Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2277/2012 ~ М-1941/2012 от 01.10.2012

Дело № 2-2277/2012

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 ноября 2012 года г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего – судьи Малкова К.Ю., с участием:

представителя истца – Ведерниковой Е.Н., действующей на основании доверенности от # сроком по #, зарегистрированной в реестре за #,

при секретаре судебного заседания – Зориной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Удмуртского отделения # к Даниловой Татьяне Александровне, Данилову Дмитрию Анатольевичу о взыскании суммы выданного кредита, процентов, неустойки,

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО «Сбербанк России» в лице Удмуртского отделения # обратился в суд с иском к ответчикам Даниловой Т.А., Данилову Д.А., которым просит: 1. взыскать с ответчиков Даниловой Т.А., Данилова Д.А. солидарно в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженность по состоянию на # в размере # рублей, в том числе: по кредитному договору # от # в размере # рублей, в том числе: остаток просроченной задолженности по основному долгу # рублей, просроченные проценты за кредит # рублей, неустойка (пени) по просроченной задолженности и просроченным процентам # рублей; по кредитному договору # от # в размере # рублей, в том числе: остаток просроченной задолженности по основному долгу # рублей, просроченные проценты за кредит # рублей, неустойка (пени) по просроченной задолженности и просроченным процентам # рублей; по кредитному договору # от # в размере # рублей, в том числе: остаток просроченной задолженности по основному долгу # рублей, просроченные проценты за кредит # рублей, нестойка (пени) по просроченной задолженности и просроченным процентам # рублей; 2. взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере # рублей.

Свои требования истец мотивирует следующими обстоятельствами.

# между ОАО «Сбербанк России» (далее по тексту «кредитор», истец) и Даниловой Т.А. (далее по тексту «заемщик») был заключен кредитный договор # (далее по тексту «кредитный договор 1»), согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме # рублей на срок по #, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляются ежемесячно «03» числа каждого месяца и в дату окончательного погашения очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если указанная дата (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий день, платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита. Размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по формуле аннуитетных платежей. Ежемесячный аннуитетный платеж, определяемый в соответствии с формулой, подлежащий погашению, округляется до целого значения по правилам математического округления. Размер последнего платежа определяется как сумма остатка задолженности заемщика по основному долгу и начисленных процентов на дату последнего платежа (п. 1 кредитного договора). Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 19,5 % годовых. Уплата процентов производится ежемесячно в следующем порядке. Проценты уплачиваются ежемесячно в даты, установленные п.1 договора, за период с «04» числа предшествующего месяца (включительно) по «03» число текущего месяца (включительно). В дату полного погашения кредита, указанную в п.1 договора, или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п.1 договора даты, проценты уплачиваются за период с «04» числа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения (включительно). В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита, установленной п.1 договора (включительно) (п. 3 кредитного договора 1). Во исполнение данного договора кредитор предоставил заемщику кредит и осуществил выдачу денежных средств в пределах оговоренной договором суммы кредита. Выдача кредита осуществлялась перечислением суммы кредита на счет по вкладу «Универсальный Сбербанка России» заемщика # в Удмуртском отделении # ОАО «Сбербанк России» на основании распоряжения заемщика по форме Приложения #, оформленного в день подписания договора и являющегося его неотъемлемой частью. Сумма кредита в размере # рублей была перечислена на основании распоряжения заемщика на перечисление кредита от # (приложение # к кредитному договору 1) мемориальным ордером # от #. С учетом полученных денежных средств по кредитному договору 1 и денежных средств, перечисленных заемщиком в счет погашения кредита, остаток непогашенной ссудной задолженности по кредитному договору 1 по состоянию на # составляет # рублей. В соответствии с п. 6 кредитного договора 1 при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере увеличенной в 2 раза ставки, указанной в п. 2 кредитного договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). На основании изложенного кредитор имеет право предъявить к должнику требование по неустойке в размере 39% годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности. Неустойка по состоянию на # отражена в представленном расчете.

