Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8154/2011 ~ М-7864/2011 от 09.11.2011

№ 2-8154/23 за 2011 год

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 ноября 2011 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Витухиной О.В., при секретаре Марковой К.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Константинову И.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Исковые требования заявлены по тем основаниям, что 05 апреля 2011 года Константинов И.И. (далее ответчик, Заемщик) по кредитному договору получил в Национальном Банке «ТРАСТ» (ОАО) (далее истец, Банк) кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> руб. под 17 годовых, на 60 месяцев. В соответствии с п. 3.1. 1. Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды гашение задолженности осуществляется ежемесячно равными платежами, согласно графику, по <данные изъяты> руб. В нарушение принятых на себя обязательств, ответчик допустил возникновение просроченной задолженности. По состоянию на 02.11.2011 года задолженность по кредитному договору составила <данные изъяты> руб. В соответствии с п. 4,2 и п. 9.10 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору Банк вправе предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме. При таких обстоятельствах истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб., расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности поддержала исковые требования по основаниям, изложенным в иске, не возражала против вынесения заочного решения.

Ответчик в судебном заседании не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела уведомлялся надлежащим образом по указанному в иске адресу, о причинах неявки суд не уведомил, возражений по иску не представил, что дает основание для постановления заочного решения, с тем, чтобы ответчик при несогласии с решением имел возможность обратиться в суд с заявлением об его отмене и представить суду неисследованные и имеющие значение для дела доказательства.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам. Поскольку ответчиком мотивированных возражений не заявлено, доказательств таких возражений не представлено, то дело в силу ст. ст. 68, 150 ГПК РФ рассмотрено на основании доказательств, представленных стороной истца.

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела, что 05 апреля 2011 года Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. на неотложные нужды, под 17 % годовых, сроком на 60 месяцев, Банком Заемщику открыт счет №.

Неотъемлемым приложением к кредитному договору являются Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, График платежей, Тарифы НБ «Траст» по продукту «Ваши деньги» (далее Тарифы), Тарифный план «MasterCard Unembossed».

В соответствии с п. 3.1.1. Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, графиком платежей, Тарифами НБ «Траст» по продукту «Ваши деньги» гашение задолженности осуществляется ежемесячно равными платежами, согласно графику, по <данные изъяты> руб. Указанный платеж включает в себя основной долг, проценты за пользование кредитом, а также комиссию за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> руб., что составляет 1,43 % от суммы зачисленного на счет кредита.

В нарушение принятых на себя обязательств, ответчик допустил возникновение просроченной задолженности.

В соответствии с п.4 Тарифов за пропуск очередного платежа предусмотрен штраф: <данные изъяты>.

По состоянию на 02.11.2011 года задолженность по кредитному договору за период с 05.04.2011г. по 02.11.2011г. составила <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – непогашенные проценты, <данные изъяты> руб. – непогашенные комиссии, <данные изъяты> руб. – проценты на просроченный долг, <данные изъяты> руб. – пени (штраф) за пропуск платежей за период с 05.04.2011г. по 05.10.2011г.

Данные факты подтверждаются представленными документами.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в порядке, который предусмотрен кредитным договором (п.2 ст.819, п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ).

В рамках заявленного иска в соответствии со ст.ст. 56, 57 ГПК РФ на ответчике лежит обязанность доказать, что во исполнение обязательства им передавались денежные средства в необходимой сумме истцу. Между тем, таких доказательств, отвечающих требованиям допустимости (ст. 60 ГПК РФ, ст. ст. 160, 161 ГК РФ), суду не представлено.

В силу ст.ст. 809, 810, 811 ГК РФ, а также п. 4,2 и п. 9.10 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды истец имеет право требовать досрочного возврата суммы кредита, процентов, взыскания неустойки.

Вместе с тем, в силу п. 1.4 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды заключенный сторонами договор в порядке ст. 435 ГК РФ является смешанным, путем акцепта кредитором заявления клиента о предоставлении кредита, включает в себя элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Договоры банковского вклада и банковского счета в силу п.2 ст. 834 и ст. 426 ГК РФ являются публичными договорами. Положения главы 42 ГК РФ в отношении кредитных договоров такой нормы прямо не предусматривают. Напротив, в силу ст. 821 ГК РФ кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при определенных обстоятельствах. Кредитный договор, в отличие от договора банковского вклада, может содержать условия, относящиеся только к одному конкретному потребителю данной банковской услуги. При этом, следует учитывать, что банк является коммерческой организацией, оказывающей возмездные услуги от своего имени на условиях возвратности, срочности, платности в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Однако как следует из п. 5.3 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды по счету допускается совершение следующих операций: зачисление кредита на счет; зачисление денежных средств, поступивших в счет погашения задолженности по кредиту; списание кредитором в безакцептном порядке денежных средств в погашение задолженности по кредиту, а также ошибочно зачисленных на счет сумм; перечисление по указанным клиентом реквизитам либо выдача наличными остатка денежных средств со счета; иные операции, предусмотренных Условиями и заявлением.

Таким образом, банк осуществляет выдачу заемщику денежных средств в рамках исполнения им своих обязанностей по кредитному договору, в связи с чем, включение в кредитный договор комиссии за расчетное обслуживание является незаконным возложением на заемщика-потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Вместе с тем, согласно ч.1 ст. 422 ГК РФ условия договора должны соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами. Согласно пункту 4 Постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999г. № 4-П конституционная свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод и может быть ограничена федеральным законом, однако, лишь в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, прав и законных интересов других лиц.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В данном случае, условия договора, заключенного сторонами, в части уплаты ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание являются ничтожными, не влекут юридических последствий.

Суд, учитывая изложенное, приходит к выводу, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в части взыскания задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, процентов за просрочку платежей и штрафов; в части требований о взыскании с ответчика комиссии за расчетное обслуживание за период с 05.04.2011г. по 02.11.2011г в сумме <данные изъяты> руб. требования удовлетворению не подлежат. Расчет, представленный истцом, проверен судом, признан верным. Таким образом, иск подлежит частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – непогашенные проценты, <данные изъяты> руб. – пени (штраф) за пропуск платежей за период с 05.04.2011г. по 05.10.2011г., <данные изъяты> руб. – проценты на просроченный долг за период с 05.04.2011г. по 02.11.2011г.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям: <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 194-198, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) удовлетворить частично.

Взыскать с Константинова И.И. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по кредитному договору от 05 апреля 2011 года в сумме <данные изъяты>.

В удовлетворении требований о взыскании задолженности по комиссии за расчетное обслуживание – отказать.

Взыскать с Константинова И.И. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Ответчиком может быть подано в Петрозаводский городской суд заявление о пересмотре решения в течение 7 дней с момента получения его копии.

Решение может быть также обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда республики Карелия в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, с подачей жалобы через Петрозаводский городской суд.

Судья: О.В.Витухина

Мотивированное решение в порядке ст. 199 ГПК РФ

изготовлено 05 декабря 2011 года.