Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-620/2021 ~ М-689/2021 от 05.07.2021

№

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 октября 2021 г. г. Скопин

Скопинский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи – Кузнецовой Г.Н.,

при секретаре – Ежовой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в г. Скопине

гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «21 век» к Веденеевой Ольге Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «21 век» обратилось в суд с иском к Веденеевой О.А. о взыскании основного долга по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ в размере 86809 рублей 89 копеек, процентов на сумму основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 78923 рублей 53 копеек, процентов на сумму основного долга из расчета 24,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы задолженности, сумму комиссий, штрафов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1751 рубля 50 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1269 рублей 57 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму основного долга из расчета ключевой ставки ЦБ РФ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы задолженности. Также истец просит взыскать с ответчика судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины за подачу иска в суд в размере 4575 рублей 10 копеек.

В обоснование заявленных требований ООО Коллекторское агентство «21 век» указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и Веденеевой О.А. в рамках договора потребительского кредита заключен договор о предоставлении использования кредитной карты в рамках проекта Перекрестные продажи №, по условиям которого ответчику предоставлена кредитная карта с лимитом 1500000 рублей 00 копеек под 24,9 процентов годовых (по операциям оплаты товаров и услуг), под 36,6 процентов годовых (по иным операциям, в том числе получения наличных денежных средств). Ответчик надлежащим образом свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в полном объеме не вносит. ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО Коллекторское агентство «21 век» был заключен договор уступки права требования (цессии) №, по условиям которого права и обязанности кредитора по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ переданы ООО Коллекторское агентство «21 век».

ООО Коллекторское агентство «21 век» о месте и времени слушанья извещено надлежащим образом. Представитель истца в судебное заседание не явился. В деле от истца имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчица Веденеева О.А. о месте и времени слушанья дела извещена надлежащим образом. На продолжение судебного заседания ответчица не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие ответчицы Веденеевой О.А. в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Из объяснений ответчицы Веденеевой О.А., данных ею в ходе рассмотрения дела и из письменных пояснений ответчицы следует, что исковые требования ООО «Коллекторское агентство «21 век» о взыскании с Веденеевой О.А. задолженности по кредитному договору она не признает. В обоснование возражений указала, что в 2013 году она действительно брала кредит в ОАО «ОТП банк» на приобретение мобильного телефона. В момент оформления кредита она просила оформить ей кредитную карту. Кредитная карта была ей выдана и ею активирована. Кредитной картой пользовались. Она возвращала кредит по кредитной карте по 3000 рублей 00 копеек, которые практически полностью шли на погашение процентов по кредиту. Ответчица не согласна с размером задолженности, считает ее завышенной. Веденеева О.А. с расчетом задолженности по процентам за пользование кредитом, исходя из ставки 36,6 % годовых и 49% годовых не согласна. Своего согласия на увеличение процентной ставки по кредиту не давала, никакого соглашения об увеличении процентной ставки по кредиту с АО «ОТП Банк» не подписывала.

Из пояснений истца ООО «Коллекторское агентство «21 век», поступивших в суд ДД.ММ.ГГГГг. следует, что истец обращается с требованием о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, предусмотренными ст. 395 ГК РФ, чтобы снизить финансовую нагрузку на должника.

    Суд, заслушав объяснения ответчицы Веденеевой О.А., изучив имеющиеся в деле материалы, приходит к следующему выводу.

Согласно ч. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском Кодексе РФ.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно ч. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807- 818 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено статьями 819 – 822 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

    В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

    Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Веденеева О.А. обратилась в ОАО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита для приобретения мобильного телефона в размере 9789 рублей 00 копеек под 48,45% годовых сроком на 8 месяцев.

