Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1613/2016 ~ М-187/2016 от 14.01.2016

Дело № 2-1613/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНИЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 сентября 2016 года                                                                                           г. Красноярск

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Гинтера А.А.,

с участием представителя истца Семеновой Г.В. – Шаповаловой Е.В.,

при секретаре Перепейкиной Е.А.,

рассматривая в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Семеновой Г.В. к Акционерному обществу «ВТБ Страхование жизни» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Семенова Г.В. обратилась в суд с иском к АО «ВТБ Страхование жизни» о защите прав потребителей.

Требования мотивированы тем, что 26 марта 2010 года между Семеновым А.В. и ОАО «Банк Москвы» заключен кредитный договор № на сумму 200 000 руб., с уплатой 18,5% годовых, сроком возврата до 28 июля 2014 года. Кроме того, Семеновым А.В. заключен договор добровольного кредитного страхования жизни № с ЗАО «Страховая компания МСК Лайф», со страховыми случаями: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; установление инвалидности I или II группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни, срок страхования с 0:00 ч. 26 марта 2010 года по 24.00 ч. 28 июля 2014 года. Первым выгодоприобретателем является ОАО «Банк Москвы», вторым – С.В.А. ДД.ММ.ГГГГ застрахованный Семенов А.В. умер, что подтверждается свидетельством о смерти. Истец Семенова Г.В. является супругой и наследницей умершего. После наступления страхового случая, истец обратилась в банк с письменным заявлением о прекращении действия кредитного договора и взыскании задолженности со страховой компании. Заявление оставлено без ответа. В декабре 2015 года банк обратился в суд и иском о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору. Истец полагает, что до сегодняшнего дня, ответчиком не погашена задолженность перед банком. 31 марта 2014 года внеочередным собранием акционеров ЗАО «СК «МСК-Лайф» принято решение о смене наименования на ЗАО «ВТБ Страхование жизни». 29 января 2016 года внесена запись об изменении организационно-правовой форсы общества на –АО «ВТБ Страхование жизни».

Семенова Г.В. с учетом изменения исковых требований, просит признать факт смерти Семенова А.В. страховым случаем, взыскать с АО «ВТБ Страхование жизни» в пользу АКБ «Банк Москвы» задолженность по кредитному договору № в размере 32 740 руб. 43 коп., взыскать с АО «ВТБ Страхование жизни» в пользу Семеновой Г.В. денежные средства в сумме 31 000 руб. за оказание юридической помощи, кроме того компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб.

В судебное заседание истец Семенова Г.В. не явилась по неизвестной суду причине, о слушании дела извещена своевременно и надлежащим образом, доверила представлять свои интересы представителю Шаповаловой Е.В. (доверенность от 12 января 2016 года), которая в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, с учетом их изменений, просила удовлетворить.

Представитель ответчика АО «ВТБ Страхование жизни» – Петрова Я.С. (доверенность от 07 апреля 2016 года) в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, о слушании дела извещена своевременно и надлежащим образом, представила возражения на исковое заявление, в которых просила отказать в удовлетворении исковых требований Семеновой Г.В.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, относительно предмета спора, АКБ «Банк Москвы» в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о слушании дела извещен своевременно и надлежащим образом, заявлений и ходатайств не представил.

Судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст.167 ГПК РФ.

Выслушав объяснения лиц участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму, в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина - застрахованного лица, достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события - страхового случая.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в свят с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу с ч. 1 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

На основании ч. 2 той же нормы страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого, возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Статьей 1113 ГК РФ установлено, что наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2 статьи 1152 ГК РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1 статьи 1153 ГК РФ).

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом: принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц: произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как следует из материалов дела 26 марта 2010 года между Семеновым А.В. и ОАО «Банк Москвы» заключен кредитный договор № на сумму 200 000 руб., с уплатой 18,5% годовых, сроком возврата до 28 июля 2014 года. (л.д.12-15).

В день заключения кредитного договора, между ЗАО СК «МСК-Лайф» и Семеновым А.В. заключен договор добровольного кредитного страхования жизни №, страховыми рисками по которому являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; установление инвалидности I или II группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни, срок страхования с 0:00 ч. 26 марта 2010 года по 24.00 ч. 28 июля 2014 года. Первым выгодоприобретателем является ОАО «Банк Москвы», вторым – С.В.А. (л.д. 7).

В соответствии с п.п. 17.1 условий страхования, страховыми случаями признаются внезапные непредвиденные и непреднамеренные для страхователя (застрахованного лица) обстоятельства, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица, произошедшие в результате несчастного случая или болезни, под которой понимается заболевание, впервые диагностированное в течение действия договора страхования или обострение имеющегося заболевания, и приведшее к: а) установлению инвалидности застрахованному лицу; б) смерти застрахованного лица; в) длительной временной нетрудоспособности застрахованного лица в течение действия договора (в случае, если данный риск покрывается в соответствии с п. 5 настоящего договора).

ДД.ММ.ГГГГ Семенов А.В. умер, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным ДД.ММ.ГГГГ серии № (л.д. 9). Смерть Семенова А.В. наступила в результате заболевания – <данные изъяты>, что подтверждается ответом на запрос из КГБУЗ ККБСМЭ и следует из акта судебно-медицинского исследования трупа» от ДД.ММ.ГГГГ №.

