Постановление по делу № 5-83/2020 от 05.03.2020

№ 5-83/2020

УИД 24RS0056-01-2020-001683-82

Постановление

г. Красноярск 22 июня 2020 года

ул. Коммунистическая, 1

Судья Центрального районного суда г. Красноярска                 Шаравин С.Г.,

с участием представителя административного органа             Баженова АВ

рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст.14.57 КоАП РФ в отношении юридического лица – ООО Микрофинансовая компания «Джой Мани» (ИНН 5407496776, ОГРН 1145476064711, адрес местонахождения <адрес>),

установил:

В Центральный районный суд поступили материалы дела об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст.14.57 КоАП РФ в отношении юридического лица – ООО МФК «Джой Мани».

Из представленных материалов следует, что в УФССП по Красноярскому краю поступило заявление ФИО1, содержащее доводы об осуществлении со стороны ООО МФК «Джой Мани» взаимодействия с третьим лицом ФИО1 по вопросам возврата просроченной задолженности ФИО2, возникшей на основании договора займа заключенного между ООО МФК «Джой Мани» и ФИО2, посредством телефонных переговоров, а так же направления текстовых и голосовых сообщений, с нарушением обязательных требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В целях проверки доводов заявителя ФИО1, УФССП по Красноярскому краю в адрес ООО МФК «Джой Мани» направлен запрос о предоставлении информации по обращению ФИО1 Согласно поступившей информации установлено, что между ФИО2 и ООО МФК «Джой Мани» был заключен договор потребительского займа № от 07.08.2019г., задолженность по которому заемщиком погашена 22.01.2020г. 23.08.2019г. между ООО МФК «Джой Мани» и ФИО2 заключено дополнительное соглашение к договору займа о продлении срока возврата займа на 30 дней. Таким образом, новым сроком возврата займа согласно условий дополнительного соглашения от 07.08.2019г. является – 22.09.2019г. Так же, по данным ООО МФК «Джой Мани», 23.08.2019г. ФИО2 было подписано согласие на взаимодействие с третьими лицами, направленное на возврат просроченной задолженности, предусмотренное ч.6 ст.4 Федерального закона от 03.07.2016г. № 230-ФЗ, а так же согласие на иные способы и иную частоту взаимодействия, предусмотренное ч.13 ст.7 Федерального закона от 03.07.2016г. № 230-ФЗ.

Федеральный закон от 03.07.2016г. № 230-ФЗ, в целях защиты прав и законных интересов физических лиц, устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

Согласно ч.1 ст.4 указанного Федерального закона, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:

1) личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);

2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;

3) почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

Предусмотренные ст.4, а так же ст.ст.5-10 вышеназванного Федерального закона № 230-ФЗ, правила осуществления действий, направленных на возврат просроченной задолженности, применяются при осуществлении взаимодействия с любым третьим лицом.

В соответствии с ч.5 ст.4 Федерального закона № 230-ФЗ от 03.07.2016г., направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий:

1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом;

2) третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия.

Кроме того, согласно ч.6 ст.4 Федерального закона № 230-ФЗ, указанное в п. 1 ч.5 ст.4 названного Федерального закона, должно быть дано в письменной форме в виде отдельного документа, содержащее, в том числе согласие, должника на обработку его персональных данных. Тем самым согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьими лицами может быть заключено между должником и кредитором (лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах), только после возникновения просроченной задолженности.

В соответствии с чем, согласие на взаимодействие с третьими лицами, направленное на возврат просроченной задолженности, а так же согласие на иные способы и иную частоту взаимодействия, подписанные между ООО МФК «Джой Мани» и заемщиком ФИО2 в момент заключения дополнительного соглашения к договору займа, то есть 23.08.2019г., до наступления факта просрочки исполнения денежных обязательств, считается ничтожным.

23.08.2019г. в 11 час. 52 мин., 23.09.2019г. в 11 час. 40 мин. ООО МФК «Джой Мани» осуществляло взаимодействие с третьими лицами, в том числе ФИО1, по телефонным номерам №, №, посредством телефонных переговоров, направленных на возврат просроченной задолженности ФИО2, в отсутствии письменного согласия должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьими лицами.

Согласно п.2 ч.5 ст.7 Федерального закона № 230-ФЗ, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи общим числом:

а) более двух раз в сутки;

б) более четырех раз в неделю;

в) более шестнадцати раз в месяц.

При осуществлении взаимодействия направленного на возврат просроченной задолженности с должником ФИО2, посредством направления голосовых и иных сообщений, по телефонному номеру ФИО2 №, ООО МФК «Джой Мани» превысило установленное законодательством количество направленных голосовых сообщений:

В нарушение требований п.п. «а» п.2 ч.5 ст.7 Федерального закона № 230-ФЗ от 03.07.2016г., ООО МФК «Джой Мани» осуществляло взаимодействие с должником ФИО2, направленное на возврат просроченной задолженности, более 2-х раз в сутки, а именно: 26.09.2019г. (в 12 час. 33 мин., в 16 час. 08 мин., в 19 час. 29 мин.); 27.09.2019г. (в 12 час.29 мин., в 15 час. 53 мин., в 19 час.14 мин.); 28.09.2019г. ( в 12 час.18 мин., в 15 час. 40 мин., в 19 час. 00 мин.); 29.09.2019г. ( в 12 час. 14 мин., в 15 час. 34 мин., в 19 час. 02 мин.); 30.09.2019г. (в 12 час. 16 мин., в 15 час. 48 мин., в 19 час. 16 мин.); 01.10.2019г. (в 12 час. 11 мин, в 15 час. 29 мин., в 18 час. 55 мин.); 02.10.2019г. ( в 12 час. 37 мин., в 16 час. 08 мин., в 19 час. 23 мин.); 03.10.2019г. (в 12 час. 34 мин., в 15 час. 56 мин., в 19 час. 12 мин.). Голосовые сообщения были направлены по Новосибирскому времени. Место откуда были направлены голосовые сообщения: <адрес>.

В нарушение требований п.п. «б» п.2 ч.5 ст.7 Федерального закона № 230-ФЗ от 03.07.2016г. ООО МФК «Джой Мани» осуществляло взаимодействие с должником ФИО2, направленное на возврат просроченной задолженности, более 4-х раз в неделю, а именно:

- в период с 23.09.2019г. по 29.09.2019г., в количестве 18 раз (23.09.2019г. в 12 час. 53 мин., 23.09.2019г. в 16 час. 58 мин., 24.09.2019г. в 12 час. 49 мин., 24.09.2019г. в 16 час. 52 мин., 25.09.2019г. в 12 час. 43 мин., 25.09.2019г. в 16 час. 43 мин., 26.09.2019г. в 12 час. 33 мин., 26.09.2019г. в 16 час. 08 мин., 26.09.2019г. в 19 час. 29 мин., 27.09.2019г. в 12 час. 29 мин., 27.09.2019г. в 15 час. 53 мин., 27.09.2019г. в 19 час. 14 мин., 28.09.2019г. в 12 час. 18 мин., 28.09.2019г. в 15 час. 40 мин., 28.09.2019г. в 19 час. 00 мин., 29.09.2019г. в 12 час. 14 мин., 29.09.2019г. в 15 час. 34 мин., 29.09.2019г. в 19 час. 02 мин. Голосовые сообщения были направлены по Новосибирскому времени. Место откуда были направлены голосовые сообщения: <адрес>.

- в период с 30.09.2019г. по 06.10.2019г. в количестве 12 раз (30.09.2019г. в 12 час. 16 мин., 30.09.2019г. в 15 час. 48 мин., 30.09.2019г. в 19 час. 16 мин., 01.10.2019г. в 12 час. 11 мин., 01.10.2019г. в 15 час. 29 мин., 01.10.2019г. в 18 час. 55 мин., 02.10.2019г. в 12 час. 37 мин., 02.10.2019г. в 16 час. 08 мин., 02.10.2019г. в 19 час. 23 мин., 03.10.2019г. в 12 час. 34 мин.. 03.10.2019г. в 15 час. 56 мин., 03.10.2019г. в 19 час. 12 мин. Голосовые сообщения были направлены по Новосибирскому времени. Место откуда были направлены голосовые сообщения: <адрес>.

В нарушение требований п.п. «в» п.2 ч.5 ст.7 Федерального закона № 230-ФЗ от 03.07.2016г. ООО МФК «Джой Мани» осуществляло взаимодействие с должником ФИО2, направленное на возврат просроченной задолженности, более 16 раз в месяц, то есть в период с 01.09.2019г. по 30.09.2019г., в количестве 21 раза, а именно: 23.09.2019г. в 12 час. 53 мин., 23.09.2019г. в 16 час. 58 мин., 24.09.2019г. в 12 час. 49 мин., 24.09.2019г. в 16 час. 52 мин., 25.09.2019г. в 12 час. 43 мин., 25.09.2019г. в 16 час. 43 мин., 26.09.2019г. в 12 час. 33 мин., 26.09.2019г. в 16 час. 08 мин., 26.09.2019г. в 19 час. 29 мин., 27.09.2019г. в 12 час. 29 мин., 27.09.2019г. в 15 час. 53 мин., 27.09.2019г. в 19 час. 14 мин., 28.09.2019г. в 12 час. 18 мин., 28.09.2019г. в 15 час. 40 мин., 28.09.2019г. в 19 час. 00 мин., 29.09.2019г. в 12 час. 14 мин., 29.09.2019г. в 15 час. 34 мин., 29.09.2019г. в 19 час. 02 мин., 30.09.2019г. в 12 час. 16 мин., 30.09.2019г. в 15 час. 48 мин., 30.09.2019г. в 19 час. 16 мин. Голосовые сообщения были направлены по Новосибирскому времени. Место откуда были направлены голосовые сообщения: <адрес>.

