Решение по делу № 2-1477/2016 ~ М-1183/2016 от 16.03.2016

дело № 2-1477/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 апреля 2016 года                   г. Златоуст Челябинской области

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего: Квашниной Е.Ю.,

при секретаре:              Мезенцевой И.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Скриповой Н.П. к Акционерному обществу «Тинькофф Банк» о расторжении кредитного договора, признании условия кредитного договора недействительным, взыскании компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л :

Скрипова Н.П. обратилась в суд с исковым заявлением к АО «Тинькофф Банк» (далее Банк), просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, признать недействительным пункт 7.3.2 договора в части изменения условий договора в одностороннем порядке, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда 5000,00 руб. (л.д. 3-6).

В обоснование заявленных требований истец сослалась на то, что между ней и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор на выпуск кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ответчик открыл текущий счет в рублях и обязался предоставить кредит, она же обязалась возвратить истцу кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ ею в адрес ответчика была направлена претензия о расторжении кредитного договора с указанием ряда причин. Полагает, что кредитный договор не соответствует Закону РФ «О защите прав потребителей», поскольку в нем не указаны: полная сумма, подлежащая выплате по кредиту, сумма процентной ставки в рублях, полная сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в его условия, поскольку договор является типовым, условия договора заранее были определены банком в стандартных формах, договор заключен на заведомо невыгодных для заемщика условиях. В соответствии с пунктом 7.3.2 общих условий обслуживания банковских карт ЗАО «Тинькофф Кредитные системы», Банк имеет право в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Полагает, что одностороннее изменение условий кредитного договора со стороны Банка незаконно и противоречит ряду норм действующего законодательства. Действиями ответчика умышленным списанием денежных средств в счет уплаты комиссий и пр. ей причинены значительные нравственные страдания, моральный вред оценивает в 5000,00 руб.

Истец Скрипова Н.П. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 28,6).

Представитель ответчика АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 60, 61), просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 31).

Представитель ответчика АО «Тинькоф Банк» Сидоровский М.Н., действующий по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 57), в отзыве на исковое заявление указал, что с требованиями истца не согласен, считает их необоснованными и не подлежащими удовлетворению. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банком заключен договор о предоставлении и облуживании кредитной карты №. При заключении договора истцу была предоставлена неактивированная кредитная карта и комплект документов: заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, указанному в анкете и УКБО, которые содержат информацию обо всех существенных условиях кредитного договора, кроме того, истец проинформирована, что дополнительную информацию можно получить на сайте Банка или в контакт-центре. После ознакомления истца со всеми условиями кредитного договора, что подтверждает подпись истца об ознакомлении с Тарифами и УКБО, истец позвонила в Банк с намерением активировать кредитную карту, и после процедуры верификации, активировала кредитную карту, тем самым Банк акцептовал оферту истца на условиях, предусмотренных договором. Истец был проинформирован о полной стоимости кредита в соответствии с Указанием Банка России № 2008-У от 13.05.2008 «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита». Ежемесячно, в соответствии с положениями п. 5.7 Общих условий, Банк формировал и направлял клиенту счет-выписку, содержащую информацию о совершенных операциях, начисленных комиссиях, годовой плате, штрафах, процентах по кредиту, задолженности, лимите задолженности, о сумме минимального платежа и иную информацию по договору кредитной карты. В Тарифах Банк предоставил истцу всю информацию о размере комиссий, взимаемых за конкретную операцию и за отдельные услуги Банка, оказываемые в рамках договора. Требование истца о расторжении договора является необоснованным, поскольку договором предусмотрен специальный порядок его расторжения, доводы истца о нарушении Банком действующего законодательства основаны на неправильном толковании условий договора, а также норм материального права. Согласно Общим условиям клиент вправе расторгнуть договор, заявив об этом за 30 дней до предполагаемой даты и полностью уплатив всю задолженность по договору, кроме того, Банк имеет право расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке при условии нарушения клиентом своих обязательств в рамках заключенного договора. Таким образом, в связи с наличием у истца задолженности, право на расторжение договора в одностороннем порядке у истца фактически отсутствует, вместе с тем нарушение со стороны истца условий договора, могло бы послужить основанием для его расторжения. В соответствии с п. 2.3 Общих условий, в течение действия договора о кредитной карте по заявлению клиента и с согласия Банка может быть изменен тарифный план, применяемый в рамках договора. Повышение процентных ставок по кредиту и/или изменение порядка их определения, установление дополнительных комиссий осуществляется только по согласию (акцепту) клиента. Согласно п. 7.3.2 Общих условий, при надлежащем исполнении своих обязательств Банк может увеличить кредитный лимит, при этом Банк не принуждает заемщика использовать весь лимит задолженности, а лишь предоставляет такую возможность, заемщик самостоятельно решает, воспользоваться данными денежными средствами или нет. Указанная возможность не ущемляет права клиента Банка, не влечет изменение минимального платежа и процентной ставки по кредиту. Требование истца о компенсации морального вреда необоснованно, при разрешении спора истец должен доказать не только наличие либо отсутствие виновных действий ответчика, а также причинение нравственных и физических страданий и причинно-следственную связь между указанными обстоятельствами. Истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств обоснованности требований, а также надлежащего исполнения обязательств (л.д. 29-31).

