Решение по делу № 2-32/2017 (2-1957/2016;) ~ М-2186/2016 от 18.11.2016

Дело № 2-32/2017

    З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Черемхово                                                                                        18 апреля 2017 года

Черемховский городской суд Иркутской области в составе председательствующего федерального судьи Тирской А.С., при секретаре Ахметовой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» к Степанову СП о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, расходов по оплате госпошлины и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в Черемховский городской суд с иском к Степанову С.П. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, расходов по оплате госпошлины и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Россельхозбанк» и Степановым С.П. заключен кредитный договор №. По условиям Кредитного договора, Банк обязался предоставить Заёмщикам денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, а Заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых (п. 1.1, 1.2, 1.3 Кредитного договора). Срок возврата Кредита – 12 декабря 2034г. (п. 1.5 Кредитного договора). Согласно п. 3.1. Кредитного договора, выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт Представителя Заёмщика. В соответствии с п. 4.1. Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов па остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. В соответствии с п. 4.2.1. Кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (Приложение 1 к Кредитному договору). В соответствии с п. 4.2.2. Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются 10 числа каждого месяца в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом (Приложение 1.1 к Кредитному договору). Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п. 4.4. Кредитного договора). В соответствии с п. 6.1. Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов Заемщики обязуются уплатить Кредитору неустойку (пени) из расчёта двойной ставки рефинансирования Банка России за каждый день просрочки. На основании п. 4.7. Кредитного договора, Банк вправе требовать от Заёмщиков досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору. Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объёме, что подтверждается ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. и выпиской по счёту Заемщика. Однако Заёмщик, в нарушение условий Кредитного договора, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, начиная с 12.02.2016г. платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов в полном объеме не вносились. В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиками кредитных обязанностей, по Кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на 30.09.2016г. задолженность по Кредитному договору составляет 890 146 рублей 16 копеек, в том числе: основной долг в сумме <данные изъяты> руб.; просроченная задолженность по процентам в сумме <данные изъяты> руб.; пеня за просрочку возврата заемных денежных средств и пеня за просрочку возврата процентов за пользование заемными средствами в сумме <данные изъяты> руб. Истец 01.04.2016г. в адрес заемщика направил письма с предложением о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., установленный срок Заемщик ответ на предложения не предоставил. Предоставленный кредит получен должником для приобретения объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Данное жилое помещение находится в ипотеке в силу закона.

Истец просил взыскать со Степанова С.П. в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору от 12.12.2014г. № по состоянию на 30.09.2016г. в сумме <данные изъяты> рублей 16 копеек, в том числе: основной долг в сумме <данные изъяты> руб.; просроченная задолженность по процентам в сумме <данные изъяты> руб.; пеня за просрочку возврата заемных денежных средств и пеня за просрочку возврата процентов за пользование заемными средствами в сумме <данные изъяты> руб.; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и Степановым С.П., с 30 сентября 2016 года и обратить взыскание на предмет ипотеки –квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

В судебном заседании представитель истца – АО «Россельхозбанк» Батраков С.В., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.

Ответчик Степанов С.П. в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела. Об уважительности причин неявки суду не сообщил, возражений по сути заявленных требований не представил, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Согласно ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом мнения представителя истца - АО «Россельхозбанк» Батракова С.В., не возражавшего против рассмотрения исковых требований в отсутствие ответчика, надлежащим образом извещенного о месте и времени судебного заседания, судом принято решение о рассмотрении иска по существу в отсутствие ответчика Степанова С.П. с вынесением заочного решения в порядке ст.233 ГПК РФ. Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, находит иск подлежащим    удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно ст.422 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 12.12.2014г. между ОАО «Россельхозбанк» и Степановым С.П. был заключен кредитный договор №.

По условиям кредитного договора, Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14,5% годовых (п. 1.1., 1.2, 1.3 кредитного договора).

Срок возврата кредита – 12.12.2034г. (п. 1.5 кредитного договора).

Согласно п. 3.1. кредитного договора, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счёт представителя Заемщика.

В соответствии с п. 4.1. кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п. 4.2.1. кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (Приложение 1 к кредитному договору).

В соответствии с п. 4.2.2. кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются 10 числа каждого месяца в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждено приложением 1.1 к кредитному договору).

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п. 4.4. кредитного договора).

В соответствии с п. 6.1. кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов заемщик обязуются уплатить     Кредитору неустойку (пени) из расчёта двойной ставки рефинансирования Банка России за каждый день просрочки.

На основании п. 4.7. кредитного договора. Банк вправе требовать от Заёмщиков досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставив Степанову С.П. кредит в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается банковским ордером № от 12.12.2014г., а также выпиской по счету.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Степанов С.П., в нарушение условий кредитного договора, свои обязанности исполняет ненадлежащим образом, начиная с 12.02.2016г. платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов в полном объеме не вносились.

В результате ненадлежащего исполнения Степановым С.П. кредитных обязанностей, по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

По состоянию на 30.09.2016г. задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долг в сумме <данные изъяты> руб.; просроченная задолженность по процентам в сумме <данные изъяты> руб.; пеня за просрочку возврата заемных денежных средств и пеня за просрочку возврата процентов за пользование заемными средствами в сумме <данные изъяты> руб.

Поэтому суд находит требования АО «Россельхозбанк» о взыскании указанной суммы со Степанова С.П. досрочно в судебном порядке обоснованными.

Истец уведомил ответчика о подготовке иска в суд при отсутствии платежей заемщика.

Ответчик возражений по расчету задолженности суду не представил, хотя в соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Согласно ст.57 ГПК РФ доказательства суду предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Правильность и достоверность расчета задолженности ответчиков подтверждается материалами дела, он основан на нормах гражданского законодательства.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны па предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

Истец 01.04.2016 г. в адрес заемщика направил письма с предложением о расторжении кредитного договора № от 12.12.2014г., в установленный срок заемщик ответ на предложения не предоставил.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Предоставленный кредит получен должником для приобретения объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Данное жилое помещение находится в ипотеке в силу закона.

В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (статья 341 ГК РФ).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

Факты нарушения заемщиком и поручителями обязательств по возврату основной суммы долга, процентов нашли свое подтверждение в ходе рассмотрения дела.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с п. 4.3.4 договора залога недвижимости и при отсутствии установленных судом оснований, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения своих требований, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ начальная продажная цена заложенного имущества, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Истцом подтверждено и не оспорено ответчиком, что договор залога недвижимого имущества сохранил свое действие для сторон и расторгнутым не является.

Согласно заключения №-Ф/17 ООО «Прайс Хаус ТВ» от 09.03.2017г. рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> по состоянию на 09 марта 2017г. составляет <данные изъяты> рублей.

Доказательств, свидетельствующих об иной стоимости предметов залога, ответчиком суду не представлено.

Учитывая, что допущенное ответчиком нарушение исполнения обязательств по кредитному договору является значительным, размер требований истца о взыскании задолженности по кредиту соответствует стоимости предмета залога, суд полагает правомерными и требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства, суд находит их отвечающими требованиям относимости, допустимости, достаточными для рассмотрения данного гражданского дела, с учетом сведений, подтвержденных материалами дела о том, что по состоянию на 30.09.2016г. сумма задолженности по основному долгу и по начисленным процентам уплачены не полностью, график платежей Степановым С.П. нарушается, принимая во внимание значительность нарушения обязательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала к Степанову С.П. взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество в полном объеме.

Поэтому, при указанных обстоятельствах, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и Степановым С.П., взыскать в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала солидарно со Степанова С.П. в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от 12.12.2014 по состоянию на 30.09.2016 (включительно) в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. - основной долг, <данные изъяты>. – просроченная задолженность по процентам, <данные изъяты>. – пеня за просрочку возврата заемных денежных средств и пеня за просрочку возврата процентов за пользование заемными средствами.

Обратить взыскание на предмет ипотеки по договору от 12.12.2014г. №, заключенный между Открытым акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и Степановым С.П.: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 45,5 кв.м., кадастровый №. Определить начальную    продажную    цену заложенного имущества в размере 80% установленной оценщиком рыночной стоимости объекта ипотеки.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится и государственная пошлина.

Принимая решение об удовлетворении в полном объеме исковых требований АО «Россельхозбанк» к Степанову С.П. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судом принимается и решение о взыскании в пользу истца с ответчика Степанова С.П. суммы оплаченной истцом при подаче искового заявления государственной пошлины в размере <данные изъяты>., что подтверждено представленным платежным поручением № от 10.10.2016 года.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» к Степанову СП о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, расходов по оплате госпошлины и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный от ДД.ММ.ГГГГ. между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и Степановым СП.

Взыскать со Степанова СП в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № по состоянию на 30.09.2016 в сумме <данные изъяты>., в том числе: основной долг в сумме <данные изъяты>., просроченная задолженность по процентам в сумме <данные изъяты>.; пеня за просрочку возврата заемных денежных средств и пеня за просрочку возврата процентов за пользование заемными средствами в сумме <данные изъяты> коп.

Обратить взыскание на предмет ипотеки по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 45,5 кв.м., кадастровый №.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% от установленной оценщиком рыночной стоимости объекта ипотеки. Рыночная стоимость объекта ипотеки, установленная оценщиком составляет <данные изъяты> рублей.

Взыскать со Степанова СП в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала АО «Россельхозбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

Ответчик вправе подать в Черемховский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд путем подачи жалобы через Черемховский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда.

Федеральный судья                                                                              Тирская А.С.