Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3532/2019 от 22.05.2019

дело № 2-3532/19

               Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 июля 2019 года

Свердловский районный суд г.Красноярска в составе:

Председательствующего судьи: Богдевич Н.В.

при секретаре Волчек Ю.М.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ООО "Бастион" к Юрченковой Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ООО "Бастион" обратилось в суд с иском к Юрченковой Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО "УРСА Банк" и заемщиком Юрченковой Н.С., последней по программе "Рефинансирование кредитов" предоставлен кредит в сумме 92 635, 36 рублей сроком на 72 месяца, должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него. В последующем в результате заключения нескольких договоров по переуступке прав требования, а также договора от ДД.ММ.ГГГГ № право кредитора требовать исполнения обязательств по указанному кредитному договору в полном объеме перешло к ООО "Бастион". Поскольку в нарушение условий заключенного кредитного договора и Условий кредитования Юрченкова Н.С. допустила просрочку платежей по кредиту, просило взыскать образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу в размере 91 001,46 рублей, по процентам за пользование денежными средствами в размере 81 272,38 рубля, а также возместить расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца ООО "Бастион", представитель третье лица ПАО ПКФ "Открытие", надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явились, истец просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, третье лицо о причинах неявки не сообщил.

Ответчик Юрченкова Н.С. в судебном заседании против удовлетворения требований возражала, представила письменный отзыв на иск. полагала, что пропущен срок исковой давности, в связи с чем, требования удовлетворению не подлежат в полном объеме.

Огласив исковое заявление. возражения на иск ответчика, заслушав ответчика, исследовав доказательств по делу, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1); к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно частям 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "УРСА Банк" и Юрченковой Н.С. заключен кредитный договор № по программе «Рефинансирование кредитов», по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 92635,36 рублей под 25% годовых сроком на 72 месяца.

Сторонами согласован срок действия кредитного договора - до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10-21).

Договор заключен в соответствии с Условиями кредитования ОАО "УРСА Банк" по продукту "Рефинансирование кредитов", являющимися неотъемлемой частью заключенного с Юрченковой Н.С. в офертно-акцептной форме кредитного договора, согласно которым клиенту выдается кредитная карта, которая предназначена для установления лимита задолженности и предоставляет держателю карты возможность безналичной оплаты товаров, услуг в торгово-сервисных предприятиях, а также возможность получения наличных денежных средств в отделениях банка и банкоматах (раздел 2 Условий кредитования).

Согласно п. 3.1 Условий кредитования ОАО "УРСА Банк" по программе "Кредитная карта VISA" банк открывает клиенту кредит и банковский счет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, при этом указано, что сумма включает в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом или полностью основной долг. В случае, если сумма платежа превышает сумму рассчитанных процентов за пользование кредитом в предыдущем месяце, разница зачисляется в счет погашения судной задолженности и пополнения лимита.

При этом банк открывает кредитную линию, предусматривающую установление лимита задолженности (п. 3.2.2.2 Условий кредитования).

Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 7 числа месяца, следующего за текущим (п. 3.5 Условий кредитования).

Возврат кредита и уплата процентов производится путем внесения денежных средств через кассу, на банковский счет либо в безналичном порядке путем перечисления на счет (п. 3.6 Условий кредитования).

Суммы, полученные банком от клиента, направляются вне зависимости от назначения платежа, в том числе на уплату процентов и погашение задолженности по кредиту (п. 3.8 Условий кредитования).

Пунктом 4.1.2 приведенных Условий кредитования предусмотрено, что заемщик обязан ежемесячно уплачивать банку кредит ( основной долг и проценты), в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (Графиком), при этом банк вправе досрочно взыскать все виды задолженности, в том числе в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору.

Разделом 5 Условий кредитования предусмотрено, что банк вправе в одностороннем порядке изменить условия о сроках возврата кредита, уплаты процентов и досрочно взыскать все виды задолженности по кредитному договору, в том числе в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору (п. 5.1, п. 5.1.1), а в случае принятия банком такого решения банк направляет клиенту за 30 дней письменное уведомление о принятом решении, а клиент обязан в установленных в этом уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту, включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, повышенные проценты, начисленные за просрочку уплаты задолженности, при этом условие о сроке возврата кредита считаются измененными с даты, указанной в таком уведомлении (п. 5.2).

Банк вправе уступить права требования по кредитному договору третьим лицам без дополнительного согласования (п. 5.4 Условий кредитования).

При полном и надлежащем исполнении клиентом обязательств по кредитному договору банк закрывает банковский счет клиента, а остаток денежных средств возвращает клиенту (п. 7.4 Условий кредитования).

ДД.ММ.ГГГГ решением общего собрания акционеров ОАО "УРСА Банк" реорганизовано в форме присоединения к ОАО "МДМ-Банк" и ЗАО "Банковский холдинг МДМ" и наименование ОАО "УРСА Банк" изменено на ОАО "МДМ Банк".

