Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-837/2014 ~ М-369/2014 от 26.02.2014

Дело № 2-837/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 апреля 2014 года.

Железнодорожный районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Пономаренко Д.Ф.

при секретаре Курбанисмаилове Т.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ефимова В.М. к Южному филиалу ОАО «АКБ «Росбанк» о защите прав потребителя.

Установил:

Ефимов В.М. обратился в суд с настоящим иском, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ он подписал с ответчиком «Заявление» и еще ряд документов на выдачу кредитной карты. Согласно условиям договора, пользование этой картой бесплатное, т.е. изготовление и обслуживание кредитной карты - бесплатно. Открытие и обслуживание счета - бесплатно. О чем есть соответствующий документ. Несколько раз взятые по этой карте денежные средства он полностью, с соответствующими процентами погашал, вплоть до ДД.ММ.ГГГГ. Именно в это время, когда он погасил последнюю сумму в 4120 руб., работники банка сказали, что за ним числится задолженность в сумме 659 руб. В результате возражений, что такой задолженности нет, работники банка пообещали разобраться. И действительно, через несколько дней они перезвонили, извинились за ошибку, но заявили, что имеется задолженность в сумме 125 руб., якобы за обслуживание кредитной карты. После длительных выяснений работники банка поменяли свои требования и заявили, что он должен заплатить 25 руб. в месяц - теперь уже за обслуживание счета. В результате препирательств и отказа платить указанные 25 руб. остановились на том, что истец не будет оплачивать обслуживание счета, а банк блокирует карту. Однако по прошествии 1,5 лет, а именно ДД.ММ.ГГГГ истец получил напоминание о необходимости погашении якобы имеющегося платежа потом еще одно. Она обратился в банк, однако вместо решения руководством банка этого вопроса - в отношении истца начался в террор с вымогательством - звонили из Владивостока с требованием погасить якобы имеющуюся задолженность. Звонки были с частотой до восьми раз в день. Звонили на сотовый и на домашний телефоны. Попытки объясниться со звонившими ни к чему не привели, поскольку они говорили только два Слова-«Погасите кредит!». Истец снова обратился в банк и на этот раз ему сказали, что по была произведена проверка и установлено, что предъявляемые к нему требования обоснованные, поскольку они якобы соответствуют условиям кредитования «Стандарт», хотя он такие условия не подписывал. С этого момента телефонный террор и вымогательства усилились и стали звонить из Москвы, причем звонки были до 10 раз за день, естественно в рабочее время. В результате целенаправленного телефонного террора жизнь истца, а также его семьи превратилась в ад. Данными противоправными действиями банка истцу были причинены душевные и нравственные страдания. От каждого телефонного звонка он приходит в состояние душевного стресса, агрессии. Всего за этот период времени было сделано более 2500 ( двух с половиной тысячи ) звонков - всё это документально подтверждается. Истцу приходится применять дорогостоящие медицинские препараты от артериального давления и пользоваться услугами психологов.

На основании изложенного, истец просит суд: признать действия ответчика- ДО «Сокол» Южного филиала ОАО АКБ «Росбанк» в части требования с него погашения якобы имеющейся задолженности в сумме 2081,83 рублей - незаконными и необоснованными. Взыскать с ответчика - ДО «Сокол» Южного филиала ОАО АКБ «Росбанк» компенсацию морального вреда в размере 500 000 руб.

В судебном заседании Ефимов В.М. и его представитель в порядке ст. 53 ГПК РФ – Токарев С.П. заявленные требования поддержали, просили их удовлетворить, дали пояснения аналогичные, изложенным в тексте искового заявления.

Представитель ОАО «АКБ «Росбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом о доставке факсимильного сообщения в материалах дела (л.д. 113-114, представил письменный отзыв, в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ года, между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Ефимовым В.М., был заключен Кредитный договор № Согласно Заявлений о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования от ДД.ММ.ГГГГ составными частями Кредитного договора, Договора счета предоставления кредита, Договора о выдаче и использовании Кредитной карты и Договора залога права требования возврата суммы вклада являются указанные Заявление, Правила выдачи и использования Кредитных карт с Беспроцентным периодом кредитования, Тарифный план по счету предоставления кредита и Информационный график погашения, содержащие в себе все существенные условия указанных договоров Ответчик выполнил свои обязательства Кредитному договору в полном объеме, а именно открыл Заемщику личный банковский счет № и счет предоставления кредитов № в валюте кредита и периодически, по мере использования кредитного лимита Заемщиком, перечислял денежные средства в пределах кредитного лимита на СПК Заемщика, что подтверждается выпиской из СПК за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в приложении). Заемщиком были нарушены сроки, установленные Кредитным договором для возврата очередной части кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Ефимова В.М. перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 2 362 руб. 97 коп. В свою очередь, каких-либо обоснованных расчетов Истцом к исковому заявлению приложено не было. Доводы Истца относительно того, что он не был проинформирован и ознакомлен должным образом с Тарифами и Условиями кредитования Банка, безосновательны. Подписывая собственноручно Заявление на предоставление кредита, Истец подтвердил, что ознакомлен с Правилами выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования и Тарифным планом по СПК Какие-либо доказательства причинения истцу морального вреда и причинно-следственной связи между оспариваемыми действиями Банка и наступившими последствиями Истец в материалы дела не представил. Просил суд отказать в удовлетворении заявленных требования в полном объеме.

Поскольку ответчик извещен о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, суд рассматривает дело в отсутствие не явившегося представителя ОАО «АКБ «Росбанк» в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Рассмотрев материалы дела, выслушав объяснения истца и его представителя, суд находит исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Ефимов В.М. обратился в ОАО «АКБ «Росбанк» с заявлением, в котором просил заключить с ним договор кредитования по Кредитной карте, договор счета предоставления Кредитов, договора о выдаче и использовании Кредитной карты. В своем заявлении Ефимов В.М. указал, что ознакомлен с Правилами выдачи и использования Кредитных карт с Беспроцентным периодом кредитования (для договоров, заключаемых с ДД.ММ.ГГГГ) (Редакция 0001) и Тарифным планом по СПК, (Редакция - 0002 наименование и категория Клиента которого указано в разделе «Параметры кредита» настоящего Заявления), а также с «Информационным графиком погашения», обязуется неукоснительно соблюдать их. Ефимов В.М. просил оформить ему банковскую карту <данные изъяты> предоставить кредит с лимитом кредитования – 75000 рублей, процентная ставка, по кредитам, не являющимся беспроцентными – 22,9 % годовых в пределах кредитного лимита, 72 % годовых – при превышении кредитного лимита. Состав минимального месячного платежа: сумма начисленных процентов за истекший расчетный период по непросроченным кредитам, не являющимся беспроцентными, предоставленных в пределах кредитного лимита; полная сумма непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным сверх расходного лимита по состоянию на конец последнего дня истекшего расчетного периода и 5 % от суммы непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным в пределах кредитного лимита по состоянию на конец последнего дня истекшего расчетного периода.

Расчетный период: с 23 числа месяца по 22 числа следующего месяца. Срок полного возврата кредитов – ДД.ММ.ГГГГ года. Неустойка за несвоевременное погашение задолженности – 0,5 % в день о суммы пророченной задолженности.

Указанные условия были согласованы и приняты ОАО «АКБ «Росбанк», в результате чего заключенному кредитному договору был присвоен № Ефимову В.М. была выдана кредитная карта, что подтверждается его росписью в соответствующем уведомлении (л.д. 10)

ДД.ММ.ГГГГ Ефимов В.М. также обратился в ОАО «АКБ «Росбанк» с заявлением на предоставление банковских услуг, открытие личного банковского счета, оформление и выдачу банковской карты, подключение системы дистанционного банковского обслуживания, в соответствии с которым заемщику был открыт личный банковский счет № и счет предоставления кредитов № в валюте кредита по условиям пакета банковских услуг «Стандарта».

ОАО «АКБ «Росбанк» выполнило свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, а открыв Заемщику личный банковский счет № и счет предоставления кредитов №, и периодически, по мере использования кредитной карты заемщиком, перечисляло денежные средства в пределах кредитного лимита, что подтверждается выписками из лицевого счета в материалах дела (л.д. 79-100).

Ефимов В.М., используя денежные средства за счет кредитного лимита, не исполнял, надлежащим образом, принятые на себя обязательства по погашению задолженности, которая по сведениям ОАО «АКБ «Росбанк» составляет на ДД.ММ.ГГГГ 2362,97 руб., из которых 1950,74 руб. – основной долг, 379,08 руб. – начисленные проценты, 33,15 руб. – комиссия за обслуживание счетов пакета по договору.

В свою очередь, Ефимов В.М. полагает, что задолженность по вышеуказанному кредитному договору была погашена им в полном размере и действия банка по начислению долга являются незаконными, а также просит взыскать с ответчика - ДО «Сокол» Южного филиала ОАО АКБ «Росбанк» компенсацию морального вреда в размере 500 000 руб.

Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432. ч. 1 ст. 433. ч. 3 ст. 434, ч. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом. получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330. ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В данном случае кредитный договор был заключен Ефимовым В.М. посредством оферты в виде заявления на получение кредита и ее акцепта Банком посредством выдачи кредитной карты заемщику и установления кредитного лимита. В заявлении Ефимов В.М. указал, что ознакомлен и присоединяется к Правилами выдачи и использования Кредитных карт с Беспроцентным периодом кредитования (для договоров, заключаемых с ДД.ММ.ГГГГ) (Редакция 0001), Тарифному плану по СПК, (Редакция - 0002 наименование и категория Клиента которого указано в разделе «Параметры кредита» настоящего Заявления), а также ознакомлен с «Информационным графиком погашения». Поскольку Ефимов В.М. присоединился к условиям кредитования, определенных Банком в стандартных формах кредитования (Общих условиях и Тарифах), то обязан соблюдать данные условия.

В соответствии с расчетом, представленным ОАО «АКБ «Росбанк», размер образовавшейся задолженности составляет на ДД.ММ.ГГГГ 2362,97 руб., из которых 1950,74 руб. – основной долг, 379,08 руб. – начисленные проценты, 33,15 руб. – комиссия за обслуживание счетов пакета по договору.

Размер и основания возникновения вышеуказанной задолженности подтверждены представленными в материалы дела расчетом задолженности, и выписками из лицевого счета (л.д. 79-102), которые проверены судом и признаны законными, обоснованным, соответствующими условиям кредитного договора и фактическим обстоятельствам дела.

Сопоставив представленные Ефимовым В.М. приходные кассовые ордера и квитанции (л.д. 17-22) с расчетом задолженности и выписками из лицевого счета, представленными банком, а также с условиями кредитного договора, сравнив размер и даты внесения денежных средств заемщиком с размером и датами получения кредитных средств, суд приходит к выводу о том, что истцом не представлено доказательств полного погашения задолженности, размер остатка которой рассчитан банком верно.

Иных доводов, либо доказательств, свидетельствующих о незаконности начисления ОАО «АКБ «Росбанк» задолженности в суме 2362,97 руб., Ефимовым В.М. суду не представлено.

При таких обстоятельствах основания для признания незаконными оспариваемых истцом действий банка по направлению требований о погашении задолженности в сумме 2081 руб. 83 коп. не имеется.

Поскольку в силу ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" компенсация морального вреда подлежит взысканию только при нарушении прав потребителя, а в данном случае нарушений прав истца не было установлено, суд приходит к выводу об отказе во взыскании компенсации морального вреда и штрафа.

Необходимо также отметить, что Ефимов В.М. в тексте искового заявления указывает на совершение сотрудниками ОАО «АКБ «Росбанк» более 2500 телефонных звонков с требованием погасить задолженность на его собственный телефонный номер и телефонные номера членов семьи, в результате чего ему были причинены значительные физические и нравственные страдания.

В то же время, истцом не представлены суду какие бы то ни было доказательства, подтверждающие тот факт, что указанные им телефонные соединения имели место, что они были совершены сотрудниками ответчика и, что такие действия состоят в причинно-следственной связи с испытываемыми им физическими и нравственными страданиями.

Таким образом, основания для взыскания компенсации морального вреда по данным обстоятельствам также отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Ефимова В.М. к Южному филиалу ОАО «АКБ Росбанк» о признании действий в части требования о погашении задолженности в сумме 2081 руб. 83 коп. незаконными и компенсации морального вреда - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 25.04.2014 года.

Судья: