Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1134/2011 ~ М-1197/2011 от 06.12.2011

Дело № 2-1134/2011

Решение

Именем Российской Федерации.

23 декабря 2011года г. Шарыпово.

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующей: судьи Тупаленко В.М.,

с участием ответчицы Борцайкиной Л.И.,

при секретаре судебного заседания Горлиной И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала к Борцайкину Александру Пантелеевичу, Борцайкиной Людмиле Ивановне, Федоренко Нине Александровне о взыскании денежных средств по кредитному договору,

Установил:

    ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с Борцайкина А.П., Борцайкиной Л.И., Федоренко Н.А., задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, ссылаясь в обоснование исковых требований на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Борцайкиным А.П. был заключен кредитный договор <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому истец предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % процентов годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, под поручительство Борцайкиной Л.И., Федоренко Н.А.. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения, уплатить истцу неустойку, начисленную из расчета <данные изъяты>% от просроченной исполнением суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена. По состоянию ДД.ММ.ГГГГ задолженность в общей сумме составляет <данные изъяты> копеек, в том числе: по кредиту <данные изъяты>, по процентам <данные изъяты> <данные изъяты>, комиссии за ведение ссудного счета <данные изъяты>. Реализуя свое право на досрочный возврат кредита, уплату процентов и комиссии, предусмотренное кредитным договором, истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке указанную сумму, а также взыскать уплаченную госпошлину в сумме <данные изъяты>.

Представитель истца ОАО АКБ «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики Борцайкин А.П., Федоренко Н.А. в судебное заседание не явились. О месте и времени слушания дела были извещены надлежащим образом. Об уважительных причинах неявки не сообщили, так же не просили рассмотреть дело в их отсутствие. Отзыв и ходатайство об отложении рассмотрения дела не представили.

В судебном заседании ответчица Борцайкина Л.И. исковые требования в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> не признала, в остальной части требований о взыскании задолженности по основному долгу в сумме <данные изъяты>, по процентам <данные изъяты> признала в полном объеме.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.п.1-3 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала и Борцайкиным Александром Пантелеевичем заключен кредитный договор № <данные изъяты>

Согласно заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды Банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ по<адрес> % годовых, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты, ежемесячно 05 числа каждого месяца, за пользование кредитом и иные платежи на условиях настоящего договора, а в случае ненадлежащего исполнения уплачивать неустойку, из расчета 0,5 % от просроченной суммы просроченного платежа за каждый день.Согласно договорам поручительства от ДД.ММ.ГГГГ поручителями по кредитному договору, заключенному с (заемщиком) ответчиком Барцайкиным А.П., являются Борцайкина Л.И., Федоренко Н.А., которые отвечают по обязательствам (заемщика) перед банком солидарно.

Согласно представленной истцом историей платежей, ответчиком Борцайкиным А.П.. производилась оплата по кредитному договору с нарушением сроков возврата, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ. Изложенное свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств ответчиком (заемщиком).

Согласно расчету, приложенному к иску, сумма задолженности ответчика Борцайкина А.П. по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по процентам – <данные изъяты> копеек, задолженность по комиссии за ведение ссудного счета – <данные изъяты>.

С учетом вышеизложенных доказательств, поскольку договоры поручительства от ДД.ММ.ГГГГ заключенные с ответчиками Борцайкиной Л.И., Федоренко Н.А. условий о сроке их действия не содержат, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ., обращение в суд с требованиями к ответчикам последовало ДД.ММ.ГГГГ, то есть, до истечения годичного срока установленного ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор поручительства нельзя считать прекращенным в части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита.

Поскольку заемщиком нарушены условия кредитного договора по своевременной оплате кредита и процентов за пользование, неустоек, обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены, то с ответчиков Борцайкина А.П., Борцайкиной Л.И., Федоренко Н.А. подлежит солидарному взысканию задолженность по основному долгу, процентам за пользование кредитом.

Таким образом, взысканию с ответчиков подлежит сумма <данные изъяты>

Разрешая требование истца о взыскании с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>, суд исходит из следующего:

Согласно п. 2.4 Условий предоставления кредита заемщик уплачивает Банку комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размерах, указанные в договоре.

Заемщик уплачивает Банку в соответствии с Заявлением комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей, ежемесячно в сроки внесения платежей, установленных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.

Поэтому действия Банка по взиманию комиссии за ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

В связи с чем, требование Банка о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> не основано на законе, является нарушением прав потребителя. В его удовлетворении надлежит отказать.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, уплаченная истцом госпошлина в сумме <данные изъяты> копеек подлежит частичному взысканию с ответчиков в размере <данные изъяты>, по <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала удовлетворить частично:

Взыскать солидарно с Борцайкина Александра Пантелеевича, Борцайкиной Людмилы Ивановны, Федоренко Нины Александровны в пользу открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>.

Взыскать с Борцайкина Александра Пантелеевича, Борцайкиной Людмилы Ивановны, Федоренко Нины Александровны в пользу открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала, в возмещение государственной пошлины по <данные изъяты> с каждого.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд в течении 10 ( десяти) дней со дня вынесения его в окончательной форме.    

    Председательствующий: