Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-644/2014 от 19.03.2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<дата>      г. Самара

Судья Красноглинского районного суда г. Самары Терендюшкин Н.В., при секретаре Дедковой О.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к П о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

    ОАО АКБ «РОСБАНК» П о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания заложенное имущество. Согласно исковому заявлению, ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Самарского филиала заключил с П кредитный договор <дата> <дата> на сумму <данные изъяты> руб., с сроком возврата <дата> с процентной ставкой 8,50 % на приобретение автотранспортного средства модели <данные изъяты>», год выпуска 2007 г., идентификационный № <данные изъяты>, кузов № <данные изъяты>, цвет серо-голубой, который является предметом залога для обеспечения обязательств по кредитному договору <данные изъяты> от <дата> Факт выдачи кредита Ответчику и нарушения Ответчиком своих обязательств перед ОАО АКБ «РОСБАНК» подтверждается кредитным договором № <данные изъяты> от <дата> г.; лицевым счетом, выпиской из лицевого счета, историей всех погашений. В соответствии с п. 5.1. и п. 5.2 Кредитного договора возврат предоставленного Клиенту Кредита, уплата начисленных за пользование Кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение Ссудного счета производится Клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» настоящего договора, путем зачисления на Счет Клиента денежных средств в валюте Кредита (наличным или безналичным способом) в размере и в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» настоящего Договора. Однако, в нарушение п. 5.1. и п. 5.2 Кредитного договора, Ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашений. Истец неоднократно принимал меры для добровольного урегулирования спора, однако ответчик не погасил сумму долга в добровольном порядке. Согласно расчету задолженности общая сумма задолженности по договору составляет 216461,58 руб., и в том числе, задолженность по основному долгу - 57986,94 руб., задолженность по процентам за пользование денежными средствами - 3709,68 руб., задолженность по комиссии – 6561,00 руб., штрафные санкции – <данные изъяты> руб. В соответствии с п. 6.4.2., Кредитного договора, Банк вправе требовать от Клиента досрочного возврата Кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» настоящего договора, а также иных обязанностей, предусмотренных Договором. В соответствии с п. 9.8. договора залога Залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства. Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В соответствии с заключением об определении рыночной стоимости объекта оценки (залогового ТС) №457-РСБ. 13/2013 от <дата> г., произведённой независимым оценщиком ООО Финансово-консультационный центр «Мир оценки», рыночная стоимость автомобиля модели <данные изъяты> идентификационный <данные изъяты>, составляет <данные изъяты> руб. В соответствии со ст. 28.2 Закона РФ от 29.05.1992г. № «О залоге» первоначальная продажная цена автомобиля, должна быть определена судом на основании представленного отчета об оценке в размере восьмидесяти процентов его рыночной стоимости, а именно 228 000 рублей 00 копеек. Ссылаясь на изложенное, истец просил суд взыскать с ответчика, в свою пользу задолженность по кредитному договору: задолженность по основному долгу - 57986,94 руб., задолженность по процентам за пользование денежными средствами - 3709,68 руб., задолженность по комиссии - <данные изъяты> Взыскать с ответчика в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2247 руб. 73 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль модели <данные изъяты> в счет погашения задолженности перед ОАО АКБ «РОСБАНК» установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов. Взыскать с ответчиков расходы по оплате экспертного заключения в сумме <данные изъяты>

    В ходе судебного разбирательства представитель истца уточнил заявленные исковые требования в части взыскания задолженности и просил расторгнуть кредитный договор, заключенный с ответчицей. Ссылаясь на производство перерасчета в связи с поступившей от ответчицы оплатой, просил взыскать с ответчицы задолженность по основному долгу в сумме 57986,94 рубля, задолженность по процентам – 8219,95 рубля, задолженность по комиссии – <данные изъяты>

    В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» Т, действующий на основании доверенности, уточненные исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить, дав пояснения, аналогичные вышеизложенным, не возражал против вынесения судом заочного решения.

    Ответчица П в судебное заседание не явилась, о дне и времени слушания дела извещена своевременно и надлежащим образом, об уважительных причинах неявки в суд не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила. В связи с изложенным, с учетом мнения представителя ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

    Суд, выслушав представителя истца, изучив и проверив материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

    В судебном заседании установлено и нашло свое подтверждение в материалах дела, что между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ответчицей П был заключен кредитный договор № 8404S040S137CCB0217G7S13 от <дата> на сумму 243 000 руб., с сроком возврата до <дата> с процентной ставкой 8,50 % на приобретение автотранспортного средства модели «<данные изъяты> Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, перечислив всю сумму кредита в счет оплаты за автомобиль, что подтверждается договором купли-продажи № и выпиской об операциях по счету.

Согласно п. 9.1 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств ответчика по указанному кредитному договору является залог транспортного средства.

В соответствии с условиями кредитного договора, ответчица была обязана вносить ежемесячно, не позднее 17 числа каждого месяца платеж в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями и односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Начиная с сентября 2012 года по март 2014 г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий кредитного договора, ответчицей не производились.

В связи с невыполнением ответчицей условий кредитного договора по состоянию на <дата> у ответчицы образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, включая задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, процентам – <данные изъяты>, что подтверждается расчетом взыскиваемой суммы и выпиской по счету.

В соответствии с п. 6.4.2 кредитного договора основанием потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета является ненадлежащее исполнение обязанности производства оплаты в размере и сроки указанные в разделе параметры кредита то есть несвоевременное внесение ежемесячного платежа.

Согласно п. 9.8 кредитного договора, в случае ненадлежащего исполнения обязательства по кредиту банк вправе обратить взыскание на предмет залога.

Принимая во внимание, что ответчица не выполняет условия обязательств по кредитном договору, что привело к образованию задолженности, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» в части взыскания с ответчицы задолженности по основному долгу по состоянию на <дата> в размере по основному долгу – <данные изъяты> Размер задолженности подтверждается расчетом задолженности по состоянию на <дата> года.

В части исковых требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> рублей суд полагает необходимым отказать по следующим основаниям.

По смыслу закона комиссия – это плата комитента комиссионеру за совершение сделки с третьим лицом.

    При совершении сделок, регулируемых главой 42 Гражданского кодекса РФ «Заем и кредит» по смыслу п.2 ст. 5 Федерального закона от <дата> № «О банках и банковской деятельности» размещение денежных средств (кредита) осуществляется от имени и за счет кредитной организации, соответственно, в сделке участвуют две стороны.

    В соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях» расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России <дата> № 302-П, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

    Соответственно, открытие и ведение ссудного счета – это обязанность Кредитора, которая возникает в силу закона. Таким образом, действия кредитной организации по открытию и ведению (обслуживанию) ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

    Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, законом РФ «О защите прав потребителей» другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.

Доказательств открытия на имя П банковского счета в соответствии с положениями статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено, доказательств того, что ответчице на основании договора с ней предоставлялась отдельная самостоятельная услуга, подлежащая оплате, так же не представлено.

    Частью 9 ст. 30 ФЗ от <дата> № «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика – физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании упомянутого положения Банк России Указанием от <дата> № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

    Поскольку взимание платы за обслуживание ссудного счета действующим законодательством не предусмотрено, условия кредитного договора о том, что кредитор за ведение (обслуживание) ссудного счета взимает комиссию за ведение счета, не основаны на законе и нарушают его права, как потребителя.

    Данные условия кредитного являются ничтожными и к ним в силу ч. 4 ст. 166 ГК РФ, судом применяются последствия недействительности ничтожной сделки по собственной инициативе. Следовательно, требования о взыскании комиссии за обслуживание ссудного счета в сумме <данные изъяты> рублей, удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по требованию одной из сторон, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с ч. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства стороны прекращаются.

    Допущенные ответчицей нарушения при исполнении условий договора, с учетом сроков просрочки и сумм задолженности, суд признает существенными, в связи с чем, кредитный договор подлежит расторжению.

    Исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На основании ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с положениями Закона РФ от <дата> N 2872-1 "О залоге", реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве (часть 1 статьи 28.1). Начальная продажная цена заложенного движимого имущества в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке определяется решением суда (часть 11 статьи 28.2 Закона).

    Удовлетворяя требования истца об определении начальной продажной стоимости заложенного имущества, суд считает возможным определить начальную цену исходя из оценки автомобиля по заключению <данные изъяты>

Понесенные истцом расходы по оплате услуг ООО ФКЦ «Мир оценки» в сумме <данные изъяты> рублей подтверждаются договором об оказании информационно-консультационных услуг от <дата> г., актом приема-сдачи работ и платежным поручением № от <дата> г., являются судебными расходами, понесенными истцом по вине ответчицы и в связи с этим подлежат взысканию с нее.

Согласно ст. 98 ГПК РФ в случае частичного удовлетворения иска, стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-239 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» - удовлетворить частично.

Взыскать с П в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору: по основному долгу в сумме <данные изъяты>, по процентам в сумме <данные изъяты>, расходы по оплате услуг оценщика в сумме <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль модели «<данные изъяты> в счет погашения задолженности перед ОАО АКБ «РОСБАНК» установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере <данные изъяты>

Расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> г., заключенный между ОАО АКБ «РОСБАНК» и П

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.     

        В соответствии со ст. 237 ГПК РФ ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд <адрес> в течение месяца по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Дата изготовления мотивированного решения – <дата> г.

Председательствующий: Н.В. Терендюшкин