Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-743/2018 ~ М-756/2018 от 15.08.2018

Дело №2-743/18г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 сентября 2018 года г.Прохладный, КБР

Прохладненский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе:

председательствующей Бетрозовой Н.В.,

при секретаре Цаговой И.М.,

с участием ответчицы Зыбаревой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Зыбаревой Елене Евгеньевне о взыскании задолженности,

у с т а н о в и л :

ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Прохладненский районный суд КБР с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать сЗыбаревой Елены Евгеньевны в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в размере825091,36 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 451 руб.

Свои требования истец обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «КБ «Еврокоммерц» и Зыбаревой Е.Е. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 288 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ., а заемщик приняла на себя обязательства по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом. Согласно условиям договора за пользование кредитными денежными средствами заемщик уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 0,26%. Зыбарева Е.Е. не выполнила взятые на себя обязательства по возврату кредитных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем все обязательства по договору являются просроченными.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и по состоянию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 825091,36 руб., в том числе:173349,03 руб. – общая задолженность по основному долгу; 106256,67 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом; 545485,66 руб. – неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование займом.

Представитель Банка, надлежащим образом уведомленный о дне и времени слушания дела, в суд не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть данное дело в отсутствие представителя Банка.

В судебном заседании ответчица Зыбарева Е.Е. представила письменные возражения, в которых указала, что после получения кредита ею до ДД.ММ.ГГГГ года включительно из получаемой пенсии автоматически производилось удержание ежемесячных платежей по возврату кредита и процентов за пользование им. После последнего удержания, происшедшего ДД.ММ.ГГГГ, она узнала о том, что у ПАО «КБ «Еврокоммерц» была отозвана лицензия, после чего никакие кредитные учреждения не стали принимать от нее платежи в связи с отсутствием реквизитов счетов.Соглашаясь с тем, что неуведомление об изменении реквизитов банка в силу ст.310 ГК РФ не освобождает ее от исполнения принятого ею обязательства по возврату основного долга и процентов за пользование кредитом, задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом ею не оспаривается. Однако, считает, что требования в части взыскания неустойки в сумме 545485,66 руб., являются явно несоразмерными последствиям нарушения обязательства, а потому подлежат уменьшению. Кроме того, обращает внимание на то, что требование об уплате задолженности по кредитному договору, либо иных писем с предложениями о погашении кредита по иным реквизитам, она не получала, что свидетельствует по ее мнению о наличии в действиях истца признаков просрочки кредитора, поскольку с ДД.ММ.ГГГГ им не предпринималось никаких действий для того, чтобы она могла исполнить свои обязательства. Таким образом, поскольку истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что после отзыва у ПАО «КБ «Еврокоммерц» лицензии на осуществление банковских операций и до момента подачи в суд искового заявления, конкурсный управляющий предпринимал меры, направленные на погашение задолженности по кредиту, а именно сообщил ей новые реквизиты для приема платежей и предпринял все необходимые меры для снижения для нее, как должника, неблагоприятных последствий, тогда как она ранее проявляла свою добросовестность перед банком и практически своевременно вносила ежемесячные платежи, полагает, что с учетом положений ст.333 ГК РФ требуемая истцом неустойка, должна быть уменьшена судом до 5 000 руб. в связи с ее явным несоответствием последствиям неисполнения обязательства и наличием просрочки кредитора.

Ознакомившись с доводами искового заявления, выслушав объяснения ответчицы Зыбаревой Е.Е., исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами названного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. В силу п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что между ПАО «КБ «Еврокоммерц» и Зыбаревой Е.Е. ДД.ММ.ГГГГ. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 288 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ. под 26% годовых, а заемщик приняла на себя обязательства возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (л.д.13-17).В соответствии с п.1.2 кредитного договора кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №, открытый в банке. Представление кредита осуществляется банком не позднее 3 рабочих дней с даты заключения настоящего договора и предоставления заемщиком полного пакета документов.

Согласно п.2.1 договора исполнение обязательств заемщика обеспечиваетсядоговором страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п.2.5 договора проценты начисляются со дня, следующего за днем перечисления или выдачи банком кредита заемщику, и по день его возврата на ссудный счет банка согласно графику платежей.

В соответствии с условиями договора (п.2.3) возврат суммы кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком равными аннуитентными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, приведенным в Положении № к настоящему договору.

В соответствии с п.4.1.7. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 процента от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки.

Пунктом 6.4 кредитного договора предусмотрено, что в случае невыполнения заемщиком полностью или хотя бы одного из пунктов договора, а также за предоставление заемщиком банку заведомо ложных сведений Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита и процентов, а также без предварительного уведомления об этом заемщика списать сумму по кредиту в порядке раздела 3 настоящего договора, а при необходимости передать дело в суд.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возвращению кредита Банк направил ответчику требование о погашении задолженности по кредитному договору.

Требования Банка о погашении задолженности по кредитному договору в установленный кредитором срок не были исполнены.

Решением Арбитражного суда г.Москвы по делу № от ДД.ММ.ГГГГ. ПАО «КБ «Еврокоммерц» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда г. Москвы по делу № от ДД.ММ.ГГГГ. конкурсное производство в отношении ПАО КБ «Еврокоммерц» повторно продлено на шесть месяцев.

В соответствии с п.п.4 п.3 ст.189.78 ФЗ от 26.10.2002г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий (ликвидатор) обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

Представленный истцом расчет задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, объективно подтверждается письменными доказательствами, имеющимися в материалах дела, и сомнений в своей правильности у суда не вызывает, ответчиком не оспорен.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исходя из изложенного, суд полагает исковые требования по делу в части взыскания с ответчика заявленных сумм задолженности по основному долгу в размере 173 349,03 руб. и процентам в размере 106256,67 руб. подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Вместе с тем, суд полагает заслуживающим внимание ходатайство ответчика о снижении размера неустойки.

В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, приведенным в п.75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от24.03.2016г.№7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, следует, что наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая компенсационный характер неустойки, которая является отражением минимального размера потерь, понесенных кредитором в связи с неисполнением должником обязательства, и не может являться средством извлечения прибыли и обогащения кредитора, а также отсутствие сведений о потерях, понесенных истцом по делу в связи с несвоевременной уплатой ответчиком задолженности, принимая во внимание соотношение сумм неустойки и основного долга, как и то, что заявленный к взысканию размер неустойки за просроченные выплаты явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, суд находит ходатайство ответчика правомерным и полагает возможным снизить общий размер взыскиваемой с ответчика неустойки с 545485,66 руб. до 1 000 руб., отказав во взыскании неустойки в остальной части.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2ст. 96 ГПК РФ.

В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно разъяснениям, приведенным в абз.4 п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016г. №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», согласно которым положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса РФ).

Факт несения истцом расходов по оплате государственной пошлины в размере 11 451 руб. подтверждается банковским платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.12).

Таким образом, с учетом вышеуказанных положений закона, разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, требования о взыскании с ответчика уплаченной истцом при подаче искового заявления государственной пошлины, по мнению суда, подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

р е ш и л :

Исковые требования ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Зыбаревой Елене Евгеньевне о взыскании задолженности, удовлетворить частично.

Взыскать с Зыбаревой Елены Евгеньевны в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в размере280605,70 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11451 руб.

В остальной части исковых требований Публичного акционерного общества КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Зыбаревой Елене Евгеньевне, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд КБР в течение месяца со дня его принятия.

Судья Прохладненского

районного суда КБР Н.В.Бетрозова