Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1167/2012 ~ М-728/2012 от 02.04.2012

Дело № 2-1167/2012г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 мая 2012 года г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Чернышовой Р.В.,

при секретаре Лобань Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Григорьева <данные изъяты> к Открытому акционерному обществу Национальный банк «Траст» о защите прав потребителя финансовых услуг,

УСТАНОВИЛ:

    Истец Григорьев В.М. обратился в суд к ответчику ОАО НБ «Траст» (далее Банк) о защите прав потребителя финансовых услуг, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчик предоставил потребителю кредит в сумме 144532,89 рублей на срок 60 месяцев. В соответствии с условиями кредитного договора Банк обязал его уплачивать ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,50% от суммы кредита и 1,30 от суммы кредита согласно п. 2.7 и п. 2.8 заявления от ДД.ММ.ГГГГ, а также возложил обязанность по уплате страховой премии в размере 750 рублей. Просит суд признать условие заявления о предоставлении кредита о взимании ответчиком с истца ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание недействительным, взыскать с Банка в его пользу 47661,23 рублей, уплаченные в счет погашения комиссии за расчетное обслуживание, 750 рублей, уплаченные в счет страховой премии, проценты за пользование чужими денежными средствами 11888,10 рублей, штраф в доход государства в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, в счет компенсации морального вреда 10000 рублей.

В судебное заседание истец Григорьев В.М. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства. На исковых требованиях настаивает, просит взыскать с ответчика судебные расходы в сумме 4000 рублей.

Представитель ответчика ОАО НБ «Траст» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, полагает, что исковые требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям:

К спорным правоотношениям, сложившимися между сторонами, применимы нормы Закона РФ «О защите прав потребителей». Суд считает, что условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между сторонами в части возложении на истца обязанности по оплате комиссии банку следует признать незаконным, выходящим за рамки заключенного договора.

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными. В силу ч.2 ст.16 данного Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее;

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка Российской Федерации от 31 августа 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом, Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимые для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ст.5 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет».

В соответствии с Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации от 26 марта 2007 года № 302-П счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счете для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст.4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Таким образом, открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора, введение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед Заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

В силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ действительно между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчик предоставил истцу потребительский кредит в сумме 144532,89 сроком на 68 месяцев, что подтверждается заявлением о предоставлении кредита, тарифным планом, графиком платежей, Условиями кредитования.

Согласно п. 2.2 Условий кредитования у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту, и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные Тарифами и Тарифами по карте.

Согласно Тарифам НБ «Траст» (ОАО) комиссия за расчетное обслуживание составляет 0,5 % в период действия кредитных каникул и 1,3% после окончания действия кредитных комиссий (л.д. 12).

Согласно графику платежей сумма ежемесячной комиссии составляет 1676,93 рублей.

Согласно приходному кассовому ордеру (л.д. 26) истцом было уплачено ОАО НБ «Траст» 750,00 рублей.

Согласно выписке из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Григорьевым В.М. были произведены платежи ответчику, в том числе комиссия:

ДД.ММ.ГГГГ – 914,03 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ – 687,98 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ - 1878,93 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ – 964,90 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ – 1878,93 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ – 1878,98 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ – 1214,77 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ – 1878,93 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ – 1269,59 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ – 664,16 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ – 1878,93 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ – 1264,24 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ – 609,34 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ – 1878,93 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ – 1878,93 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ – 614,69 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ – 1878,93 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ – 1878,93 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ – 1878,93 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ – 1878,93 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ – 792,09 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ – 1086,84 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ – 1878,93 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ – 1878,93 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ – 1878,93 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ -1878,93 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ – 1878,93 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ – 1878,93 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ – 1873,93 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ – 1878,93 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ – 1873,93 рублей

Всего выплачено истцом в пользу ответчика комиссии 47661,23 рублей.

Условие договора, возлагающее на Григорьева В.М., как Заемщика, обязанность по уплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета ущемляет ее права как потребителя. В силу требований ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате комиссии за расчетное обслуживание подлежит отмене, а сумма, уплаченная Григорьевым В.М., взысканию с ответчика.

Суд считает, что ответчиком незаконно была удержана с истца страховая премия в сумме 750,00 рублей, в связи с чем, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, считает это навязанной услугой Банка.

Суд считает необходимым в силу ст. 395 ГК РФ взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами исходя из приведенного расчета: 48411,23 руб. / 100 х 8,25% = 3993,92 руб. / 360 = 11,10 х 1071 дн. = 11888,10 рублей.

Суд полагает также, что с ответчика в пользу истца согласно ст.15 ФЗ «О защите прав потребителей» частично подлежит возмещению и моральный вред, поскольку нарушение, допущенное в отношении истца, ответчиком, ущемление прав истца, согласно вышеназванного закона повлекло причинение физических и нравственных страданий, суд полагает необходимым взыскать с ответчика моральный вред в сумме 1000 рублей.

В случае нарушения прав потребителя согласно ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей» и удовлетворении судом требований потребителя, суд взыскивает с (исполнителя, индивидуального предпринимателя, продавца, уполномоченной организации, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, то есть с ответчика необходимо взыскать в доход местного бюджета 47661,23 + 750 +1000+ 11888,10 :2 = 30649,66 руб.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Истцом были понесены судебные расходы по оплате юридических услуг в размере 4000 рублей, что подтверждается договором на оказание юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ и Актом об оказании услуг по договору, данные расходы также подлежат взысканию с ответчика.

Кроме того, с ответчика в доход государства следует взыскать госпошлину в силу ст. 103 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 100, 103, 197-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования Григорьева Владимира Михайловича к Открытому акционерному обществу Национальный банк «Траст» о защите прав потребителя финансовых услуг удовлетворить частично.

    Признать п.п. 2.7, 2.8 условий заявления Григорьева Владимира Михайловича о предоставлении кредита о взимании Открытым акционерным обществом Национальный банк «Траст» с Григорьева Владимира Михайловича ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание недействительным.

Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» в пользу Григорьева Владимира Михайловича сумму комиссии за расчетное обслуживание 47661,23 рублей, сумму страховой премии 750 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами 11888,10 рублей.

Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» в пользу Григорьева Владимира Михайловича в счет компенсации морального вреда 1000 рублей.

    Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» штраф в доход местного бюджета в размере 30649,66 рублей.

    Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» госпошлину за рассмотрение дела в суде в доход государства в размере 2008,98 рублей.

Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» в пользу Григорьева Владимира Михайловича судебные расходы по оказанию юридических услуг в сумме 4000 рублей.

    Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» госпошлину за рассмотрение дела в суде в доход государства в размере 200 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд через Канский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение 15 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Судья                          Чернышова Р.В.