Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-736/2013 ~ М-794/2013 от 12.04.2013

                                        Р Е Ш Е Н И Е                         №2-736/2013

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

г. Изобильный                                                      16 мая 2013 года     

Изобильненский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Спиридоновой И.А.,

при секретаре судебного заседания Нурулиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Шмакову Ю.В., Шмаковой О.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

в суд обратилось ОАО «...» в лице представителя по доверенности Н. к Шмакову Ю.В., Шмаковой О.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, в том числе остаток неисполненных обязательств по займу в размере <данные изъяты>, сумму начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, начисленной пени в размере <данные изъяты>, а так же начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до даты вступления решения суда в законную силу проценты на остаток заложенности по основному долгу в размере 12,7 % годовых и пени нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1% за каждый день просрочки на сумму просроченного долга, обращении взыскания на квартиру, принадлежащую на праве общей совместной собственности Шмакову Ю.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Шмаковой О.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты>, расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель ОАО «...» в лице представителя по доверенности Н., в судебное заседание представила заявление с просьбой иск удовлетворить, рассмотреть гражданское дело без участия представителя.

Ответчик - Шмаков Ю.В., извещенный о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине.

Ответчик Шмакова О.И. извещенная о месте и времени судебного заседания надлежащим образом по последнему известному месту жительства, в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, в материалах дела имеется почтовое уведомление о возврате судебной повестки в связи с истечением срока хранения.

      Во исполнение требований ст.50 ГПК РФ суд назначил дежурного адвоката № Салинку Г.Г. представителем ответчика Шмаковой О.И.

Представитель ответчика - адвокат Салинка Г.Г. в судебном заседании пояснила, что исковые требования не признает в полном объеме, образовавшаяся задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ была допущена Шмаковыми явно в связи с тяжелым материальным положением. В удовлетворении исковых требований просила отказать.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те об-стоятельства, на которые она ссылается как на основания своих тре-бований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным зако-ном.

Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объек-тивном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказа-тельств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установлен-ной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каж-дого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1, ч.2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком «К...» (ОАО) и Шмаковым Ю.В., Шмаковой О.И. был заключен кредитный договор №. Согласно п.1.1 договора банк «К...» (ОАО) обязалось предоставить Шмакову Ю.В., Шмаковой О.И. кредит в размере <данные изъяты> сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа, на условиях договора под 12,7% годовых. Согласно п.1.3 договора кредит предоставлялся Шмакову Ю.В., Шмаковой О.И. для целевого использования, а именно для приобретения в общую совместную собственность Шмакова Ю.В., Шмаковой О.И. жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, состоящего из двух комнат, общей площадью 48,9 кв.м., расположенного на 8 этаже 9 этажного дома, кадастровый номер №. Так же главой 3 кредитного договора был оговорен порядок пользования кредитом и его возврат.

Указанная выше квартира была приобретена Шмаковым Ю.В., Шмаковой О.И. по договору купли - продажи ДД.ММ.ГГГГ в общую совместную собственность за <данные изъяты>, что подтверждается договором купли-продажи, копия которого имеется в материалах дела, договором передачи квартиры в собственность.

Так же судом установлено из представленных расчетов взыскиваемой суммы, что в нарушение подпункта «а» пункта 4.4.1 кредитного договора, из которого следует, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней, Шмаковым Ю.В., Шмаковой О.И. с ДД.ММ.ГГГГ и в последующем ежемесячные платежи в счет погашения процентов и основанного долга прекратились, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ ООО «Э...» были направлены в адрес Шмакова Ю.В., Шмаковой О.И. письменные требования о досрочном исполнении обязательств, которые до настоящего времени не выполнены, в том числе частично.

Из имеющихся в деле документов, а так же расчета взыскиваемой суммы, подписанного представителем истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с учетом законного требования истца о полном досрочном возврате суммы основного долга, иных материалов дела, следует, что за Шмаковым Ю.В., Шмаковой О.И. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность в размере 1657801 рублей 11 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу в размере <данные изъяты>, сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом в размере 192110 рублей, сумма начисленной пени за просроченные проценты в размере <данные изъяты>.

