Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-887/2021 ~ М-842/2021 от 04.08.2021

№ 2-887/2021

57RS0027-01-2021-002038-36

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 ноября 2021 года г. Орел

Северный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Золотухина А.П.,

при помощнике судьи Михайловой Е.А.,

гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Скорость финанс» к Мосиной Зое Борисовне о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО «Микрокредитная компания Скорость Финанс» обратилась в суд с иском к Мосиной З.Б. о взыскании задолженности по договору займа, указав в обоснование требований, что ДД.ММ.ГГГГ между Мосиной З.Б. и ООО «Микрокредитная компания Скорость Финанс» был заключен договор займа №. Согласно условиям договора истец передает сумму займа в размере 24750 руб., а ответчик обязуется возвратить сумму займа и проценты за пользование суммой займа в общей сумме 34413,13 рублей в счет погашения долга истцу. В соответствии с п. 2 договора ответчик взял на себя обязанность вернуть сумму займа не позднее ДД.ММ.ГГГГ, оплачивая при этом проценты за пользование займом в размере 366 % годовых (1 % в день от суммы займа за каждый день просрочки). В связи с тем, что обязательства по возврату суммы займа ответчиком исполнены не были, то сумма задолженности составляет: 24750 рублей - сумма размера займа + 37125 рублей сумма начисленных процентов = 50459 рублей. На основании вышеизложенного ООО «МКК Скорость Финанс» просит суд взыскать с Мосиной З.Б. задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50459 рублей, расходы по оплате государственной пошлины 1713,77 рублей, по оплате юридических услуг 5000 рублей, почтовые расходы 96 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «МКК Скорость Финанс» по доверенности ФИО4 надлежаще извещенная не явилась, в исковом заявлении имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Мосина З.Б. надлежаще извещенная в судебное заседание не явилась, представила письменные возражения на заявленные требования, согласно которым она считает неправильным произведенный истцом расчет задолженности по договору займа, поскольку применению подлежала средневзвешенная процентная ставка, установленная ЦБ РФ в размере 11,39 % годовых. Считает размер судебных расходов истца завышенным, просит его снизить и рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Согласно статье 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со статьей 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно п. 1. ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 7 ст. 807 ГК РФ, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены ФЗ от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с ч. 23 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на день заключения договора займа) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч. 24).

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрокредитная компания Скорость Финанс» и Мосиной З.Б. был заключен договор микрозайма № на сумму 24750 рублей, сроком возврата займа до ДД.ММ.ГГГГ под 366 % годовых.

Оферта (предложение) о заключении договора займа подписана заемщиком Мосиной З.Б. с использованием электронной подписи.

Согласно расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ ответчице были выданы из кассы 24750 рублей.

Факт заключения договора и получения заемных денежных средств ответчиком Мосиной З.Б. не оспаривается.

Таким образом, суд приходит к выводу, что договор между сторонами заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями статей 432, 435, 438 ГК РФ на указанных выше условиях.

ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с заемщиком Мосиной З.Б. дополнительное соглашение № к договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого, срок возврата суммы займа установлен – ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение условий договора займа и дополнительного соглашения к нему Мосина З.Б. ненадлежащим образом исполнила принятые на себя обязательства, частично погасив основной долг и начисленные проценты.

Так, согласно представленной истцом выписке, ДД.ММ.ГГГГ ответчик оплатила 5211 руб. основного долга и 3465 руб. начисленных процентов, ДД.ММ.ГГГГ ответчик оплатила 4,54 руб. основного долга и 2735,46 руб. начисленных процентов.

В дальнейшем погашение имеющейся задолженности должником Мосиной З.Б. не производилось.

В ДД.ММ.ГГГГ ООО «Микрокредитная компания Скорость Финанс» обращалась к мировому судье судебного участка № 2 Северного района г. Орла с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Мосиной З.Б. задолженности по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Северного района г. Орла от 05.04.2021 судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Мосиной З.Б. задолженности в пользу ООО «Микрокредитная компания Скорость Финанс» был отменен на основании заявления должника.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 50459 руб. (24750 руб. основной долг + 37125 руб. начисленные проценты – 11416 руб. сумма уплаченных процентов).

Проверив представленный расчет задолженности суд находит его неверным в силу следующего.

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во 2 квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. на срок от 31 до 60 дней включительно установлены Банком России в размере 365 % при их среднерыночном значении 300,262 %.

Согласно этим значениям полная стоимость займа, предоставленного заемщику Мосиной З.Б. в сумме 24750 рублей на срок 59 дней, установлена договором займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 366 % годовых, что не соответствует требованиям действующего на день заключения договора займа законодательства.

ДД.ММ.ГГГГ в счет оплаты задолженности ответчик внесла денежную сумму в размере 8676 руб. (5211 руб. + 3465 руб.).

В соответствии с указанными положениями закона размер подлежащих уплате ответчиком процентов составил 3465 руб. (24750 х 365 % : 365 х 14 дней).

Таким образом, на ДД.ММ.ГГГГ размер основного долга составил 19539 руб. (24750 – 5211).

ДД.ММ.ГГГГ в счет оплаты задолженности ответчик внесла денежную сумму в размере 2740 руб. (4,54 руб. + 2735,46 руб.).

Размер подлежащих уплате ответчиком процентов составил 2735,46 руб. (19539 х 365 % : 365 х 14 дней).

Следовательно, на ДД.ММ.ГГГГ размер основного долга составил 19534,46 руб. (19539 – 4,54).

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов за пользование суммой займа составил 6251,03 руб. (19534,46 х 365 % : 365 х 32 дня)

В силу вышеуказанных положений закона начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

При этом, заключение ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком дополнительного соглашения о продлении срока возврата суммы займа без изменения процентной ставки в соответствии с требованиями действующего законодательства также является неправомерным.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во 2 квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. на срок от 61 до 180 дней включительно установлены Банком России в размере 354,609 % при их среднерыночном значении 265,957 %.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов за пользование суммой займа составил 22774 руб. 01 коп. (19534,46 х 354,609 % : 365 х 120 дней).

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во 2 квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. на срок от 181 до 365 дней включительно установлены Банком России в размере 184,721 % при их среднерыночном значении 138,541 %.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов за пользование суммой займа составил 12753 руб. 06 коп. (19534,46 х 184,721 % : 365 х 129 дней).

В соответствии с ч. 24 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), в данном случае не может превышать 37125 руб. (24750 х 1,5).

Таким образом, размер задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составил: основной долг 19534 руб. 46 коп., проценты за пользование займом 30924 руб. 54 коп. (37125 – 6200,46 руб. внесенных заемщиком).

Таким образом, с учетом установленных обстоятельств и объема заявленных требований, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ООО «Микрокредитная компания Скорость финанс».

С Мосиной З.Б. в пользу истца подлежат взысканию 19534,46 руб. задолженность по основному долгу и 30924,54 руб. проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Доводы ответчика о применении средневзвешенной процентной ставки, установленной ЦБ РФ в размере 11,39 % годовых являются не обоснованными и не принимаются судом во внимание.

Согласно ст. 94 ГПК РФ в состав судебных издержек включены расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесены ими в связи с явкой в суд, расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно анализу приведенных норм, критерием присуждения расходов на оплату услуг представителя при вынесении решения или определения в соответствии с нормами гражданского процессуального законодательства является вывод суда о правомерности или неправомерности заявленного истцом требования и принципа разумности.

В связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 1713,77 руб., а также почтовые расходы в сумме 96 руб.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Приоритет» и ООО «Микрокредитная компания Скорость финанс» заключен агентский договор № на совершение действий по взысканию задолженности.

Оплата оказанных услуг по взысканию задолженности с Мосиной З.Б. произведена истцом ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5000 руб., что подтверждается платежным поручением №.

Учитывая изложенные обстоятельства и доказательства, подтверждающие несение истцом расходов по оплате юридических услуг в связи с рассмотрением данного гражданского дела, принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены, суд приходит к выводу об обоснованности требований заявителя о возмещении ему расходов понесенных по делу.

Исходя из принципов разумности, суд находит требование истца в указанной части подлежащим удовлетворению в сумме 3000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Скорость финанс» к Мосиной Зое Борисовне о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с Мосиной Зои Борисовны в пользу общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Скорость финанс» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 50459 (пятьдесят тысяч четыреста пятьдесят девять) рублей 00 копеек, из которых: сумма основного долга 19534 рублей 46 копеек, проценты за пользование займом 30924 рубля 54 копейки.

Взыскать с Мосиной Зои Борисовны в пользу общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Скорость финанс» почтовые расходы в размере 96 руб., расходы по оплате представительских услуг в размере 3000 руб. и по оплате государственной пошлины в сумме 1713 рублей 77 копеек.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Северный районный суд г. Орла путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированно решение изготовлено 12 ноября 2021 года.

Судья Золотухин А.П.