Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1244/2020 ~ М-113/2020 от 15.01.2020

Дело № 2-1244/2020

УИД 24RS0032-01-2020-000143-57

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 декабря 2020 года                                                                                город Красноярск

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Лапицкой И.В.,

при секретаре Подрез А.В.,

с участием ответчика Карапузиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Красноярского городского отделения № 8646 к Карапузиной О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице Красноярского городского отделения № 8646 обратилось в суд с иском, уточненным в судебном заседании к Карапузиной О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Габидулиным С.Т. был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Габидулину С.Т. кредит в сумме 106 587 рублей 08 копеек под 19,9 % годовых. Габидуллин С.Т. умер ДД.ММ.ГГГГ, наследником умершего Габидулина С.Т. является Карапузина О.А.. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 59 507 рублей 50 копеек, в том числе: ссудная задолженность 49 569 рублей 54 копейки, проценты за кредит – 9 937 рублей 96 копеек.

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице Красноярского городского отделения № 8646 просит суд взыскать с Карапузиной О.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 507 рублей 50 копейки, состоящую из 9 937 рублей 96 копеек процентов за кредит, 49 569 рублей 54 копейки ссудной задолженности, государственную пошлину 1 985 рублей 22 копейки.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице Красноярского городского отделения № 8646 Суш М.С. (по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №-Д) в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Карапузина О.А. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась. В удовлетворении иска просила отказать в полном объеме, поскольку ответственность ее супруга была застрахована, поэтому обязательства по кредиту должна исполнить страховая компания.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно, о причинах неявки суду не сообщил.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из положений п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Согласно разъяснений, изложенных в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснений, изложенных в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового, кредитное обязательство в силу п. 1 ст. 416 ГК РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда ( п. 61).

Как следует из доказательств представленных в дело, 20.10.2017 года между ПАО «Сбербанк России» и Габидулиным С.Т. заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил Габидулину С.Т. кредит в размере 106 587 рублей 08 копеек, сроком на 24 месяца, под 19,90 % годовых.. (л.д.12-15)

Согласно представленного свидетельства о смерти III-БА № выданного Территориальным отделом ЗАГС по Ленинскому району г. Красноярска от 15.01.2019 года Габидулин С.Т., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.16, 55)

Из материалов наследственного дела №, заведенного после смерти Габидулина С.Т. следует, что с заявлениями о принятии наследства обратилась Карапузина О.А.. (л.д.32,33)

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону, согласно которому наследником имущества умершего Габидулина С.Т., является Карапузина О.А.. (л.д.41)

Судом установлено, что Габидулиным С.Г. ДД.ММ.ГГГГ подписано Заявление на договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и Габидулиным С.Т. заключен договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, предметом которого явилось страхование жизни и здоровье застрахованного лица. (л.д.57-61)

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу п.1 ст. 929 ГК РФ обязанность страховщика по выплате страхового возмещения возникает при наступлении страхового случая.

Статьей 944 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно п.1 договора страхования от 20.10.2017 года по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика заключенного между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и Габидулиным С.Т. страховыми рисками являются:

п. 1.1 расширенное страховое покрытие для лиц не относящихся к категориям указанным в п.1.2 заявления: смерть застрахованного лица по любой причине, установление инвалидности 1-ой группы в результате несчастного случая или болезни, установление инвалидности 2-ой группы в результате несчастного случая, установление инвалидности 12-ой группы в результате болезни;

п. 1.2 базовое страховое покрытие: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая: лица, возраст которых составляет на дату начала срока страхования менее 18 полных лет и более 65 полных лет, лица, имевшие или имеющие следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия) инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени, лица являющиеся инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы, либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу.

Согласно п.3.2.2 условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика при базовом страховом покрытии – для клиентов, относящихся на дату заполнения заявления, предусмотренного п. 2.2. настоящих условий к категориям указанным в п. 3.3. Условий: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая. Страховым случаем является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного лица. (л.д.57-61)

ДД.ММ.ГГГГ Карапузина О.А. обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о выплате страхового обеспечения в связи с наступлением страхового случая – смерть застрахованного лица.

Рассмотрев заявление Карапузиной О.А., ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не признало случай страховым, указав, что согласно п. 1.2.Заявления, если застрахованное лицо на дату заполнения заявления на страхование страдает онкологическими заболеваниями, страдает заболеваниями (а также проходило лечение в течение 5 лет в связи с такими заболеваниями): сердечно-сосудистой системы, печени, является инвалидом 1-й,2-й,3-ей группы или имеет действующее направление на медико-социальную экспертизу, то договор страхования в отношении него заключен с ограничением в страховом покрытии, только на случай смерти от несчастного случая. До даты заполнения заявления Габидулину С.Т. в 2015 году был выставлен диагноз рак легкого. Причиной смерти Габидулина С.Т. стала острая коронарная недостаточность, то есть смерть наступила в результате заболевания. В связи с чем смерть Габидулина С.Т. не может быть признана страховым случаем. (л.д.18, 87)

Как видно из амбулаторной карты №ГСТ130462 КГАУЗ «Красноярская межрайонная больница №» Поликлинника № до ДД.ММ.ГГГГ, то есть до момента заключения договора страхования Габидулину С.Т. с ДД.ММ.ГГГГ выставлялся диагноз: расширенная комбинированная пневмонэктомия слева с резакцией перикарда ИППС, билатеральная ЛАЭ, пластика перикарда. 1к ПХТ. (рак)

С ДД.ММ.ГГГГ выставлен диагноз: гипертоническая болезнь 3 стадии. Риск 4 (очень высокий дополнительный)

Согласно выписки из истории болезни амбулаторного, стационарного больного от ДД.ММ.ГГГГ у Габидулина С.Т. имеется онкологическое заболевание рак легкого с 2015 года. Инвалид 2 группы. (л.д.130)

Из акта медицинского исследования от ДД.ММ.ГГГГ следует, что смерть Габидулина С.Т. наступила в результате заболевания сердца – острой коронарной недостаточности. (л.д.68-72))

Таким образом, из представленных суду документов следует, что договор страхования в отношении Габидулина С.Т. считается заключенным с ограничением в страховом покрытии, только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая. Смерть Габидулина С.Т. произошла от заболевания сердца – острой коронарной недостаточности.

Учитывая, что единственным наследником принявшим наследство после смерти Габидулина С.Т. является Карапузина О.А., суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору наследодателя подлежат удовлетворению и с наследника подлежит взысканию образовавшаяся по кредитному договору задолженность.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, общий размер задолженности по кредитному договору № от 20.10.2017 года по состоянию на 24.12.2019 года составляет 59 507 рублей 50 копеек, из которых: просроченная ссуда 49 569 рублей 54 копейки, проценты – 9 937 рублей 96 копеек.

Проверив представленный расчет задолженности, предоставленный истцом, суд находит правильным. Доказательств отсутствия задолженности или собственных расчетов, опровергающих расчет истца, ответчиком не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ПАО Сбербанк в лице Красноярского городского отделения № 8646 подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 985 рублей 23 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Красноярского городского отделения № 8646 к Карапузиной О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Карапузиной О.А. в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Красноярского городского отделения № 8646 задолженность по кредитному договору в сумме 59 507 рублей 50 копейки, состоящую из 9 937 рублей 96 копеек процентов за кредит, 49 569 рублей 54 копейки ссудной задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины – 1 985 рублей 23 копейки.

    Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

    Судья                                                                                                                   Лапицкая И.В.

Мотивированное решение изготовлено: 16.12. 2020 года.