Согласно п.16 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 34, Пленума ВАС РФ N 15 от 04.12.2000) В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Из п.3.5. кредитного договора следует, что заемщики возвращают кредит и уплачивают проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных за процентный период, и суммы в счет возврата кредита. То есть кредит Шмаковым Ю.В., Шмаковой О.И. был предоставлен в рассрочку, возвращение кредита было предусмотрено по частям, что так же подтверждается наличием записи в п.1.1 договора «размер ежемесячного платежа…».

Таким образом, с учетом вышеизложенного суд считает необходимым исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе задолженность по возврату основного долга в размере <данные изъяты>, задолженность по уплате начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, задолженность по уплате начисленной пени в размере <данные изъяты>, а так же начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до даты вступления решения суда в законную силу проценты на остаток задолженности по основному долгу в размере 12,7 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1% за каждый день просрочки на сумму просроченного долга.

В представленной суду закладной, залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по кредитному договору являлся банк «К...» (ОАО), в закладной имеется отметка о смене владельца закладной, оформленная в соответствии с требованиями действующего законодательства. Последним (текущем) владельцем закладной является ОАО «...».

Согласно ч.2 ст.3 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии с ч.1 ст.3 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно ч.1 ст.13 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч.2 ст.13 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102 от 16.07.1998 года передача прав по закладной совершается путем заключения сделки в простой письменной форме. Передача прав по закладной влечет последствия уступки требований (цессии). При передаче прав по закладной лицо, передающее право, производит на закладной отметку о новом владельце.

В соответствии с п.2 ст. 48 указанного Закона, законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Залогодержателем, владельцем прав на закладную с ДД.ММ.ГГГГ является ОАО «...», предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 указанного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 4.4.2. Кредитного договора предусматривают возможность обращения взыскания на предмет ипотеки в случае неисполнения обязательств.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В ст. 78 ФЗ РФ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно п.4 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

        Согласно отчету № по определению рыночной стоимости заложенного имущества ЗАО «И...» следует, что рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты>.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки - квартиру, принадлежащую Шмакову Ю.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Шмаковой О.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации с публичных торгов. Требования истца об установлении начальной продажной цены квартиры в размере <данные изъяты> суд считает необходимым удовлетворить частично, установив начальную продажную цену <данные изъяты>. Так же с учетом вышеизложенного, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования истца о расторжении кредитного договора №К-20/26/11 от ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, согласно ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» судом не установлено.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом, при обращении в суд была оплачена государственная пошлина в размере 25489 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 810,811,819,348 ГК РФ, ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст.ст. 194-198, гл.22 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования открытого акционерного общества «...» к Шмакову Ю.В., Шмаковой О.И. о взыскании задолженности по кре-дитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество, судебных расходов - удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Шмакова Ю.В., Шмаковой О.И. в пользу открытого акционерного общества «...» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ денежную сумму в размере <данные изъяты>, в том числе задолженность по возврату основного долга в размере <данные изъяты>, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, задолженность по уплате пени в размере <данные изъяты>.

Взыскать солидарно с Шмакова Ю.В., Шмаковой О.И. в пользу открытого акционерного общества «...» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ и до даты вступления решения суда в законную силу проценты на остаток задолженности по основному долгу в размере 12,7 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1% за каждый день просрочки на сумму просроченного долга.

Обратить взыскание на имущество, на которое установлена ипотека по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную цену квартиры при её реализации в размере <данные изъяты>.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между банком «К...» (ОАО) и Шмаковым Ю.В., Шмаковой О.И. - расторгнуть.

Взыскать солидарно с Шмакова Ю.В., Шмаковой О.И. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

       В остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме через Изобильненский районный суд.

Судья                                                         Спиридонова И.А.