Решение по делу № 2-1283/2016 ~ М-135/2016 от 14.01.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 марта 2016 года                                  г. Иркутск

Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Барахтенко О.В., при секретаре Жанцановой О.В.,

с участием представителя ответчика Пешкова (Филимонова ТВ - Роговой A.M.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АКБ «Банк Москвы» (ОАО) к Пешкова (Филимонова ТВ о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, расходов по уплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец АКБ «Банк Москвы» (ОАО) обратился в суд с исковым заявлением к Пешкова (Филимонова ТВ, в котором просит взыскать денежные средства в погашение основного долга по кредитному договору в размере 65 988,76 руб., уплату процентов в размере 95 775,29 руб., погашение процентов за просроченный долг в размере 6831,91 руб., уплату неустойки на сумму просроченной задолженности в размере 75 562,92 руб.; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 126,27 руб.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что между ОАО «Банк Москвы» Иркутским филиалом и гр. Филимовнова ТВ **/**/**** заключен Кредитный договор №, согласно которому Кредитор выдал Заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных Договором кредит в сумме 592 000 руб., а Заемщик обязался возвратить полученный кредит через 46 месяцев и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 30,5 процентов годовых.

Кредит предоставлен ответчику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика № и получен заемщиком, что подтверждается выпиской по указанному счету.

В соответствии с условиями Договора (п. 7.1.1.) Заемщик обязался возвратить кредит в порядке, на условиях и в сроки, установленные Договором, уплатить Кредитору проценты по Кредиту, возмещать Кредитору операционные и другие банковские расходы и штрафы, предусмотренные Договором, в сроки и дни, установленные п. 3.1.5, 3.1.6. Договора, обеспечить наличие на счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения очередного платежа по кредиту.

Ответчик обязательства по кредитному договору не исполнял, платежи в погашение долга и процентов прекратились, тем самым Заемщик нарушил статьи 819,810 ГК РФ и пункты 3.1.5,3.1.6, 7 Договора. Просроченная задолженность до настоящего времени не возвращена, что подтверждается расчётом задолженности по кредиту.

В соответствии с п. 7.4.2. Договора Кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита, в случае если не получит любой из причитающихся ему платежей в сроки, установленные Договором. При неисполнении Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. Согласно п. 1.3. под просроченной задолженностью понимается возникшие в связи с неисполнением договора обязательства заемщика по уплате кредитору: основного, долга - суммы кредита, начисленных процентов, комиссий неустоек, операционных и др. расходов Кредитора, не исполненные Заемщиком в сроки, предусмотренные договором.

В связи с неисполнением требований договора, ОАО «Банк Москвы» обратился к мировому судье судебного участка № .... с заявлением о выдаче судебного приказа. Судебный приказ о взыскании суммы долга с ответчика вынесен **/**/****. Однако ответчик данный приказ отменил **/**/****, в связи с чем ОАО «Банк Москвы» вынужден обратиться в суд для взыскания суммы долга в порядке искового производства.

По состоянию на **/**/**** просроченная задолженность ответчика по основному долгу составляет 314 457,16 руб.

Согласно п. 1.2 Договора процентная ставка за пользование кредитом установленная 30,5% годовых, проценты начисляются в соответствии с п. 4.1. начиная со дня, следующего за днем получения кредита, по день фактического возврата кредита включительно.

Задолженность по процентам, по состоянию на **/**/**** составляет 95 775,29 руб.

Задолженность по процентам на просроченный основной долг на **/**/**** составляет 6 831,91 руб.

В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту Заемщик обязался уплачивать Кредитору неустойку в размере 0,5 процентов за каждый день от суммы просроченной задолженности, начисляемую в соответствии с п. 4.1 договора за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты её погашения, но не менее 50 рублей в день.

Сумма начисленной неустойки по просроченной задолженности по состоянию на **/**/**** составила 75 562,92 руб.

    В судебное заседание представитель истца АКБ «Банк Москвы» (ОАО) не явился, о рассмотрении дела был извещен надлежащим образом, согласно представленному заявлению просил рассматривать дело в его отсутствие, указав, что доводы, изложенные в исковом заявлении, поддерживает в полном объеме.

    Ответчик Пешкова (Филимонова ТВ в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела была извещена надлежащим образом, ходатайств об отложении не представила.

    Представитель ответчика Пешкова (Филимонова ТВ - Рогова A.M. в судебном заседании заявленные исковые требования не признала в части. Указала, что в заявлении о выдаче судебного приказа от **/**/**** ОАО «Банк Москвы» просил суд взыскать с Филимовнова ТВ денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом в размере 57 411,52 руб. В рамках гражданского дела «Банк Москвы» заявляет требования о взыскании с Филимовнова ТВ денежные средства в уплату процентов в размере 95 775,29 руб. Согласно ст. 317.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, кредитор по денежному обязательству имеет право на получение с должника процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами. Так как Филимовнова ТВ в период судебных разбирательств не пользовалась денежными средствами, кредитор в лице «Банк Москвы» не имеет оснований начисления процентов на сумму долга за данный период. Кроме того представила суду заявление о снижении размера неустойки в виду ее несоразмерности последствия нарушенного обязательства, при этом указала, что оплата по кредиту перестала производиться только в силу тяжелых жизненных обстоятельств, а именно ухудшения материального положения.

    С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившихся участников процесса, извещенных о рассмотрении дела надлежащим образом.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «заем» главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Судом установлено, что в соответствии с Кредитным договором № от **/**/**** Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (ОАО) предоставил Филимовнова ТВ кредит в размере 592 000 руб. путем перечисления денежных средств на счет №, открытый на имя Филимовнова ТВ.

Кредит предоставлялся заемщику сроком до **/**/****.

Согласно п. 1.2.1. Кредитного договора размер процентной ставки кредита установлен в размере 30,5% годовых.

Согласно п. 3.1.5. Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 21972 руб.

Согласно п. 3.1.6. Кредитного договора последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту и процентов, начисленных на этот остаток по дату фактического возврата кредита включительно. На дату подписания Договора сторонами размер последнего платежа устанавливается в размере 22 515,5 руб.

Установлено, что Филимовнова ТВ неоднократно нарушала порядок и сроки возврата кредита, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету и не оспаривалось в судебном заседании непосредственно самим ответчиком.

В соответствии с п. 6.1. Кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов, комиссий и неустоек в следующих случаях: при возникновении у Заемщика просроченной задолженности по Договору сроком более 6 календарных дней, начиная с даты ее возникновения; в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. Согласно п. 1.3. Кредитного договора под «задолженностью по Договору» понимаются возникшие в связи с неисполнением Договора обязательства Заемщика по уплате Банку: основного долга (суммы кредита), процентов, комиссий, рассчитанных неустоек, операционных и других расходов Банка, осуществленных в связи с исполнением/неисполнением Договора.

По состоянию на **/**/**** просроченная задолженность ответчика по основному долгу составляет 314 457,16 руб.

Проценты начисляются в соответствии с п. 3.1.1. Кредитного договора, начиная со дня, следующего за днем получения кредита, по день фактического возврата кредита включительно.

Задолженность по процентам, по состоянию на **/**/**** составляет 95 775,29 руб.

Задолженность по процентам на просроченный долг, по состоянию на **/**/**** составляет 6 831,91 руб.

В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту Заемщик обязался уплачивать Кредитору неустойку в размере 0,5 процентов за каждый день от суммы просроченной задолженности, начисляемую в соответствии с п. 4.1 Договора за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты её погашения.

Сумма начисленной неустойки по просроченной задолженности по состоянию на **/**/**** составила 75 562,92 руб.

Представленный истцом и проверенный судом расчет исковых требований сомнений в правильности не вызывает, ответчиком оспорен не был, доказательств несоответствия указанных в расчете сумм фактически имеющейся задолженности перед истцом суду не представлено, в связи с чем суд принимает представленный истцом расчет в качестве доказательства.

Доказательства надлежащего исполнения Филимовнова ТВ обязательств по кредитному договору суду не представлены и в материалах дела отсутствуют. Напротив, наличие и размер задолженности, выставленной Банком ко взысканию в судебном порядке, стороной ответчика в судебном заседании были подтверждены и не оспаривались.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что Филимовнова ТВ нарушены условия кредитного договора, сумма полученного кредита ответчиком Филимовнова ТВ не возвращена в полном объеме, проценты за пользование кредитом уплачены не в полном объеме, поэтому исковые требования АКБ «Банк Москвы» (ОАО) в части взыскания суммы основного долга и процентов являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Из представленного стороной истца расчета усматривается, что размер задолженности по процентам на просроченный долг по состоянию на **/**/**** составляет 6 831,91 руб., размер неустойки по просроченной задолженности составляет 75 562,92 руб.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статье 404 ГК РФ и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 ГК РФ.

В данном случае, принимая во внимание поступившее от представителя ответчика заявление о снижении неустойки в виду ее несоразмерности последствиям нарушенного обязательства, суд приходит к выводу о возможности снижения неустойки по просроченной задолженности до 10 000 руб., учитывая соотношение сумм неустойки и основного долга, срок нарушения обязательства, конкретных обстоятельств по делу – согласием ответчика с суммой основного долга и просроченных процентов. В данном случае суд не ограничен определенным кругом обстоятельств, которые принимает во внимание при оценке последствий нарушения обязательства. Оснований для снижения размера процентов на просроченный основной долг, по своей сути являющихся штрафной санкцией, суд не усматривает, находя размер процентов соразмерным и разумным, при этом также учитывая позицию ответчика, которая данный размер процентов признала и фактически не оспаривала.

**/**/**** Филимовнова ТВ сменила фамилию на «Пешкова», что подтверждается материалами дела.

Доводы стороны ответчика о том, что начисленные проценты за пользование кредитом подлежат уменьшению со ссылкой на ст. 317.1 ГК РФ, в связи с тем, что в период судебных разбирательств ответчик не пользовалась денежными средствами, и как следствие кредитор не имеет оснований начисления процентов на сумму долга за данный период, суд находит не состоятельными, исходя из следующего.

Как было отмечено, согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ банк имеет право на досрочный возврат всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. При этом в кредитном договоре целесообразно предусмотреть право банка на прекращение начисления процентов. В противном случае проценты, являющиеся платой за пользование кредитом, по умолчанию должны начисляться до даты возврата кредита, определенной кредитным договором.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от **/**/**** № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование кредитом, могут начисляться до момента возврата суммы кредита, определенного кредитным договором, выплачиваться досрочно в соответствии с требованиями кредитора.

Вместе с тем, если банк в одностороннем порядке расторгает договор, то обязательства сторон прекращаются (п. 2 ст. 453 ГК РФ). Таким образом, после расторжения договора автоматически должны прекращаться и обязательства заемщика по уплате процентов.

Что касается процентов на просроченную задолженность, то они также не должны начисляться вследствие прекращения самого договорного кредитного обязательства.

Таким образом, поскольку не представлено доказательств о прекращении обязательств, расторжении договора, возврата суммы долга, суд полагает, что требования банка о взыскании процентов за пользование кредитом правомерны и уменьшению не подлежат.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика Филимовнова ТВ в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, размер которой пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований составляет в размере 4 771,92 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Пешкова (Филимонова ТВ -удовлетворить частично.

Взыскать с Пешкова (Филимонова ТВ, **/**/**** года рождения, уроженки .... в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) денежные средства в погашение основного долга по кредиту в размере 65 988,76 руб., в уплату процентов в размере 95 775,29 руб., в уплату процентов за просроченный долг в размере 6 831,91 руб., в уплату неустойки на сумму просроченной задолженности в размере 10 000 руб.

Взыскать с Пешкова (Филимонова ТВ, **/**/**** года рождения, уроженки .... в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 771,92 руб.

В остальной части в удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Пешкова (Филимонова ТВ - отказать.

    Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Иркутский районный суд .... в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: О.В. Барахтенко