Решение по делу № 2-2141/2016 от 04.05.2016

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

24 мая 2016 года                                г.Сызрань

Судья Сызранского городского суда Самарской области Непопалов Г.Г.,

с участием адвоката Щербаковой С.Н.,

при секретаре Анцуповой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2141/16 по иску АО «Тинькофф Банк» к Каргиной ЛН о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Тинькофф Банк», ранее именовавшееся «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), обратилось в Сызранский городской суд с вышеуказанным иском к ответчице, мотивируя тем, что на основании заявления-анкеты от <дата> между истцом и Каргиной Л.Н. был заключен договор кредитной карты от <дата> № ***. Во исполнение условий договора Банк выпустил и предоставил ответчице кредитную карту с лимитом задолженности 74 000 рублей и условием уплаты процентов в размере 12,9% годовых. Каргина Л.Н. активировала кредитную карту путем обращения в кредитную организацию, после чего воспользовалась полученным кредитом по своему усмотрению. Условия заключенного сторонами по делу кредитного договора содержатся в «Условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО)», в «Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО)», в Тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ (Тарифный план 1.0), а также в заявлении-анкете. Согласно п. 1 «Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО)» заявление-анкета – письменное предложение (оферта) Клиента, адресованное Банку, содержащее намерение Клиента заключить с Банком Универсальный договор, а также Заявку на заключение отдельного договора (договоров) в рамках соответствующих Общих условий и сведения, необходимые для идентификации Клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства Российской Федерации. В соответствии с п. 2.3 «Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО)» договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей. В силу п.п. 6.1, 7.1, 7.2, 7.3, 7.4, 7.5, 7.6 и 11.1 «Общих условий…» банк устанавливает по договору Кредитной карты Лимит задолженности. Клиент и Держатели Дополнительных Кредитных карт должны совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по Кредиту в соответствии с Тарифами. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить Лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления Клиента. Банк информирует Клиента о размере установленного Лимита Задолженности в Счете-выписке. Банк предоставляет Клиенту кредит для оплаты всех расходных операций совершенных Клиентом с использованием Кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты Клиентом комиссий/плат/штрафов, предусмотренных Договором и Тарифами, за исключением: платы за обслуживание; штрафа за неоплату Минимального платежа; процентов по кредиту и иных видов комиссий/плат, на которые Банк не предоставляет Кредит специально оговоренных в Тарифах. Клиент соглашается, что Банк предоставляет Клиенту Кредит в том числе и в случае совершения расходных операций сверх Лимита Задолженности. На сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно. Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2-х (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30-ти (тридцати) календарных дней после даты его формирования. Клиент вправе уплачивать проценты и /или возвращать Кредит в течение всего срока Кредита. При совершении приходной операции Банк направляет сумму такой операции в погашение задолженности по Договору. Банк вправке по своему усмотрению изменять очередность погашения в рамках Задолженности. Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими Условиями и/или действующим законодательством Российской Федерации, а также в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты. Со стороны заемщика Каргиной Л.Н. имеет место неисполнение обязательств по указанному выше кредитному договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Заемщик извещалась банком о возникновении просроченной задолженности и необходимости ее погасить, однако никаких мер к ее погашению не приняла. На основании изложенного, АО «Тинькофф Банк» просит суд взыскать с Каргиной Л.Н. в его пользу: просроченную задолженность по основному долгу – 64 004 рубля 40 копеек, просроченные проценты – 24 100 рублей 71 копейка, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 10 892 рубля 68 копеек, расходы по уплате государственной пошлины – 3 169 рублей 93 копейки, а всего – 102 167 рублей 72 копейки.

    Представитель АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит суд рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме.

    Ответчица Каргина Л.Н. в судебное заседание не явилась, уведомить ее о времени и месте рассмотрения дела не представилось возможным, поскольку по месту регистрации и последнему известному месту жительства она отсутствует, что подтверждается почтовыми уведомлениями о невозможности вручить судебную повестку и телеграмму, фактическое место ее жительства в настоящее время не известно.

Назначенный судом в порядке ст. 50 ГПК РФ представитель ответчицы – адвокат Щербакова С.Н., иск оставляет на усмотрение суда.

    Суд, заслушав объяснения представителя ответчицы, проверив дело, полагает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям

    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором…

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа…

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа…

…Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <дата> Каргина Л.Н. обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) ныне именуемое АО «Тинькофф Банк» с Заявлением-анкетой о заключении с ней договора о выпуске и обслуживании кредитной карты и оформлении на ее имя кредитной карты «Тинькофф Платинум» на условиях, содержащихся в указанном выше Заявлении-анкете, в «Условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО)», в «Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО)», а также в Тарифах по кредитным картам «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) Продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ (Тарифный план 1.0).

В соответствии с названным выше заявлением ответчицы, которое следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор, на имя Каргиной Л.Н. была выпущена кредитная карта «Тинькофф Платинум» на следующих условиях: лимит задолженности – 74 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 12,9% годовых, беспроцентный период – до 55 дней; минимальный платеж – не более 6% от задолженности, минимум 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа: первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей; плата за обслуживание карты – 590 рублей, после чего истице был предоставлен кредитный лимит.