Кроме того, # между ОАО «Сбербанк России» и Даниловой Т.А. был заключен кредитный договор # (далее по тексту «кредитный договор 2»), согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме # рублей на срок по #, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляются ежемесячно «20» числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита, указанную в настоящем пункте договора. При отсутствии такой даты в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если указанная дата (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий день, платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита. Размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по формуле аннуитетных платежей. Ежемесячный аннуитетный платеж, определяемый в соответствии с формулой, подлежащий погашению, округляется до целого значения по правилам математического округления. Размер последнего платежа определяется как сумма остатка задолженности заемщика по основному долгу и начисленных процентов на дату последнего платежа (п. 1 кредитного договора 2). Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 19,5% годовых. Уплата процентов производится ежемесячно в следующем порядке. Проценты уплачиваются ежемесячно в даты, установленные п. 1 договора, за период с числа предшествующего месяца (включительно) по «20» число текущего месяца (включительно). В дату полного погашения кредита, указанную в п.1 договора, или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п.1 договора даты, проценты уплачиваются за период с «21» числа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения (включительно). В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита, установленной п.1. договора (включительно) (п. 3 кредитного договора 2). Во исполнение данного договора кредитор предоставил заемщику кредит и осуществил выдачу денежных средств в пределах оговоренной договором суммы кредита. Выдача кредита осуществлялась перечислением суммы кредита на счет по вкладу «Универсальный Сбербанк России» заемщика # в Удмуртском отделении # ОАО «Сбербанк России» на основании распоряжения заемщика по форме Приложения #, оформленного в день подписания договора и являющегося его неотъемлемой частью. Сумма кредита в размере # рублей была перечислена на основании распоряжения заемщика на перечисление кредита от # (приложение # к кредитному договору 2) мемориальным ордером # от #. С учетом полученных денежных средств по кредитному договору 2 и денежных средств, перечисленных заемщиком в счет погашения кредита, остаток непогашенной ссудной задолженности по кредитному договору 2 по состоянию на # составляет # рублей. В соответствии с п. 6 кредитного договора 1 при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере увеличенной в 2 раза ставки, указанной в п. 2 кредитного договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). На основании изложенного заемщик имеет право предъявить к должнику требование по неустойке в размере 39% годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности. Неустойка по состоянию на # отражена в представленном суду расчете.

Кроме того, # между ОАО «Сбербанк России» и Даниловой Т.А. был заключен кредитный договор # (далее по тексту – кредитный договор 3), согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме # рублей на срок по #, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляются ежемесячно «01» числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита, указанную в настоящем пункте договора. При отсутствии такой даты в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если указанная дата (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий день, платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита. Размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по формуле аннуитетных платежей. Ежемесячный аннуитетный платеж, определяемый в соответствии с формулой и подлежащий погашению, округляется до целого значения по правилам математического округления. Размер последнего платежа определяется как сумма остатка задолженности заемщика по основному долгу и начисленных процентов на дату последнего платежа (п. 1 кредитного договора 3). Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 19,5% годовых. Уплата процентов производится ежемесячно в даты, установленные п. 1 договора, за период с «02» числа предшествующего месяца (включительно) по «01» число текущего месяца (включительно). В дату полного погашения кредита, указанную в п. 1 договора, или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п. 1 договора даты, проценты уплачиваются за период с «02» числа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения (включительно). В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита, установленной п. 1. договора (включительно) (п. 3 кредитного договора 3). Во исполнение данного договора кредитор предоставил заемщику кредит и осуществил выдачу денежных средств в пределах оговоренной договором суммы кредита. Выдача кредита осуществлялась перечислением суммы кредита на счет по вкладу «Универсальный Сбербанк России» заемщика # в Удмуртском отделении # ОАО «Сбербанк России» на основании распоряжения заемщика по форме Приложения #, оформленного в день подписания договора и являющегося его неотъемлемой частью. Сумма кредита в размере # рублей была перечислена на основании распоряжения заемщика на перечисление кредита от # (приложение # к кредитному договору 3) мемориальным ордером # от #. С учетом полученных денежных средств по кредитному договору 3 и денежных средств, перечисленных заемщиком в счет погашения кредита, остаток непогашенной ссудной задолженности но кредитному договору 3 по состоянию на # составляет # рублей. В соответствии с п. 6 кредитного договора 3 при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере увеличенной в 2 раза ставки, указанной в п. 2 кредитного договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). На основании изложенного, заемщик имеет право предъявить к должнику требование по неустойке в размере 39% годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности. Неустойка по состоянию на # отражена в представленном суду расчете.