Согласно п.2 вышеуказанного заявления Веденеева О.А., ознакомившись и согласившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» просит:

а) открыть на ее имя банковский счет в рублях и предоставить банковскую карту для совершения по банковскому счету операций и тарифы,

б) предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях - размер кредитного лимита до 1500000 рублей 00 копеек, но не более максимального кредитного лимита, указанного в тарифах, проценты, плата установлены тарифами, погашение задолженности в соответствии с Правилами. Также Веденеева О.А. просит банк в период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт, при условии надлежащего исполнения ею обязательств, установить (увеличить) кредитный лимит в пределах – до 1500000 рублей, но не более максимального кредитного лимита, указанного в тарифах.

Открытие банковского счета и предоставление овердрафта просит осуществить только после получения карты Веденеевой О.А. и при условии ее активации Веденеевой О.А. путем звонка по телефону, указанному в карте. Ответчица уведомлена, что активация карты является добровольной, и она вправе не активировать карту.

Датой заключения договора о выпуске и обслуживании кредитных карт является дата открытия банковского счета.

Полная стоимость кредита по кредитной карте по заявлению на получение потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: лимит кредита составляет 150000 рублей 00 копеек, процентная ставка по кредиту составляет 36,6% годовых, плата за обслуживание карты 99 рублей 00 копеек.

Согласно п. 5.1.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» банк вправе предоставить клиенту услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита.

Согласно п. 5.1.3 тех же Правил за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно.

Клиент обязан уплатить проценты, платы, неустойки и иные платежи в сроки, предусмотренные договором. Размеры процентов, плат, неустоек и иных платежей определяются тарифами. При этом размеры процентов и иных платежей для операций получения наличных денежных средств и иных операций могут превышать размеры процентов и иных платежей для операций оплаты товаров и услуг.

Согласно п. 5.1.4 тех же Правил сроки погашения задолженности определяются договором.

Согласно п. 5.1.5 тех же Правил в случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает банку неустойки и (или) платы в соответствии с тарифами.

Согласно п. 5.1.6 тех же Правил для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей клиент перечисляет банку необходимую сумму денежных средств.

Согласно п. 5.1.7 тех же Правил в случае наличия на банковском счете денежных средств, клиент поручает банку направить указанные средства на погашение задолженности клиента перед банком в соответствии со сроками исполнения данных обязательств.

Согласно п. 5.1.8 тех же Правил обязательства клиента перед банком по погашению задолженности по договору (в том числе, возврату кредита, уплате процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей в соответствии с тарифами) считаются исполненными с момента оплаты клиентом соответствующих денежных средств банку, определяемого в соответствии с действующим законодательством РФ, в том числе законодательством о защите прав потребителей.

Согласно п.п. 8.1.9.1 – 8.1.9.2 тех же Правил клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и в сроки, установленные Тарифами и Порядком погашения кредитов и уплаты процентов; выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору.

В соответствии с п. 8.4.4.3 тех же Правил в соответствии с условиями настоящих правил банк имеет право взыскать задолженность по кредиту, начисленные проценты, платы и комиссии, а также неустойку.

Согласно п. 8.4.5 тех же Правил если это не запрещено действующим законодательством, вносить изменения в настоящие правила и (или) тарифы, разместив новые редакции правил и (или) тарифов на сайте банка (http://www.otpbank.ru) и (или) на информационных стендах в подразделениях банка. При этом изменения, ухудшающие положение клиентов, распространяются только на тех клиентов, которые заключили Договоры после утверждения новой редакции правил и/или тарифов.

Под действие изменений и дополнений в Правила и (или) Тарифы подпадают все операции, которые совершены начиная с даты вступления в силу таких изменений и дополнений. В случае несогласия с изменениями или дополнениями, внесенными в Правила и (или) Тарифы, Клиент вправе до вступления в силу таких изменений или дополнений отказаться от договора в порядке, предусмотренном настоящими Правилами.

В случае изменения Тарифов, влекущих изменение размера полной стоимости кредита, банк доводит до клиента информацию о полной стоимости кредита и иную информацию, предусмотренную действующим законодательством, заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении.

Дополнительно банк вправе доводить указанную информацию до клиента одним или несколькими способами (по выбору Банка), указанными выше в настоящем пункте Правил.

