №, согласно которому истцу передано право требования цедента по имеющим просроченную задолженность соглашениям в полном объеме, в том числе, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Чернецовым А.С., о чем ответчику банком направлено уведомление (л.д. 21-36).

Доказательств, подтверждающих направление ответчиком возражений на данное уведомление, суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 66104 рубля 15 копеек, из которых основной долг – 49936 рублей 50 копеек, проценты за пользование кредитом – 6757 рублей 30 копеек, комиссии – 3410 рублей 35 копеек, штрафы – 6000 рублей (л.д. 37).

Возражений относительно расчета задолженности, либо контррасчет ответчик Чернецов А.С. суду не представил.

Сведений об уплате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Чернецовым А.С. суду не представлено.

Принимая во внимание, что ответчик Чернецов А.С. своевременно не исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, с учетом приведенных выше положений закона, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «АФК» о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66104 рубля 15 копеек обоснованы, а потому подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2183 рубля 12 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с Чернецову А.С. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66104 рубля 15 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2183 рубля 12 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Кировский районный суд г. Саратова в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Яремчук