Всего задолженность по кредитному договору 1 по состоянию на # составляет # рублей, в том числе: остаток просроченной задолженности по основному долгу # рублей; просроченные проценты за кредит # рублей; неустойка (пени) по просроченной задолженности и просроченным процентам # рублей.

Всего задолженность по кредитному договору 2 по состоянию на # составляет # рублей, в том числе: остаток просроченной задолженности по основному долгу # рублей; просроченные проценты за кредит # рублей; неустойка (пени) по просроченной задолженности и просроченным процентам # рублей.

Всего задолженность по кредитному договору 3 по состоянию на # составляет # рублей, в том числе: остаток просроченной задолженности по основному долгу # рублей; просроченные проценты за кредит # рублей; неустойка (пени) по просроченной задолженности и просроченным процентам # рублей.

Общая сумма задолженности по всем кредитным договорам по состоянию на # составляет # рублей.

Своих обязательств по кредитным договорам заемщик не выполняет: своевременно не уплачивает платежи по кредиту. Неисполнение обязательств по уплате предусмотренных кредитными договорами платежей допускается заемщиком со #.

В соответствии с п. 3.4 кредитных договоров кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, неустойки и другие платежи, предусмотренные условиями кредитного договора (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору.

В обеспечение исполнения обязательств Даниловой Т.А. по кредитному договору 1 был заключен договор поручительства # от # с Даниловым Д.А.. По кредитному договору 2 был заключен договор поручительства # от # с Даниловым Д.А.. По кредитному договору 3 был заключен договор поручительства # от # с Даниловым Д.А. В соответствии с договорами поручительства поручитель обязался отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитным договорам, причем в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, иных платежей, предусмотренных, условиями кредитного договора, включая неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и иных убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитным договорам (п. 1 договоров поручительства, п. 2, 3 ст. 363 ГК РФ). При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств перед кредитором поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п. 1.1 Приложения # договоров поручительства, п. 1, п. 3 ст. 363 ГК РФ).

В адрес ответчиков истцом были направлены требования за исх. # от #, # от # о добровольном погашении задолженности по кредитным договорам в срок до #. Однако, до настоящего времени денежные средства в погашение задолженности по кредитным договорам от заемщика и от поручителя не поступали.

В судебном заседании представитель истца Ведерникова Е.Н., действующая по доверенности, на исковых требованиях настаивала в полном объеме, просила их удовлетворить, пояснив, что в счет погашения долга по кредитным договорам сумм от ответчиков не поступало.

В судебном заседании # ответчики Данилова Т.А., Данилов Д.А. исковые требования истца не признали.

Ответчики Данилова Т.А., Данилов Д.А., извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

В соответствии с ч. 3 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся ответчиков.

Суд, выслушав мнение представителя истца, изучив материалы дела, считает установленными следующие обстоятельства.

# между ОАО «Сбербанк России» и Даниловой Т.А. был заключен кредитный договор # (с Приложением # и Приложением # к кредитному договору # от #), согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме # рублей на срок по #, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (п. 1 кредитного договора).

Дата выдачи кредита: # года. Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет по вкладу «УНИВЕРСАЛЬНЫЙ СБЕРБАНКА РОССИИ» заемщика # в Удмуртском отделении # ОАО «Сбербанк России» на основании распоряжения заемщика по форме Приложения #, оформленного в день подписания договора и являющегося неотъемлемой частью договора.

Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляются ежемесячно «20» числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита, указанную в настоящем пункте договора. При отсутствии такой даты в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если указанная дата (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с указанной даты по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита (включительно) без начисления неустойки. Размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по формуле аннуитетных платежей п.1 кредитного договора от #).

Согласно п. 2.1 Приложения # к кредитному договору от # датой выдачи кредита является дата образования ссудной задолженности по ссудному счету. Датой исполнения обязательств по уплате платежей по договору является дата списания средств со счетов заемщика у кредитора в погашение обязательств по договору.