Изменения в настоящие Правила и (или) Тарифы вносятся с соблюдением требований, предусмотренных статьями 310, 450, 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также статьей 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Банк предоставил Веденеевой О.А. кредитную карту с кредитным лимитом: с ДД.ММ.ГГГГг. – 55000 рублей 00 копеек, с ДД.ММ.ГГГГ – 71000 рублей 00 копеек, с ДД.ММ.ГГГГ – 92000 рублей 00 копеек, с ДД.ММ.ГГГГ – 88600 рублей 00 копеек, с ДД.ММ.ГГГГг. – 0 рублей 00 копеек под 24,9% годовых по операциям оплаты товаров и услуг, под 36,6% годовых по иным операциям ( в том числе получения наличных денежных средств), с лимитом на снятие наличных денежных средств 45000 рублей 00 копеек в сутки, ежемесячный минимальный платеж 5% (минимально 300 рублей) от суммы полной задолженности, неустойка за пропуск минимального платежа 2-ой раз подряд составляет 10% от суммы просроченной задолженности по окончании платежного периода, не менее 800 рублей и не более 1000 рублей, неустойка за пропуск минимального платежа 3 раз подряд составляет 10% от суммы просроченной задолженности по окончании платежного периода, не менее 1800 рублей и не более 2000 рублей, льготный период составляет 55 дней, за предоставление справки об остатке средств в банкоматах иных банков взимается плата в размере 39 рублей за каждый запрос, за использование смс- сервиса взимается плата в размере 59 рублей ежемесячно, взимается плата за обслуживание карты – 99 рублей 00 копеек ежемесячно. Данные факты подтверждаются заявлением Веденеевой О.А. на получение потребительского кредита в ОАО «ОТП Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, (кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», сообщением АО «ОТП Банк», поступившим в суд ДД.ММ.ГГГГг., имеющимися в деле.

Также установлено, что АО «ОТП Банк» увеличил размеров процентов по кредиту по операциям оплаты товаров и услуг до 26,9% годовых, по иным операциям (в том числе получения наличных денежных средств) до 49% годовых, что подтверждается офертой от ДД.ММ.ГГГГг. на изменение условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в которой указано, что она направлена Веденеевой О.А. посредством СМС-сообщения на номер ее мобильного телефона с соответствующей ссылкой о размещении ее на сайте банка.

В судебном заседании установлено, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Веденеевой О.А. получен кредит по кредитной карте в общем размере 146309 рублей 50 копеек. Веденеева О.А. до ДД.ММ.ГГГГг. включительно вносила платежи по кредиту. Данные факты подтверждаются объяснениями ответчицы Веденеевой О.А., расчетом задолженности Веденеевой О.А. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету должника Веденеевой О.А. за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГ, имеющимися в деле.

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п. 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно п. 8.4.7 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В судебном заседании также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО Коллекторское агентство «21 век» был заключен договор уступки прав (требований) №, по условиям которого АО «ОТП Банк» уступает, а ООО Коллекторское агентство «21 век» принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанным в реестре заемщиков (приложение № к настоящему договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие, связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неполученные проценты и иные платежи в объеме, указанном в приложении № к договору.
В детальном реестре заемщиков к вышеуказанному договору уступки права требования Веденеева О.А. значится за №. Данные факты подтверждаются договором уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГг., заключенным между АО «ОТП Банк» и ООО Коллекторское агентство «21 век», дополнительным соглашением № к вышеуказанному договору от ДД.ММ.ГГГГ, актом приема – передачи прав требования (реестром уступаемых прав требования) к вышеуказанному договору, детальным реестром заемщиков от ДД.ММ.ГГГГг., имеющимися в деле.

На основании исследованных в судебном заседании доказательств суд пришел к выводу, что заёмщик Веденеева О.А. взятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполняет ненадлежащим образом, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГг.

Задолженность Веденеевой О.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: по основному долгу 86809 рублей 89 копеек, по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. составляет 78923 рубля 53 копейки, по комиссиям по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1751 рубль 50 копеек, что подтверждается расчетами задолженности Веденеевой О.А по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу, по процентам, по комиссии, имеющимися в деле.

