Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-138/2012 ~ М-127/2012 от 28.03.2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 мая 2012 года Туруханский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Пархоменко Н.А., при секретаре Вебер Е.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-138/2012 возбужденное по иску А. и К. к Акционерному инвестиционному коммерческому банку «Енисейский объединенный банк» о защите прав потребителя финансовых услуг,

У С Т А Н О В И Л:

Истцы А. и К. обратились в суд с иском к Акционерному инвестиционному коммерческому банку «Енисейский объединенный банк» о защите прав потребителя финансовых услуг, просили взыскать с ответчика денежные суммы: 54400 рублей в счёт возмещения причиненных убытков; 6267,59 рублей – проценты за пользование чужими денежными средствами, а также просили признать недействительным пункт кредитного договора № от 13.05.2009 года – об уплате комиссии за ведение ссудного счёта.

Требования иска мотивированы тем, что при заключении указанного кредитного договора с ответчиком, на них была незаконно возложена обязанность по оплате комиссии за ведение ссудного счета в сумме 1600 рублей ежемесячно. Полагают, что понуждением к оплате комиссии за ведение ссудного счета «Енисейский объединенный банк» нарушил их права, как потребителей финансовых услуг, поскольку обусловил предоставление кредита оплатой дополнительной услуги, что прямо запрещено п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителя». Поэтому просят суд признать пункт кредитного договора № от 13.05.2009 года, предусматривающего уплату ежемесячной комиссии в размере 0,8% от суммы кредита за ведение ссудного счета недействительным, взыскать с ответчика убытки в указанном выше размере, проценты за пользование денежными средствами за период с 14.06.2009 года по 21.03.2012 года за каждый месяц, представив расчёт.

В судебном заседании истцы требования иска уточнили, просили признать недействительным пункт кредитного договора № от 13.05.2009 года и взыскать с ответчика только проценты за пользование чужими денежными средствами, указывая, что остальные требования были выполнены ответчиком во внесудебном порядке.

Представитель ответчика Л., в суд не явилась, просила рассмотреть дело в их отсутствие, в своем отзыве на исковое заявление указала, что с заявленными требованиями не согласна.

Выслушав сторону, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В силу п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 к банковским операциям относится размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет.

Пункт 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 года № 86-ФЗ устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, при этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

В силу ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», преамбулы и ст. 1 ФЗ «О защите прав потребителей» правоотношения в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются законодательством о защите прав потребителей.

Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года №2300-1 предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, расчетное обслуживание и зачисление кредитных средств на счет Клиента является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Пункт 1 ст. 166 ГК РФ предусматривает, что сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка)

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожная, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (ст. 168 ГК РФ).

В судебном заседании установлено:

13.05.2009 года между сторонами был заключен кредитный договор №, что подтверждается его копией. Согласно условиям договора истцы должны уплачивать ответчику вознаграждение за услуги, связанные с предоставлением кредита и обслуживанием ссудного счета. Ежемесячный платеж заемщиков по погашению задолженности по договору включает в себя в числе прочего комиссию за ведение ссудного счета, равную 0,8% от суммы выданного кредита. Размер комиссии за ведение ссудного счета составляет ежемесячно 1600 рублей

На основании приведенных выше правовых норм суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истцов о признании недействительным пункт кредитного договора № от 13.05.2009 года, в части оплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта.

Суд, находит обоснованными требования истцов о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст. 1103 ГК РФ, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям - о возврате исполненного по недействительной сделке.

В силу ч.2 ст. 1107 ГК РФ, на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В соответствии с ч.1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Принимая во внимание, что со стороны ответчика с 14.06.2009 г. имеет место неправомерное пользование денежными средствами истцов, в их пользу подлежат взысканию соответствующие проценты.

Согласно расчету истцов размер таких процентов, начисленных по состоянию на 21.03.2012 г. составляет 6267,59 рублей. Проверив данный расчет, суд, находит его верным и подлежащим взысканию.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, поэтому с ответчика подлежит взысканию штраф в сумме 3133,79 рублей в местный бюджет.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Следовательно, с ответчика необходимо взыскать государственную пошлину в размере 400 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░. ░ ░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░) 13.05.2009 ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░ ░. ░ ░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 6267 (░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 59 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░) ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 3133 ░░░░░ 79 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 400 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░