Решение по делу № 2-2802/2020 ~ М-2094/2020 от 13.07.2020

Дело № 2 – 2802/2019                                    Копия                                           

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 октября 2020 года                              г. Новосибирск

Суд Калининского района г. Новосибирска

в составе

председательствующего судьи                         Жданова С.К.,

при секретаре                                 Мущтаковой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании с участием представителя истца гражданское дело по иску ПАО «РОСБАНК» к <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

                 Установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в исковом заявлении указал, что 28.12. 2016 года между Банком АО «КБ ДельтаКредит» и ответчиком был заключен кредитный договор №

В соответствии с условиями Кредитного договора, Банк предоставил, а ответчик получил кредит в сумме <данные изъяты> рублей, сроком на 302 месяца, за пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает проценты в размере 12,75 % годовых. Кредит предоставлен для приобретения в собственность ответчика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил, перечислив денежные средства в порядке, предусмотренном Кредитным договором.

Ответчик приобрел недвижимое имущество, что следует из Договора купли- продажи от 28,12,2016 года.

Обеспечением исполнения обязательств, принятых ответчиком в силу Кредитного договора, является залог недвижимого имущества – квартиры по <адрес>, возникающий на основании Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости.)», а также личное и имущественное страхование. Залог квартиры оформлен закладной.

01 июня 2019 года была произведена реорганизация    «КБ ДельтаКредит» в форме присоединения к ПАО РОСБАНК, что следует из выписки из ЕГРЮЛ. Деятельность АО «КБ ДельтаКредит» прекращена, правопреемником АО «КБ ДельтаКредит» является ПАО РОСБАНК.

Начиная с января 2020 года ежемесячные аннуитетные платежи но уплате суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной, Кредитного договора, ст. 309 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Ответчиком производятся с систематическими нарушениями сроков и не в полном объеме.

В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права Истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных Кредитным договором н Закладной. 27 сентября 2019 г. истец направил Ответчику письмо - требование о досрочном возврате кредита.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на 23.06.2020 составляет <данные изъяты> рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - <данные изъяты> рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом <данные изъяты> рублей, пени <данные изъяты> руб.

Кроме того, до момента реализации Квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения Ответчиком обязательства по полному возврату кредита. либо до даты расторжения договора (в зависимости от ого, что наступит раньше) соответствии с условиями Кредитного договора и Закладной на остаток задолженности по] основному долгу подлежат начислению проценты в размере 12,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему.

Согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен установить в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщиком.

Начальная, продажная цена Квартиры может быть установлена в соответствии с оценочным отчетом № от 22.06,2020, согласно которому рыночная стоимость недвижимого имущества составляет <данные изъяты> руб. Таким образом, 80 % от рыночной стоимости будет составлять <данные изъяты> руб.

По указанным основаниям, с учетом уточнения иска, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от 28.12.2016, заключенный между АО «КБ ДельтаКредит» и <данные изъяты> И.С., взыскать с <данные изъяты> И.С. в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по Кредитному договору № от 28.12.2016 по состоянию на 15.10.2020 в размере <данные изъяты>, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - <данные изъяты> рублей, сумма начисленных но неуплаченных процентов за пользование кредитом <данные изъяты> рублей, пени <данные изъяты> рублей, а так же сумму процентов, начисленных в соответствии с условиями Кредитного договора № от 28.12.2016 на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 12,75 % за период с 16.10.2020 по день вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер №, установив её первоначальную стоимость в размере <данные изъяты> рублей, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов. Также просит суд взыскать с ответчика в пользу истца <данные изъяты> руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины, расходы на оплату услуг представителя по проведению претензионной работы, подготовку искового заявления, представление интересов в суде.

В судебном заседании представитель истца уточненные исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить, пояснила, что ответчик проживает в приобретенной квартире, продолжает допускать просрочки исполнения кредитного договора, в предусмотренный график платежей не возвратился, задолженность не погасил, от удовлетворения требований истца в досудебном порядке уклоняется.