Кредит в размере # рублей зачислен на счет Даниловой Т.А. #, о чем свидетельствует представленный суду мемориальный ордер # от # на сумму # рублей.

В соответствии с п. 2 кредитного договора от # заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 19,5% годовых. Уплата процентов производится ежемесячно в даты, установленные п.1 договора, за период с «21» числа предшествующего месяца (включительно) по «20» число текущего месяца (включительно). В дату полного погашения кредита, указанную в п.1 договора, или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п.1 договора даты, проценты уплачиваются за период с «21» числа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения (включительно).

В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита, установленной п. 1 договора (включительно).

Согласно п. 1.2 Приложения # к кредитному договору 2 проценты начисляются ежемесячно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), и по дату полного погашения кредита (включительно).

При исчислении процентов, комиссионных платежей и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (п. 2.2 Приложения # к кредитному договору от #).

В соответствии с п. 6 кредитного договора от # при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере увеличенной в 2 раза ставки, указанной в п. 2 договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Сроки возврата кредита и процентов по договору содержатся в кредитном договоре # от #, Приложении # от # к кредитному договору #, которые ответчик Данилова Т.А. подписав, обязалась соблюдать.

Согласно представленным истцом расчетам за период действия договора Данилова Т.А. неоднократно нарушала сроки, установленные для уплаты ежемесячных платежей по кредиту, погашение задолженности производилось несвоевременно и не в полном объеме.

В обеспечение исполнения обязательств Даниловой Т.А. по кредитному договору от # был заключен договор поручительства # от # с Даниловым Д.А.

Согласно расчету истца по состоянию на # задолженность ответчиков по кредитному договору # от # составляет # рублей, в том числе: # рублей – остаток просроченной задолженности по основному долгу, # рублей – просроченные проценты за кредит; # рублей – неустойка (пени) по просроченной задолженности и просроченным процентам.

Кроме того, # между ОАО «Сбербанк России» и Даниловой Т.А. был заключен кредитный договор # (с Приложением # и Приложением # к кредитному договору # от #), согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме # рублей на срок по #, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (п. 1 кредитного договора).

Дата выдачи кредита: # года. Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет по вкладу «УНИВЕРСАЛЬНЫЙ СБЕРБАНКА РОССИИ» заемщика # в Удмуртском отделении # ОАО «Сбербанк России» на основании распоряжения заемщика по форме Приложения #, оформленного в день подписания договора и являющегося неотъемлемой частью договора (п.1 кредитного договора от #).

Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляются ежемесячно «01» числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита, указанную в настоящем пункте договора. При отсутствии такой даты в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если указанная дата (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с указанной даты по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита (включительно) без начисления неустойки. Размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по формуле аннуитетных платежей (п.1 кредитного договора от #).

Согласно п. 2.1 Приложения # к кредитному договору от # датой выдачи кредита является дата образования ссудной задолженности по ссудному счету. Датой исполнения обязательств по уплате платежей по договору является дата списания средств со счетов заемщика у кредитора в погашение обязательств по договору.

Кредит в размере # рублей зачислен на счет Даниловой Т.А. #, о чем свидетельствует представленный суду мемориальный ордер # от # на сумму # рублей.

В соответствии с п. 2 кредитного договора от # заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 19,5% годовых. Уплата процентов производится в следующем порядке. Проценты уплачиваются ежемесячно в даты, установленные п.1 договора, за период с «02» числа предшествующего месяца (включительно) по «01» число текущего месяца (включительно). В дату полного погашения кредита, указанную в п.1 договора, или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п.1 договора даты, проценты уплачиваются за период с «02» числа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения (включительно). В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита, установленной п. 1 договора (включительно).

Согласно п. 1.2 Приложения # к кредитному договору от # проценты начисляются ежемесячно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), и по дату полного погашения кредита (включительно).

При исчислении процентов, комиссионных платежей и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (п. 2.2 Приложения # к кредитному договору от #).

