Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-594/2021 ~ М-563/2021 от 08.11.2021

Дело №2-594/2021

УИД 36RS0015-01-2021-001015-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт Грибановский                       20 декабря 2021 года

Грибановский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Силина А.К.,                        

при секретаре Рогожкиной Е.В.,                                

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально – черноземного банка ПАО Сбербанк к Зубареву Максиму Павловичу о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее Банк) обратилось в суд с иском, указывая, что 26.12.2019 между Банком и ответчиком Зубаревым М.П. был заключен кредитный договор №614418. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в размере 650 502,67 руб. под 16,9% годовых, на срок 60 месяцев.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи, либо аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания.

16.07.2013 должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание.

В соответствии с подпунктом 1.1 Условий банковского обслуживания надлежащим образом, заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

16.07.2013 должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты MasterCard/Visa/Maestro № счета №.

С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам Карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (пункт 1.9 ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

16.07.2013 должник подал заявление на банковское обслуживание, в котором просил подключить к его номеру телефона услугу «Мобильный банк».

24.12.2019 должник самостоятельно осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру № подключённому к услуге «Мобильный банк», получил СМС – сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк – Онлайн».

24.12.2019 должником в 17 ч.15 мин. был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС – сообщений в системе «Мобильный банк» 24.12.2019 в 19ч.18мин. заёмщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

26.12.2019 в 14 часов 28 минут должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита.

Согласно выписке из журнала СМС – сообщений в системе «Мобильный банк» 26.12.2019 в 14 часов 32 минуты заёмщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента и выписке из журнала СМС – сообщений в системе «Мобильный банк» 26.12.2019 в 14 часов 39 минут Банком выполнено зачисление кредита в сумме 650 502,67 руб.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору в полном объеме.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заёмщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 27.02.2020 по 18.10.2021 (включительно) образовалась задолженность в сумме 866 030,82 руб., в том числе:

- просроченный основной долг – 640 081,93 руб.,

- просроченные проценты – 175 593,00 руб.,

- неустойка за просроченный основной долг – 25 210,62 руб.,

- неустойка за просроченные проценты – 25 145,27 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Банк просит расторгнуть кредитный договор № 614418 от 26.12.2019, взыскать с Зубарева Максима Павловича задолженность по кредитному договору № 614418 от 26.12.2019 за период с 27.02.2020 по 18.10.2021 (включительно) в размере 866 030,82 руб., в том числе:

- просроченный основной долг – 640 081,93 руб.,

- просроченные проценты – 175 593,00 руб.,

- неустойка за просроченный основной долг – 25 210,62 руб.,

- неустойка за просроченные проценты – 25 145,27 руб.

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 860,31 руб.

Всего взыскать: 883 891 рубль 13 копеек.

Представитель ПАО Сбербанк при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, но в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик Зубарев М.П. в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела уведомлялся по адресу: <адрес>, где был зарегистрирован до ДД.ММ.ГГГГ, затем снят с регистрационного учета в связи с убытием в <адрес>. На день рассмотрения дела Зубарев М.П. вновь на регистрационный учет не поставлен. В этой связи извещение ответчика по последнему известному месту жительства суд считает надлежащим. Судебные повестки на 26.11.2021 и 20.12.2020 возвращены с отметкой об истечении срока хранения (л.д. 64, 65, 67, 68)

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотрение настоящего гражданского дела отсутствие не явившихся участников процесса по имеющимся доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ).

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Подтверждается материалами дела и признается судом установленным, 26.12.2019 между ПАО Сбербанк и Зубаревым М.П. заключен кредитный договор № 614418, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 650 502,67 руб., со взиманием за пользованием кредита 16,90% годовых, срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно в соответствии с графиком погашения.

16.07.2013 ответчик обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты и присоединение к условиям использования, подтверждающего факт заключения договора.

Должник подтвердил свое согласие с условиями по дебетовой карте, Памяткой держателя и Тарифами ПАО Сбербанк, размещенными на официальном сайте и обязался их выполнять (пункт 2, 3).

16.07.2013 должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание.

Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк и заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, в совокупности являются заключенным между клиентом и ПАО Сбербанк – договором банковского обслуживания (пункт 1.1).

В соответствии с пунктом 1.2 Условий договора банковского обслуживания (ДБО) считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по формуле, установленном Банком, подписанного клиентом собственноручно, при предъявлении клиентом документа, удостоверяющего личность.