По договору уступки прав требования, приложению № к данному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "МДМ Банк" и ЗАО КБ "Кедр", право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с заемщиком Юрченковой Н.С., перешло к ЗАО КБ "Кедр" (л.д.22-33).

ДД.ММ.ГГГГ году между АО КБ "Кедр" и ОАО "АБ "Пушкино" заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору №, заключенному с Юрченковой Н.С. (л.д.34-44) Согласно реестру уступаемых требования задолженность Юрченковой Н.С. составляет 169656,58 рублей, из которых основной долг 91 001,46 рублей, проценты за пользование кредитом 78 655,12 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ на основании договора уступки прав № ОАО "АБ "Пушкино", в свою очередь, переуступило ООО "Нет Долгов" право требования кредитной задолженности в общем размере 169656,58 рублей с заемщика Юрченковой Н.С. (л.д.45-57).

ДД.ММ.ГГГГ по договору цессии № право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Юрченковой Н.С., перешло от ООО "Нет Долгов" к ООО "Бастион" (.д.д. 58-64).

ДД.ММ.ГГГГ ООО "Бастион" направило Юрченковой Н.С. уведомление о состоявшейся уступке права требования, в котором ответчику также предъявлено требование в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить имеющуюся по кредитному договору задолженность как по основному долгу, так и по процентам.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка N 52 в Кировском районе г. Красноярска выдан судебный приказ о взыскании пользу ООО "Бастион" с Юрченковой Н.С. задолженности по кредитному договору № от 0ДД.ММ.ГГГГ в размере задолженность по основному долгу 91 001,46 рублей, проценты 81272,38 рублей, 2322,74 рублей в возмещение расходов по оплате государственной пошлины (л.д.67).

Определением мирового судьи судебного участка N 54 в Кировском районе г. Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника Юрченковой Н.С. судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д.68).

Как установлено судом и подтверждено доводами ответчика, платежи по погашению кредитной задолженности и уплате процентов с ДД.ММ.ГГГГ года Юрченковой Н.С. не осуществлялись, что также подтверждается выписками по счету заемщика (л.д.84-86, л.д.).

ООО «БАСТИОН» заявлены требования о взыскании задолженности с Юрченковой Н.С. по кредитному договору в размере 172 273,84 рублей, в том числе основной долг -91 001,46 рублей, проценты за пользование займом 81 272,38 рублей.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности, как основание для отказа в удовлетворении заявленных требований.

Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ срок исполнения возникшего между сторонами обязательства определяется Графиком, поскольку в соответствии с Условиями кредитования заемщик обязан ежемесячно оплачивать основной долг и проценты за пользование кредитом (л.д.10).

Срок исполнения обязательств по кредитному договору согласно графика установлен – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Принимая во внимание то, что кредитный договор, заключенный между банком и Юрченковой Н.С. предусматривал ежемесячные платежи в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 10), суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности подлежит исчислению с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу, поскольку именно с этого момента истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из определения мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 67) следует, что ООО "Бастион" впервые обратилось за защитой своего нарушенного права с заявлением о выдаче судебного приказа в марте ДД.ММ.ГГГГ года.

Удовлетворяя частично требования истца, суд с учетом вышеизложенного, принимая во внимание сроки исполнения обязательств, предусмотренные графиком погашения, исходя из того, что иск заявлен в пределах срока исковой давности только по платежам, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, приходит к выводу о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 4 855,64 рублей (2497 рублей + 2358,64 рублей).

При этом, суд, отказывая в иске в части взыскания платежа, подлежащего уплате до ДД.ММ.ГГГГ, приходит к выводу о том, что требования предъявлены истцом по истечении трех лет с момента наступления срока погашения, установленного графиком.

Как следует из материалов дела, заявление о выдаче судебного приказа с приложением было направлено мировому судье в марте ДД.ММ.ГГГГ года, в связи с чем, суд считает, что иск заявлен в пределах срока исковой давности по платежам, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитный договор, заключенный между банком и Юрченковой Н.С. предусматривал ежемесячные платежи в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 10).

С учетом вышеизложенного, срок исковой давности подлежит исчислению с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу, поскольку именно с этого момента истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Кроме того, следует учесть и положения п. 1 ст. 204 ГК РФ, в соответствии с которыми срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права и на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В суд с настоящим иском ООО «БАСТИОН» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, то есть срок исковой давности не пропущен по взысканию задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ.

Потому доводы ответчика об отказе в иске в связи с пропуском истцом срока исковой давности суд, в виду вышеизложенного несостоятельны.

Кроме того, в порядке ст. 98 ГПК РФ подлежит изменению размер взыскиваемой с ответчика в пользу истца государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере руб.

          На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

          Исковое заявление ООО "Бастион" к Юрченковой Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

          Взыскать с Юрченковой Надежды Семеновны в пользу ООО «Бастион» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 855,64 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей, в остальной части в удовлетворении требований отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г.Красноярска в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий судья:                                              Богдевич Н.В.

Мотивированное решение судом изготовлено 05 июля 2019 года.

Председательствующий судья:                                              Богдевич Н.В.