Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1177/2014 ~ М-1117/2014 от 06.11.2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

дело № 2-1177/2014

г. Зима                                                                                 12 декабря 2014 г.                                                               

Зиминский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Коваленко В.В., при секретаре судебного заседания Шепшилей Н.Н., с участием представителя истца ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» Морозовой Н.В., ответчика Романова В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» к Юсуповой Л.Я., Романову В.В., Никифоровой Н.Е. о досрочном взыскании кредита, процентов, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ОАО «ВостСибтранскомбанк» обратилось в суд с исковыми требованиями, уточнёнными в порядке ст. 39 ГПК РФ: досрочно, солидарно взыскать с Юсуповой Л.Я., Романова В.В., Никифоровой Н.Е., сумму кредита в размере <данные изъяты> руб., сумму процентов за пользованием кредитом в размере <данные изъяты> руб., сумму штрафа за несвоевременное внесение платежей по кредиту в размере <данные изъяты> руб., расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб., в обоснование требований указав, что между истцом и ответчиком Юсуповой Л.Я., <дата> был заключен кредитный договор №. В соответствии с данным договором ответчику <дата> был выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей. Размер процентов за пользование кредитом в соответствие с п. 4.1. договора был установлен в размере 21 % годовых.

Согласованные условия между кредитором ОАО «ВостСибтранскомбанк» и заёмщиком Юсуповой Л.Я. по возврату кредита в кредитном договоре изложены, сторонами согласованы и подписаны. По кредитному договору ОАО «ВостСибтранскомбанк» предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей, а Юсупова Л.Я. приняла на себя обязательства возвратить сумму кредита и уплатить проценты на сумму кредита, в предусмотренные договором сроки. Срок возврата кредита по <дата> года.

По условиям договора ответчик обязался погашать кредит путём зачисления денежных средств на счёт банка согласно п. 5.2. договора по графику платежей, а также уплачивать проценты на сумму кредита по 28 число каждого месяца, следующего за расчётным, согласно п. 4.5 договора. Сумму основного долга и процентов заёмщик обязался погашать согласно графика, который является неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно п. 5.4. кредитного договора ответчик принял на себя обязательство, в случае образования задолженности, в начале возмещаются издержки банка по получению исполнения, затем удовлетворяются требования банка по получению процентов, а в оставшейся части средств направляются на погашение суммы основного долга.

Ответчиком, по состоянию на <дата> года, сумма основного долга и процентов по нему не погашается и соответственно, задолженность ответчика по основному долгу составляет <данные изъяты> рублей, сумма процентов за период с <дата> по <дата> составляет <данные изъяты> руб. к моменту подачи иска в суд. С <дата> по <дата> <данные изъяты> списаны со счета = <данные изъяты> руб. С <дата> по <дата> <данные изъяты>.; с <дата> по <дата> <данные изъяты>

Штраф за несвоевременное внесение платежей по кредиту руб. предусмотренный п. 8.3, 8.4 кредитного договора в размере <данные изъяты> руб.

Общая задолженность по кредиту составляет: <данные изъяты> руб. (кредит) + <данные изъяты> (%) + <данные изъяты> руб. штраф = <данные изъяты> руб.

Согласно кредитного договора № от <дата> года, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов. В связи с чем, исходя из условий кредитного договора с ответчиком, банк вправе досрочно потребовать гашения кредита равными долями до даты возврата кредита или досрочно взыскать кредит и проценты за пользование кредитом, на основании этого условия указанного в кредитном договоре банк начисляет проценты до даты возврата кредита (т.е. по <дата> года).

Таким образом, на сегодняшний день банк имеет право потребовать от должника досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

В качестве способа обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заёмщика было также предусмотрено поручительство физического лица.

Соответственно, во исполнение данного пункта договора были заключены договора поручительства № от <дата> (поручители - Романов В.В., Никифорова Н.Е.), поручители несут солидарную с заёмщиком Юсуповой Л.Я. ответственность по кредитному договору.

Более того, следует учитывать, что согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, которые в соответствии с п. 16 Постановления ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» могут быть взысканы в установленном кредитным договором размере вплоть до дня, когда сумма займа в соответствие с кредитным договором должна была быть возвращена.

Таким образом, на сегодняшний день банк имеет право потребовать от должника, и поручителей возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, т.к. поручители несут перед банком солидарную ответственность.

Согласно ст. 323 ГК РФ банк как кредитор вправе требовать исполнения от всех должников совместно и полностью.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части.

В силу п. 1 п. 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В судебном заседании представитель истца Морозова Н.В. поддержала уточнённые требования по основаниям и доводам, указанным в исковом заявлении.

Ответчик Романов В.В. уточненные исковые требования признал.

Ответчик Юсупова Л.Я., ответчик Никифорова Н.Е. в судебное заседание не явились, возражений по существу спора не представили, не сообщили суду об уважительных причинах неявки, не просили рассмотреть дело в своё отсутствие. Направленные в их адрес почтовые извещения возвращены с отметкой истечения срока их хранения.