В соответствии с п. 6 кредитного договора от # при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере увеличенной в 2 раза ставки, указанной в п. 2 договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Сроки возврата кредита и процентов по договору содержатся в кредитном договоре # от #, Приложении # от # к кредитному договору #, которые ответчик Данилова Т.А. подписав, обязалась соблюдать.

Согласно представленным истцом расчетам за период действия договора Данилова Т.А. неоднократно нарушала сроки, установленные для уплаты ежемесячных платежей по кредиту, погашение задолженности производилось несвоевременно и не в полном объеме.

В обеспечение исполнения обязательств Даниловой Т.А. по кредитному договору от # был заключен договор поручительства # от # с Даниловым Д.А.

Согласно расчету истца по состоянию на # задолженность ответчиков по кредитному договору # от # составляет # рублей, в том числе: # руб. – остаток просроченной задолженности по основному долгу, # рублей – просроченные проценты за кредит; # рублей – неустойка (пени) по просроченной задолженности и просроченным процентам.

Кроме того, # между ОАО «Сбербанк России» и Даниловой Т.А. был заключен кредитный договор # (с Приложением # и Приложением # к кредитному договору # от #), согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме # рублей на срок по #, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (п. 1 кредитного договора).

Дата выдачи кредита: # года. Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет по вкладу «УНИВЕРСАЛЬНЫЙ СБЕРБАНКА РОССИИ» заемщика # в Удмуртском отделении # ОАО «Сбербанк России» на основании распоряжения заемщика по форме Приложения #, оформленного в день подписания договора и являющегося неотъемлемой частью договора.

Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляются ежемесячно «03» числа каждого месяца и в дату окончательного погашения очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если указанная дата (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий день, платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита. Размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по формуле аннуитетных платежей (п.1 кредитного договора от #).

Согласно п. 2.1 Приложения # к кредитному договору от # «Общие условия предоставления и обслуживания кредитов» датой выдачи кредита является дата образования ссудной задолженности по ссудному счету. Датой исполнения обязательств по уплате платежей по договору является дата списания средств со счетов заемщика у кредитора в погашение обязательств по договору.

Кредит в размере # рублей зачислен на счет Даниловой Т.А. #, о чем свидетельствует представленный суду мемориальный ордер # от # на сумму # рублей.

В соответствии с п. 2 кредитного договора от # заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 19,5% годовых. Уплата процентов производится в следующем порядке. Проценты уплачиваются ежемесячно в даты, установленные п.1 договора, за период с «04» числа предшествующего месяца (включительно) по «03» число текущего месяца (включительно). В дату полного погашения кредита, указанную в п.1 договора, или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п.1 договора даты, проценты уплачиваются за период с «04» числа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения (включительно). В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита, установленной п. 1 договора (включительно).

Согласно п. 1.2 Приложения # к кредитному договору от # проценты начисляются ежемесячно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), и по дату полного погашения кредита (включительно).

При исчислении процентов, комиссионных платежей и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (п. 2.2 Приложения # к кредитному договору от #).

В соответствии с п. 6 кредитного договора от # при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере увеличенной в 2 раза ставки, указанной в п. 2 договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Сроки возврата кредита и процентов по договору содержатся в кредитном договоре # от #, Приложении # от # к кредитному договору #, которые ответчик Данилова Т.А. подписав, обязалась соблюдать.

Согласно представленным истцом расчетам за период действия договора Данилова Т.А. неоднократно нарушала сроки, установленные для уплаты ежемесячных платежей по кредиту, погашение задолженности производилось несвоевременно и не в полном объеме.

В обеспечение исполнения обязательств Даниловой Т.А. по кредитному договору от # был заключен договор поручительства # от # с Даниловым Д.А.

Согласно расчету истца по состоянию на # задолженность ответчиков по кредитному договору # от # составляет # рублей, в том числе: # рублей – остаток просроченной задолженности по основному долгу, # рублей – просроченные проценты за кредит, # рублей – неустойка (пени) по просроченной задолженности и просроченным процентам.

# ОАО «Сбербанк России» направил в адрес заемщика Даниловой Т.А. и поручителя Данилова Д.А. требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора с установлением срока для их исполнения в срок не позднее # года. Указанные требования ответчики до настоящего времени не исполнили.

