Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-903/2015 ~ М-791/2015 от 05.03.2015

№2-903/15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 мая 2015 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Ширяева А.С.,

при секретаре Радченко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Возрождение» в лице Управляющего Ставропольским филиалом Банка «Возрождение» к Коваленко В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО Банк «Возрождение» обратился в суд с иском к Коваленко В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновав свой иск тем, что ***года между истцом – открытым акционерным обществом банк «Возрождение» и ответчиком Коваленко В.А. был заключен кредитный договор №***, в соответствии со ст. 435 и ст. 438 ГК РФ, путем акцепта истцом заявления ответчика Коваленко В.А. на предоставление потребительского кредита от ***года, направленного истцу. Составными частями кредитного договора являются: акцептованное истцом заявление ответчика Коваленко В.А. на предоставление потребительского кредита от ***года, а также Условия предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов (приглашение физическому лицу делать оферту). В соответствии с п. 5 вышеуказанного заявления ответчика Коваленко В.А. на предоставление потребительского кредита от ***года (части кредитного договора), ответчиком Коваленко В.А.дано согласие на то, что все споры, возникающие между истцом и ответчиком в связи с неисполнением кредитного договора подлежат рассмотрению в суде общей юрисдикции по месту нахождения филиала истца, т.е. в Октябрьском районном суде г. Ставрополя по месту нахождения Ставропольского филиала банка «Возрождение», расположенного по адресу: ***. Согласно кредитному договору №*** от ***года истец - открытое акционерное общество банк «Возрождение» предоставил заемщику (ответчику Коваленко В.А.) на срок 60 месяцев (до ***года) кредит в сумме 396200 рублей, с уплатой 18,50 % процентов годовых за пользование кредитом, с условием ежемесячного частичного возврата основного долга и ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом. Кредит предоставлен ответчику Коваленко В.А. в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № *** в Ставропольском филиале банка «Возрождение» (ПАО), открытый на имя ответчика (заемщика). Обязанность ответчика Коваленко В.А. по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом предусмотрена кредитным договором №*** от ***года, информационным расчетом по кредитному договору, а также статьей 819 ГК РФ, согласно которой по кредитному договору банк (истец) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее. Банком обязательства по кредитному договору исполнены своевременно и в полном объеме: ***года ответчику Коваленко В.А.был открыт ссудный счет № ***, с которого в этот же день была перечислена сумма кредита в размере 396200 рублей, на счет ответчика Коваленко В.А. - № ***, открытый в Ставропольском филиале банка «Возрождение» (ПАО), что подтверждается банковским ордером № *** от *** года на сумму 396200 рублей. В соответствии с кредитным договором (в заявлении о предоставлении потребительского кредита) указано, что датой платежа по кредиту является последний день каждого месяца, возврат по кредиту и уплата начисленных процентов осуществляется равными по сумме платежами ежемесячно, в сумме 10132 рубля. В нарушение условий кредитного договора и требований ст. ст. 309-310 ГК РФ, ответчик Коваленко В.А. не исполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, а именно не уплачивает ежемесячный платеж по кредиту и проценты, начиная июля 2014 года. Сумма неоплаченного ежемесячного платежа за июль 2014 года составляет 10132 рублей (из них сумма основного долга 5672 рубля 73 копейки). Сумма неоплаченного ежемесячного платежа за август 2014 года составляет - 20264 рубля (из них сумма основного долга 11293 рублей 62 копейки). Сумма неоплаченного ежемесячного платежа за сентябрь 2014 года составляет 30396 рублей (из них сумма основного долга - 17420 рублей 05 копеек). Сумма неоплаченного ежемесячного платежа за октябрь 2014 года составляет 40528 рублей (из них сумма основного долга - 23366 рублей 49 копеек).

Сумма неоплаченных ответчиком Коваленко В.А. в июле 2014 года, августе 2014 года, сентябре 2014 года, октябре 2014 года, ноябре 2014 года, декабре 2014 года, январе 2015 года, феврале 2015 года процентов за пользование кредитом составляет 34667 рублей 22 копейки. Остаток ссудной задолженности по состоянию на 26 февраля 2015 года составляет 283 806 рублей 97 копеек. В соответствии с п. 6.2 кредитного договора, за неуплату либо частичную неуплату ежемесячного или последнего платежа заемщик уплачивает банку штраф в размере 5 процентов от неоплаченной части платежа. В соответствии с п. 6.2 кредитного договора истцом начислен штраф в размере 5 % от суммы неоплаченного ежемесячного платежа в сумме 1532 рублей 70 копеек, из которых: штраф за неоплаченную часть платежа в июле 2014 года составил 506 рублей 60 копеек; штраф за неоплаченную часть платежа в августе 2014 года составил 511 рублей 20 копеек.

В соответствии с п. 6.3. кредитного договора, в случае если Заемщик допустил ненадлежащее исполнение обязанностей в отношении ежемесячного платежа, заемщик обязан погасить задолженность перед банком согласно счету-требованию не позднее чем в дату следующего ежемесячного платежа.

Счет - требование истца № ***от ***года, отправленное истцом ответчику Коваленко В.А. письмом ***года, ответчик Коваленко В.А. не оплатил до настоящего времени. Счет - требование истца № ***от ***года, отправленное истцом ответчику Коваленко В.А. письмом ***года, ответчик Коваленко В.А. также не оплатил до настоящего времени. В соответствии с п. 6.4. кредитного договора, в случае полной или частичной неоплаты заемщиком счета-требования банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и исполнения иных обязательств по кредитному договору посредством предъявления заемщику заключительного счета - требования. Согласно заключительному счет-требованию № ***от ***года, истец потребовал от ответчика Коваленко В.А.досрочного исполнения обязательств (досрочного возврата полученного кредита с одновременной уплатой суммы начисленных процентов и штрафов) в сумме 302 518 рублей не позднее ***года включительно. Заключительное счет - требование истца, направленное заказной почтой ***года, ответчик Коваленко В.А. также не оплатил до настоящего времени. За нарушение сроков оплаты заключительного счета - требования и в соответствии с п. 6.5. кредитного договора банком начислена пеня в размере 0,2% от задолженности за каждый календарный день просрочки, в том числе: за неуплаченный основной долг, согласно заключительному счету - требованию, количество дней просрочки составляет 61 день (30 дней ноября 2014 года + 31 день декабря 2014 года). Расчет: 283806 рублей 97 копеек х 0,2 % х 61 день = 34 624 рубля 45 копеек; за неуплаченный основной долг, согласно заключительному счету - требованию, количество дней просрочки составляет 57 дней (31день января 2015 года + 26 дней февраля 2015 года). Расчет: 283806 рублей 97 копеек х 57 дней х0,2%= 32353 рубля 99 копеек.

За начисленные, но не уплаченные проценты согласно заключительному счету - требованию, количество дней просрочки составляет 31 день (30 дней ноября 2014 года + 1 день декабря 2014 года). Пени по просроченным процентам за период с 01.11.2014 года по 01.12.2014 года составляют 1 096 рублей 98 копеек (17693 рубля 23 копейки х 31 день х 0,2 % = 1096 рублей 98 копеек); за начисленные, но неуплаченные проценты согласно заключительного счета - требования, количество дней просрочки составляет 30 дней (30 дней декабря 2014 года). Пени по просроченным процентам за период с 02.12.2014 года по 31.12.2014 года составляют 1329 рублей 15 копеек (22152 рубля 50 копеек X 30 дней X 0,2 % = 1329 рублей 15 копеек); за начисленные, но неуплаченные проценты согласно заключительного счета - требования, количество дней просрочки составляет 33 дня (31 день января 2015 года + 2 дня февраля 2015 года). Пени по просроченным процентам за период с 01.01.2015 года по 02.02.2015 года составляют 1746 рублей 88 копеек (26 467 рублей 92 копейки X 33 дня X 0,2 % = 1 746 рублей 88 копеек); за начисленные, но неуплаченные проценты согласно заключительного счета - требования, количество дней просрочки составляет 24 дня (24 дня февраля 2015 года). Пени по просроченным процентам за период с 03.02.2015 года по 26.02.2015 года составляют 1498 рублей 31 копейка (31 214 рублей 88 копеек X 24 дня X 0,2 % = 1498 рублей 31 копейка).

По состоянию на ***года общая сумма задолженности по кредитному договору № №*** от ***года (должник Коваленко В.А.) составляет 392 656 рублей 65 копеек, из которых 283 806 рублей 97 копеек - неоплаченный основной долг, 34 667 рублей 22 копейки - начисленные, но не оплаченные проценты за пользование кредитом, 1 532 рубля 70 копеек - штраф за неуплату ежемесячного платежа по погашению кредита, 66 978 рублей 44 копейки - пени за нарушение сроков оплаты заключительного счета - требования по основному долгу, 5 671 рубль 32 копейки - пеня за нарушение сроков оплаты заключительного счета - требования по просроченным процентам. Истец просил досрочно истребовать путем взыскания с Коваленко В.А.задолженности перед истцом по кредитному договору № №*** от ***года по состоянию на ***года в размере 392 656 рублей 65 копеек, из которых: 283 806 рублей 97 копеек - неоплаченный основной долг, 34 667 рублей 22 копейки - начисленные, но не оплаченные проценты за пользование кредитом, 1 532 рубля 70 копеек - штраф за неуплату ежемесячного платежа по погашению кредита, 66 978 рублей 44 копейки - пени за нарушение сроков оплаты заключительного счета - требования по основному долгу, 5 671 рубль 32 копейки - пеня за нарушение сроков оплаты заключительного счета - требования по просроченным процентам.

Представитель истца ОАО Банк «Возрождение» по доверенности Грицай А.С., в судебном заседании поддержал исковые требования и просил их удовлетворить.

Ответчик Коваленко В.А., доставленный конвоем, в судебном заседании 07.04.2015 года пояснил, что не отказывается погашать долг, но сейчас изолирован, поскольку отбывает наказание.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы данного гражданского дела, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ***года между истцом – открытым акционерным обществом банк «Возрождение» и ответчиком Коваленко В.А. был заключен кредитный договор №***, в соответствии со ст. 435 и ст. 438 ГК РФ, путем акцепта истцом заявления ответчика Коваленко В.А. на предоставление потребительского кредита от ***года, направленного истцу. Составными частями кредитного договора являются: акцептованное истцом заявление ответчика Коваленко В.А. на предоставление потребительского кредита от ***года, а также Условия предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов (приглашение физическому лицу делать оферту).

В соответствии с п. 5 вышеуказанного заявления ответчика Коваленко В.А. на предоставление потребительского кредита от ***года (части кредитного договора), ответчиком Коваленко В.А.дано согласие на то, что все споры, возникающие между истцом и ответчиком в связи с неисполнением кредитного договора подлежат рассмотрению в суде общей юрисдикции по месту нахождения филиала истца, т.е. в Октябрьском районном суде г. Ставрополя по месту нахождения Ставропольского филиала банка «Возрождение», расположенного по адресу: ***.

Согласно кредитному договору №*** от ***года истец - открытое акционерное общество банк «Возрождение» предоставил заемщику (ответчику Коваленко В.А.) на срок 60 месяцев (до ***года) кредит в сумме 396200 рублей, с уплатой 18,50 % процентов годовых за пользование кредитом, с условием ежемесячного частичного возврата основного долга и ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом.

Кредит предоставлен ответчику Коваленко В.А. в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № *** в Ставропольском филиале банка «Возрождение» (ПАО), открытый на имя ответчика (заемщика). Обязанность ответчика Коваленко В.А. по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом предусмотрена кредитным договором №***1 от ***года, информационным расчетом по кредитному договору, а также статьей 819 ГК РФ, согласно которой по кредитному договору банк (истец) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

Банком обязательства по кредитному договору исполнены своевременно и в полном объеме: ***года ответчику Коваленко В.А.был открыт ссудный счет № ***, с которого в этот же день была перечислена сумма кредита в размере 396200 рублей, на счет ответчика Коваленко В.А. - № ***, открытый в Ставропольском филиале банка «Возрождение» (ПАО), что подтверждается банковским ордером № *** от 08.08.2012 года на сумму 396200 рублей. В соответствии с кредитным договором (в заявлении о предоставлении потребительского кредита) указано, что датой платежа по кредиту является последний день каждого месяца, возврат по кредиту и уплата начисленных процентов осуществляется равными по сумме платежами ежемесячно, в сумме 10132 рубля. В нарушение условий кредитного договора и требований ст. ст. 309-310 ГК РФ, ответчик Коваленко В.А. не исполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, а именно не уплачивает ежемесячный платеж по кредиту и проценты, начиная июля 2014 года. Сумма неоплаченного ежемесячного платежа за июль 2014 года составляет 10132 рублей (из них сумма основного долга 5672 рубля 73 копейки). Сумма неоплаченного ежемесячного платежа за август 2014 года составляет - 20264 рубля (из них сумма основного долга 11293 рублей 62 копейки). Сумма неоплаченного ежемесячного платежа за сентябрь 2014 года составляет 30396 рублей (из них сумма основного долга - 17420 рублей 05 копеек). Сумма неоплаченного ежемесячного платежа за октябрь 2014 года составляет 40528 рублей (из них сумма основного долга - 23366 рублей 49 копеек).

Сумма неоплаченных ответчиком Коваленко В.А. в июле 2014 года, августе 2014 года, сентябре 2014 года, октябре 2014 года, ноябре 2014 года, декабре 2014 года, январе 2015 года, феврале 2015 года процентов за пользование кредитом составляет 34667 рублей 22 копейки. Остаток ссудной задолженности по состоянию на 26 февраля 2015 года составляет 283 806 рублей 97 копеек.

В силу статей 329 и 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной законном неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник должен уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, и в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 6.2 кредитного договора, за неуплату либо частичную неуплату ежемесячного или последнего платежа заемщик уплачивает банку штраф в размере 5 процентов от неоплаченной части платежа.

В соответствии с п. 6.2 кредитного договора истцом начислен штраф в размере 5 % от суммы неоплаченного ежемесячного платежа в сумме 1532 рублей 70 копеек, из которых: штраф за неоплаченную часть платежа в июле 2014 года составил 506 рублей 60 копеек; штраф за неоплаченную часть платежа в августе 2014 года составил 511 рублей 20 копеек.

В соответствии с п. 6.3. кредитного договора, в случае если заемщик допустил ненадлежащее исполнение обязанностей в отношении ежемесячного платежа, заемщик обязан погасить задолженность перед банком согласно счету-требованию не позднее чем в дату следующего ежемесячного платежа.

Счет - требование истца № ***года, отправленное истцом ответчику Коваленко В.А. письмом ***года, ответчик Коваленко В.А. не оплатил до настоящего времени. Счет - требование истца № ***года, отправленное истцом ответчику Коваленко В.А. письмом ***года, ответчик Коваленко В.А. также не оплатил до настоящего времени. В соответствии с п. 6.4. кредитного договора, в случае полной или частичной неоплаты заемщиком счета-требования банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и исполнения иных обязательств по кредитному договору посредством предъявления заемщику заключительного счета - требования. Согласно заключительному счет-требованию № ***года, истец потребовал от ответчика Коваленко В.А.досрочного исполнения обязательств (досрочного возврата полученного кредита с одновременной уплатой суммы начисленных процентов и штрафов) в сумме 302 518 рублей не позднее ***года включительно. Заключительное счет - требование истца, направленное заказной почтой ***года, ответчик Коваленко В.А. также не оплатил до настоящего времени. За нарушение сроков оплаты заключительного счета - требования и в соответствии с п. 6.5. кредитного договора банком начислена пеня в размере 0,2% от задолженности за каждый календарный день просрочки, в том числе: за неуплаченный основной долг, согласно заключительному счету - требованию, количество дней просрочки составляет 61 день (30 дней ноября 2014 года + 31 день декабря 2014 года). Расчет: 283806 рублей 97 копеек х 0,2 % х 61 день = 34 624 рубля 45 копеек; за неуплаченный основной долг, согласно заключительному счету - требованию, количество дней просрочки составляет 57 дней (31день января 2015 года + 26 дней февраля 2015 года). Расчет: 283806 рублей 97 копеек х 57 дней х0,2%= 32353 рубля 99 копеек.

