Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-289/2017 ~ М-260/2017 от 03.05.2017

№ 2-289\2017

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 июня 2017 года г.Туринск

Туринский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Куликовой Г.А.

при секретаре Коркиной Е.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» к

Черняевой Е.В. о взыскании задолженности

по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное

имущество и расторжении кредитного договора

У С Т А Н О В И Л:

Публичное Акционерное Общество «Сбербанк России» обратилось в Туринский районный суд с исковым заявлением к Черняевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ********* за период с ********* по ********* в размере <данные изъяты> рублей; расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, расходов по подготовке отчета об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости в размере <данные изъяты> рублей, обращении взыскания на объект недвижимости – часть жилого дома, общей площадью 39,8 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, принадлежащую на праве собственности гр. Черняевой Е.В., установив начальную продажную цену объекта недвижимости в размере <данные изъяты> руб. указав, что вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства должны быть направлены ПАО Сбербанк в лице Свердловского отделения № ПАО Сбербанк на погашение <данные изъяты> руб., расторжении кредитного договора № от *********, заключенного между Черняевой Е.В. и ПАО «Сбербанк России».

В обосновании этого ПАО «Сбербанк России» в исковом заявлении указал, что ********* Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (далее по тексту - «Банк», «Кредитор») и Черняевой Е.В. (далее также Заемщик) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Заемщик получил кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ********* под 13.25 % годовых на приобретение объекта недвижимости: части жилого дома, общей площадью 39,8 кв.м., расположенного по адресу: <адрес> (далее также Объект недвижимости) на срок по *********., считая с даты его фактического предоставления.

Свои обязательства по предоставлению Заемщику денежных средств, в размере <данные изъяты> руб. Банком исполнены надлежащим образом, что подтверждается мемориальным ордером № от *********.

В соответствии с Кредитным договором Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размеры, в сроки и на условиях предусмотренных Кредитным договором.

Согласно условиям Кредитного договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-ого числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 24 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее *********.

Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Кредитного договора установлена п. 12 Кредитного договора. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20 (двадцать) % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

С ********* условия Кредитного договора не соблюдаются, обязанности Заемщика исполняются не в полном объеме, поступающих денежных средств не достаточно для погашения задолженности по кредиту и процентам.

На ********* задолженность Заемщика перед Банком составляет <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по процентам за кредит -<данные изъяты> руб.; задолженность по основному долгу - <данные изъяты> руб.; задолженность по неустойке - <данные изъяты>.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, условиями кредитного договора Заемщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик передал в залог Банку объект недвижимости: часть жилого дома, общей площадью 39,8 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, приобретенную Черняевой Е.В. по договору купли - продажи квартиры.

Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Свердловской области (далее - Управление ФРС по Свердловской области) ********* зарегистрировано право собственности гр. Черняевой Е.В. на объект недвижимости, о чем в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ********* сделана запись регистрации №.

Одновременно с регистрацией Договора купли - продажи Управлением ФРС по Свердловской области было зарегистрировано обременение: ипотека в силу закона на объект недвижимости (№ регистрации №). Залогодержателем по данному залогу является Банк, что подтверждается закладной и свидетельством о государственной регистрации права № от *********.

В соответствии со статьями 348 и 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требование залогодержателя (кредитора) удовлетворяется из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчета № от ********* рыночная стоимость Объекта недвижимости составляет <данные изъяты> руб. Таким образом, начальная продажная цена имущества составляет: <данные изъяты> руб.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. В силу данной нормы существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из расчета задолженности, Ответчик до настоящего времени не исполнил взятые на себя по условиям Кредитного договора обязательства, в процессе погашения кредита Ответчик допускал неоднократные задержки платежей, как по погашению основной суммы кредита, так и по уплате процентов за пользование им, в связи с чем, у него образовалась задолженность.

Ст. 452 ГК РФ предусмотрено, что требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.

********* Заемщику было направлено требование о добровольном погашении задолженности и расторжении договора, которое осталось без ответа.

Исходя из вышеизложенного, имеются основания для расторжения кредитного договора в силу существенного нарушения договора Заемщиком, при этом досудебный порядок, предусмотренный при расторжении договора, Банком был соблюден.

