Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-521/2020 ~ М-245/2020 от 12.02.2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июля 2020 года город Кинель

Кинельский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи БРИТВИНОЙ Н.С.

при секретаре ПАСТУШКО К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кинеле

гражданское дело № 2-521 по иску Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Лазуткину А. В., Лазуткиной Е. Е. о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1.918.394 руб. 49 коп., об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «РОСБАНК» (далее ПАО «РОСБАНК») обратилось в суд с иском к Лазуткину А.В., Лазуткиной Е.Е. о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1.918.394 руб. 49 коп., об обращении взыскания на заложенное имущество: на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «РОСБАНК» - Мелентьева Л.А., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала по основаниям, указанным в иске.

Из искового заявления ПАО «РОСБАНК» следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит», с одной стороны, и Лазуткиным А.В. и Лазуткиной Е.Е., выступающие в качестве солидарных заемщиков, с другой стороны, был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в размере 2.300.000 руб. сроком на 242 месяца для целевого использования, а именно, приобретения недвижимого имущества: жилого дома, кадастровый №, и земельного участка, кадастровый №, расположенных но адресу: <адрес>, в общую совместную собственность Лазуткина А.В. и Лазуткиной Е.Е., под ее залог. Денежные средства по кредитному договору были предоставлены путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчиков в банке, что подтверждается выпиской из банковского счета. Заемщики за счет предоставленных кредитных средств приобрели в собственность жилой дом и земельный участок по Договору Купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных денежных средств № от ДД.ММ.ГГГГ. На основании ст. 77 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки имущества в пользу банка, в подтверждение чего банком была получена Закладная. ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, в соответствии с которыми ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» (ЗАО «КБ ДельтаКредит) переименовано в АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» (АО «КБ ДельтаКредит»). В соответствии с Решением № единственного акционера АО «КБ ДельтаКредит», АО «КБ ДельтаКредит» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «РОСБАНК». Согласно выписке из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ., в Единый государственный реестр юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ. внесена запись по прекращении юридического лица путем реорганизации в форме присоединения. В соответствии с и, 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. Таким образом, ПАО «РОСБАНК» является правопреемником АО КБ «ДельтаКредит». Порядок и сроки внесения ответчиками ежемесячных платежей по возврату кредита, уплате процентов определены разделом 3 кредитного договора. В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами, определяемыми по формуле, установленной п. 3.3.5 кредитного договора при сроке возврата кредита 242 месяца е даты предоставления кредита. При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту в соответствии с п. 5.3. кредитного договора заемщики обязаны уплатить кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Согласно пп. «б» п. 4.4.1. кредитного договора в случае просрочки заемщиками очередного ежемесячного платежа более чем на 15 календарных дней у банка появляется право требовать полного досрочного исполнения ответчиком всех своих обязательств по договору. Заемщики прекратили исполнять свои обязательства по кредитному договору. Просрочка заемщиков по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом на момент предъявления искового заявления составляет более 138 дней, что подтверждается выпиской из банковского счета. ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес заемщиков были направлены письма-требования от ДД.ММ.ГГГГ № о досрочном возврате кредита, однако указанные требования исполнены не были. Таким образом, размер задолженности ответчиков перед ПАО «Росбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1.918.394 руб. 49 коп., включая сумму невозврашенного основного долга – 1.758.266 руб. 01 коп., сумму начисленных и неуплаченных процентов – 116.894 руб. 25 коп., рассчитанные пени 43.234 руб. 23 коп.. Неисполнение обязательств по кредитному договору является существенным нарушением условий договора и влечет расторжение кредитного договора по решению суда. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщики обязаны возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, независимой гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Как следует из кредитного договора, в качестве обеспечения кредитных обязательств стороны установили залог и личное и имущественное страхование. П. 1 ст. 3 Федеральным законом от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения, обеспеченного ипотекой обязательства: в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания па заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Также в п. 2 ст. 3 ФЗ № 102 указано, что если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. В соответствии со ст. 348 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. В соответствии со ст. 50 ФЗ № 102 залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 ФЗ № 102 требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Согласно ст. 54 ФЗ № 102 при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Согласно ст. 50 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Согласно п. 1 ст. 56 ФЗ № 102 имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов. Как указывается в пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ № 102. если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Согласно заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, изложенного в отчете об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ относительно характеристик и величины стоимости объекта оценки недвижимого имущества - земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> с расположенным на нем жилым домом по адресу: <адрес> для целей судопроизводства, составленного ООО «Оценочная Компания «Аппрайзер», рыночная стоимость предмета залога определена в размере 3.172.578 рублей. Таким образом, в настоящем случае начальная продажная цена имущества должна быть определена в размене 2.538.062 руб. 40 коп.. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Учитывая то, что банком были предприняты действия, направленные на получение досрочного исполнения по указанному в настоящем исковом заявлении кредитному договору, и указанные действия не имели результата. На основании вышеизложенного ПАО «РОСБАНК», просит: 1) расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; 2) взыскать в солидарном порядке с Лазуткиной Е.Е., Лазуткина А.В. в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1.918.394 руб. 49 коп., включая сумму основного долга в размере 1.758.266 руб. 01 коп., сумму начисленных и неуплаченных процентов в размере 116.894 руб. 25 коп., пени в размере 43.234 руб. 23 коп.; 3) обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес> земельный участок кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2.538.062 руб. 40 коп..

