Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-170/2020 (2-3922/2019;) ~ М-4246/2019 от 02.12.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    04 марта 2020 года                                              г.о. Самара

Советский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи     Навроцкой Н.А.,

при секретаре     судебного заседания Шайдуллиной А.Р.,

рассмотрев в    открытом      судебном     заседании гражданское дело № 2-170/2020 по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Стожарову ФИО1, Бойцовой ФИО2 о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику Стожарову Д.С. о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты. В обоснование исковых требований истец указал, что AO «Банк Русский Стандарт» просит взыскать со Стожарова Д.С. сумму задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «AmericanExpressGoldCard» № в размере <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – проценты, <данные изъяты> руб. – плата за пропуск минимального платежа, а также сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ Стожаров ФИО3 обратился в AO «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о карте, в рамках которого Клиент просил Банк: выпустить на его имя карту «AmericanExpressGoldCard»; открыть ему банковский счёт, в т.ч. для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. При подписании Заявления Клиент указал, что в рамках Договора о карте он обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы по картам, с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласен и получил по одному экземпляру Условий и Тарифов по картам на pyки. В Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета. На основании вышеуказанного предложения Клиента Банк открыл ему лицевой счёт №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, и, тем самым, заключил Договор о карте № выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный Банком максимальный размер кредита, разрешенныйБанком для единовременного использования Клиентом). Карта Клиентом была активирована ДД.ММ.ГГГГ С использованием карты Клиентом совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счёта №. Согласно условиям Договора о карте Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам. Погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте и их списания Банком в без акцептном порядке (п. 6.14 Условий по картам). При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался в соответствии с Договором о карте размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке, направляемом Клиенту ежемесячно (п.п. 1.28, 6.7 Условий по картам). В соответствии с п. 6.2 Условий по картам кредит предоставляется Банком Клиенту в соответствии со ст. 850 ГК РФ в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций, совершаемых с использованием карты (ее реквизитов) по оплате товара, осуществлению банковских переводов и получению наличных денежных средств, для оплаты Клиентом Банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с Условиями по картам. Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования Банком, а именно выставлением Заключительного счёта-выписки (п. 6.22 Условий по картам). В связи с тем, что Клиент не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец на основании п. 6.22 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере <данные изъяты> руб., выставив и направив ему Заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается реестром почтовых отправлений № от ДД.ММ.ГГГГ Требование, содержащееся в Заключительном счёте-выписке, исполнены не были. До настоящего момента задолженность по Договору о карте не погашена и составляет <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – проценты, <данные изъяты> руб. – плата за пропуск минимального платежа. В ходе осуществления процедуры досудебного взыскания банку стало известно о смерти клиента. Предполагаемым наследником клиента является сын – Стожаров Д.С.

ДД.ММ.ГГГГ. истец AO «Банк Русский Стандарт» уточнил исковые требования, поскольку были установлены наследники Стожарова С.Н.: просит взыскать солидарно со Стожарова Д.С. и Бойцовой Д.С. в пользу AO «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «AmericanExpressGoldCard» № в размере <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – проценты, <данные изъяты> руб. – плата за пропуск минимального платежа, а также сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ранее в судебном заседании исковыетребования поддержала, просила удовлетворить.

Ответчик Стожаров Д.С. в судебном заседании исковые требования не признал по основаниям, изложенным в отзыве на иск, просил отказать в иске в связи с пропуском срока исковой давности.

Ответчик Бойцова Д.С. в судебном заседании исковые требования не признала по основаниям, изложенным в отзыве на иск, просила отказать в иске в связи с пропуском срока исковой давности.

Третье лицо Курьянова О.Б. в судебном заседанииоставила разрешение требований на усмотрение суда, пояснила, что денежными средствами не пользовалась, о наличии карты, задолженности не знала.

Выслушав явившихся, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

     К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как предусмотрено п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что Стожаров С.Н. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ с предложением о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», на условиях, изложенных в заявлении, Условиях о предоставлении и обслуживании карт «Русский стандарт», Тарифах по картам «Русский стандарт», в рамках которого: выпустить на его имя банковскую карту «Русский стандарт», открыть банковский счет для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование Счета, а также была подана анкета на получение карты.

При подписании Заявления Стожаров С.Н. указал, что в рамках Договора о карте он обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы по картам, с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласен, понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета, получил по одному экземпляру Условий и Тарифов по картам на pyки.

Стожаров С.Н. в заявлении также подтвердил, что согласен с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемой в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте, а также предоставил банку право списывать со счета и любых других его банковских счетов без его дополнительных распоряжений денежные средства в погашение им денежных обязательств по заключенному договору о карте. Своей подписью в заявлении Стожаров С.Н. подтвердил получение условий по картам и тарифов по картам.

На основании вышеуказанного предложения Стожарова С.Н. Банк открыл ему лицевой счёт №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты, изложенной в заявлении Стожарова С.Н., Условиях по картам и Тарифах по картам, заключив Договор о карте №, выпустив на имя Стожарова С.Н. карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита в <данные изъяты> рублей.

Карта Стожаровым С.Н. была активирована ДД.ММ.ГГГГ, им были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счёта №.

По условиям договора ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами по картам (п. 9.11 Условий).

При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался в соответствии с Договором о карте размещать на счете сумму денежных средств в размере, не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке.

В соответствии с Условиями по картам при отсутствии на счете денежных средств на счете для осуществления расходных операций, совершенных с использованием карты по оплате товара, осуществлению банковских переводов и получению наличных денежных средств, для оплаты клиентом Банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с Условиями по картам, банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст.850 ГК РФ.

Погашение задолженности должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания банком вбезакцептном порядке (Условий по картам, заявление). При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался в соответствии с договором о карте размещать на счете сумму денежных средств в размере, не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке. При отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора о карте, банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст.850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

За весь период пользования картой (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) Банком в соответствии с Условиями и Тарифами по Картам были начислены проценты, платы и комиссии, общая задолженность по кредиту составляет <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – проценты, <данные изъяты> руб. – плата за пропуск минимального платежа.

Согласно п. 6.22 условий по картам срок возврата задолженности,включая возврат клиентом банку кредита, определен моментом востребования задолженности банком, а именно выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком Клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком (что соответствует п.1 ст. 810 ГК РФ), а именно выставлением Заключительного счета-выписки.

Пунктом 13.5 Условий предусмотрено, что настоящим Банк и Клиент соглашаются с тем, что в случае выставления Банком Клиенту заключительного счета-выписки Договор прекращает свое действие в дату закрытия Счета после оплаты такого заключительного счета-выписки в полном объеме в соответствии с п. 6 Условий.

В связи с тем, что Стожаров С.Н. обязательства по исполнению договора о карте исполнял ненадлежащим образом, минимальные платежи не оплачивал, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив ему ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет-выписку на сумму задолженности 95551 рублей 17 коп., со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Банком направлялась заключительный счет-выписка в адрес Стожарова С.Н. ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем судом установлено, чтоСтажаров С.Н. умер ДД.ММ.ГГГГ., нотариусом г. Самара Сизяковой И.П. было заведено наследственное дело №.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в пунктах 14 и 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

При этом, требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ., предоставленной Отделом ЗАГС Советского района г.о. Самара Управления ЗАГС Самарской области, Стожаров С.Н., ДД.ММ.ГГГГ.р., уроженец <адрес> умер ДД.ММ.ГГГГ., о чем было выдано свидетельство серии № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из ответа нотариуса г. Самара Сизяковой И.П. от ДД.ММ.ГГГГ. № лицами, подавшими заявление о принятии наследства после смерти Стожарова С.Н. являютсясын Стожаров Д.С. и дочь Бойцова Д.С., они же являются его наследниками. Наследственное имущество: все имущество, в чем бы таковое ни заключалось и где бы оно не находилось. Выданы свидетельства о праве на наследство по закону в 1/2 доле:

Дочери Бойцовой Д.С. – ДД.ММ.ГГГГ. реестр № на автомобиль Ниссан Патрол, г/н №; ДД.ММ.ГГГГ. реестр № на автомобиль Ниссан Теана, г/н №; ДД.ММ.ГГГГ. реестр № на часть объекта, нежилое помещение площадью 74,30 кв.м, по адресу <адрес>; ДД.ММ.ГГГГ. реестр № на земельный участок площадью 500 кв.м по адресу: <адрес>; ДД.ММ.ГГГГ. реестр № на объект индивидуального жилищного строительства, площадью 550,6 кв.м, по адресу <адрес>; ДД.ММ.ГГГГ. реестр № на земельный участок, площадью 500 кв.м, по адресу <адрес> ДД.ММ.ГГГГ. реестр № на квартиру площадью 76,3 кв.м, по адресу <адрес>; ДД.ММ.ГГГГ. реестр № на земельный участок площадью 20,8 кв.м, по адресу <адрес>; ДД.ММ.ГГГГ. реестр № на земельный участок площадью 21 кв.м, по адресу <адрес>; ДД.ММ.ГГГГ. реестр № на квартиру площадью 77,3 кв.м, по адресу <адрес>; ДД.ММ.ГГГГ. реестр № на гараж (нежилое здание) площадью 19,1 кв.м, по адресу <адрес>; ДД.ММ.ГГГГ. реестр № на гараж (нежилое помещение) площадью 29,5 кв.м, по адресу <адрес>; ДД.ММ.ГГГГ. реестр № на гараж (нежилое помещение) площадью 17,5 кв.м, по адресу <адрес>;

Сыну Стожарову Д.С. - ДД.ММ.ГГГГ. реестр № Ниссан Теана, г/н №, ДД.ММ.ГГГГ. реестр № на автомобиль Ниссан Патрол, г/н №, ДД.ММ.ГГГГ. реестр № на часть объекта, нежилое помещение площадью 74,30 кв.м, по адресу <адрес>; ДД.ММ.ГГГГ. реестр № на квартиру площадью 76,3 кв.м, по адресу <адрес>; ДД.ММ.ГГГГ. реестр № на квартиру площадью 77,3 кв.м, по адресу <адрес>; ДД.ММ.ГГГГ реестр № на гараж (нежилое помещение) площадью 29,5 кв.м, по адресу <адрес>

Данные обстоятельства подтверждается выписками ЕГРН, сведениями РЭО ГИБДД УМВД России по г. Самара.

Ответчики Стожаров Д.С. и Бойцова Д.С. приняли наследство после смерти Стожарова С.Н., в связи с чем, нотариусом им выданы свидетельства о праве на наследство по закону на наследственное имущество, поэтому они несут ответственность в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Вместе с тем, судом установлено, подтверждается выпиской по кредитной карте, что на день открытия наследства у Стожарова С.Н. отсутствовала задолженность по кредитномудоговору о предоставлении и обслуживании карты «AmericanExpressGoldCard» № и обязательства по возврату денежных средств, а заявленные истцом требования касаются задолженности по кредитной карте, которая образовалась уже после смерти наследодателя Стожарова С.Н., доказательств обратному не предоставлено.

Данный факт подтвердила в ходе судебного заседания и представитель истца.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что указанное обстоятельство в соответствии с положениями ст. 1112 и ст. 1175 ГК РФ исключает возможность возложения на ответчиков обязанности как наследников умершего заемщика погасить образовавшуюся задолженность, поскольку она не связана с долгами наследодателя.

Расходование денежных средств по кредитной карте Стожарова С.Н. после смерти заемщика может свидетельствовать о неосновательном обогащении лица, во владении которого оказалась кредитная карта и реквизиты по ней необходимые для снятия денежных средств, что не препятствует истцу предъявить непосредственно требования к тому лицу, которое без установленных законом, правовыми актами или сделкой оснований приобрело имущество в виде денежных средств по данной карте.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования АО «Банк Русский Стандарт» к Стожарову ФИО1, Бойцовой ФИО2 о взыскании с них в солидарном порядке как наследников задолженности по указанной кредитной карте удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Стожарову ФИО1, Бойцовой ФИО2 о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Советский районный суд г.Самары в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме

Решение в окончательной форме изготовлено 12.03.2020 года.

Судья                                     Н.А. Навроцкая