Согласно п. 1 «Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО)» заявление-анкета – письменное предложение (оферта) Клиента, адресованное Банку, содержащее намерение Клиента заключить с Банком Универсальный договор, а также Заявку на заключение отдельного договора (договоров) в рамках соответствующих Общих условий и сведения, необходимые для идентификации Клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства Российской Федерации.

В соответствии с п. 2.3 «Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО)» договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

В силу п.п. 6.1, 7.1, 7.2, 7.3, 7.4, 7.5, 7.6 и 11.1 «Общих условий…» банк устанавливает по договору Кредитной карты Лимит задолженности. Клиент и Держатели Дополнительных Кредитных карт должны совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по Кредиту в соответствии с Тарифами. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить Лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления Клиента. Банк информирует Клиента о размере установленного Лимита Задолженности в Счете-выписке.

Банк предоставляет Клиенту кредит для оплаты всех расходных операций совершенных Клиентом с использованием Кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты Клиентом комиссий/плат/штрафов, предусмотренных Договором и Тарифами, за исключением: платы за обслуживание; штрафа за неоплату Минимального платежа; процентов по кредиту и иных видов комиссий/плат, на которые Банк не предоставляет Кредит специально оговоренных в Тарифах.

Клиент соглашается, что Банк предоставляет Клиенту Кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх Лимита Задолженности.

На сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2-х (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30-ти (тридцати) календарных дней после даты его формирования.

Клиент вправе уплачивать проценты и /или возвращать Кредит в течение всего срока Кредита.

При совершении приходной операции Банк направляет сумму такой операции в погашение задолженности по Договору. Банк вправке по своему усмотрению изменять очередность погашения в рамках Задолженности.

Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими Условиями и/или действующим законодательством Российской Федерации, в том числе, в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору.

Таким образом, <дата> между сторонами по делу был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № *** на указанных выше условиях.

Свои обязательства по кредитному договору «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) ныне именуемое АО «Тинькофф Банк» исполнило в полном объеме, выпустило кредитную карту на имя Каргиной Л.Н., предоставило по ней кредитный лимит, которым ответчица воспользовалась по своему усмотрению после активации кредитной карты путем обращения в кредитную организацию.

При этом, ответчица не исполнила надлежащим образом свои обязательства по указанному выше договору, допускала просрочку в платежах, а затем вовсе прекратила вносить платежи по кредиту, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Заемщик уведомлялась банком об образовании задолженности и необходимости ее погасить, однако никаких мер к этому не приняла.

    В связи с этим, <дата> истцом был сформирован заключительный счет на общую сумму 98 997 рублей 79 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 64 004 рубля 40 копеек, просроченные проценты – 24 100 рублей 71 копейка, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 10 892 рубля 68 копеек, который был направлен в адрес Каргиной Л.Н. Однако, принятые на себя обязательства по оплате заключительного счета ответчица до настоящего времени не исполнила.

    Указанные выше обстоятельства подтверждаются справкой о размере задолженности от <дата>, расчетом задолженности по договору кредитной линии, выпиской по номеру договора от <дата>, копией паспорта ответчицы, заявлением-анкетой на оформление кредитной карты от <дата>, тарифами по кредитным картам «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), «Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО)», заключительным счетом от <дата>, а также другими письменными материалами настоящего гражданского дела.

Суммы просроченной части кредита, процентов по нему и штрафа, подлежащие взысканию, подтверждаются расчетом, представленным истцом. Суд полагает, что расчет произведен верно. Ответчица представленный расчет в суде в установленном законом порядке не оспорила.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить, взыскать с ответчицы в пользу истца: просроченную задолженность по основному долгу – 64 004 рубля 40 копеек, просроченные проценты – 24 100 рублей 71 копейка, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 10 892 рубля 68 копеек, а всего – 98 997 рублей 79 копеек.

Учитывая сумму полученного Каргиной Л.Н. кредита, срок нарушения ответчицей обязательств по кредитному договору, то обстоятельство, что условие о взыскании штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, которые по своей правовой природе является неустойкой за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, предусмотрено кредитным договором, а также другие конкретные обстоятельства настоящего гражданского дела, суд считает сумму указанных выше штрафных процентов – 10 892 рубля 68 копеек, соразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем полагает, что основания для снижения размера указанной выше платы, предусмотренные ст. 333 ГК РФ, отсутствуют.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Каргиной Л.Н. следует взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 169 рублей 93 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

    Иск АО «Тинькофф Банк» к Каргиной ЛН о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Каргиной ЛН в пользу АО «Тинькофф Банк»: просроченную задолженность по основному долгу – 64 004 рубля 40 копеек, просроченные проценты – 24 100 рублей 71 копейка, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 10 892 рубля 68 копеек, расходы по уплате государственной пошлины – 3 169 рублей 93 копейки, а всего – 102 167 рублей 72 копейки.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                    Непопалов Г.Г.