Ответчик Лазуткин А.В. в судебное заседание не явился, хотя судом неоднократно принимались меры к его надлежащему извещению о времени и месте рассмотрения дела.

Представитель ответчика Лазуткиной Е.Е. – Иванова Г.А., действующая на основании доверенности, исковые требования ПАО «РОСБАНК» признала, пояснив, что действительно, Лазуткиным А.В. и Лазуткиной Е.Е. за счет кредитных средств были приобретены жилой дом и земельный участок. После того как Лазуткины перестали проживать совместно, Лазуткин А.В. отказался участвовать в погашении кредита, а Лазуткина Е.Е. одна не в состоянии оплачивать кредит. Поэтому они прекратили платить по кредиту. Но в настоящее время на спорное имущество Лазуткиной Е.Е. найден покупатель, банк дал согласие на продажу имущество самостоятельно Лазуткиной Е.Е., в связи с чем, просит отсрочить исполнение решения суда.

Выслушав пояснения представителя истца ПАО «РОСБАНК», представителя ответчика Лазуткиной Е.Е. – Ивановой Г.А., изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО «Росбанк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

По исковым требованиям ПАО «РОСБАНК» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

В силу требований пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора являются обязательными для сторон договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положениями пункта 2 настоящей статьи установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик, исходя из пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом «Коммерческий банк ДельтаКредит», с одной стороны, и Лазуткиным А.В., Лазуткиной Е.Е., с другой стороны как солидарными заемщиками, был заключен кредитный договор №, в соответствии с пунктом 1.1. которого кредитор ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» предоставил Лазуткину А.В. и Лазуткиной Е.Е. денежные средства в размере 2.300.000 руб. сроком на 242 месяца (л.д.34-44 т.1).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, в соответствии с которыми ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» (ЗАО «КБ ДельтаКредит) переименовано в АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» (АО «КБ ДельтаКредит»). В соответствии с Решением № от ДД.ММ.ГГГГ единственного акционера АО «КБ ДельтаКредит», АО «КБ ДельтаКредит» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «РОСБАНК» (л.д.140 т.1). Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц, в Единый государственный реестр юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ внесена запись по прекращении юридического лица АО «КБ ДельтаКредит» путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Росбанк». Таким образом, ПАО «РОСБАНК» является правопреемником АО КБ «ДельтаКредит».

В соответствии с пунктом 1.3. кредитного договора, кредит предоставлен для целевого использования, а именно: приобретение жилого дома с кадастровым номером №, и земельного участка с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>, за цену в размере 3.840.000 рублей в общую совместную собственность Лазуткина А.В. и Лазуткиной Е.Е..

В соответствии с пунктом 3.1 указанного выше кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом была установлена сторонами в размере 15,25% годовых (л.д.35 т.1).

В соответствии с пунктом 1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является залог недвижимого имущества, возникающий на основании ст. 77 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН, осуществляемой одновременно с государственной регистрацией права общей совместной собственности Лазуткина А.В. и Лазуткиной Е.Е..

Судом установлено, что свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» были выполнены, поскольку сумма кредита в размере 2.300.000 руб. была зачислена на счет Лазуткина А.В., что подтверждается выпиской из банковского счета (л.д. 21 т.1).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Лазуткиным А.В. и Лазуткиной Е.Е. на основании договора купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств № было приобретено в общую совместную собственность недвижимое имущество, а именно, жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> (л.д.52-54 т.1).

При этом, как следует из пункта 2 договора купли-продажи, недвижимое имущество продается по цене 3.840.000 руб., жилой дом продается по цене 2.840.000 руб., земельный участок по цене 1.000.000 руб.. Сумма в размере 1.540.000 руб. уплачена покупателями наличными до подписания договора за счет собственных средств, окончательный расчет производится за счет кредитных средств путем уплаты покупателем продавцу суммы в размере 2.300.000 руб. в течение 3-х банковских дней, считая с даты государственной регистрации перехода прав собственности по нему.