Просит взыскать с ответчика Черняевой Е.В. в пользу ПАО "Сбербанк России" сумму задолженности по кредитному договору № от ********* за период с ********* по ********* в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, расходы по подготовке отчета об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости в размере <данные изъяты> рублей.

Обратить взыскание на объект недвижимости – часть жилого дома, общей площадью 39,8 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, принадлежащую на праве собственности гр. Черняевой Е.В., установив начальную продажную цену объекта недвижимости в размере <данные изъяты> руб. указав, что вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства должны быть направлены.

Расторгнуть кредитный договор № от *********, заключенный между Черняевой Е.В. и ПАО «Сбербанк России»..

Представитель истца в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие и в порядке заочного производства в случае отсутствия ответчика.

В ходе подготовки дела к слушанию судом установлено, что согласно свидетельства о заключении брака № от ********* Отдела записи актов гражданского состояния Туринского района Свердловской области Черняева Е.В. ********* года рождения и Иванов Н.Е. ********* года рождения ********* заключили брак, после заключения барка присвоены фамилии: жене- Иванова, мужу Иванов.

Ответчик Иванова (Черняева) Е.В. в судебное заседание не явилась, была надлежащим образом уведомлена о месте и времени судебного заседания, о причинах отсутствия не уведомила и не просила об отложении дела.

Информация о месте и времени судебного заседания была размещена на Интернет-сайте Туринского районного суда.

В соответствии с гл.22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел гражданское дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В силу ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне подлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

На стадии подготовки гражданского дела к судебному разбирательству, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию каждой из сторон.

В соответствии со ст.60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо ( должник) обязано совершить в пользу другого лица ( кредитора) определенное действие, уплатить деньги и п.т.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.807,810 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона займодавец передает в собственность другой стороне заемщику деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег ( сумму займа).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

Судом установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком Черняевой Е.В. ********* заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ей был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок до ********* года под 13.25% годовых. на 240 месяцев по *********. под 13,75% годовых, на приобретение части жилого дома, общей площадью 39,8 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) № (л.д.№)..

Истец исполнил свои обязательства надлежащим образом и в полном объеме.

Как установлено судом банк предпринимал меры к досудебному урегулированию спора, что подтверждается требованиями о погашении образовавшейся задолженности от ********* ( л.д.№).

В соответствии со статьей 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с пунктом 5.3.4 кредитного договора кредитор вправе потребовать от созаемщика досрочно всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ( в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В силу ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Доводы истца о ненадлежащем исполнении ответчиками принятых на себя обязательств по своевременному возврату полученного кредита и причитающихся по нему процентов подтверждается кредитным договором № от ********* в соответствии с которым истец предоставил заемщику кредит на приобретение части жилого дома, общей площадью 39,8 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) № (л.д.№). в сумме <данные изъяты> рублей, а также расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на *********.

Представленные истцом расчеты суммы иска проверены в судебном заседании, они соответствуют материалам дела и не оспариваются ответчиками.

Как следует из материалов дела задолженность по кредиту ответчиком Черняевой Е.В. не погашалась, в связи с чем образовалась задолженность по заключенному кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность по кредитному договору № от ********* по состоянию на ********* составляет <данные изъяты> руб. в том числе: задолженность по неустойке -<данные изъяты> руб., процент на кредит -<данные изъяты> руб., ссудная задолженность <данные изъяты> рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого требования получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами, лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст.337 данного кодекса, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения. А также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Пунктом 1 статьи 348 данного кодекса предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя ( кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании пункта 2 данной статьи обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1/) сумма неисполнения обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу статьи 349 данного кодекса обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Пунктом 3 статьи 450 этого же кодекса предусмотрено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

Установлено, что в обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору ответчики предоставили банку залог ( ипотеку), что подтверждается закладной (л.д.№) согласно которой Черняева Е.В. передала в обеспечение иска истцу части жилого дома, общей площадью 39,8 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) № (л.д.№).. с оценочной стоимостью <данные изъяты> рублей

Ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя обязательств с учетом размера задолженности по кредиту и периодов просрочки является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с действующим законодательством ипотека является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор- залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Согласно ч.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) №102-ФЗ от 16.07.1998 года, залогодатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой, суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно отчета об оценке № от ********* Общества в ограниченной ответственностью «ЭКС-Центр» рыночная стоимость части жилого дома по состоянию на ********* составляет <данные изъяты> рублей (л.д.№).

