Решения по делу № 2-2515/2020 ~ М-2310/2020 от 18.06.2020

Дело № 2 - 2515/2020

УИД 59RS0002-01-2020-004720-39

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Пермь                             28 октября 2020 года                        

Индустриальный районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Домниной Э.Б.,

при секретаре Миннахметовой Е.А.,

с участием заинтересованного лица Захарова В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» об оспаривании решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В.,

у с т а н о в и л :

Общество с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» с учетом уточнений обратилось в суд с заявлением об оспаривании решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В., указав, что ДД.ММ.ГГГГ. уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В. было принято решение №<данные изъяты> об удовлетворении требований Захарова В. В.ича к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни». В соответствии с данным решением с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» была взыскана неустойка в размере 109 715,70 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Захаров В.В. написал заявление, в соответствии с которым он отказывался от договора страхования и просил вернуть часть страховой премии.

По прекращенному договору страхования ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» не может оказывать услуги по страхованию.

На основании изложенного просит отменить решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций С.В. Никитиной от ДД.ММ.ГГГГ №<данные изъяты>, в удовлетворении требований Захарова В.В. о взыскании неустойки отказать.

ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» извещено о времени и месте рассмотрения дела, представитель в суд не явился.

Заинтересованное лицо -уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитина С.В. о рассмотрении дела извещена, в суд не явилась, в возражениях представитель заинтересованного лица указал, что заявленные требования не подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

Довод заявителя об отсутствии оснований для взыскания страховой премии в связи с тем, что договор страхования был расторгнут, подлежит отклонению.

Пунктом 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) (далее - Указание Банка России) установлено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания Банка России (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ), должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя- физического лица в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Согласно пункту <данные изъяты> Договора страхования страхователь вправе досрочно расторгнуть договор страхования, письменно уведомив об этом страховщика в порядке, предусмотренном Договором страхования.

Согласно предоставленным потребителем документам страховая премия составила 109 715 руб. 70 коп. за весь срок страхования и потребитель компенсирует банку на оплату страховой премии.

Таким образом, вследствие заключения договора страхования в отношении заемщика, который, в свою очередь, компенсирует банку расходы по оплате премии, застрахованным является имущественный интерес заемщика, следовательно страхователем по данному договору является сам заемщик.

Поскольку потребитель обратился к ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» с заявлением об отказе от страхования ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение четырнадцати со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, потребителю подлежала возврату уплаченная им сумма страховой премии.

В случае предоставления заявителем суду в обоснование своих требований новых доказательств (платежное поручение, доказательства выдачи направления на ремонт и т.д.), которые не были представлены им финансовому уполномоченному при рассмотрении обращения, решение финансового уполномоченного не подлежит отмене.

При таких обстоятельствах действия заявителя по оспариванию решения финансового уполномоченного на основании доказательств, которые финансовая организация не предоставила финансовому уполномоченному при рассмотрении им обращения, свидетельствует о нарушении заявителем требований Закона № 123-ФЗ, не последовательности и злоупотреблении гражданскими правами.

Заинтересованное лицо Захаров В.В. в судебном заседании с заявлением не согласен.

В соответствии с разъяснениями по вопросам, связанным с применением Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», утвержденными Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ ввиду того, что финансовый уполномоченный является лицом, разрешающим гражданско-правовой спор между потребителем финансовых услуг и финансовой организацией, он не может являться ответчиком по заявлению финансовой организации, не согласной с его решением, принятым по спору между потребителем финансовых услуг и этой организацией. Поскольку процессуальным законом данные вопросы прямо не урегулированы, исходя из общих принципов осуществления правосудия в Российской Федерации (часть 4 статьи 1 ГПК РФ), финансовая организация в таком случае участвует в деле в качестве заявителя, финансовый уполномоченный и потребитель финансовых услуг привлекаются к участию в деле в качестве заинтересованных лиц.

Гражданское дело рассмотрено судом в соответствии с указанными разъяснениями.

Заслушав заинтересованное лицо Захарова В.В., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ при оформлении кредитного договора в ООО «Русфинанс Банк» Захаров В.В. выразил согласие на присоединение к условиям договора группового страхования жизни и здоровья заемщика, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» /л.д.124-134 том 1/.

ДД.ММ.ГГГГ Захаров В.В. обратился в ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ заявителем в адрес Захарова В.В. направлен ответ об отсутствии оснований для удовлетворения требований /л.д.13-14 т.1/.

Решением № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В. требования Захарова В. В.ича к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о взыскании страховой премии при досрочном расторжении Договора страхования удовлетворены. Взыскано с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в пользу Захарова В. В.ича страховая премия в размере 109715 руб. 70 коп.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1 пп. 1, 4).

Пунктом 1 статьи 943 данного кодекса предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Из приведенных положений закона следует, что событие, на случай наступления которого производится добровольное страхование имущества, определяется договором сторон, условия этого договора могут содержаться в правилах страхования, утвержденных страховщиком, обязанность доказать факт наступления страхового случая должна быть возложена на страхователя или выгодоприобретателя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Согласно части 2 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Пунктом 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) установлено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Согласно пункту 3.4.1 Договора страхования страхователь вправе досрочно расторгнуть договор страхования, письменно уведомив об этом страховщика в порядке, предусмотренном Договором страхования.

Страховая премия составила 109 715 руб. 70 коп. за весь срок страхования.

Подпунктом 7.4.7 п.7.4. Правил страхования предусмотрено, что договор страхования прекращает свое действие в случае отказа страхователя от договора страхования в течение свободного периода. Пп.7.5.4 предусмотрен возврат оплаченной страховой премии в течение не более 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования.

В установленный срок 14 дней заявитель обратился с заявлением в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о досрочном расторжении договора страхования, в связи с чем имеет право на возврат страховой выплаты.

При таких обстоятельствах суд соглашается с выводами уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, изложенными им в решении от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты>, поскольку они основаны на правильном установлении обстоятельств, имеющих значение для дела, правильном применении норм материального права.

С учетом изложенного суд считает, что оснований для признания незаконным и отмены решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В., № У-20-57462/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ, не имеется.

Доводы заявителя ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» об отказе Захарову В.В. во взыскании неустойки подтверждения не нашли, поскольку решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В.№ <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в пользу Захарова В.В. было взыскана только страховая премия в размере 109715 руб. 70 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198,199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Заявление Общества с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование жизни» об оспаривании решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций С.В.Никитиной от <данные изъяты> об отказе в удовлетворении требований Захарова Владимира Владимировича о взыскании неустойки оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г.Перми в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Судья -                             Э.Б.Домнина