Исходя из установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Из указанных выше обстоятельств следует, что между истцом ОАО «Сбербанк России» и ответчиком Даниловой Т.А. с соблюдением письменной формы договора были заключены:

- кредитный договор # от #, по условиям которого кредитор ОАО «Сбербанк России» предоставил заемщику Даниловой Т.А. кредит в сумме # рублей, а заемщик обязался возвратить предоставленный кредит и уплатить проценты за пользование им из расчета 19,5% годовых в сроки и в порядке, установленные в кредитном договоре и Приложении # к кредитному договору;

- кредитный договор # от #, по условиям которого кредитор ОАО «Сбербанк России» предоставил заемщику Даниловой Т.А. кредит в сумме # рублей, а заемщик обязался возвратить предоставленный кредит и уплатить проценты за пользование им из расчета 19,5% годовых в сроки и в порядке, установленные в кредитном договоре и Приложении # к кредитному договору;

- кредитный договор # от #, по условиям которого кредитор ОАО «Сбербанк России» предоставил заемщику Даниловой Т.А. кредит в сумме # рублей, а заемщик обязался возвратить предоставленный кредит и уплатить проценты за пользование им из расчета 19,5% годовых в сроки и в порядке, установленные в кредитном договоре и Приложении # к кредитному договору.

Займодавцем свои обязательства по кредитным договорам # от #, # от #, # от # были исполнены надлежащим образом, кредиты в сумме # рублей, # рублей и # рублей были фактически предоставлены Даниловой Т.А.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сроки возврата кредита и процентов по договору содержатся как в самих кредитных договорах, так и в Приложениях # к кредитным договорам, которые ответчик Данилова Т.А., подписав кредитные договоры, обязалась соблюдать.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Взятые на себя обязательства ответчик Данилова Т.А. исполняла не регулярно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредитам.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, требование истца о взыскании досрочно суммы кредиторской задолженности и процентов за пользование кредитами обоснованно и соответствует условиям кредитных договоров.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору неустойку (пени, штраф), то есть определенную договором денежную сумму.

В соответствии с п. 6 кредитных договоров от #, от # и от # при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договорами, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере увеличенной в 2 раза ставки, указанной в п. 2 договоров, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Учитывая, что Даниловой Т.А. нарушены сроки возврата кредитов и уплаты процентов за пользование кредитами, требование о взыскании неустойки также является обоснованным.

Согласно п. 3 ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Применительно к названной норме права, условием применения судом ст. 333 ГК РФ, является явная несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства. В случае признания размера неустойки не соответствующим последствиям нарушения обязательства, суду предоставлено право как по собственной инициативе, так и по заявлению должника уменьшить размер неустойки.

Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 Кодекса) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены неполученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Из буквального толкования изложенных норм и разъяснений следует, что неустойка по своей правовой природе носит компенсационный характер, то есть, призвана компенсировать понесенные кредитором убытки, вызванные неисполнением заемщиком условий договора по возврату в срок суммы займа.

Суд находит размер неустоек по каждому кредитному договору, заявленный истцом, соразмерным последствиям нарушения ответчиками своих обязательств по договорам и достаточным для компенсации причиненных истцу убытков. В связи с чем, оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ суд не усматривает и взыскивает неустойку (пени) в заявленном истцом размере по каждому договору.

Исполнение Даниловой Т.А. обязательств по кредитным договорам обеспечено поручительством Данилова Д.А.

Договоры поручительства # от #, # от # и # от # между ОАО «Сбербанк России» и Даниловым Д.А. оформлены в надлежащей форме, в соответствии с требованиями ст. 362 ГК РФ.

В силу ст. 361 ГК РФ, ст. 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора.

В соответствии с ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников заимодавец вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга.

Из указанных выше обстоятельств следует, что истец ОАО «Сбербанк России» вправе требовать от заемщика Даниловой Т.А. и ее поручителя Данилова Д.А. солидарного досрочного возмещения всех сумм кредитов и причитающихся процентов.

Пунктом 2.3 Приложения # к кредитным договорам установлена очередность зачисления поступающих в погашение денежных средств платежей в следующем порядке:

2.3.1. На издержки кредитора по получению исполнения;

2.3.2. На внесение просроченного единовременного платежа (тарифа) за выдачу кредита;

2.3.3. на уплату просроченных процентов;

2.3.4. на внесение срочного единовременного платежа (тарифа) за выдачу кредита;

2.3.5. На уплату срочных процентов;

2.3.6. На погашение кредита;

2.3.7. На погашение платы за досрочный возврат кредита;

2.3.8. На погашение срочной ссудной задолженности по кредиту;

2.3.9. На погашение ссудной задолженности ранее дат, установленных п. 1 договора;

#. На уплату неустойки за неисполнение обязательств по договору в установленный срок, предусмотренную п. 6 договора.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Представленные истцом расчеты по исчислению задолженности ответчиков по суммам основного долга, процентов за пользование кредитами, нестойки проверены судом в судебном заседании и признаны арифметически верными.

В связи с этим, по состоянию на # сумма задолженности ответчиков перед истцом по кредитным договорам составляет:

- по кредитному договору # от # # рублей, в том числе: # рублей – остаток просроченной задолженности по основному долгу, # рублей – просроченные проценты за кредит; # рублей – неустойка (пени) по просроченной задолженности и просроченным процентам;

- по кредитному договору # от # # рублей, в том числе: # руб. – остаток просроченной задолженности по основному долгу, # рублей – просроченные проценты за кредит; # рублей – неустойка (пени) по просроченной задолженности и просроченным процентам;

- по кредитному договору # от # # рублей, в том числе: # рублей – остаток просроченной задолженности по основному долгу, # рублей – просроченные проценты за кредит, # рублей – неустойка (пени) по просроченной задолженности и просроченным процентам.

Указанные суммы задолженности подлежат взысканию солидарно с заемщика Даниловой Т.А. и ее поручителя Данилова Д.А. в пользу кредитора ОАО «Сбербанк России».

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Стороной истца представлены доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости, достоверности, а в совокупности – и достаточности, ответчиками же доказательств, подтверждающих неправомерность заявленных требований, неправильность произведенного кредитором расчета исковых требований не представлено, что является основанием для удовлетворения заявленных требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе, из государственной пошлины.

Истцом ОАО «Сбербанк России» в лице Удмуртского отделения # при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме # рублей, что подтверждается платежным поручением # от # на сумму # рублей.

Учитывая, что исковые требования истца ОАО «Сбербанк России» в лице Удмуртского отделения # к ответчикам Даниловой Т.А., Данилову Д.А. удовлетворены судом в полном объеме, суд полагает необходимым возместить истцу за счет ответчиков все понесенные им судебные расходы в полном объеме, а именно сумму уплаченной государственной пошлины в размере # рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 320 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Удмуртского отделения # к Даниловой Татьяне Александровне, Данилову Дмитрию Анатольевичу о взыскании суммы выданного кредита, процентов, неустойки – удовлетворить.

Взыскать с Даниловой Татьяны Александровны, Данилова Дмитрия Анатольевича солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по состоянию на # в сумме # рублей, в том числе:

1. по кредитному договору # от # в сумме # рублей, в том числе:

- остаток просроченной задолженности по основному долгу # рублей;

- просроченные проценты за кредит # рублей;

- неустойка по просроченной задолженности и просроченным процентам # рублей;

2. по кредитному договору # от # в сумме # рублей, в том числе:

- остаток просроченной задолженности по основному долгу # рублей;

- просроченные проценты за кредит # рублей;

- неустойка по просроченной задолженности и просроченным процентам # рублей;

3. по кредитному договору # от # в сумме # рублей, в том числе:

- остаток просроченной задолженности по основному долгу # рублей;

- просроченные проценты за кредит # рублей;

- неустойка по просроченной задолженности и просроченным процентам # рублей.

Взыскать с Даниловой Татьяны Александровны, Данилова Дмитрия Анатольевича в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в равных долях в счет возмещения судебных расходов по оплате госпошлины денежные средства в размере # рублей по # рублей с каждого.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики (через Устиновский районный суд г. Ижевска) в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 30 ноября 2012 года.

Судья – К.Ю. Малков