Согласно закладной залоговая стоимость указанной квартиры исходя из оценочной стоимости, установлена на основании оценщика Устьянцев В.В. ООО «Ирбит-сервис» от ********* в размере <данные изъяты> рублей. Истец просит установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 80% рыночной стоимости, согласно отчета об оценке № от ********* Общества в ограниченной ответственностью «ЭКС-Центр» по состоянию на ********* в размере <данные изъяты> рублей..

Согласно п.4 ст.54 Федерального закона №102 ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Разрешая вопрос о начальной продажной стоимости заложенного имущества, суд соглашается с доводами истца.

Поэтому суд считает необходимым установить оценочную стоимость заложенного имущества, в размере, 80% рыночной стоимости согласно отчета об оценке № от ********* Общества в ограниченной ответственностью «ЭКС-Центр» по состоянию на *********, в размере <данные изъяты> рублей..

Таким образом, учитывая приведенные нормы закона, оценив все представленные доказательства, в совокупности, суд считает, что взысканию с Ивановой (Черняевой) Е.В. в пользу истца подлежит задолженность по кредитному договору № от ********* в размере <данные изъяты> руб. в том числе: задолженность по неустойке -<данные изъяты> руб., процент на кредит -<данные изъяты> руб., ссудная задолженность <данные изъяты> рублей.

Кроме того, согласно ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по требованию одной из сторон договора по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Невыполнение ответчиком условий кредитного договора суд считает существенным нарушением, поскольку банк лишается того, на что рассчитывал при заключении договора - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им.

Со стороны истца принимались меры для урегулирования вопроса погашения задолженности в досудебном порядке, направлялось уведомление о досрочном погашении кредита, предложением о расторжении кредитного договора, которое осталось без ответа.

Таким образом, суд считает обоснованными требования ПАО «Сбербанк» о расторжении с Ивановой (Черняевой Е.В.) договора № от ********* и расторгает данный кредитный договор.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

ПАО Сбербанк России» представил в суд платежное поручение № от ********* об оплате услуг по оценке рыночной стоимости объекта недвижимого имущества в размере <данные изъяты> (л.д.№)..Кроме того, ПАО «Сбербанк России» представил в суд платежное поручение № от ********* об уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.(л.д.№). Поскольку суд удовлетворил исковые требования ПАО «Сбербанк России» полностью, а Иванова (Черняева) Е.В. не освобождена от уплаты судебных расходов в том числе и государственной пошлины, суд считает необходимым взыскать с нее в пользу истца судебные расходы по подготовке отчета об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости в размере <данные изъяты> рублей и государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

1. Исковые требования Публичного Акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить полностью..

2. Взыскать Ивановой ( Черняевой ) Е.В. в пользу Публичного Акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ********* в сумме <данные изъяты>

3. Взыскать Ивановой ( Черняевой ) Е.В. в пользу Публичного Акционерного общества «Сбербанк России» уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

4. Взыскать Ивановой ( Черняевой ) Е.В. в пользу Публичного Акционерного общества «Сбербанк России» расходы по подготовке отчета об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости в размере <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество: часть жилого дома, общей площадью 39,8 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, принадлежащую на праве собственности гр. Черняевой Е.В.,( с ********* Иванова Е.В.) установив начальную продажную цену объекта недвижимости в размере <данные изъяты> рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от *********, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Ивановой (Черняевой) Е.В..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Кроме того, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение тридцати дней в Свердловский областной суд через канцелярию Туринского районного суда. Срок для обжалования судебного решения может быть восстановлен в случае его пропуска по уважительной причине. Решение не может быть обжаловано в надзорном порядке в том случае, если данное решение не было обжаловано в апелляционном порядке.

Заочное решение изготовлено в совещательной комнате печатным способом

Председательствующий судья: Г.А.Куликова