Решение по делу № 2-1211/2011 ~ М-1228/2011 от 10.10.2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Сибай            27 декабря 2011 года

Сибайский городской суд Республики Башкортостан

в составе судьи Юлмухаметова А.М.,

с участием ответчиков Аминовой М.К., Валиуллина Э.З.,

при секретаре судебного заседания Мухаметкуловой А.М.,

рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску КИТ Финанс Инвестиционный Банк (ОАО) (далее КИТ Финанс Банк) к Аминовой М К, Валиуллину Э З об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней,

у с т а н о в и л :

КИТ Финанс Банк обратился с иском к Аминовой М.К., Валиуллину Э.З. об обращении взыскания на имущество- квартиру по <адрес>, взыскании суммы долга, процентов и пеней, утверждая, что согласно Кредитному договору КИТ Финанс Банк предоставил ответчикам кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев, для приобретения квартиры по <адрес> в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет представителя Заемщиков. Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Кредитному договору является ипотека квартиры. По данному Кредитному договору имеется 8 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Ответчиков составляет <данные изъяты> руб., из них: <данные изъяты> руб.- сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> руб. - сумма просроченных процентов по кредиту; <данные изъяты> руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; <данные изъяты> руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита. Определенная соглашением сторон денежная оценка предмета ипотеки (заложенного имущества) - квартиры по <адрес> составляет <данные изъяты> рублей.

Представитель истца КИТ Финанс Банк в судебном заседании не участвовал, предоставил ходатайство о рассмотрении без их участия.

Ответчики Аминова М.К., Валиуллин Э.З. иск не признали, пояснили, что не согласны с суммой неустойки в виде пени на просроченный основной долг в размере <данные изъяты> рублей, с суммой неустойки в виде пени за просроченные проценты в размере <данные изъяты> рублей. В кредитом договоре согласно п.3.1 установлен процент в размере 14,49 % годовых. Однако, в п.8.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ значится «полная стоимость кредита составляет 16,58% годовых. Процесс подсчёта составлен исходя из ставки в 16,58% годовых, что противоречит договору и начислению. Считают, что взысканы лишние 2,09% годовых с каждого платежа. Считают что Банк, при начислении неустойки должен был руководствовался тем, что процентная ставка в 14,49 % годовых и без данной неустойки полностью покрывает все издержки по кредитному договору. В момент заключения кредитного договора процентная ставка рефинансирования ЦБ составляла 12% годовых. В момент подачи искового заявления истца она составляет 10% годовых. Начисление неустойки на неуплаченную сумму основного долга (несвоевременный возврат кредита) и начисление неустойки на неуплаченные проценты несоразмерными нарушенным обязательствам и ставки рефинансирования ЦБ РФ в момент заключения договора и момент его расторжения в Сибайском городском суде РБ. С актом оценки рыночной стоимости имущества - квартиры, по <адрес> установления начальной продажной стоимости квартиры ответчика в размере <данные изъяты> рублей также они не согласны. Приложили акт оценки квартиры от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., что является более объективной оценкой рыночной стоимости квартиры. Просят уменьшить размер начисленной неустойки па неуплаченную сумму основного долга в размере <данные изъяты> рублей, уменьшить размер неустойки начисленной на неуплаченные проценты в размере <данные изъяты> рублей до разумных размеров: неустойку на основной долг до <данные изъяты> рублей, неустойку на проценты до <данные изъяты> рублей. С учётом изменений ставки рефинансирования ЦБ РФ и высокой процентной ставки Банка по данному договору (14.49 % годовых). Взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: РБ, <адрес>, осуществить по цене не ниже установленной рыночной оценкой в размере <данные изъяты> рублей, указанной в акте оценки oт ДД.ММ.ГГГГ. Оценка истца является неверной, поскольку проведена без осмотра внутренних помещений квартиры.

Выслушав ответчиков Аминову М.К., Валиуллина Э.З., исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истец обязался предоставить ответчикам Аминовой М.К., Валиуллину Э.З. денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 360 месяцев под № годовых для приобретения квартиры по <адрес> г., а ответчики обязались возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Из платёжного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истец перечислил Аминовой М.К. деньги в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно расчету задолженности на ДД.ММ.ГГГГ следует, что по Кредитному договору имеется ссудная задолженность в размере 1 <данные изъяты> рублей, в том числе пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов - <данные изъяты> руб.; пени за нарушение сроков возврата кредита - <данные изъяты> рублей; сумма просроченного основного долга - <данные изъяты> руб., просроченные проценты по кредиту - <данные изъяты> рублей.

Исследовав методику и результаты предоставленного истцом расчета задолженности, суд находит его достоверным. Иной расчет ответчиками не представлен. Доводы о применении истцом иного размера процентов за пользование кредитом, чем предусмотрено договором кредита, необоснованны, являются голословными.

Суд находит, что ответчики в нарушение принятых обязательств по кредитному договору, не надлежаще исполняли свои договорные обязательства по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов.

Между тем, предъявленные требования о взыскании пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов - <данные изъяты> рублей, пени за нарушение сроков возврата кредита в размере <данные изъяты> рублей суд считает явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства по следующим основаниям.

Установленный в договоре неустойки (пени) в размере 0,2% за каждый день просрочки при пересчете на год (годовые проценты) предусматривал начисление неустойки в размере 73% годовых с просроченной суммы. Данный процент неустойки в годовых суд считает чрезмерно высоким, поскольку на ДД.ММ.ГГГГ размер ставки рефинансирования, установленного Центральным банком Российской Федерации составляет всего 8%.

Кроме того, проценты, взыскиваемые истцом за кредит, до дня возврата всей суммы кредита, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиками обязательств.

В связи с этим и в соответствии со статьей 333 ГК РФ суд считает, что размер пени по указанным основаниям подлежит уменьшению в 10 раз и с ответчиков подлежит взысканию пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов - <данные изъяты> рублей, пени за нарушение сроков возврата кредита в размере <данные изъяты> рублей.

Таким образом, суд находит, что у ответчиков имеется солидарная обязанность уплатить истцу долг в размере <данные изъяты>

Согласно п.1.4 Кредитного договора в качестве обеспечения обязательств по договору является ипотека квартиру по <адрес> в силу закона.

Согласно закладной от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчики предоставили в залог истцу в обеспечение обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ квартиру по <адрес>, которая принадлежит ответчику Аминовой М.К. на праве собственности.

Согласно ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залоге обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

При изложенных обстоятельствах, требование истца обратить взыскание на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

На основании статей 349, 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое по решению суда обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного имущества, с которого начинаются торги, определяется решением суда.

Изначально соглашением сторон денежная оценка предмета ипотеки составляла <данные изъяты> рублей.

Из отчёта № об определении рыночной стоимости недвижимого имущества следует, что квартира по <адрес> размере <данные изъяты> рублей.

Суд находит, что начальная продажная цена заложенного имущества подлежит определению исходя из отчёта № об определении рыночной стоимости недвижимого имущества квартиры по <адрес> размере <данные изъяты> рублей, поскольку указанная оценка, в отличие от оценки предоставленной истцом (<данные изъяты> руб.), проведена путем непосредственного осмотра всей квартиры, в том числе внутренних помещений, что позволило учесть результаты улучшения квартиры (из-за ремонта), произведенные ответчиками, поэтому является более достоверной.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца судебные расходы в виде госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

р е ш и л :

░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░, ░░░░░░░░░░ ░ ░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ 77 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ 40 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:       

░░░9

░░░9

░░░9

░░░9

░░░9

░░░9

░░░9

░░░9

░░░9

░░░9

░░░9

░░░9