Расчет задолженности по основному долгу, по комиссии судом проверен, является арифметическим верным, ответчицей не оспорен.

При таких обстоятельствах исковые требования ООО Коллекторское агентство «21 век» к Веденеевой О.А. о взыскании основного долга по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ в размере 86809 рублей 89 копеек, суммы комиссий, штрафов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. в размере 1751 рубля 50 копеек являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, доводы Веденеевой О.А. о завышенном размере процентов за пользование кредитом, заслуживают внимания по следующим основаниям:

Заявляя о надлежащем заключении соглашения об изменении условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, касающегося увеличения размеров процентов по кредиту по операциям оплаты товаров и услуг до 26,9% годовых, по процентам по кредиту по иным операциям (в том числе получения наличных денежных средств) до 49% годовых истец представил оферту АО «ОТП Банк» от ДД.ММ.ГГГГг. на изменение условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в которой указано, что направлена она Веденеевой О.А. посредством СМС-сообщения на номер ее мобильного телефона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором (п. 1 ст. 450 ГК РФ).

Соглашение об изменении условий кредитного договора должно быть заключено в той же форме, что и кредитный договор, то есть в письменной форме (часть 1 статьи 452, статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 1 ст. 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №(в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 4 ст. 29 указанного Федерального закона по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Из содержания приведенных норм следует, что нормами действующего законодательства установлен запрет для кредитных организаций на увеличение размера процентов по кредитному договору, заключенному с заемщиком - гражданином, в одностороннем порядке; только законом, а не договором могут быть установлены случаи изменения банком в одностороннем порядке условий договора о предоставлении кредита гражданину потребителю.

В силу пункта 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГг № "О защите прав потребителей", исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающих возможность их правильного выбора.

Таким образом, изменение ставки по кредиту возможно лишь по взаимному согласию кредитора и заемщика, оформленному в надлежащей форме. Извещение банком заемщика об изменении процентов за пользование кредитом путем SMS-сообщения не является надлежащим способом информирования Заемщика об изменении существенных условий кредитного договора и не свидетельствует о соблюдении требования о достижении взаимного согласия по указанному условию договора.

Кроме того, суд учитывает, что истец не представил доказательств, что банк направлял ответчице СМС – сообщение об изменении процентов за пользование кредитом.

Суд считает, что доказательств того, что банк уведомил истца об увеличении процентной ставки таким способом, который позволяет удостовериться в получении заемщиком такого извещения и расценить последующие действия заемщика по снятию денежных средств как акцепт таких изменений, стороной истца в материалы дела не представлено, как и доказательств в обоснование увеличения ставки или свидетельствующих, что измененные условия кредитного договора не повлекли за собой возникновение новых или увеличение размера существующих обязательств заемщика.

Пунктом 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" предусмотрено, что если одностороннее изменение условий обязательства совершено тогда, когда это не предусмотрено законом, иным правовым актом или соглашением сторон или не соблюдено требование к их совершению, то по общему правилу такое одностороннее изменение условий договора не влечет юридических последствий, на которые они были направлены.

Таким образом, действия АО «ОТП Банк» по увеличению в одностороннем порядке процентной ставки по кредиту являются незаконными и не влекут юридических последствий, на которые они были направлены.

При таких обстоятельствах требования ООО Коллекторское агентство «21 век» к Веденеевой О.А. о взыскании процентов на сумму основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. в размере 78923 рублей 53 копеек являются незаконными, расчет процентов за пользование кредитом является частично неверным.

Размер процентов за пользование кредитом подлежит перерасчету за период с ДД.ММ.ГГГГ (с момента увеличения процентной ставки) по ДД.ММ.ГГГГг., остаток неоплаченных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1015 рублей 34 копейки.

