Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2243/2023 ~ М-626/2023 от 30.01.2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06.04.2023 Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Пискаревой И.В.,

при секретаре Котельниковой В.А.

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2243/2023 по иску ПАО «Банк Финансовая Корпорация «Открытие» к Корчагиной Елене Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору,

    УСТАНОВИЛ:

    ПАО «Банк Финансовая Корпорация «Открытие» обратилось в суд с иском к Корчагиной Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 07.08.2013 Закрытое акционерное общество МКБ «Москомприватбанк» (переименован 02.07.2014 в ЗАО «Бинбанк кредитные карты».

22.03.2017 АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал») (далее «Банк») и Корчагина Елена Ивановна (далее - Заемщик, Клиент, Должник, Ответчик) заключили договор банковского счета с использованием платежной карты № № (далее - Договор).

Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.428, 432, 435 и 438 ГК РФ.

В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении, Тарифах и Условиях обслуживания банковских счетов и платежные физических лиц как электронного средства платежа (далее - Условия), а также в документах, содержащих условия обслуживания банковских счетов, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (платежный лимит): 76280; процентная ставка по кредиту: 30 % годовых.

В Заявлении/Анкете-Заявлении Ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тар Условия и иные документы, перечисленные в них, являются неотъемлемой частью Заявления/Анкеты-Заявления и Договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета.

В нарушение условий Договора и положений законодательства, Ответчик не предпринимает меры по погашению задолженности и продолжает уклоняться от неполна принятых им на себя обязательств.

Кредитное досье Заемщика было Банком частично утрачено, что подтверждается актом об утрате кредитного досье от ДД.ММ.ГГГГ. В подтверждение заключения Кредитного договора Банк предоставляет Выписку с банковского счета по Договору, заключенному между Банком и Ответчиком с указанием персональных данных Ответчика.

Из документов, предоставленных Истцом, явно усматривается принятие Ответчиком на себя обязательств по данному Договору и их частичное исполнение, подтверждается платежами, произведенными Должником, учтенными в Выписке банковскому счету.

Истец не имеет возможности обратиться в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа по причине утраты экземпляра Банка кредитного договора.

За период уклонения ответчика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору, у него образовалась задолженность на общую сумму 93043,09 руб.

Банком было направлено ответчику требование о досрочном исполнении обязательств, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Истец заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 92 689,09 руб., в том числе: суммы основного долга в размере 75 907,39 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 16 781,7 руб.

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, истец просит суд взыскать с Корчагиной Елены Ивановны в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» сумму задолженности по договору № BW_272-P-55664580_RUR от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 92 689,09 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 75 907,39 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 16 781,7 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 981 руб., итого размер взыскиваемой суммы с учетом госпошлины: 95 670,09 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» не явился, извещен о слушании дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Корчагина Е.И. не явилась в судебное заседание, извещена надлежащим образом о слушании дела, направила отзыв в котором просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме и рассмотреть дело в полном объеме.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.ст. 807, 808 ГК РФ – по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а так же путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Закрытое акционерное общество МКБ «Москомприватбанк» (переименован ДД.ММ.ГГГГ в ЗАО «Бинбанк кредитные карты». ДД.ММ.ГГГГ АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал»)

Обращаясь в суд с заявленными требованиями, истец указал, что между АО «БИНБАНК кредитные карты» и Корчагиной Е.И. заключен договор банковского счета с использованием платежной карты № BW_272-P-55664580_RUR, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 76 280 руб., а заемщик принял на себя обязательство возвратить кредит с уплатой за пользование кредитом процентов по ставке 30% годовых.

Согласно правовой позиции изложенной в Постановлении Президиума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 10473/11 оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

В связи с чем, в случае утраты кредитного договора и кредитного досье заемщика подлежит оценке, какими документами банк по этой сделке располагает и чем, кроме собственно кредитного договора, может быть подтвержден факт его заключения. Это могут быть договор ипотеки и договор страхования, договоры залога и поручительства, переписка сторон, выписки и справки по счетам об истории движения денежных средств, дополнительные соглашения, анкеты и заявления. Кроме того, это могут быть любые иные документы, прямо или косвенно подтверждающие факт исполнения кредитной сделки на согласованных сторонами условиях.

Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (пункт 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (пункт 3).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Из содержания вышеуказанных правовых норм, положений статей 819, 820 ГК РФ следует, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. О соблюдении письменной формы договора может свидетельствовать не только оформление его в форме единого документа (договора), подписанного сторонами, но и подтверждаться другими документами, содержащими все существенные условия соответствующего вида договора.

Согласно положениям ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения и другие существенные условия договора.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, бремя доказывания которых в силу статьи 56 ГПК РФ.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались (часть 2 статьи 56 ГПК РФ).

По данной категории дел истец в силу своего процессуального положения должен представить относимые, допустимые и достоверные доказательства заключения кредитного договора, поскольку на данные обстоятельства истец ссылается в исковом заявлении (часть 1 статьи 56 ГПК РФ).

В соответствии со статьей 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В подтверждение факта получения ответчиком денежных средств по указанному кредитному договору истец ссылался на внутренние бухгалтерские документы банка - выписку из лицевого счета, открытому на имя ответчика.

Вместе с тем, выписка по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, клиент Корчагина Елена Ивановна, содержит различные операции. Содержание указанного документа свидетельствуют о том, что Корчагиной Е.И. был получен кредит в общем размере 75 907,39 рублей.

Доказательств недостоверности данных доказательств суду не представлено, в связи с чем, у суда нет оснований считать, что кредит фактически не выдавался.

Суд считает необходимым отметить, что утрата заключенного между сторонами кредитного договора основанием к для отказа в иске являться не может, поскольку оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного сторонами, а может подтверждаться и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств, что подтверждено бухгалтерским документом.

Оценка имеющихся в материалах дела документов позволяет установить действительную волю ответчика на заключение кредитного договора и о предоставлении кредита, а представленная истцом выписка по лицевому счету свидетельствуют о получении денежных средств Корчагиной Е.И. и частичном погашении им кредита.

С учетом изложенного, суде полагает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с Корчагиной Е.И. задолженности по основному долгу по кредиту в размере 75 907,39 рублей, поскольку обстоятельства получения ответчиком денежных средств в кредит были установлены.

При этом суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания с Корчагиной Е.И. процентов за пользование кредитом в размере 16 781,70 руб., поскольку в подтверждение доводов иска об условиях предоставления кредита, а именно с обязательством уплаты процентов за пользование займом в размере 30% годовых, доказательств в материалы дела не представлено. Вследствие чего оснований для взыскания процентов в заявленной сумме не имеется.

     В силу ст.98 ГПК РФ с учетом частичного удовлетворения заявленных требований, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 981 руб., подлежат удовлетворению пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 2 477,22 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

        Исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» - удовлетворить частично.

Взыскать с Корчагиной Елены Ивановны, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес> (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере суммы основного долга 75 907,39 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 477,22 руб., итого взыскать 78 384 (семьдесят восемь тысяч триста восемьдесят четыре) рубля 61 копейка.

        В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

        Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самара в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

        Мотивированное решение суда изготовлено 03.05.2023.

        Председательствующий             подпись        И.В. Пискарева

Копия верна. Судья:                    И.В. Пискарева

Секретарь:                    В.А. Котельникова

Подлинный документ подшит в гражданском деле № 2-2243/2023

(УИД 63RS0045-01-2023-000724-93) Промышленного районного суда г.Самары