В соответствии с пунктом 3.1 договора купли-продажи (л.д.53 т.1) недвижимое имущество считается находящимся в залоге у Кредитора-Залогодержателя в обеспечение исполнения обязательств покупателя по Кредитному договору. Право залога Кредитора-Залогодержателя в отношении недвижимого имущества, а также право требования Кредитора-Залогодержателя по Кредитному договору удостоверяется Закладной (л.д.67-71 т.1).

Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры произведена ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 54 т.1).

В соответствии со свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ в Едином государственном реестре на недвижимое имущество и сделок с ним, ДД.ММ.ГГГГ произведена запись регистрации № право собственности ответчиков Лазуткина А.В. и Лазуткиной Е.Е. на жилой дом (л.д.73 т.1).

В соответствии со свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ в Едином государственном реестре на недвижимое имущество и сделок с ним, ДД.ММ.ГГГГ произведена запись регистрации № право собственности ответчиков Лазуткина А.В. и Лазуткиной Е.Е. на земельный участок (л.д.74 т.1).

Как указывалось ранее в соответствии с пунктом 3.1 договора купли-продажи, право залога Кредитора-Залогодержателя в отношении недвижимого имущества, а также право требования Кредитора-Залогодержателя по Кредитному договору удостоверяется Закладной.

Как следует из закладной, ДД.ММ.ГГГГ права (требования) по закладной принадлежат Закрытому Акционерному обществу «Коммерческий банк ДельтаКредит» (л.д.67-71 т.1).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пунктом 4.4.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрены случаи, при наличии которых кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней; а также при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком кредитных обязательств.

Из материалов дела следует, что ответчики Лазуткин А.В. и Лазуткина Е.Е. прекратили исполнить свои обязательства по кредитному договору с сентября 2019 года, последний платеж ответчиками были произведен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21-33 т.1), а также подтверждается Выпиской по счету от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 46-51 т.2), которая подтверждает, что ответчики Лазуткины после ДД.ММ.ГГГГ года не возобновили платежи по кредитному обязательству.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику Лазуткину А.В. с требованием о досрочном возврате кредита (л.д.66 т.1), однако указанное требование ответчиками исполнено не было, задолженность по кредитному договору ответчиками до настоящего времени не погашена, в связи с чем, суд считает, что имеются основания для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с расчётом истца задолженность ответчиков по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере 1.918.394 руб. 49 коп. (л.д.20 т.1).

Данная сумма складывается из: суммы невозвращенного основного долга в размере 1.758.266 руб. 01 коп., суммы начисленных и неуплаченных процентов в размере 116.894 руб. 25 коп., пени в размере 43.234 руб. 23 коп..

Иного расчета, либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредитной задолженности ответчиком не представлено, в то время как в соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предусматривающей, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Поскольку ответчиками Лазуткиным А.В. и Лазуткиной Е.Е. обязательства по кредитному договору не исполняются, поэтому суд считает, что исковые требования Публичного акционерного общества «РОСБАНК» о взыскании с ответчиков Лазуткиных задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в виде основного долга в размере 1.758.266 руб. 01 коп.; суммы неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 116.894 руб. 25 коп. подлежат удовлетворению.

Также подлежат удовлетворению исковые требования Публичного акционерного общества «РОСБАНК» в части взыскания с ответчика пени по следующим основаниям.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе, в случае просрочки исполнения, должник обязан в соответствии с требованиями статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

При этом согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из пункта 5.3 кредитного договора стороны пришли к соглашению о том, что при нарушении сроков возврата Кредита и/или процентов по Кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств за каждый календарный день просрочки.

Как уже было установлено, ответчики Лазуткины с ДД.ММ.ГГГГ года перестали исполнять надлежащим образом обязательства по кредитному договору, в связи с чем, у них возникала обязанность по уплате пени за просрочку уплаты платежей в счет погашения, как основного долга, так и процентов.

В силу части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки, учитывая при этом размер задолженности по основному долгу 1.758.266 руб. 01 коп. и размер пени 43.234 руб. 23 коп., которые начислены ответчикам в связи с не исполнением ими обязательств по кредитному договору. Указанные обстоятельства свидетельствуют о соразмерности размера неустойки последствиям нарушения ответчиками обязательств по кредитному договору.

При этом в силу статьи 322 Гражданского кодекса Российской Федерации задолженность подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Также подлежат удовлетворению исковые требования Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Лазуткину А.В. и Лазуткиной Е.Е. об обращении взыскания на заложенное имущество.

Как уже было указано выше, на приобретенный в собственность ответчиков объект недвижимости – жилой дом с кадастровым номером №, и земельный участок с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заёмщиками по кредитному договору.

В силу статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 4.4.5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, в течение 15 календарных дней, считая с даты направления кредитором заемщику письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, кредитор имеет право обратить взыскание на недвижимое имущество в порядке, предусмотренном действующим законодательством (л.д.41 т.1).

Поскольку ответчиками Лазуткиными не исполняются обязательства по кредитному договору, которые обеспечены заложенным имуществом, поэтому требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению.

Таким образом, взыскание задолженности по кредитному договору, в соответствии с закладной, следует обратить на: жилой дом кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, и земельный участок кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>.

В силу статьи 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» объекты недвижимого имущества следует реализовать путем продажи с публичных торгов.

При определении начальной продажной цены квартиры, суд исходит из следующего.

В силу подпункта 4 пункта 1 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как установлено в судебном заседании соглашение между залогодателем и залогодержателем о начальной продажной цене имущества на публичных торгах в ходе рассмотрения дела в суде не достигнуто, в связи с чем, данная цена должна быть определена судом.

Согласно представленной истцом оценки от ДД.ММ.ГГГГ, выполненной ООО «ОК «Аппрайзер» рыночная стоимость жилого дома определена в размере 2.242.974 руб., земельного участка в размере 929.604 руб. (л.д.43-203 т.1).

Учитывая изложенное выше, а также требования подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальную продажную цену жилого дома следует определить в размере 1.794.379 руб. 20 коп. (2.242.974 руб. х 80%), начальную продажную цены земельного участка - в размере 743.683 руб. 20 коп. (929.604 руб. х 80%).

При этом суд считает, что отсутствуют основания для удовлетворения заявления представителя ответчика Лазуткиной Е.Е. – Ивановой Г.А. об отсрочке исполнения решения суда в силу следующего.

В силу пункта 3 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.

Вместе с тем, представителем ответчика не указаны уважительные причины для предоставления отсрочки и такие обстоятельства в ходе рассмотрения дела установлены не были. При этом судом учитывается, что принятие решения об отсрочке исполнения решения является правом, а не обязанностью суда.

Кроме того, ответчики не лишены возможности обратиться с заявлением о предоставлении отсрочки реализации спорного недвижимого имущества сроком на один год после принятия судебного решения в порядке статьи 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае возникновения уважительных причин.

Также подлежат удовлетворению исковые требования Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Лазуткину А.В. и Лазуткиной Е.Е. о расторжении кредитного договора по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу подпункта 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Указанные выше обстоятельства подтверждают наличие существенных нарушений кредитного договора со стороны ответчиков Лазуткину А.В. и Лазуткиной Е.Е., которые не устранены, до настоящего времени письменное требование банка о возврате долга по кредиту Лазуткиным А.В. и Лазуткиной Е.Е. не исполнено. В связи с этим, суд считает, что имеются законные основания для удовлетворения исковых требований Публичного акционерного общества «РОСБАНК» в части расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, между Публичным акционерным обществом «РОСБАНК» и Лазуткиным А.В. и Лазуткиной Е.Е..

При таких обстоятельствах, исковые требования Публичного акционерного общества «РОСБАНК» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с требованиями ст.98, ст.100 ГПК РФ ПАО «РОСБАНК» просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке судебные расходы по оплате госпошлины в размере 23.791 руб. 97 коп., расходы по оплате услуг представителя в размере 14.000 руб., и расходы по оценке недвижимого имущества в размере 4.500 руб..

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

ПАО «РОСБАНК» представлен договор об оказании юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «Дакар» и АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» (л.д. 204-224 т.1), дополнительное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.225 т.1) и платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 14.000 руб. (л.д.54 т.2). Суд считает, что с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате услуг представителя в размере 10.000 руб., учитывая количество судебных заседаний по делу, услуги, оказанные истцу.

Вместе с тем, в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчиков Лазуткиным А.В. и Лазуткиной Е.Е. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 23.791 руб. 97 коп. оплаченная истцом при подаче иска в суд, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6 т.1), а также расходы по оценке недвижимого имущества в размере 4.500 руб., оплаченные по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.53 т.2).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «РОСБАНК» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать солидарно с Лазуткина А. В. и Лазуткиной Е. Е. в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1.918.394 руб. 49 коп., включая сумму основного долга в размере 1.758.266 руб. 01 коп., сумму начисленных и неуплаченных процентов в размере 116.894 руб. 25 коп., пени в размере 43.234 руб. 23 коп..

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, земельный участок кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>

Произвести реализацию заложенного имущества, а именно жилого дома с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов.

Начальную продажную цену жилого дома с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, определить в размере 2.538.062 руб. 40 коп., в том числе. стоимость жилого дома в размере 1.794.379 руб. 20 коп., стоимость земельного участка в размере 743.683 руб. 20 коп.

Взыскать солидарно с Лазуткина А. В. и Лазуткиной Е. Е. в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 23.791 руб. 97 коп., расходы по оценке в размере 4.500 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 10.000 руб..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кинельский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 22 июля 2020 года.

председательствующий –