Период сумма на ставка кол-во кол-во сумма дата сумма оста-

начисления которую про- дней дней начис- пога- пога- ток

процентов начисля- цен- в в лен- ния шен- неоп-

с по ются % тов пери- году ных % ных лачен

годо- оде про- % ных

вых центов %

остаток на ДД.ММ.ГГГГ 1015,34

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

При таких обстоятельствах исковые требования ООО Коллекторское агентство «21 век» к Веденеевой О.А. о взыскании процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. подлежит удовлетворению в части в размере 34924 рублей 12 копеек.

По требованию ООО Коллекторское агентство «21 век» к Веденеевой О.А. о взыскании процентов на сумму основного долга из расчета 24,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы кредита суд приходит в следующему выводу.

В силу пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства прекращаются надлежащим исполнением.

Предъявление требования о взыскании задолженности не прекратило обязательств ответчицы по возврату кредитных денежных средств, она фактически продолжает пользоваться кредитными денежными средствами и, соответственно, должна уплачивать проценты, представляющие собой плату за пользование кредитом до его полного погашения.

Следовательно, суд приходит к выводу об удовлетворении требования ООО Коллекторское агентство «21 век» к Веденеевой О.А. о взыскании процентов на сумму основного долга из расчета 24,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы кредита от суммы взысканного основного долга, составляющего 86809 рублей 89 копеек.

По требованию ООО Коллекторское агентство «21 век» к Веденеевой О.А. о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1269 рублей 57 копеек, суд приходит к следующим выводам:

Пунктом 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от ДД.ММ.ГГГГг. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в редакции, действовавшей на момент спорных правоотношений), в денежных обязательствах, возникших из договоров, в частности, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров, работ или услуг либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму подлежат начислению проценты на основании ст. 395 ГК РФ.

Законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства. В подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, по смыслу абз. 2 п. 6 совместного Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при наличии в договоре условия о размере неустойки, подлежащей уплате в случае просрочки исполнения денежного обязательства, кредитор вправе выбирать между применением договорной неустойки и процентов, установленных ст. 395 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, суд считает, что, несмотря на наличие в договоре условия о размере неустойки, подлежащей уплате в случае просрочки исполнения денежного обязательства, ООО Коллекторское агентство «21 век» имеет право выбора между применением договорной неустойки и процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ.

Следовательно, исковые требования ООО Коллекторское агентство «21 век» к Веденеевой О.А. о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1269 рублей 57 копеек являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению. При этом, расчет процентов судом проверен, является арифметически верным, ответчицей не оспорен.

По требованию ООО Коллекторское агентство «21 век» к Веденеевой О.А. о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму основного долга из расчета ключевой ставки ЦБ РФ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы задолженности, суд приходит к следующим выводам:

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

При таких обстоятельствах суд находит подлежащими удовлетворению требования ООО Коллекторское агентство «21 век» к Веденеевой О.А. о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГг. по дату фактического возврата займа из расчета ключевой ставки ЦБ РФ от суммы основного долга, составляющего 86809 рублей 89 копеек

В соответствии с положениями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 3695 рублей 00 копеек.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «21 век» к Веденеевой Ольге Анатольевне удовлетворить частично.

Взыскать с Веденеевой Ольги Анатольевны в пользу общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «21 век» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. по основному долгу в размере 86809 рублей 89 копеек, по процентам за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. в размере 34924 рублей 12 копеек, по комиссии по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. в размере 1751 рубля 50 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. в размере 1269 рублей 57 копеек, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3695 рублей 00 копеек, а всего 128450 рублей 08 копеек.

Взыскать с Веденеевой Ольги Анатольевны в пользу общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «21 век» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГг. по дату фактического возврата займа по ставке 24,9% годовых от суммы основного долга, составляющего 86809 рублей 89 копеек

Взыскать с Веденеевой Ольги Анатольевны в пользу общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «21 век» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГг. по дату фактического возврата займа из расчета ключевой ставки ЦБ РФ от суммы основного долга, составляющего 86809 рублей 89 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «21 век» к Веденеевой Ольге Анатольевне отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Скопинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья-