Решение от 24.07.2020 по делу № 2-444/2020 от 28.05.2020

66RS0016-01-2020-000741-98

Дело № 2-444/2020

Мотивированное решение составлено 31.07.2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Артемовский                                            24.07.2020

Артемовский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Нигматзяновой О.А., с участием истца Трифоновой Т.А., при секретаре Юшковой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Трифоновой Т. А. к обществу с ограниченной ответственностью «Домашние деньги», закрытому акционерному обществу «Объединенное кредитное бюро», акционерному обществу «Национальное бюро кредитных историй», обществу с ограниченной ответственностью Бюро кредитных историй «Эквифакс Кредит Сервисиз» о совершении действий, направленных на изменение статуса истца в Бюро кредитных историй,

У С Т А Н О В И Л:

Трифонова Т.А. обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Домашние деньги» (далее по тексту ООО «Домашние деньги») об обязании совершить действия, необходимые для внесения в «Единую базу данных кредитных историй» сведений о погашении по состоянию на 01.02.2019 задолженности истца перед ООО «Домашние деньги» на сумму 11 000 рублей, к закрытому акционерному обществу «Объединенное кредитное бюро» (далее по тексту ЗАО «Объединенное кредитное бюро»), акционерному обществу «Национальное бюро кредитных историй» (далее АО «Национальное бюро кредитных историй») совершить действия, связанные с внесением в «Единую базу данных кредитных историй» сведений о наличии у истца задолженности перед ООО «Домашние деньги» по состоянию на 31.01.2019 на сумму 18 751 рубль 32 копейки, к ЗАО «Объединенное кредитное бюро», АО «Национальное бюро кредитных историй» совершить действия, связанные с внесением в «Единую базу данных кредитных историй» сведений о погашении задолженности истца перед ООО «Домашние деньги» по состоянию на 01.02.2019 в сумме 11 000 рублей, к ООО БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз» совершить действия, связанные с внесением в «Единую базу данных кредитных историй» сведений о погашении задолженности истца перед ООО «Домашние деньги» по состоянию на 01.02.2019 в сумме 11 000 рублей, о взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 100 рублей.

В обоснование требований истец в иске указала, что имела задолженность по договору займа перед ООО «Домашние деньги» по состоянию на 31.01.2019 в размере 18 751 рублей 32 копейки. На сегодняшний день ООО «Домашние деньги» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыта процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим утвержден Багрянцев Д.В. 24.04.2020 конкурсный управляющий ООО «Домашние деньги» уведомил должников о нижеследующем: лица, имеющие задолженность перед ООО «Домашние деньги» и желающие ее погасить, могут направлять денежные средства по следующим реквизитам: Банк доп. офис 9038/01793 Московского банка ПАО Сбербанк № счета 40702810338360109187, БИК: 044525225, К/с: 30101810400000000225, ИНН: 7707083893, КПП: 775001001. Информацию о полном погашении задолженности предоставить конкурсному управляющему посредством почтовой связи. После погашения задолженности, лица, желающие изменить свой статус в Бюро кредитных историй, могут самостоятельно обратиться в суд с соответствующим заявлением. Документы от должника переданы конкурсному управляющему частично. Никакие электронные документы, базы данные, а также сервера конкурсному управляющему не передавались. Ответчики АО «Национальное бюро кредитных историй», ЗАО «Объединенное кредитное бюро», ООО БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз» осуществляют ведение электронной базы данных «Единая база данных кредитных историй», где учитываются сведения о физических и юридических лицах, а также индивидуальных предпринимателях, имеющих задолженности перед финансовыми организациями. База единая для всей территории страны. Данную базу данных используют службы безопасности банков при принятии решения о выдаче кредита. Таким образом, недостоверная запись в «Единой базе данных кредитных историй» нарушает ее права и законные интересы, так как лишает ее возможности получить кредит или ипотеку. Согласно сведениям, предоставленным ЗАО «Объединенное кредитное бюро» в виде выписки из «Единой базы данных кредитных историй» по состоянию на 31.01.2019 размер задолженности истца составлял 22 127 рублей. Согласно сведениям, предоставленным АО «Национальное бюро кредитных историй» в виде выписки из «Единой базы данных кредитных историй» по состоянию на 31.01.2019 размер задолженности истца составлял 22 127 рублей. Согласно сведениям, предоставленным ООО БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз» в виде выписки из «Единой базы данных кредитных историй» по состоянию на 31.01.2019 размер задолженности истца составлял 18 751 рублей 32 копейки. Указанные данные о размере задолженности являются недостоверной информацией. 01.02.2019 истцом было уплачено 11 127 рублей в адрес ООО «Домашние деньги». Итого задолженность после произведенного платежа составила 18 751,32 руб. – 11 127 руб. = 7 624,32 руб. Истцом были написаны письма в адрес конкурсного управляющего ООО «Домашние деньги» Багрянцева Д.В. и АО «Национальное бюро кредитных историй» с просьбой внести изменения в кредитную историю в «Единой базе данных кредитных историй» о погашении долга в размере 11 127 рублей и оставшуюся к погашению задолженность 7624 рубля 32 копейки, но через месяц пришел ответ, что источник формирования кредитной истории не предоставил официальный ответ и не внес изменения в кредитную историю (л.д. 4- 6).

Судом к участию в деле привлечен конкурсный управляющий ООО «Домашние деньги» Багрянцев Д.В.

Истец Трифонова Т.А. в судебном заседании исковые требования поддержала по изложенным в них доводам.

Представители ответчиков ООО «Домашние деньги», ЗАО «Объединенное кредитное бюро», АО «Национальное бюро кредитных историй», ООО БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз» о дате, времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в том числе путем размещения информации о рассмотрении дела на сайте Артемовского городского суда, представители АО «Национальное бюро кредитных историй», ООО «Домашние деньги», конкурсный управляющий Багрянцев Д.В. причину неявки суду не указали, не просили о рассмотрении дела без их участия.

Представитель ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» представил в материалы дела отзыв на исковое заявление, согласно которому исковые требования истца считает не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям: «Единой базы данных кредитных историй» не существует, каждое бюро кредитных историй формирует и ведет собственную базу данных. Для того, чтобы однозначно удостовериться, что сведения не были внесены истец должна проверить свою кредитную историю в соответствующем бюро кредитных историй. ООО «Домашние деньги» является действующим юридическим лицом. В отношении ООО «Домашние деньги» введено конкурсное производство. Конкурсным управляющим утвержден Багрянцев Д.В., который обязан исполнять обязанности, возложенные на руководителя ООО «Домашние деньги». ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» является держателем кредитных историй, в соответствии с ч. 5 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях» не имеет законных оснований для самостоятельного их изменений, кроме как на основании данных, полученных от источников формирования кредитной истории. В связи с чем, ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» должно быть исключено из числа ответчиков (л.д. 30-32).

Представитель ЗАО «Объединенное кредитное бюро» представил в материалы дела отзыв на исковое заявление, согласно которому исковые требования не признает в полном объеме, поскольку требования истца являются незаконными и необоснованными.     ФЗ «О кредитных историях» определена последовательность формирования кредитной истории субъекта и порядок внесения изменений в нее. По информации сервиса «Предоставление сведений из ЕГРЮЛ/ЕГРИП», размещенного на официальном сайте ФНС России в сети Интернет ООО «Домашние деньги» является действующим юридическим лицом и может передать достоверные данные в Бюро. В отношении требований, предъявленных к ООО «Домашние деньги», ЗАО «Объединенное кредитное бюро» сообщает, что не владеет информацией о достоверности заявленных требований истца ввиду следующего. Согласно п. 5 ст. 5 ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором «О предоставлении информации», но не позднее пяти рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствий с настоящим Федеральным законом, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события). Источники формирования кредитной историй (за исключением источников, указанных в части 5.1 настоящей статьи) представляют информацию в бюро кредитных историй в форме электронного документа. В соответствии с ч. 4 ст. 10 ФЗ «О кредитных историях» бюро кредитных историй обязано в течение одного рабочего дня со дня получения сведений в соответствии с настоящим Федеральным законом (пяти рабочих дней в случае, если информация получена в форме документа на бумажном носителе) включить указанные сведения в состав кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории. Таким образом, действующее законодательство не наделяет Бюро правом по проверке достоверности переданной информации источником формирования кредитной истории ООО «Домашние деньги» (л.д. 51- 54).

Заслушав пояснения истца, изучив доводы ответчиков, содержащиеся в письменных отзывах, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему:

Согласно ч. 4. ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), оператор инвестиционной платформы, организация, в пользу которой вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, при взыскании с должника денежных сумм по вступившему в силу и не исполненному в течение 10 дней решению суда по неисполненным алиментным обязательствам, обязательствам по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо гарант - кредитная или страховая организация, выдавшая обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму, представляющая в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, арбитражный управляющий, назначенный для проведения процедуры, применяемой в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя (далее - финансовый управляющий), ликвидационная комиссия (ликвидатор) в случае ликвидации юридического лица, представляющие в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, а также лицо, приобретшее право требования по обязательствам, указанным в настоящем Федеральном законе, в том числе специализированное финансовое общество или ипотечный агент.

В силу ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

Согласно п. 3.1 ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и операторы инвестиционных платформ обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

В соответствии с ч. ч. 3, 4 ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй (ч. 4.1).

В случае, если в течение установленного срока бюро кредитных историй не получило ответ на запрос, указанный в части 4.1 настоящей статьи, от источника формирования кредитной истории в связи с заявлением субъекта кредитной истории о внесении изменений в его кредитную историю, источник формирования кредитной истории несет ответственность, установленную законодательством Российской Федерации (ч. 4.2).

Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным (ч. 5).

Субъект кредитной истории вправе направить в то бюро кредитных историй, в котором хранится его кредитная история, заявление об изменениях сведений, содержащихся в титульной части кредитной истории, с приложением копий документов, подтверждающих изменение указанных сведений, либо обратиться в бюро кредитных историй с заявлением через кредитную организацию - источник формирования кредитной истории. Копии соответствующих документов могут быть удостоверены работодателем субъекта кредитной истории, сотрудником кредитной организации, через которую подается заявление. Также субъект кредитной истории вправе обратиться непосредственно в бюро кредитных историй, предоставив оригиналы документов или их копии, заверенные в соответствии с законодательством Российской Федерации. Бюро кредитных историй вносит соответствующие изменения в титульную часть кредитной истории такого субъекта кредитных историй с проставлением пометки о том, что по информации, полученной от субъекта кредитной истории, паспорт, данные которого внесены в титульную часть кредитной истории ранее, недействителен. Бюро кредитных историй доводит информацию об изменениях сведений, содержащихся в титульной части кредитной истории субъекта кредитных историй, и о недействительности паспорта, данные которого внесены в титульную часть кредитной истории ранее (ч. 5.1).

Субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления (ч. 7).

Из совокупности представленных и исследованных в судебном заседании письменных материалов дела установлено, что между ООО «Домашние деньги» и Трифоновой Т.А. 26.12.2013 заключен микрозайм с лимитом 20 000 рублей. По состоянию на 31.01.2019 задолженность Трифоновой Т.А. составила 18 751 рубль 32 копейки.

01.02.2019 истцом по платежным реквизитам: Банк доп. офис 9038/01793 Московского банка ПАО Сбербанк № счета 40702810338360109187, БИК: 044525225, К/с: 30101810400000000225, ИНН: 7707083893, КПП: 775001001 уплачена денежная сумма 11 127 рублей в адрес ООО «Домашние деньги», что подтверждается чек-ордером от 01.02.2019 (л.д. 15).

25.02.2019 истец обратилась в ООО «Домашние деньги» с заявлением о внесении изменений в кредитную историю, в котором содержались сведения о погашении задолженности 01.02.2019 в размере 11 127 рублей, а также просьба внести соответствующие изменения в кредитную историю истца и предоставить сведения об остатке долга для погашения (л.д. 12).

Согласно сведениям, предоставленным ЗАО «Объединенное кредитное бюро» и АО «Национальное бюро кредитных историй» размер задолженности истца перед кредитором ООО «Домашние деньги» по кредиту от 26.12.2013 составляет 22 127 рублей (л.д. 8, 9).

Согласно сведениям, предоставленным ООО БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз» размер задолженности истца по микрозайму от 26.12.2013 составляет 18 751 рубль 32 копейки (л.д. 10- 11).

Согласно ответу АО «Национальное бюро кредитных историй» от 21.03.2019 на заявление истца от 20.02.2019 о внесении изменений и/или дополнений в кредитную историю, проведена дополнительная проверка информации, состав кредитной истории, и запросили в соответствии с заявлением источник формирования кредитной истории Трифоновой Т.А. В связи с тем, что ООО МФК «Домашние деньги» не сообщил о подтверждении или опровержении информации, АО «Национальное бюро кредитных историй» не смогло внести соответствующие изменения в историю (л.д. 13).

Согласно ответу ЗАО «Объединенное кредитное бюро» от 21.03.2019 на заявление истца от 20.02.2019 о внесении изменений и/или дополнений в кредитную историю, следует, что если причиной закрытия кредитного договора является «переуступка прав», а статус выплат «списан» (данный статус означает, что кредитный договор передан в другую организацию за несвоевременное внесение платежей длительное время), в этом случае в кредитной истории должна быть указана дата закрытия (фактическая), которая совпадает с датой списания, но остаток задолженности и просроченная задолженность в этом случае остаются без изменения (не обнуляются и указываются на дату списания кредита), в общую сумму задолженности данные суммы не входят. Оспариваемая информация относительно кредитного договора передана источником в Бюро корректно, а именно: в соответствии с требованиями формата передачи данных. Относительно ООО «Домашние деньги» уведомляет о том, что ЗАО «Объединенное кредитное бюро» было направлено письмо в ООО «Домашние деньги» для того, чтобы источник формирования кредитной истории провел проверку, внес соответствующие изменения в кредитную историю или предоставил мотивированный отказ. По состоянию на 21.03.2019 ООО «Домашние деньги» не предоставил официальный ответ и не внес изменения в кредитную историю Трифоновой Т.А. (л.д. 14).

02.07.2020 Трифоновой Т.А. погашена в ООО «Домашние деньги» задолженность по микрозайму от 26.12.2013 в размере 7 624 рубля 32 копейки (л.д. 62).

Анализируя приведенные выше доказательства, суд полагает, что в удовлетворении исковых требований Трифоновой Т.А. к ЗАО «Объединенное кредитное бюро», АО «Национальное бюро кредитных историй» совершить действия, связанные с внесением в «Единую базу данных кредитных историй» сведений о наличии у истца задолженности перед ООО «Домашние деньги» по состоянию на 31.01.2019 на сумму 18 751 рубль 32 копейки, к ЗАО «Объединенное кредитное бюро», АО «Национальное бюро кредитных историй» совершить действия, связанные с внесением в «Единую базу данных кредитных историй» сведений о погашении задолженности истца перед ООО «Домашние деньги» по состоянию на 01.02.2019 в сумме 11 000 рублей, к ООО БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз» совершить действия, связанные с внесением в «Единую базу данных кредитных историй» сведений о погашении задолженности истца перед ООО «Домашние деньги» по состоянию на 01.02.2019 в сумме 11 000 рублей, следует отказать.

ЗАО «Объединенное кредитное бюро», АО «Национальное бюро кредитных историй» провели необходимые проверки, от конкурсного управляющего и ООО «Домашние деньги» так и не были предоставлены ответы, о чем было сообщено истцу о невозможности получить от источника информацию.

Указанные ответчики не вправе, без наличия данных, полученных от источника формирования кредитной истории, которым в данном случае является ООО «Домашние деньги», самостоятельно вносить изменения в информацию, содержащуюся в кредитной истории субъекта, изменение сведений в кредитной истории субъекта может быть осуществлено ими только после предоставления соответствующей информации от конкретного источника формирования кредитной истории. А удаление информации самостоятельно не влечет за собой обязанность ООО «Домашние деньги» прекратить передачу данных в базу данных ответчиков.

По мнению суда, судом подлежат удовлетворению исковые требования Трифоновой Т.А. в части: об обязании ООО «Домашние деньги» направить сведения в ЗАО «Объединенное кредитное бюро», АО «Национальное бюро кредитных историй», ООО БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз» о погашении задолженности Трифоновой Т.А. перед ООО «Домашние деньги» по микрозайму от 26.12.2013 по состоянию на 01.02.2019 на сумму 11 127 рублей.

Кроме того, с ответчика ООО «Домашние деньги» подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 300 рублей.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчиков судебных расходов по уплате госпошлины в сумме 100 рублей. Указанные требования удовлетворению не подлежат, поскольку доказательств уплаты государственной пошлины истцом суду не представлено.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194- 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░», ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░», ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 26.12.2013 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 01.02.2019 ░░ ░░░░░ 11 127 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 300 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:                                       ░.░. ░░░░░░░░░░░░