Ответчик, извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не прибыла, о причинах неявки суд не известил, не обеспечил получение направленной в известные адреса места жительства и места регистрации ответчика по месту жительства почтовой корреспонденции с извещением о месте и времени рассмотрения дела, что не является уважительной причиной неявки ответчика в судебное заседание. Согласно п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 года № 13 "О применении норм гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции", при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 ГПК РФ.

Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 г. № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации" сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена в суд по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения иска.

Из обстоятельств дела следует, что 28.12. 2016 года между Банком АО «КБ ДельтаКредит» и ответчиком был заключен кредитный договор №.

В соответствии с условиями Кредитного договора, Банк предоставил, а ответчик получил кредит в сумме <данные изъяты> рублей, сроком на 302 месяца, за пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает проценты в размере 12,75 % годовых. Кредит предоставлен для приобретения в собственность ответчика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил, перечислив денежные средства в порядке, предусмотренном Кредитным договором. Ответчик приобрел недвижимое имущество, что следует из Договора купли - продажи от 28.12.2016 года.

Обеспечением исполнения обязательств, принятых ответчиком в силу Кредитного договора является залог недвижимого имущества – квартиры по <адрес>, возникающий на основании Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости.)», а также личное и имущественное страхование. Залог квартиры оформлен закладной.

01 июня 2019 года была произведена реорганизация «КБ ДельтаКредит» в форме присоединения к ПАО РОСБАНК, что следует из выписки из ЕГРЮЛ. Деятельность АО «КБ ДельтаКредит» прекращена, правопреемником АО «КБ ДельтаКредит» является ПАО РОСБАНК.

Начиная с января 2020 года ежемесячные аннуитетные платежи но уплате суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной, Кредитного договора, ст. 309 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Ответчиком производятся с систематическими нарушениями сроков и не в полном объеме.

Указанные обстоятельства подтверждаются копией договора купли-продажи с использованием кредитных средств от 28.12.2016, (л.д. 13–14), копией кредитного договора от 28.12.2016 (л.д. 24 – 29), выпиской из ЕГРЮЛ и передаточным Актом (л.д.60-93), выпиской движения денежных средств по счету ответчика (л.д. 94 - 98), копией закладной (л.д.98 - 99), расчетом задолженности (л.д. 107-112), выпиской по банковскому счету (л.д. 117 - 124), уточненным расчетом задолженности и актуализированной выпиской по банковскому счету ответчика (л.д. 137-146).

В связи с ненадлежащим исполнением Ответчиком обязательств по Кредитному договору Банком в адрес Ответчика было направлено письмо-требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору (л.д. 61), однако доказательств удовлетворения требований истца в досудебном порядке ответчиком суду не предоставлено.

Удовлетворяя исковые требования, суд руководствуется следующим.

В соответствии со ст. 161 ГК РФ сделки должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения сделки граждан между собой на сумму, превышающую не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если эти правила не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При этом, существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст.818 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Истец просит расторгнуть с ответчиком кредитный договор, ссылаясь на нарушение его условий и несвоевременное внесение платежей в погашение кредита.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Сумма задолженности на момент рассмотрения дела существенно не уменьшилась.

Ответчик обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняет, ответчиком неоднократно были нарушены сроки возврата кредита и уплаты процентов, установленные договором. До настоящего времени задолженность не погашена.

Поскольку заемщик обязан исполнять взятые на себя обязательства по кредитному договору, однако принятые на себя обязательства длительное время не исполняет, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований в части расторжения кредитного договора, взыскания с ответчика заявленных сумм задолженности, при этом, с учетом периода просрочки, сумм задолженности и сумм начисленной неустойки, суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки.

Согласно требованиям ч.1 ст.5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Как указано выше, предметом залога по кредитному договору является квартира <адрес>.

Согласно п.1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно отчету об оценке № от 22.06,2020 ООО «ЭсАрДжи-Консалтинг», рыночная стоимость недвижимого имущества – квартиры составляет <данные изъяты> руб. квартиры составляет 3 584 762 руб. (л.д. 31 - 59).

Суд считает возможным принять представленный Отчет в качестве доказательства рыночной стоимости квартиры, как подготовленный по результатам исследования рынка недвижимости по состоянию на июнь 2020 года – приближенному ко времени обращения истца в суд и рассмотрению дела в суде, оценка произведена с применением указанных в отчете методик исследования и источников ценовой информации, оценщиками, имеющими специальное образование и опыт работы по специальности, состоящих в саморегулируемой организации оценщиков.

Оснований не доверять представленному Отчету об оценке не имеется, доказательств иной рыночной стоимости квартиры ответчиком суду не представлено.

В соответствии с Законом об ипотеке (п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона) начальная продажная цена квартиры может быть установлена в соответствии с данной оценкой в размере 80% от стоимости, указанной в отчете и равной (<данные изъяты> руб. Х 80 % / 100 ) будет составлять <данные изъяты> руб.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с условиями Кредитного договора, а гак же условий Закладной, Ответчик обязан при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или процентов по кредиту уплатить неустойку в виде пени.

В соответствии е п.п. «в» 5,4.1. Кредитного договора, в случае просрочки очередного платежа более чем на 15 дней, кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов, штрафов, пеней.

Учитывая, что Ответчик нарушает условия Кредитного договора о внесении ежемесячных платежей длительное время, указанное нарушение договора является существенным, Кредитный договор от 28.12. 2016 года № подлежит расторжению.

В ч.1 ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Как указано в ч.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Ст. 51 этого же Закона предусматривает, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с ч.1 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

При указанных обстоятельствах, поскольку спора о начальной продажной цене имущества на публичных торгах не имеется, начальная продажная цена имущества на публичных торгах подлежит определению в размере <данные изъяты> руб.

Учитывая, что просрочка уплаты платежей по кредитному договору ответчиком составляет более трех месяцев, а сумма долга по договору составляет более пяти процентов от стоимости заложенного имущества, отсутствуют предусмотренные ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" основания для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество, допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, при этом имеет место систематическое нарушение заемщиком сроков внесения периодических платежей, что выразилось в нарушении сроков внесения периодических платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, что в совокупности необходимым удовлетворить требования истца об обращении взыскания долга на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый (или условный) номер № установив её первоначальную стоимость в размере <данные изъяты> рублей, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

В связи с рассмотрением настоящего дела истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением (л.д. 30), данные расходы в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат возмещению истцу за счет ответчика.

Истцом понесены расходы по оплате юридических услуг ООО «Сибирь Право» оплату услуг представителя по проведению претензионной работы, подготовку искового заявления, представление интересов в суде в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается копией Договора об оказании юридических услуг (л.д 14 - 23), копией платежного поручения (л.д. 125).

Руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ,

                         РЕШИЛ:

    Исковые требования ПАО «РОСБАНК» удовлетворить, расторгнуть кредитный договор № от 28.12.2016, заключенный между АО «КБ ДельтаКредит» и <данные изъяты>, взыскать с <данные изъяты> в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по Кредитному договору № от 28.12.2016 по состоянию на 15.10.2020 в размере <данные изъяты>, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - <данные изъяты> рублей, сумма начисленных но неуплаченных процентов за пользование кредитом <данные изъяты> рублей, пени <данные изъяты> рублей,

а так же сумму процентов, начисленных в соответствии с условиями Кредитного договора № от 28.12.2016 на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 12,75 % за период с 16.10.2020 по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер №, установив её первоначальную стоимость в размере <данные изъяты> рублей, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с <данные изъяты> в пользу ПАО «РОСБАНК» <данные изъяты> руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины

Взыскать с <данные изъяты> в пользу ПАО «РОСБАНК» расходы на оплату услуг представителя по проведению претензионной работы, подготовку искового заявления, представление интересов в суде в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 21 октября 2020 года

    Судья             (<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>