В соответствии с ч.6 ст.7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, в телефонных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены: ФИО либо наименование кредитора, а так же лица, действующего от его имени и (или) в его интересах; сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе, могут указываться ее размер и структура; номер контактного телефона кредитора, а так же лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

ООО МФК «Джой Мани» нарушило требование пп.1,2 ч.6 ст.7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, а именно: не сообщило в сообщениях сведения о наличии просроченной задолженности, а так же, правильное наименование кредитора: 17.10.2019г. в 13:50 (содержание отправляемого смс сообщения- срочно свяжитесь ООО Джой Мани, для Вас есть предложение.№); 17.10.2019г. в 13:50 (содержание отправляемого смс сообщения- срочно свяжитесь ООО Джой Мани, для Вас есть предложение.№); 22.10.2019г. в 11:27 (содержание отправляемого смс сообщения- срочно свяжитесь с JoyMoney! Для Вас есть предложение.№); 22.10.2019г. в 19:05 (содержание отправляемого смс сообщения- срочно свяжитесь ООО Джой Мани, для Вас есть предложение.№). Голосовые сообщения были направлены по Новосибирскому времени. Место откуда были направлены смс сообщения: <адрес>, 4 этаж.

В соответствии с ч.10 ст.7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, взаимодействие с должником должно осуществляться на русском языке или на языке, на котором составлен договор или иной документ, на основании которого возникла просроченная задолженность.

Представитель юридического лица, надлежащим образом уведомленный в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении судебного заседания от него не поступало. При указанных обстоятельствах полагаю рассмотреть протокол об административном правонарушении в отсутствие не явившегося лица.

Вина ООО МФК «Джой Мани» в совершении данного административного правонарушения подтверждается представленными в материалы дела доказательствами, в том числе: протоколом об административном правонарушении № от 27.02.2020г. в котором описаны обстоятельства совершения правонарушения; выпиской из ЕГРЮЛ ООО Микровинансовой компании «Джой Мани»; заявлением ФИО1; пояснением ФИО5; договором потребительского займа № от 07.08.2019г.; дополнительным соглашением от 23.08.2019г. к договору потребительского займа; заявлением о предоставлении микрозайма: заявкой- анкетой на получение займа; согласием на взаимодействие с третьими лицами, направленное на возврат просроченной задолженности; согласием субъекта на иные способы взаимодействия и иную частоту взаимодействия; согласием субъекта на предоставление персональных данных третьим лицам; согласием на обработку персональных данных; справкой о движении средств; справкой о погашении задолженности; сведениями о телефонных переговорах; соглашением о реструктуризации задолженности к договору потребительского займа; агентским договором № от 02.07.2018г.; дополнительными соглашениями к агентскому договору; уведомлением должника о привлечении иного лица для осуществления взаимодействия с должником, направленного на возврат просроченной задолженности; выпиской из электронного реестра должников- физических лиц и иными материалами.

Данные доказательства являются достоверными и допустимыми, в соответствии с требованиями ст. 26.11 КоАП РФ.

Таким образом, юридическим лицом ООО Микрофинансовая компания «Джой Мани» совершено правонарушение, предусмотренное ч.1 ст.14.57 КоАП РФ – совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи

При определении вида и меры наказания суд учитывает характер и степень общественной опасности совершенного административного правонарушения, имущественное и финансовое положение лица, привлекаемого к административной ответственности, то обстоятельство, что ранее юридическое лицо к административной ответственности не привлекалось.

Руководствуясь положениями ч.ч.2.2, 2.3 ст.4.1 КоАП РФ полагаю возможным назначить ООО Микрофинансовая компания «Джой Мани» административное наказание в виде административного штрафа в минимальном размере, установленного санкцией ч.1 ст.14.57 КоАП РФ, размере 20 000 (двадцати тысяч) рублей, которое, по мнению суда, является справедливым и соразмерным содеянному.

На основании изложенного, руководствуясь главой 29 КоАП РФ,

п о с т а н о в и л :

    Признать ООО Микрофинансовая компания «Джой Мани» (ИНН 5407496776, ОГРН 1145476064711, адрес местонахождения <адрес>), виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.57 КоАП РФ и назначить наказание в виде административного штрафа в размере 20 000 (двадцать тысяч) рублей.

    На постановление может быть подана жалоба в Красноярский краевой суд в 10-дневный срок через Центральный районный суд г. Красноярска.

Судья С.Г. Шаравин

Штраф уплачивается по следующим реквизитам:

Управление Федеральной службы судебных приставов по <адрес> (УФССП России по <адрес>, л/с 04191785180)

р/с 40№

банк получателя: отделение Красноярска

БИК 040407001

ИНН 2466124527

КПП 246501001

Получатель: УФК по <адрес> (Управление Федеральной службы судебных приставов по <адрес>)

ОКТМО 04701000

УИН 32№

КБК 32№

(Денежные взыскания (штрафы) за нарушение законодательства РФ о суде и судопроизводстве)