Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-478/2022 (2-4394/2021;) ~ М-4688/2021 от 09.12.2021

КОПИЯ

№ 2-478/2022

№ 70RS0004-01-2021-006284-26

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 февраля 2022 г. Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Шукшиной Л.А.,

при секретаре Собакиной А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества Банк «Союз» к Степановой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество Банк «СОЮЗ» (далее - Банк «СОЮЗ» (АО)) обратилось в суд с иском к Степановой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 769203,60 руб., в том числе: основной долг – 703822 руб., проценты за пользование кредитом – 65381,60 руб., а также возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 10892 руб.

В обоснование требований указано, что 18.07.2017 между Банком СОЮЗ (АО) и Степановой Н.А. был заключен кредитный договор № путем акцепта Банком ее Заявления-оферты о предоставлении потребительского кредита. В соответствии с условиями кредитного договора Степановой Н.А. был предоставлен кредит в сумме 1000000 руб. со сроком возврата 60 месяцев под 17 % годовых, установлен процентный период с 16 числа каждого месяца, предшествующего погашению аннуитетного платежа, по 15 число календарного месяца, в котором осуществляется такое погашение; платежи по возврату кредита осуществляются ежемесячно 15 числа каждого месяца, равными суммами в размере 20417 руб. С ноября 2020 г. заемщиком платежи по кредиту осуществляются не надлежащим образом. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору Банком 26.01.2021 направлено заемщику требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся процентов и неустойки, которое не исполнено. По состоянию на 28.07.2021 задолженность по кредиту составляет 769203,60 руб., в том числе: основной долг – 703822 руб., проценты за пользование кредитом – 65381,60 руб.

Истец Банк «СОЮЗ» (АО), получивший извещение о времени и месте рассмотрения дела, направленное в его адрес заказным почтовым отправлением, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления Почты России, в судебное заседание своего представителя не направил. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Степанова Н.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о рассмотрении дела, что подтверждается телефонограммой от 24.01.2022.

Суд, исходя из положений ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные сторонами письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п.2 ст.1 ГК РФ).

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 ГК РФ).

В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.4 ст.421 ГК РФ).

Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

К кредитным договорам, заключенным после 01.07.2014, применяются положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч. 1, 4 ст.5Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Из материалов дела следует, что 18.07.2017 Степанова Н.А. представила в Банк «СОЮЗ» (АО) подписанное ею Заявление-оферту о предоставлении кредита на покупку транспортного средства и передаче его в залог Банку «СОЮЗ» (АО) №, содержащее предложение заключить с ней договор потребительского кредита на условиях, предусмотренных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, а также в Правилах предоставления Банком «СОЮЗ» (АО) кредитов физическим лицам, указав, что понимает и согласна с тем, что кредитный договор считается заключенным с даты акцепта Банком настоящего Заявления-оферты, а именно с даты зачисления Банком суммы кредита на ее счет №.

В Индивидуальных условиях договора потребительского кредита сторонами согласованы сумма предоставляемого кредита – 1000000 руб., срок возврата кредита – не позднее 60 месяцев с даты акцепта Заявления-оферты, процентная ставка по кредиту – 17% годовых, количество, размер и периодичность платежей, условия ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора, а также способ предоставления кредита – безналичным путем на счет, открытый заемщику в банке, с последующим перечислением средств в счет оплаты транспортного средства и выбранных заемщиком финансовых услуг.

Таким образом, суд рассматривает Заявление ответчика Степановой Н.А. от 18.07.2017 как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п.1 ст.435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом Банком Заявления-оферты ответчика явились действия по открытию Степановой Н.А. банковского счета № и зачислению на него денежных средств в качестве кредита.

Таким образом, судом установлено, что письменная форма договора была соблюдена, между Банком «СОЮЗ» (АО) и ответчиком Степановой Н.А. путем акцепта Банком оферты ответчика, изложенной в Заявлении от 18.07.2017, заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 1000000 руб. на срок 60 месяцев под 17% годовых.

Заключение кредитного договора повлекло возникновение обязательств для каждой из сторон.

Банк «СОЮЗ» (АО) исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком надлежащим образом, факт перечисления кредитных средств в размере 1000000 руб. на счет заемщика подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.

С этого момента у заемщика Степановой Н.А. возникла обязанность по погашению предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей.

В силу требований ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст.314 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с условиями кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться заемщиком путем внесения на счет ежемесячного аннуитетного платежа в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора и Графиком платежей сторонами согласованы количество платежей – 84; размер ежемесячного аннуититеного платежа – 20417 руб.; размер первого платежа – 20417 руб.; размер последнего платежа –20409 руб.; дата ежемесячного платежа – 15 число каждого календарного месяца; периодичность платежей – ежемесячно.

Однако, в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также условий кредитного договора, взятые на себя обязательства по плановому погашению текущей задолженности заемщик исполняла ненадлежащим образом, платежи в счет погашения кредита вносились с нарушением установленных сроков и не в полном размере, согласно выписке по лицевому счету заемщика с ноября 2020 года платежи по кредиту заемщиком осуществляются не надлежащим образом. Указанные обстоятельства привели к образованию задолженности, которая в соответствии с расчетом истца по состоянию на 28.07.2021 задолженность по кредиту составляет 769203,60 руб.

Проверяя расчет, представленный истцом, и производя собственный расчет, суд руководствуется Индивидуальными условиями договора потребительского кредитного договора, содержащим существенные условия предоставления кредита и устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (17%), процентный период для начисления процентов – с 16 числа каждого календарного месяца, предшествующего погашению аннуитетного платежа, по 15 число календарного месяца, в котором осуществляется такое погашение, размер аннуитетного платежа 20417 руб., пени за просрочку обязательств по кредиту в размере 20% годовых на сумму просроченного платежа за весь срок неисполнения обязательства (п.12 Индивидуальных условий), условия расчетов и платежей.

Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной выписки по банковскому счету заемщика.

Поскольку факт заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и передачи Банком ответчику денежных средств в размере 1000000 руб. подтвержден, в счет погашения задолженности по основному долгу заемщиком внесены денежные средства в общем размере 296178 руб., требование о взыскании со Степановой Н.А. основного долга в размере 703822 руб. является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из расчета задолженности следует, что Банком заемщику за период с 19.07.2017 по 25.02.2021 задолженность по процентам, с учетом внесенных ответчиком платежей, составила 65381,60 руб.

Общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 769203,60 руб., в том числе: основной долг – 703822 руб., проценты за пользование кредитом – 65381,60 руб.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком Степановой Н.А. не представлено.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, в связи с чем требование банка о взыскании с ответчика основного долга и процентов является обоснованным.

На основании изложенного со Степановой Н.А. подлежит взысканию в пользу Банка «СОЮЗ» (АО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 769203,60 руб., в том числе: основной долг – 703822 руб., проценты за пользование кредитом – 65381,60 руб.

Статьей 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При обращении с иском в суд Банком «СОЮЗ» (АО) оплачена государственная пошлина в размере 10892 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом удовлетворения судом требований Банка «СОЮЗ» (АО) о взыскании задолженности по кредитному договору, с ответчика Степановой Н.А. в пользу Банка «СОЮЗ» (АО) подлежит взысканию в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 10892 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199, ст. 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества Банк «Союз» удовлетворить.

Взыскать со Степановой Н.А. в пользу акционерного общества Банк «СОЮЗ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 769203,60 руб., в том числе: основной долг – 703822 руб., проценты за пользование кредитом – 65381,60 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 10892 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г.Томска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста судебного решения.

Судья/подпись/

Копия верна

Судья: Л.А. Шукшина

Секретарь: Д.А. Собакина

Оригинал документа находится в деле № 70RS0004-01-2021-006284-26 (№2-478/2022) в Советском районном суде г.Томска