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования Скриповой Н.П. не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (ст. 421 ГК РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Скриповой Н.П. и ЗАО «Тинькофф Кредитный системы», путем подписания заявления-анкеты, индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) заключен кредитный договор № (л.д. 11, 32-33).

Из текста заявления-анкеты следует, что Скрипова Н.П. обратилась в Банк с предложение заключить с ней универсальный договор в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания, Тарифным планом и заявлением-анкетой, которые являются неотъемлемыми частями договора, при этом она ознакомлена с действующими Условиями КБО и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru. Истец обратилась в Банк с просьбой заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту с тарифным планом ТП 7.17, заемщик уведомлена, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в заявлении, при полном использовании лимита задолженности в <данные изъяты> для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> годовых, при равномерном погашении кредита в течение ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> годовых.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТП 7.17, индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), представленных истцом (л.д. 11, 12), полная стоимость кредита – <данные изъяты> годовых, беспроцентный период составляет до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту: по операциям покупок при оплате минимального платежа – <данные изъяты> годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – <данные изъяты> годовых, плата за обслуживание карты – <данные изъяты>., плата за погашение задолженности, предоставление счета-выписки, выпуск карты не предусмотрена, комиссия за выдачу наличных денежных средств – <данные изъяты>., минимальный платеж – не более <данные изъяты> от задолженности, минимум <данные изъяты>., плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - <данные изъяты> комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - <данные изъяты>. Тарифами также предусмотрен штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз - <данные изъяты>., второй раз подряд - <данные изъяты> от задолженности плюс <данные изъяты>., третий и более раз подряд - <данные изъяты> от задолженности плюс <данные изъяты>

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, индивидуальных условиях договора потребительского кредита, подписанных заемщиком, Условиях комплексного банковского обслуживания ЗАО "Тинькофф кредитные системы", Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.

Скрипова Н.П., подписывая заявление-анкету, подтвердила, что с Общими Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифами Банка, которые являются неотъемлемыми частями договора, ознакомлена и согласилась.

С учетом изложенного, подписанное Скриповой Н.П. заявление-анкета на получение кредитной карты, следует рассматривать, как оферту, которую Банк акцептовал путем выпуска на имя заемщика кредитной карты №

Согласно ч. 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

В соответствии с п. 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных ему недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о его свойствах и характеристиках, имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (ст. 12). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1 ст. 10).

В кредитном договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Перечень условий, подлежащих включению в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание, установлен п. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Из содержания заявления-анкеты, тарифов, следует, что лимит по кредитной карте установлен в размере <данные изъяты> размер процентов, подлежащих выплате за пользование кредитом – <данные изъяты> годовых, полная стоимость кредита: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> годовых, при равномерном погашении кредита в течение ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> годовых, размер ежемесячного платежа не более <данные изъяты> от суммы задолженности, минимум <данные изъяты>., плата за обслуживание карты – <данные изъяты>., выпуск карты – бесплатно.

Исходя из условий кредитного договора, его неотъемлемых частей – Условий и Тарифов, с которыми истец была ознакомлена и получила, заемщик при заключении кредитного договора располагала информацией о размере минимального ежемесячного платежа, лимите кредитования, размере процентов за пользование денежными средствами, плате за снятие наличных денежных средств, а также о том, что плата за открытие и ведение ссудного счета условиями договора не предусмотрена.

Таким образом, в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ, с условиями которого истец была ознакомлена, получила экземпляры индивидуальных условий, тарифного плана, анкеты-заявления, до сведения заемщика в соответствии с Федеральным законом № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» доведена информация о полной стоимости кредита, суммах, подлежащих выплате по кредитному договору, процентов по кредиту.