Почтовые извещения были направлены ответчикам по месту их жительства и регистрации, согласно ст.ст. 113, 115, 117 ГПК РФ, однако от их получения ответчики уклонились, не явились за их получением.

В силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», неявка лица в суд по указанным основаниям признаётся его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

При таком положении, суд полагает необходимым считать Юсупову Л.Я., Никифорову Н.Е. надлежаще извещёнными о дне и времени рассмотрения дела.

С учетом положений ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, гарантирующих право каждого на рассмотрение его дела судом в разумный срок, а также ч.3 ст.17 Конституции РФ и ст. 35 ГПК РФ, запрещающих злоупотребление процессуальными правами, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков, в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца ОАО «ВСТКБ» Морозову Н.В., ответчика Романова В.В., исследовав письменные материалы дела, суд принимает во внимание, что согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 322, 323 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно ст. 329, 330 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пенёй) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 361, 363 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 819, 810 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что <дата> между ОАО «ВостСибтраскомбанк» и Юсуповой Л.Я. был заключен кредитный договор №.

Согласно п. 1.1; 2.1; 3.1; 4.1; 4.4; 5.1 данного кредитного договора ОАО «ВостСибтраскомбанк», как кредитор обязался предоставить Юсуповой Л.Я. кредит в сумме <данные изъяты> рублей на неотложные нужды на срок по <дата> года, размер процентов за пользование кредитом составил 21 % годовых, в свою очередь заёмщик обязался возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом по графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно п. п. 4.5, 5.1 кредитного договора № от <дата> - возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом, производится заёмщиком ежемесячно в срок по 28 число каждого месяца в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно п. 4.3 кредитного договора № от <дата> проценты за пользование кредитом начисляются банком ежедневно на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на соответствующем ссудном счёте, на начало операционного дня.

Факт получения денежных средств по кредитному договору № от <дата> ответчиками не оспаривается, кроме того, данное обстоятельство подтверждается копией выписки из лицевого счёта ответчика.

Согласно п. 5.3. кредитного договора ответчик согласился с тем, что в случае образования задолженности, вначале возмещаются издержки банка по получению исполнения, затем удовлетворяются требования банка по получению процентов, а в оставшейся части средств направляются на погашение суммы основного долга.

Ответчиком, сумма основного долга и процентов по нему не погашается, в связи с чем задолженность ответчика по основному долгу по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты> рублей, сумма процентов за пользованием кредитом в размере <данные изъяты> руб., сумма штрафа за несвоевременное внесение платежей по кредиту в размере <данные изъяты> руб.

Согласно п.п. 5.4., 5.6. условий кредитного договора, банк вправе досрочно взыскать кредит и проценты за пользование кредитом в следующих случаях: а) ухудшение финансового положения заёмщика, б) просрочка уплаты процентов за пользование кредитом и/или очередного платежа на срок свыше 30-ти дней. в) невыполнение заёмщиком обязанности по предоставлению документов, предусмотренных настоящим договором, либо предоставление недостоверных документов; г) невыполнение заёмщиком обязанностей по обеспечению возврата кредита, а также при утрате обеспечения или ухудшение его условий; д) нецелевое использование кредита; е) неисполнение и/или ненадлежащее исполнение заёмщиком условий настоящего договора.

В случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита, проценты начисляются за фактический срок пользования кредитом, если банком не будет заявлено требование об уплате суммы всех процентов за весь срок, на который банком был выдан кредит.

Пунктами 8.3, 8.4 кредитного договора № от <дата> предусмотрено, что за несвоевременное внесение суммы ежемесячного платежа по возврату кредита заёмщиком, банк вправе потребовать от него уплаты штрафа в размере <данные изъяты> рублей за каждый случай просрочки платежа. За несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом заёмщиком, банк вправе потребовать от него уплаты штрафа в размере <данные изъяты> рублей за каждый случай просрочки платежа. Учитывая, что заёмщиком допущено неоднократное нарушение сроков оплаты, штраф в сумме <данные изъяты> рублей начислен верно, что подтверждается выписками по лицевому счёту, графиком платежей.

В соответствии с п. 5.1 кредитного договора № от <дата> - обеспечением возврата кредита является поручительство физических лиц.

