Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-15311/2016 ~ М-8926/2016 от 25.04.2016

Дело № 2-15311/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 октября 2016 года     г.Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Кратенко М.В.,

при секретаре Кузнечиковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Орешина ФИО7 к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителей

УСТАНОВИЛ:

Орешин М.К. обратился с иском к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителя. Исковые требования мотивировал тем, что является владельцем кредитной карты АО «Альфа-Банк», по которой открыт счет № с лимитом в 300 000 руб. Денежные средства, находящиеся на указанном счете по карте, являются кредитными и принадлежат АО «Альфа-Банк». По условия договора о выпуске кредитной карты истец имел право получить по указанной карте денежные средства в кредит, в пределах установленного лимита и пользоваться ими в течение льготного периода.

Ответчик АО «Альфа-Банк» в нарушение условий договора произвел блокировку карты.

ДД.ММ.ГГГГ СПИ ОСП по Советскому району г. Красноярска было возбуждео исполнительное производство по взысканию с Орешина М.К. в пользу Главного управления образования администрации г. Красноярска задолженности в сумме 50 360 руб. В рамках указанного ИП судебным приставом было вынесено постановление об обращении взыскания на денежные средства Орешина М.К. на счете № в АО «Альфа-Банк», копия постановления была направлена в АО «Альфа-Банк» для исполнения. В результате, ДД.ММ.ГГГГ. ответчик АО «Альфа-Банк» списал с указанного счета по карте денежные средства в сумме 827,65 руб., в последующем дополнительно в сумме 10 000 руб., после чего карта была заблокирована.

Между тем, истец вносил денежные средства на указанный счет в целях погашения выданного ему кредита (в пределах кредитного лимита), ответчик же АО «Альфа-Банк» в нарушение условий договора с клиентом списывал поступившие денежные средства не в погашение кредита, а в счет выплат по постановлению судебного пристава-исполнителя. Наложение ареста на карту препятствует истцу как потребителю пользоваться услугами Банка, а также исполнять свои обязательств по возврату полученного кредита. Данные действия АО «Альфа-Банк» истец считает незаконными, просит обязать ответчика зачислить на счет по карте сумму в размере 10 827,65 руб., взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 50 000 руб. и штраф в сумме 5 413,82 руб., а также расходы на представителя в сумме 25 000 руб.

В судебном заседании представитель истца – Яровая М.А. (доверенность от 22.07.2016г.) исковые требования поддержала по изложенным выше основаниям.

Представитель АО «Альфа-Банк» - Коваль Ю.А. направила письменный отзыв, в котором указала на необоснованность исковых требований, поскольку при списании денежных средств со счета по кредитной карте Банк действовал в соответствии с требованиями гражданского законодательства и законодательства об исполнительном производстве. Не исполнить постановления судебного пристава-исполнителя от 27.01.2016г. и 28.01.2016г. в рамках ИП №-ИП об обращении взыскания на денежные средства Орешина М.К. на счете по карте Банк был не вправе. Относительно принадлежности денежных средств на счете № на имя Орешина М.К. в отзыве указывается на то, что указанный счет является текущим (№….), имеющиеся на счете денежные средства являются собственностью клиента, при этом списание денежных средств со счета осуществляется в соответствии с очередностью, установленной ГК РФ. В свою очередь, приостановление операций по счету (блокировка) было обусловлено недостаточностью денежных средств на счете по карте для исполнения инкассового поручения судебного пристава-исполнителя в полном объеме. С учетом указанных возражений просит отказать в иске, полагая, что действия Банка по списанию денежных средств по счету и приостановлению операций по счету соответствовали требованиям закона.

Изучив материалы дела, заслушав пояснения представителя истца, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом. В частности, в силу ч. 2 ст. 70 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов.

Согласно ст. 855 ГК РФ при наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом. При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных средств осуществляется в следующей очередности:

- в первую очередь по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов;

- во вторую очередь по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими или работавшими по трудовому договору (контракту), по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;

- в третью очередь по платежным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), поручениям налоговых органов на списание и перечисление задолженности по уплате налогов и сборов в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, а также поручениям органов контроля за уплатой страховых взносов на списание и перечисление сумм страховых взносов в бюджеты государственных внебюджетных фондов;

- в четвертую очередь по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований;

- в пятую очередь по другим платежным документам в порядке календарной очередности.

Таким образом, при недостаточности денежных средств на счет должника законом установлен приоритет списания денежных средств по исполнительным документам.

В соответствии с п. 1.8 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием (утв. Банком России 24.12.2004 № 266-П) предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором. Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Согласно ст. 850 ГК РФ допускается кредитование счета, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств на счете. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Таким образом, к отношениям между Банком и клиентом по поводу выдачи и обслуживания кредитной карты, в случае зачисления денежных средств (кредита) на счет, применяются положения гл. 45 ГК РФ о договоре банковского счета. При этом внесенные на счет по кредитной карте денежные средства являются собственностью клиента (ст. 845 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. истец Орешин М.К. обратился с заявлением в АО «Альфа-Банк» о выдаче кредитной карты. Указанная заявка была одобрена, истцу выдана кредитная карта, а также Индивидуальные условия кредитования по карте от 14.01.2014г., согласно которым лимит по карте установлен в размере 180 000 руб., по карте открыт счет №, с установлением размера процентов за пользование кредитом 31,99 % годовых. Также истец ознакомлен с Общими условиями АО «Альфа-Банк» выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета по карте.

Согласно представленному ответчиком АО «Альфа-Банк» отзыву и приложенным документам, в адрес АО «Альфа-Банк» поступило постановление судебного пристава-исполнителя ОСП по Советскому району г. Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ об обращении взыскания на денежные средства Орешина М.К. в пределах взысканной решением суда суммы 50 360,04 руб. На основании инкассового поручения от 01.02.2016г. со счета истца № списано 827,65 руб. (имеющийся остаток собственных денежных средств клиента), в последующем после пополнения истцом Орешиным М.К. счета по карте (в целях погашения кредита) на основании инкассового поручения от 26.02.2016г. дополнительно списано 10 000 руб.

Указанные обстоятельства истцом не оспаривались, подтверждаются приложенными к исковому заявлению скриншотами выписок по счету кредитной карты, согласно которым Орешиным М.К. 29.01.2016г. вносились денежные средства на счет по карте, однако были списаны, после чего расходные операции по счету приостановлены («карта заблокирована») в пределах суммы неисполненных требований по постановлению СПИ.

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что ответчик АО «Альфа-Банк» осуществлял списание спорных сумм со счета № по кредитной карте на имя Орешина М.К. в строгом соответствии со ст. 855 ГК РФ, которая является императивной, подлежит безусловному исполнению кредитной организацией Приостановление расходных операций по кредитной карте в пределах имеющейся задолженности Орешина М.К. по исполнительному производству №-ИП (на основании постановления судебного пристава-исполнителя об обращении взыскания на денежные средства должника на счете) также закону не противоречит, прав истца как потребителя не нарушает. Доводы истца о том, что денежные средства на счет кредитной карты являются собственностью Банка, не основаны на законе, противоречат установленным по делу фактическим обстоятельствам, из которых следует, что списание Банком денежных средств со счета карты производилось после пополнения истцом Орешиным М.К. счета карты наличными, при этом платежи по исполнительному документу осуществляются в приоритетном порядке, в том числе до исполнения обязательств самого клиента перед Банком по возврату суммы выданного кредита. С учетом изложенного в удовлетворении исковых требований Орешина М.К. к АО «Альфа-Банк» о признании незаконными действий банка по списание денежных средств со счета карты, обязании зачислить на счет по карте списанные суммы, взыскании компенсации морального вреда и штрафа следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Орешина ФИО7 к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий    М. В. Кратенко

Мотивированное решение изготовлено 03.11.2016г.