Подпункт 3 п. 2 ст. 10 Закона о защите прав потребителей, а также п. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не содержат требований о том, что проценты, подлежащие выплате по кредиту, должны быть указаны в рублевом эквиваленте.

Следовательно, доводы истца о том, что в кредитном договоре в нарушение действующего законодательства не указаны полная сумма, подлежащая выплате, проценты кредита в рублях, полная сумма комиссии за открытие и ведение ссудного счета, суд считает необоснованными.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

Ссылка истицы на то, что ее права ущемлены заключением типового договора, условия которого заранее были определены ответчиком в стандартных формах, в связи с чем, она была лишена возможности повлиять на его содержание, является необоснованной, поскольку кредитный договор не содержит ограничений по внесению сторонами изменений в условия договора, заемщик Скрипова Н.П. с условиями договора согласилась, указанный договор подписан ею без каких-либо замечаний.

Подписывая кредитный договор, Скрипова Н.П. подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями предоставления кредита, активируя кредитную карту заемщик, тем самым, выразила свое согласие на заключение кредитного договора на указанных в нем условиях.

Доказательств тому, что заемщик имела намерение заключить с ответчиком кредитный договор на иных условиях, чем указано в договоре, истцом не представлено.

Типовая форма договора не лишает заемщика отказаться от заключения кредитного договора на условиях, предложенных Банком, и с целью получения заемных средств обратиться к другому кредитору, предлагающему иные условия кредитования.

Истцом со ссылкой на судебной практику, Постановление Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 № 6, заявлено требование о признании недействительным пункта 7.3.2 Общих условий обслуживания банковских карт ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» в части права Банка в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента.

В силу п. 1 ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно п. 2.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» (л.д. 47об.-51), клиент соглашается, что банк выпускает карту и устанавливает размер лимита исключительно по своему усмотрению.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 5.3 Общих условий, Банк устанавливает по собственному усмотрению и без согласования с клиентом.

В соответствии с п. 7.3.2 Общих условий, Банк имеет право в любой момент изменить лимит задолженности, то есть максимально разрешенный размер задолженности по договору кредитной карты, в любую сторону без предварительного уведомления клиента.

Право Банка на одностороннее изменение лимита задолженности не противоречит ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", согласно которой по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Изменение (увеличение, уменьшение) Банком в одностороннем порядке лимита задолженности по кредитной карте не свидетельствует об ущемлении прав заемщика, поскольку указанное право банка не влияет на увеличение размера процентов или иного комиссионного обслуживания, установленных договором, заключенным между истцом и Банком.

При таких обстоятельствах, требование истца о признании недействительным в силу ничтожности условия кредитного договора, предусматривающее право Банка в одностороннем порядке изменить лимит задолженности по кредитной карте, удовлетворению не подлежит.

Истцом заявлено требование о расторжении договора на выпуск кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (пункт 2 ст. 450 ГК РФ).

Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» установлены основания расторжения договора кредитной карты: Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае, предусмотренном законодательством Российской Федерации, а также в случая невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты; клиент вправе расторгнуть договор кредитной карты, заявив об этом не менее чем за 30 дней до предполагаемой даты расторжения, полностью уплатив Банку всю задолженность по договору кредитной карты и вернув в Банк все кредитные карты (пункты 8.1, 8.3).

Таким образом, оснований для удовлетворения требований Скриповой Н.П. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, предусмотренных п. 2 ст. 450 ГК РФ, не имеется, поскольку нарушений ответчиком условий кредитного договора судом не установлено, Банк своим правом на односторонне расторжение кредитного договора не воспользовался, истцом доказательств тому, что Скрипова Н.П. уведомила Банк о расторжении договора, полностью уплатив Банку задолженность по кредитному договору, не представлено.

При таких обстоятельствах суд полагает, что требование Скриповой Н.П. о расторжении кредитного договора удовлетворению не подлежит.

Истцом заявлено требование о компенсации морального вреда в размере 5000,00 руб., в обоснование которого Скрипова Н.П. указала, что с оплачиваемых ею денежных средств Банком списывались денежные средства на иные операции по счету в части уплаты комиссий и пр., что причиняло ей значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно.

Доводы истца о том, что моральный вред причинен ей умышленным списанием денежных средств в счет уплаты комиссий и пр. объективного подтверждения не нашли, взимание платы за обслуживание карты, выдачу наличных денежных средств, а также совершение иных операций, с использованием кредитной карты, предусмотрено Тарифным планом ТП 7.17, условия которого в указанной части истцом не оспариваются.

При таких обстоятельствах требования Скриповой Н.П. о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

    ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                     ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░