За начисленные, но не уплаченные проценты согласно заключительному счету - требованию, количество дней просрочки составляет 31 день (30 дней ноября 2014 года + 1 день декабря 2014 года). Пени по просроченным процентам за период с 01.11.2014 года по 01.12.2014 года составляют 1 096 рублей 98 копеек (17693 рубля 23 копейки х 31 день х 0,2 % = 1096 рублей 98 копеек);

за начисленные, но неуплаченные проценты согласно заключительного счета - требования, количество дней просрочки составляет 30 дней (30 дней декабря 2014 года). Пени по просроченным процентам за период с ***года по ***года составляют 1329 рублей 15 копеек (22152 рубля 50 копеек X 30 дней X 0,2 % = 1329 рублей 15 копеек);

за начисленные, но неуплаченные проценты согласно заключительного счета - требования, количество дней просрочки составляет 33 дня (31 день января 2015 года + 2 дня февраля 2015 года). Пени по просроченным процентам за период с 01.01.2015 года по 02.02.2015 года составляют 1746 рублей 88 копеек (26 467 рублей 92 копейки X 33 дня X 0,2 % = 1 746 рублей 88 копеек);

за начисленные, но неуплаченные проценты согласно заключительного счета - требования, количество дней просрочки составляет 24 дня (24 дня февраля 2015 года). Пени по просроченным процентам за период с 03.02.2015 года по 26.02.2015 года составляют 1498 рублей 31 копейка (31 214 рублей 88 копеек X 24 дня X 0,2 % = 1498 рублей 31 копейка).

По состоянию на ***года общая сумма задолженности по кредитному договору № №***от ***года (должник Коваленко В.А.) составляет 392 656 рублей 65 копеек, из которых 283 806 рублей 97 копеек - неоплаченный основной долг, 34 667 рублей 22 копейки - начисленные, но не оплаченные проценты за пользование кредитом, 1 532 рубля 70 копеек - штраф за неуплату ежемесячного платежа по погашению кредита, 66 978 рублей 44 копейки - пени за нарушение сроков оплаты заключительного счета - требования по основному долгу, 5 671 рубль 32 копейки - пеня за нарушение сроков оплаты заключительного счета - требования по просроченным процентам.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и порядке, которые предусмотрены договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

Поскольку ответчик Коваленко В.А. принял на себя обязательства по возврату суммы займа, уплате процентов, и отказался от исполнения обязательств в одностороннем порядке, что, в силу ст. 310 ГК РФ, является недопустимым, следовательно, суд находит подлежащими удовлетворению исковые требования истца о взыскании суммы основного долга.

Банком также заявлено требование о взыскании с ответчика пени за нарушение сроков оплаты заключительного счета - требования по основному долгу в размере 66 978 рублей 44 копейки, однако, с учетом статьи 333 ГК РФ, суд считает возможным снизить ее размер до 57500,00 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 7127 рублей.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, а также их относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к вышеизложенным выводам.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Возрождение» в лице Управляющего Ставропольским филиалом Банка «Возрождение» к Коваленко В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично.

Взыскать с Коваленко В.А. задолженности перед истцом по кредитному договору № №***от *** года по состоянию на ***года в размере 383178 рублей 21 копейка, из которых: 283 806 рублей 97 копеек - неоплаченный основной долг, 34 667 рублей 22 копейки - начисленные, но не оплаченные проценты за пользование кредитом, 1 532 рубля 70 копеек - штраф за неуплату ежемесячного платежа по погашению кредита, 57500 рублей - пени за нарушение сроков оплаты заключительного счета - требования по основному долгу, 5 671 рубль 32 копейки - пеня за нарушение сроков оплаты заключительного счета - требования по просроченным процентам.

В удовлетворении требований о взыскании пени за нарушение сроков оплаты заключительного счета - требования по основному долгу в размере 9478,44 рублей – отказать.

Взыскать с Коваленко В.А. в пользу ПАО Банк «Возрождение» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7127 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Ставрополя в течение месяца.

Мотивированное решение суда изготовлено 13 мая 2015 года.

Судья А.С.Ширяев

Решение не вступило в законную силу.