Из представленных суду медицинских документов следует, что у Семенова А.В. с 2011 года наблюдались <данные изъяты>. В 2013 году поставлен диагноз <данные изъяты>. Данное заболевание отличалось прогрессирующим течением, что и привело, в конечном итоге, к наступлению смерти. В материалах дела отсутствуют доказательства того, что на момент заключения договора страхования в 2010 году, у Семенова А.В. имелось или развивалось заболевание <данные изъяты>, о котором ему было известно.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону, наследником после смерти Семенова А.В. является его супруга Семенова Г.В., которая настоящим свидетельством унаследовала 5/16 долей в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, в том числе в 1/3 доли ввиду отказа в ее пользу сына наследодателя – С.П.А. и 1/3 доли ввиду отказа в ее пользу сына наследодателя – С.В.А. (л.д. 5).

В связи с наступлением страхового случая, сын С.В.А. обратился с заявлением в ОАО «Банк Москвы» с сообщением о смерти Семенова А.В.

В соответствии с п.п. 24.1. условий страхования, страхователь, а в случае его смерти выгодоприобретатель, для получения страховой выплаты обязан в срок не позднее 31 дня с даты страхового случая направить страховщику письменное заявление о страховом случае, с приложением документов указанных в настоящем пункте (л.д. 7 оборотная сторона).

Страховая выплата производится в случае наступления смерти или установления инвалидности I – II группы в размере страховой суммы, определенной на дату страхового случая в соответствии с п.п. 19.2. договора страхования (п.п. 24.2.). Первому выгодоприобретателю в размере кредитной задолженности, но не выше соответствующей страховой суммы (п.п. 19.2.-19.3. настоящего договора). Второму выгодоприобретателю или наследникам второго выгодоприобретателя в случае его смерти размере разницы между соответствующей страховой суммой (п.п. 19.2.-19.3. настоящего договора) и кредитной задолженностью (п.п. 24.2.1. – 24.2.2.).

Из представленных АКБ «Банк Москвы» сведений, размер задолженности по кредитному договору № от 26 марта 2010 года, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата смерти Семенова А.В.), составляет 32 740 руб. 43 коп., из которой: задолженность по основному долгу 32 282 руб. 29 коп., задолженность по процентам 458 руб. 14 коп.

Учитывая, что смерть Семенова А.В. является страховым событием, предусмотренным договором страхования от 26 марта 2010 года, страховой случай наступил в период действия договора страхования, суд приходит к выводу о признании факта смерти Семенова А.В. страховым случаем и взыскании с АО «ВТБ Страхование жизни» в пользу АКБ «Банк Москвы» задолженности по кредитному договору № в размере 32 740 руб. 43 коп., поскольку она не превышает страховой лимит за 47 месяц страхования в сумме 32 774,24 руб.

Отказывая в части исковых требований вытекающих из Закона РФ «О защите прав потребителей», а именно компенсации морального вреда и штрафа, суд исходит из того, что Семенова Г.В. стороной по договору страхования, заключенному между Семеновым А.В. и АО «ВТБ Страхование жизни», не является. Право требования выплаты страхового возмещения у нее возникло как у наследника, в связи с чем Закон о защите прав потребителей не распространяется на спорное правоотношение.

Довод ответчика о том, что во взыскании страхового возмещения должно быть отказано, поскольку Семенова Г.В. за выплатой страхового возмещения не обращалась, суд отклоняет, поскольку один из наследников Семенов В.А. направлял в банк выдавший кредит наследодателю уведомление о наступлении страхового случая. Кроме этого, истица не являлась стороной по договору страхования. Неисполнение его сторонами порядка обращения за выплатой страхового возмещения не может являться основанием для отказа в защите наследственных прав Семеновой Г.В.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы, пропорционально удовлетворенных требований.

В силу ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. К судебным издержкам истца относятся расходы по оплате услуг представителя в размере 30 000 руб. Данные судебные расходы подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку являются разумными, подтверждены соответствующими квитанциями, и с учетом объема выполненной представителем работы, обоснованными.

Требования истца о взыскании в его пользу расходов на оплату нотариальных услуг по удостоверению доверенности в размере 1 000 руб., суд находит не подлежащими удовлетворению. Доверенность от 12 января 2016 года выдана истцом для представления его интересов не только в судебных органах, но и других органах, с представлением представителю полномочий, которые не исключают представительство по данной доверенности не связанное с рассмотрением настоящего гражданского дела. При таких обстоятельствах суд не может расценить указанные расходы как издержки, необходимые для рассмотрения настоящего дела и не усматривает правовых оснований для их взыскания с ответчика в пользу истца.

С учетом удовлетворения исковых требований с Акционерного общества «ВТБ Страхование жизни» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1 182,21 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Семеновой Г.В. к Акционерному обществу «ВТБ Страхование жизни» о защите прав потребителей, удовлетворить частично.

Признать факт смерти Семенова А.В. страховым случаем.

Взыскать с Акционерного общества «ВТБ Страхование жизни» в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) страховое возмещение в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 26 марта 2010 года, заключенным с Семеновым А.В. 32 740,43 руб.

Взыскать с Акционерного общества «ВТБ Страхование жизни» в пользу Семеновой Г.В. судебные расходы 30 000 руб.

В остальной части исковые требования Семеновой Г.В. к Акционерному обществу «ВТБ Страхование жизни» оставить без удовлетворения.

Взыскать с Акционерного общества «ВТБ Страхование жизни» в доход местного бюджета 1 182,21 руб. государственную пошлину.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Ленинский районный суд г.Красноярска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья:                                    А.А. Гинтер