В рамках комплексного банковского обслуживания Банк предоставляет клиенту возможность получать в подразделениях банка и/или удаленные каналы обслуживания и/или вне подразделений банка с использованием мобильного рабочего места банковские продукты и пользоваться услугами банка /третьих лиц, в том числе партнеров банка и дочерних обществ банка, при условии прохождения клиентом успешной идентификации и аутентификации (если иное не определено ДБО), (пункт 1,5ДБО).

16.07.2013 ответчик обратился в банк с заявлением о получении дебетовой карты. Согласно пункту 1.9 действие ДБО распространяется на счета Карт, открытые как до, так и после заключения ДБО, а также на вклады, обезличенные металлические счета, номинальные счета для зачисления социальных выплат, услуги предоставления в аренду индивидуального банковского сейфа и иные продукты, предусмотренные ДБО, открываемые/ предоставляемые клиенту в рамках ДБО.

16.07.2013 должник подал заявление на банковское обслуживание, в котором просил подключить его к номеру телефона № услугу «Мобильный банк».

24.12.2019 в 17 час. 15 мин. должник самостоятельно осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру своего телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», 24.12.2019 в 19 час.10 мин. получил СМС – сообщение, пароль для регистрации в системе «Сбербанк – Онлайн».

24.12.2019 в 19 час.18 мин. должнику, согласно выписке из журнала СМС – сообщений в системе «Мобильный банк» поступило сообщение с предложением заполнить анкету в Сбербанк Онлайн или предоставить данные в офис Сбербанк. Пароль для подтверждения.

26.12.2019 в 14 час. 32 мин. заёмщику направлен пароль для подтверждения, сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка.

Согласно выписке по счету клиента от 22.10.2021, и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» - 26.12.2019 в 14 час. 39 мин. банк зачислил сумму кредита на банковский счет должника, что подтверждается выпиской по счету.

Кредитный договор был заключен путем направления должником в банк заявления в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью должника.

Ответчик обязался не позднее 26 числа месяца и в соответствии с графиком погашения кредита уплачивать платежи за пользование кредитом.

Факт заключения кредитного договора и получения денежных средств по нему ответчиком не оспорен.

Как усматривается из выписки по лицевому счету, расчету задолженности и сведений о погашении задолженности, истцом обязанность по предоставлению кредита исполнена. Ответчиком график погашения по кредитному договору нарушался. Возврат кредита, выплата процентов не производилась, допускались просрочки исполнения принятых на себя обязательств по возврату кредита.

Ввиду ненадлежащего исполнения по кредитному договору банком заемщику 01.09.2021 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее 01.10.2021. Сведений об исполнении указанного требования в добровольном порядке не представлено, задолженность по кредитному договору в установленный указанном требование срок не погашена.

Задолженность ответчика по кредитному договору № 614418 от 26.12.2019 за период с 27.02.2020 по 18.10.2021 (включительно) составляет 866 030,82 руб., в том числе:

- просроченный основной долг – 640 081,93 руб.;

- просроченные проценты – 175 593,00 руб.,

- неустойка за просроченный основной долг – 25 210,62 руб.,

- неустойка за просроченные проценты – 25 145,27 руб.,

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 860,31 руб.

Всего задолженность составляет 883 891,13 руб.

Учитывая, что Зубарев М.П. не исполнил надлежащим образом своих обязательств по кредитному договору, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

В силу пункта 1 части 2 статьи 450 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору № 614418 от 26.12.2019 суд расценивает как существенное нарушение и находит, что договор подлежит расторжению.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В пользу ПАО Сбербанк с ответчика Зубарева М.П. надлежит взыскать судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в сумме 17 860,31 руб., уплата которой подтверждается платежным поручением № от 27.10.2021 (л.д.59).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 614418, заключенный 26.12.2019 между ПАО Сбербанк и Зубаревым Максимом Павловичем.

Взыскать с Зубарева Максима Павловича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк (местонахождения: 394018 Воронежская область, г. Воронеж, ул.9 Января, д.28, дата регистрации 20.06.1991, ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) задолженность по кредитному договору №614418 от 26.12.2019 за период с 27.02.2020 по 18.10.2021 (включительно) в размере 866 030,82 руб., в том числе:

- просроченный основной долг – 640 081,93 руб.;

- просроченные проценты – 175 593,00 руб.;

- неустойка за просроченный основной долг – 25 210,62 руб.;

- неустойка за просроченные проценты – 25 145,27 руб.

Взыскать с Зубарева Максима Павловича ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк государственную пошлину в размере 17 860 (семнадцать тысяч восемьсот шестьдесят) рублей 31 копеека.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд, через Грибановский районный суд Воронежской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий: п/п          А.К. Силин

Копия верна: Судья     

Секретарь: