Решение по делу № 2-1099/2019 ~ М-849/2019 от 31.05.2019

Дело № 2-1099/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Кумертау                             28 августа 2019 года

Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующей судьи Лыщенко Е.С.,

при секретаре судебного заседания Грачевой Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК к Кожевниковой Н.И. о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК БАРС» обратилось в суд с вышеуказанными исковыми требованиями к Кожевниковой Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем что, <...> ПАО «АК БАРС» БАНК (далее - Банк, Истец) и Должник - Кожевникова Н.И. (далее - Заемщик, Ответчик) заключили кредитный договор <...> (далее - кредитный договор), согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 1 582 000,00 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 13,7 % годовых и погашения кредита до <...> включительно. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету. Кредит был предоставлен Банком для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность заемщика квартиры, состоящей из трех комнат, находящейся по адресу: <...>, общей площадью 71,2 кв.м. Между Банком и заемщиком была составлена закладная, согласно которой указанная выше недвижимость находится в залоге у Банка. Таким образом, в настоящий момент у Банка в силу закона в залоге находится квартира, состоящая из трех комнат, находящаяся по адресу: <...>, общей площадью <...>.м., что в том числе подтверждается выпиской из ЕГРН. Просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1692 747,00 руб., включающую в себя: 1470765,38 руб. - сумму остатка основного долга, 221981,62 руб. - сумму процентов за пользование кредитом за период с <...> по <...>, задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (1470765,38 руб.) за период с <...> по дату вступления в законную силу включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 13,7 % годовых, уплаченную Банком государственную пошлину в размере 28663,74 руб., обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком.

    В судебное заседание представитель истца ПАО «АК БАРС» БАНК не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствии.

Ответчик Кожевникова Н.И. в судебное заседание не явилась. С места ее регистрации, согласно имеющейся в деле адресной справке, неоднократно в суд возвращены конверты с отметками «истек срок хранения», что суд расценивает как злоупотребление правом со стороны Кожевниковой Н.И., и считает ее надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания.

Судом, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.

    Исследовав материалы гражданского дела, и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.п. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <...> между ПАО «АК БАРС» БАНК и Кожевниковой Н.И. заключен кредитный договор <...> и <...> заключено дополнительное соглашение к кредитному договору. В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил Кожевниковой Н.И. кредит в сумме 1582000 руб. сроком на 120 месяцев, под 13,7 % годовых, на целевое использование - на приобретение Кожевниковой Н.И. квартиры по адресу: <...>, стоимостью 2070000 руб., путем зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика, открытый в Банке, а заемщик обязался возвращать кредитору полученный кредит и уплачивать проценты за пользование им периодическими ежемесячными платежами согласно графику платежей.

Факт предоставления кредита ответчику подтверждается выпиской по счету.

Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита ответчику, однако ответчиком Кожевниковой Н.И. нарушаются условия кредитного договора, обязательства исполняются ненадлежащим образом, допущена систематическая просрочка возврата кредитных денежных средств и уплаты начисленных на них процентов.

На основании пункта 1.4 Кредитного договора исполнение обязательств заемщика Кожевниковой Н.И. по договору, обеспечено ипотекой квартиры в силу закона, приобретаемой заемщиком с использованием кредитных средств.

Заемщик использовала кредит по назначению, приобрела вышеуказанную квартиру, право собственности ответчика и обременение в виде ипотеки зарегистрировано Управлением Федеральной регистрационной службы по <...> <...>, что подтверждается отметкой на закладной Управления Федеральной регистрационной службы по <...> от <...>.

Согласно п.7.1 Условий и порядка исполнения обязательства по настоящей закладной основаниями для обращения взыскания на заложенное имущество являются нарушение должником обязательств п. 5.1., согласно которому Банк (залогодержатель) вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления требования о досрочном возврате кредита и уплаты процентов в том числе в случае просрочки осуществления ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней и/или допущении просрочек по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, и в иных случаях, предусмотренных законодательством.

В связи с систематическим нарушением обязательств, образованием просроченной задолженности, <...> Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита с требованием погасить задолженность не позднее 32 дней со дня отправления данного требования.

Вместе с тем, данное требование ответчиком Кожевниковой Н.И. не исполнено, задолженность по кредитному договору в полном объеме не погашена.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.    

    Доказательств, подтверждающих факт возврата полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в полном объеме, ответчиком Кожевниковой Н.И. суду не представлено.

     Истцом представлен расчет долга, из которого следует, что по состоянию на <...> задолженность ответчика перед Банком составляет 1692747 руб., сумма остатка по основному долгу – 1470765,38 руб., по процентам за период с <...> по <...> – 221981,62 руб.

Расчет проверен судом, признается правильным, соответствующим условиям заключенного кредитного договора. Ответчик возражения в порядке статей 12,56 Гражданско-процессуального кодекса РФ не заявил.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин неисполнения обязательств, ответчиком Кожевниковой Н.И. не представлено.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Статьей 337 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

При установленных судом обстоятельствах неисполнения ответчиком Кожевниковой Н.И. обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, исковое требование Банка в части обращения взыскания на заложенное имущество является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно п. 4 ч.2 ст. 54 ФЗ № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости) принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определением суда по ходатайству представителя истца назначена судебная оценочная экспертиза.

В соответствии заключением эксперта А от <...> <...> рыночная стоимость предмета залога – квартиры, расположенной по адресу: <...> составляет 1860000 руб.

Изучив данный отчет эксперта, суд приходит к выводу, что сведения, изложенные в отчете, достоверны, подтверждаются материалами дела. Отчет подготовлен с учетом требований действующего законодательства, научно обоснован, содержит все необходимые данные, подтверждающие квалификацию оценщика, проводившего оценку. Оснований для сомнения в данном отчете у суда не имеется.

Учитывая, что размер кредитной задолженности ответчика соразмерен стоимости заложенного объекта недвижимости, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов и установив начальную цену продажи 1488000 руб. (80% от 1860000 руб.).

В соответствии с ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном его нарушении другой стороной.

Требование Банка о расторжении кредитного договора <...> от <...> также подлежит удовлетворению, поскольку ответчиком Кожевниковой Н.И. допущены существенные нарушения условий договора.

    Ст. 453 ч.3 ГК РФ предусмотрено, что в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

    Следовательно, требование Банка о начислении процентов за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с <...> по дату вступления решения в законную силу по ставке 13,7% годовых, также подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 28663,74 руб., что подтверждается платежным поручением <...> от <...>. Суд считает необходимым взыскать с ответчика государственную пошлину в заявленной истцом сумме.

Кроме того, по настоящему гражданскому делу назначалась судебная экспертиза, в настоящее время от эксперта поступило заявление о выплате за услуги по производству экспертизы 5000 руб., на основании ст. 98 ГПК РФ указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

    Учитывая изложенные обстоятельства, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░ ░░░░» ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <...> ░░ <...>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░ ░░░░» ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░ ░░░░» ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <...> ░░ <...> ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <...> ░ ░░░░░ 1692747 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░) ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 1470765 ░░░. 38 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 221981 ░░░. 62 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ <...> ░░ <...>; ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 28663 (░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 74 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░ ░░░░» ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ <...> ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 1470765 ░░░. 38 ░░░., ░░ ░░░░░░ 13,7 % ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 71,2 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <...>, ░░░░░░░░░░░ <...>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1488000 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <...> ░░ <...> ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5000 (░░░░ ░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ <...>

<...>

<...>

<...>