В соответствии с п. 1 договора поручительства № от <дата> года, заключенного между ОАО «ВСТКБ» и Романовым В.В., поручитель принимает на себя солидарную ответственность за выполнение обязательства Юсуповой Л.Я. перед банком-кредитором и гарантирует возврат, полученной им в кредит денежной суммы в размере <данные изъяты> рублей, со сроком погашения <дата> года, а также уплату процентов за пользование кредитом, неустойки и иных штрафных санкций, предусмотренных по кредитному договору (договору предоставления кредитной линии, договору овердрафтного кредита) № от <дата> при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по кредитному договору во всех случаях и по любым причинам, в том числе в случае смерти заёмщика, его болезни, признания его безвестно отсутствующим, недееспособным, ограниченно дееспособным. Поручитель несёт ответственность за неисполнение заёмщиком обязательств по кредитному договору также и в случае досрочного взыскания задолженности по кредиту по основаниям, установленным кредитным договором и законодательством РФ. Поручитель также принимает на себя солидарную ответственность за выполнение вышеназванного обязательства и иными должниками.

В соответствии с п. 1 договора поручительства № от <дата> года, заключенного между ОАО «ВСТКБ» и Никифоровой Н.Е., поручитель принимает на себя солидарную ответственность за выполнение обязательства Юсуповой Л.Я. перед банком-кредитором и гарантирует возврат, полученной им в кредит денежной суммы в размере <данные изъяты> рублей, со сроком погашения <дата> года, а также уплату процентов за пользование кредитом, неустойки и иных штрафных санкций, предусмотренных по кредитному договору (договору предоставления кредитной линии, договору овердрафтного кредита) № от <дата> при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по кредитному договору во всех случаях и по любым причинам, в том числе в случае смерти заёмщика, его болезни, признания его безвестно отсутствующим, недееспособным, ограниченно дееспособным. Поручитель несёт ответственность за неисполнение заёмщиком обязательств по кредитному договору также и в случае досрочного взыскания задолженности по кредиту по основаниям, установленным кредитным договором и законодательством РФ. Поручитель также принимает на себя солидарную ответственность за выполнение вышеназванного обязательства и иными должниками.

Таким образом, поручители Романов В.В., Никифорова Н.Е., наряду с заёмщиком Юсуповой Л.Я. несут солидарную ответственность перед ОАО «ВостСибтранскомбанк» за добросовестное исполнение заёмщиком обязательств, принятых по кредитному договору № от <дата> года, а поскольку ответчики существенно нарушили условия кредитного договора, взятые на себя обязательства до настоящего времени не исполнили, исковые требования ОАО «ВостСибтранскомбанк» подлежат удовлетворению, как подтверждённые представленными доказательствами.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 100 001 рубля до 200 000 рублей, государственная пошлина оплачивается в сумме 3200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей, что при цене иска <данные изъяты> составит <данные изъяты>

Истцом изначально оплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> что подтверждается платежными поручениями № от <дата>.

Таким образом, государственная пошлина оплаченная истцом подлежит взысканию с ответчиков Юсуповой Л.Я., Романова В.В., Никифоровой Н.Е. в равных долях по <данные изъяты> с каждого из них, недостающая часть недоплаченной государственной пошлины в сумме <данные изъяты> подлежит взысканию с ответчиков Юсуповой Л.Я., Романова В.В., Никифоровой Н.Е. в равных долях в сумме <данные изъяты> с каждого в доход местного бюджета Зиминского городского муниципального образования.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

Уточненные исковые требования Открытого акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» удовлетворить.

Взыскать досрочно, солидарно с ответчиков: Юсуповой Л.Я., Романова В.В., Никифоровой Н.Е., по кредитному договору № от <дата> года, по состоянию на <дата> года, сумму кредита в размере <данные изъяты> сумму процентов за пользованием кредитом в размере <данные изъяты> сумму штрафа за несвоевременное внесение платежей по кредиту в размере <данные изъяты> всего взыскать <данные изъяты>

Взыскать с ответчика Юсуповой Л.Я. в пользу Открытого акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Взыскать с ответчика Романова В.В. в пользу Открытого акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Взыскать с ответчика Никифоровой Н.Е. в пользу Открытого акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Взыскать с ответчика Юсуповой Л.Я. в доход местного бюджета Зиминского городского муниципального образования государственную пошлину в сумме <данные изъяты>

Взыскать с ответчика Романова В.В. в доход местного бюджета Зиминского городского муниципального образования государственную пошлину в сумме <данные изъяты>

Взыскать с ответчика Никифоровой Н.Е. в доход местного бюджета Зиминского городского муниципального образования государственную пошлину в сумме <данные изъяты>

Разъяснить сторонам, что составление мотивированного решения суда может быть отложено на срок не более чем пять дней со дня окончания разбирательства дела.

С мотивированным решением стороны вправе ознакомиться и получить его копию 15 декабря 2014 года.

Копию мотивированного решения направить ответчикам Юсуповой Л.Я., Никифоровой Н.Е.

Решение может быть обжаловано сторонами в Иркутский областной суд в течении месяца со дня его принятия в окончательной форме, с принесением апелляционной жалобы через Зиминский городской суд Иркутской области.

Судья          В.В.Коваленко

Мотивированное решение составлено в окончательной форме 15 декабря 2014 года.

Судья         В.В.Коваленко